关于解决中小微企业融资成本高问题的建议Word文档下载推荐.doc
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由于金融的高度垄断、对中小企业的金融供给不足,也推高了中小微企业融资成本。
融资成本高主要表现在以下六个方面:
一是基准利率上浮。
据问卷调查,我省中小企业认为银行贷款基准利率上浮10%的占53.4%,上浮20%的占24.7%,上浮30%以上的为21.9%。
二是担保费用高。
我省65%的受访企业从银行贷款需要担保,担保年费率在3%以上的占28.8%。
贷款担保时,担保公司还收取10%-20%保证金,降低了贷款额度。
我省72.9%的受访企业认为,银行本应通过对企业的贷款风险评价决定是否直接对企业贷款,却通过担保形式逃避责任,转嫁风险,认为增加了银行贷款的环节,延长了贷款时间,增加了企业融资成本。
三是贷款使用部分承兑汇票抵扣。
我省44%的受访企业从银行贷款被接受一定比例的承兑汇票,其中承兑汇票占贷款比例30%以上的占19.4%。
四是银行需要企业存款增加成本。
我省43.4%的受访企业从银行贷款需要定期存款,其中需要按贷款总额的10%存款的占25.2%,需要存款20%以上的占18.2%。
五是高息“过桥”融资。
银行承诺企业贷款到期还款后可续贷,我省实际执行情况是,还贷后不再续贷的占8.5%,还贷后续贷但贷款减少的占35.4%。
而且续贷时间较长,续贷时间在30天以上的占69.5%,其中60天以上的占15.8%,一些企业不得不高息借贷来筹措过桥资金。
六是其它费用。
如财务顾问费、咨询费、评估费、担保保证金等,按年计算,我省55.3%的受访企业认为其它费用占贷款额比例的1%,22.7%的受访企业认为其它费用占贷款额比例的2%,22%的企业认为其它费用占贷款额比例的3%以上。
调研中一家企业反映,在用土地抵押贷款过程中,银行硬要指定土地评估机构,不承认一切其他评估,而指定的评估机构的评估费用高于市场价格。
为此建议:
1、进一步加大政策落实力度。
对国务院办公厅《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》的贯彻落实情况进行督查、评估,推动政策落实。
2、在我省金融机构中开展“无间贷”业务。
“无间贷”业务是指凡符合银行规定条件的小微企业,在原流动资金贷款到期前向银行提出申请,经行审查通过后,无须归还贷款本金,即可享受贷款自动续期,变“先还后贷”为“无本续贷”,最大程度解决企业贷款期限与实际经营周期不匹配问题,缓解中小微企业贷款“过桥难”,降低企业的融资成本。
3、完善银担合作机制和风险分担机制。
进一步完善小微企业融资担保政策,加大财政支持力度,减免相关税费,完善风险分担机制,使其能更好地为中小微企业融资担保,有效降低融资成本。
4、取消社会评估机构评估的企业贷款前置条件。
评估是银行放贷前应履行的法定义务,社会中介评估属于银行单方面的强制性要求,有悖于《商业银行法》、《合同法》的有关规定。
企业贷款需通过社会中介评估机构对企业提供的资产进行评估以后,还要通过银行评估评定,才能给予企业放贷,程序繁琐,效率低。
为此,建议商业银行直接对企业提供免费评估服务。
5、加大对金融机构贷款业务的监管。
对强制贷款企业购买理财产品、强制使用承兑汇票抵扣贷款、存贷挂钩、以贷转存等不合理行为予以严肃处理。
6、继续开展银行业涉企收费秩序的整治规范工作。
清理取消银行业不合理的收费项目,治理高收费行为。
如,严格限制商业银行向中小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用;
降低对中小微企业的担保收费和抵押评估、公证等费用。
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