XX银行贷后管理例会工作规则.docx

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XX银行贷后管理例会工作规则

XX银行贷后管理例会工作规则

第一章　总　　则

第一条　为进一步加强贷后管理工作，明确贷后管理例会工作职责，规范工作程序，提高风险防控水平，根据《XX银行贷后管理办法》和信贷管理相关制度，制定本规则。

第二条　贷后管理例会是本级行行长领导下的贷后管理议事机构，是通过对客户贷后风险和贷后管理工作情况的集中审议，为贷后管理工作提供智力支持和管理决策的平台。

第三条　贷后管理例会应遵循“规范运作，逐户审议，科学决策，监督执行”的原则，凡属于贷后管理例会审议范围的客户和事项均须提交贷后管理例会审议。

第二章　组织形式和人员

第四条　贷后管理例会实行委员制，包括主任委员、副主任委员、部门委员和个人委员。

主任委员由行长担任；副主任委员由主管信贷前、后台的副行长担任；部门委员由客户部门、信贷管理（授信执行）部门、风险管理部门、法律事务部门的负责人担任，未设相应部门的由相关岗位人员担任。

独立审批人、专职审议人和派驻风险经理可作为个人委员参加驻地行召开的贷后管理例会。

第五条　贷后管理例会的参会人员除上述委员外还包括：

（一）汇报人员。

包括客户经理、授信执行岗位人员和其他汇报人员。

（二）列席人员。

被审议客户所在经营行的相关人员在经管理行主任委员同意后，可列席管理行贷后管理例会。

（三）经主任委员同意的其他相关人员。

第六条　贷后管理例会下设办公室，作为贷后管理例会的具体办事机构。

各级行贷后管理例会办公室设在信贷管理（授信执行）部门，未设信贷管理部门的应指定相关岗位人员承担贷后管理例会办公室职责。

第三章　职责分工

第七条　贷后管理例会的主要职责是：

（一）审议客户贷后风险；

（二）审议贷后管理工作情况；

（三）监督落实贷后管理例会决议；

（四）审议其他需经贷后管理例会审议的事项。

第八条　主任委员负责主持召开贷后管理例会，主要职责是：

（一）确定贷后管理例会的召开时间和会议内容；

（二）主持贷后管理例会，听取汇报并组织审议客户风险和贷后管理工作情况；

（三）组织议定会议决议，审阅并签发会议纪要和《贷后管理例会审议表》；

（四）监督会议决议的执行。

第九条　副主任委员、部门委员和个人委员的主要职责是：

（一）审议客户风险和贷后管理工作情况；

（二）就审议事项提出具体意见和建议；

（三）协助监督会议决议的执行。

第十条　其他参会人员职责。

（一）汇报人员应按要求汇报审议事项，并听取审议过程。

（二）列席人员可就审议事项补充汇报相关情况，听取审议过程。

第十一条　贷后管理例会办公室的主要职责是：

（一）会议日常工作，包括拟定会议日程和会议内容、提请召开会议、会务组织和协调等；

（二）会议资料管理，包括收集整理汇报材料、会议记录、整理会议纪要、填制《贷后管理例会审议表》等；

（三）收集汇总会议决议的总体执行情况，并向贷后管理例会汇报；

（四）按贷后管理的相关规定向上级行报送本级行贷后管理例会执行情况，监督指导下级行贷后管理例会工作。

第四章　例会程序

第十二条　提请召开。

贷后管理例会办公室拟定会议日程、审议事项和参会人员，提请主任委员召开贷后管理例会。

第十三条　会议准备。

主任委员批准召开贷后管理例会后，贷后管理例会办公室应及时通知副主任委员、部门委员、个人委员和其他参会人员做好会议准备。

拟汇报部门准备汇报材料，由贷后管理例会办公室收集整理后，至少提前三天发送给参会委员。

第十四条　会议审议。

会议到会委员人数须达到委员人数的三分之二以上（支行到会委员人数不少于三人）。

会议审议内容主要包括客户风险审议和贷后管理工作审议。

（一）客户风险审议。

由客户部门逐户汇报，参会委员充分发表意见，主任委员组织议定会议决议。

（二）贷后管理工作审议。

由信贷管理（授信执行）或其他相关部门汇报贷后管理工作情况，参会委员充分发表意见，主任委员组织议定会议决议。

第十五条　会议记录和会议纪要。

贷后管理例会办公室要安排专人记录会议审议情况，撰写会议纪要，逐户填制《贷后管理例会审议表》，将会议纪要和《贷后管理例会审议表》一并呈报主任委员审阅。

第十六条　会议纪要签发。

主任委员签署《贷后管理例会审议表》，签发会议纪要，并由贷后管理例会办公室分别抄送至相关决议的执行部门和机构。

第十七条　决议的执行、反馈和监督。

根据会议纪要和《贷后管理例会审议表》，由贷后管理例会议定的具体执行部门和机构负责落实相关决议，并在下次例会汇报执行情况。

贷后管理例会办公室应收集贷后管理例会决议执行的总体情况，及时向贷后管理例会汇报。

第五章　审议范围

第十八条　客户风险审议主要审议本级行管理客户，审议范围包括：

