大学毕业设计80后新婚夫妇家庭理财规划Word文档下载推荐.docx

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80后新婚夫妇家庭理财规划

1、选题理由：

理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。

随着社会经济的发展，人们生活水平的不断提高，在满足人们生活日益增长的前提下，而理财对于日常家庭生活方面十分重要。

有句话说“你不理财，财不理你”。

越是穷人就更加需要理财，把有限的资金充分的利用达到资产的增值。

家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产，对家庭收入、资产、负债等数据的基础上进行分析管理，依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况，综合理财目标，运用各种相关理财工具进行合理规划。

家庭理财的目的在于家庭财产保值增值，或叫家庭财富最大化。

更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。

所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。

从这个意义上讲，人人需要理财。

对于80后的新婚夫妇来说，面临的已不再是花前月下浪漫的约会，而是担负起共同建设家庭，抚养孩子的责任，而担这些都需要建立在经济基础上。

如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。

因此，在有了“爱情宣言书”之外，制定份家庭“理财规划书”也显得尤为重要。

二、拟实现的目标：

在杭州市采访80后的新婚家庭情况，再根据杭州80后新婚的家庭情况、财产状况制定一份合理有效的理财方案。

1、了解杭州市的经济发展状况，选定一家具有代表性的80后新婚家庭。

2、了解80后这家新婚家庭对理财知识的认识和掌握程度，以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息。

3、根据目标客户信息进行综合分析，包括财务与非财务分析

4、依据分析制定全面的理财规划，包括投资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等。

5、对完成的理财规划进行可行性有效性分析。

三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：

《新婚3年，决定未来30年的财富》就是金义秀朴相勋专门为新婚夫妇打造的理财书。

本书开头讲了一对普通新婚夫妻的故事。

通过许多生活实例，介绍了开展良好沟通的具体方法，同时也讲解了如何有效地利用家庭储备资金进行项目投资的方案。

通过这本书，能让许多的新婚夫妻学会健康的家庭理财，学会互助互爱，把各自的小家庭经营的和和美美。

刘彦斌在《理财有道》（升级版）一文中，提出了理财的“八字方针”：

管钱、攒钱、生钱、护钱。

其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。

告诉我们什么是理财，为什么要理财，并且如何理财。

《80后的理财快车》是一本专为80后量身打造的理财书，从保险、基金、股票、储蓄多方面入手，教你学会投资，快乐消费。

理财是一张马拉松比赛，而不是百米冲刺，世界上并没有财富的传奇，只有越早越好的理财征途，以时间积累财富，以复利倍增金钱，人人都可以成为百万富翁。

在《个人理财》这本教材中，将针对目标客户，在全面的财务、风险偏好和理财需求分析基础上，就客户的人生规划、现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案，并能监控方案的执行，在执行中动态完善理财方案。

《资产配置入门》本书针对单身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的情况，提供了合理的建议和实用的指导，是一本不可或缺的理财投资指南。

