中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试题B卷 附解析Word文档下载推荐.docx

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C.3倍

D.4倍

4、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。

A.顺差

B.逆差

C.平衡

D.不确定

5、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（）。

A：

商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B：

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C：

商业银行可以向关系人发放担保贷款

D：

商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

6、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

7、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.10岁的小李购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款

8、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

9、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

10、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.制定金融机构反洗钱规章

11、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

12、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。

A.进口押汇在国际上也叫议付

B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

13、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。

A．3001．69

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

14、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.公司债券

15、下列属于债券定价的外部因素的是（）。

A.债券的面值

B.债券的有效期

C.基准利率

D.发行手续费

16、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

17、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B．提醒客户留意合约中的免责条款

C．根据客户需要推荐合适的产品

D．分别从利弊两个方面介绍产品

18、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

19、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A.外商独资银行

B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

20、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。

A.本罪属于渎职犯罪

B.本罪主体是一般主体

C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中

D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处

21、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A．贷款业务

B．贷款承诺业务

C．委托贷款业务

D．银团贷款业务

22、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A．①—②—③—④

B．④—②—③—①

C．②—①—③—④

D．②—③—①—④

23、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

24、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。

A:

15天

B:

50天

C:

60天

D:

30天

25、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

26、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。

下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础

D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险

27、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

28、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（）的资本需求。

操作风险

市场风险

声誉风险

法律风险

29、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

A、留置

B、保证

C、抵押

D、质押

30、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A．1985年底

B．1987年底

C．1990年底

D．1999年底

31、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.少数股东资本可计入部分

D.实收资本

32、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

33、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。

向上级汇报，做成风险评估报告

要检测并定期评审，以确保其可持续接受

将工作重点转移到风险不可接受领域

对该风险点可在2年内予以免查

34、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.农村资金互助社

D.货币经纪公司

35、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B．票据都有三方基本当事人

C．票据是一种有价证券

D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

36、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于l994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.提供对外担保是中国进出口银行的业务

37、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。

A．2

B．3

C．5

D．6

38、下列不属于定期存款的是（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.个人通知存款

D.整存整取

39、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?

（）

A.自行修改后重新报送

B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案

D.以正式文件申请重新报送

40、下列不属于信用卡主要功能的是（）。

A.支付结算

B.消费信贷

C.存取现金

D.储蓄功能

41、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款

B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款

C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款

42、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合约到期后保存5年

D、在交易成交日起保存5年

43、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

44、因重大误解而订立的合同应予（）。

A．无效

B．撤销

C．有效

D．不可撤销

45、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控