（一）出现明显风险信号、存在较大风险的客户；

（二）内外部检查发现有重大风险性问题的客户；

（三）集团客户和大额授信客户；

（四）受行业、区域政策影响较大的客户；

（五）对业务经营有重大影响需要重点管理的客户；

（六）主任委员认为需要审议的其他客户。

上述

（一）、

（二）项列明的客户在贷后管理例会中必须进行审议，（三）至（六）项列明的客户可视情况审议。

第十九条　贷后管理工作审议范围主要包括：

（一）客户部门贷后管理工作整体情况；

（二）贷后管理各项制度的落实情况；

（三）信贷业务风险监控和预警情况；

（四）潜在风险退出客户管理的组织实施情况；

（五）下级行贷后管理例会工作开展情况；

（六）前次贷后管理例会决议执行情况；

（七）主任委员认为需审议的其他贷后管理相关事项。

召开贷后管理例会时，各级行可视情况在上述范围内选取部分内容进行审议。

第六章　审议要点

第二十条　客户风险审议要点包括但不限于以下内容：

（一）客户基本情况，公司治理结构、管理层及主要分支机构的主要变化情况；

（二）客户生产经营和财务状况，近期重大变化和影响；

（三）建设项目的实施情况，与项目评估预计的对比；

（四）客户在我行的用信情况；

（五）客户所属行业政策、区域经济形势变化对客户的影响；

（六）保证人担保能力、抵（质）押物的权属和价值变化；

（七）贷后管理方案的实施情况；

（八）贷后管理中存在的问题及解决方案；

（九）其他需审议的贷后管理事项。

第二十一条　贷后管理工作审议要点包括但不限于以下内容：

（一）贷后管理相关机构和岗位设置、人员配备和变动情况；

（二）贷后管理工作的总体评价、存在的问题和改进措施；

（三）贷后监管发现问题的处置措施；

（四）前次贷后管理例会决议的执行效果、存在的问题和改进措施；

（五）下一步贷后管理的工作重点；

（六）其他需审议的贷后管理工作。

第七章　会议资料管理

第二十二条　贷后管理例会的会议资料包括客户风险审议汇报材料、贷后管理工作审议汇报材料、会议记录、会议纪要和《贷后管理例会审议表》。

第二十三条　客户风险审议汇报材料。

客户部门应根据审议要点撰写客户风险审议报告（参考模板见附件），经办人员和部门负责人审核签字后移送贷后管理例会办公室。

第二十四条　贷后管理工作审议汇报材料。

信贷管理（授信执行）部门和其他需汇报贷后管理工作的部门，根据审议要点撰写贷后管理工作审议汇报材料，经办人员和部门负责人审核签字后移送贷后管理例会办公室。

第二十五条　会议记录和会议纪要。

会议记录应载明会议期次、时间、主持人、参会人员、审议内容、汇报和审议情况及会议决议等。

会议纪要应载明议定的客户风险防范和化解措施、贷后管理工作要求以及各项决议的执行部门和机构。

第二十六条　会议资料管理。

贷后管理例会办公室应按会次整理会议资料，将各类汇报材料、会议记录和会议纪要作为信贷综合管理档案按会次归档管理，《贷后管理例会审议表》（纸质复印件或Ｃ3中的电子表格）随客户信贷业务档案归档管理。

第八章　其他管理要求

第二十七条　贷后管理例会可采取定期或不定期召开的形式。

一级分行、二级分行每半年至少召开一次贷后管理例会，支行每个季度至少召开一次。

第二十八条　管理行贷后管理例会办公室的相关人员应不定期列席下级行贷后管理例会，进行监督和指导。

第二十九条　各级行应及时将贷后管理例会会议纪要报上级行信贷管理（授信执行）部门备案；每半年需将例会召开和执行情况报上级行信贷管理（授信执行）部门。

第九章　附　　则

第三十条　本规则适用于农业银行境内各级机构，境外分支机构可以参照本规则执行。

第三十一条　本规则由总行负责解释、修订。

第三十二条　本规则自印发之日起执行。

其他制度办法与本规则不符的，以本规则为准。

附件：

客户风险审议报告（参考模板）

附件：

＊＊客户风险审议报告（参考模板）

一、客户基本情况

主要内容：

简要介绍客户组织架构及财务管理模式；主要管理人员、行业区域政策、生产经营、上下游企业和市场环境、项目进展、主要财务指标等的变动情况（以上内容如未发生明显变化可简略说明）。

二、客户授用信情况

主要内容：

客户在我行及他行的评级、授信和用信情况。

三、客户贷后管理情况

主要内容：

信贷方案、信用发放条件、贷款使用条件和管理要求的落实情况；现场检查、资金账户监管、担保能力变化等客户贷后管理的主要工作情况；信贷业务主要风险点和风险变化情况。

四、贷后管理例会决议落实情况

主要内容：

前次贷后管理例会决议的落实情况。

五、客户总体风险评价

主要内容：

客户风险的整体评价结果。

六、贷后管理措施建议

主要内容：

针对客户主要风险点或风险隐患，提出贷后管理措施建议。

　　经办人：

                 部门负责人：