主要内容有资产配置的风险、收益和技巧；

共同基金与资产配置；

有退休计划者的资产配置；

为退休和子女教育储蓄的家庭的资产配置；

退休者的资产配置；

通过资产配置实现财富最大化。

天天基金网，作为专业的基金网站，无论从基金的种类还是分析用数据都非常的完备，让我在大盘低弥的时候选择低风险的基金产品有了一个正确的导向。

从中获取了很多对设计有用的资料，有利于我对理财方案的深入分析。

想要有一份美好的生活，就要有一份完美的理财规划，“80后”的主要特点注重生活品质并喜欢享乐，在消费行为上较冲动。

这次我通过了解新婚家庭的家庭经济状况，再结合这些教材资料知识，制定一份关于新婚家庭的理财计划，并且通过对已有研究成果的阅读和分析，不断改善理财方案。

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

1、客户的基本资料

1.客户的基本信息

2.客户的财务信息

3.客户的理财目标

4.客户的风险偏好及承受能力

2、客户家庭基本情况分析

1.家庭情况基本分析判断

2.财务状况分析（理财前）

3.家庭财务现状总体分析

3、理财需求分析

4、理财方案设计

1、现金规划

2、消费规划

3、购车规划

4、保险规划

5、教育规划

6、投资规划

7、租房规划

8、养老规划

5、理财方案实施及效果

6、总结

进度安排：

2014年11月底，跟导师联系确认选题

2014年12月初，完成开题报告和任务书

2014年12月，收集资料并整理

2015年1月，完成毕业设计初稿

2015年2-5月，毕业设计修改（至少3稿）

2015年6月，毕业设计定稿与毕业答辩

5、指导教师意见：

前期已有一定准备，同意开题

签章：

杨树林

2014年11月25日

六、教研室意见：

同意指导教师意见！

黄海沧

2014年11月27日

2015届毕业设计任务书

姓名

专业

投资与理财

指导教师

杨树林

主要研究内容

从杭州地区的实际出发，了解杭州地区80后普遍新婚家庭的经济状况，通过分析制定出一份合理有效的家庭理财规划方案。

先介绍80后新婚家庭的背景、概述客户理财需求、然后介绍家庭财务状况，并对其进行具体分析对理财目标进行逐个分析，最后对目标进行规划，给出合理建议，提供合适的理财产品。

研究方法

调查法,文献分析法，定量分析法

主要任务及目标

在杭州市采访80后的新婚家庭情况，再根据杭州80后新婚的家庭情况、财产状况制定一份合理有效的理财方案，

4、依据分析制定全面的理财规划，包括现金规划、消费规划、投资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等。

主要参考文献

[1] 

金义秀、朴相勋．新婚3年，决定未来30年的财富[Ｍ]．南宁市：

广西科学技术出版社．2012.08

[2] 

刘彦斌．理财有道[Ｍ]．人民出版社．2007.11

[3] 

程亿．80后的理财快车[Ｍ]．北京邮电大学出版社.2008.1

[4] 

陶永诚．个人理财[Ｍ]．北京：

高等教育出版社．2012.8 

[5] 

比尔·

布莱斯曼．资产配置入门[Ｍ]．北京：

中国青年出版社．2008.1

[6] 

万克·

霍和罗宾逊．个人理财策划[M]．中国金融出版社．2004

[7]曾昭逸．一生的理财功课[Ｍ]．北京大学出版社．2007.11

[8] 

龙菊．理投财投资规划[Ｍ]．中国经济出版社．2008 

[9]东方财富网（

[10]第一理财网（

[11] 

中国理财师网（）

[12] 

搜狐理财（）

[13] 

和讯网（

进度安排

指导教师签字:

杨树林

系（教研室）负责人签字：

2014年11月27日

理财12（4）班曹江瑛指导老师杨树林

内容摘要：

作为一个家庭与事业形成期的80后青年新婚家庭，一切都刚刚起步，并且伴随着孩子的出生，经济负担加重。

然而此阶段，其经济收入却了一定的增加而且生活开始走向稳定，呈现蒸蒸日上之势。

本设计选取了一个29岁左右青年新婚家庭，家庭成员都有基本的社会保险，但如果该家庭要单靠收入和原本不合理的投资来获取平衡显然是不现实的。

所以，理财的重点在于合理分配资产负债，合理安排收入费用，并进行资产增值。

本方案结合周先生家的特点，为他安排了基金、债券、P2P理财等工具。

整个方案设计具有稳健性、盘活性、普适性的特点，并对这一类青年新婚家庭理财的有一定的借鉴性。

关键词：

80后新婚家庭型P2P理财

一、客户的基本资料

1、客户的基本信息

杭州市周太太和周先生是80后新婚家庭，周太太今年26岁，在杭州市中医院当护士，月薪3500元，年终奖为5000元，交五险一金。

周先生今年29岁，在私企做人事主管，月薪6000元，年终奖为10000元，交五险一金。

两人收入稳定。

双方父母均健康，50岁左右，周太太的父亲在事业单位上班，母亲在学校生活区做宿管阿姨，两人的退休保障充分，对生活水平要求不高。

周先生的父母目前在杭州江南实验学校当老师，条件待遇都不错，而且有充分的养老保障，一般可以自行承担晚年生活支出。

2、客户的财务信息

周先生家现有资产现金3万元，活期存款5万元，定期1年期存款30万元,年利率3%，周先生去年在股市买了30万股票，现值36万，每年大概有8000元的分红。

两人现居住在男方父母在新婚时凑钱给二人买的一套小户型住房，这套房在西湖区，三室两厅，100㎡，市值130万元，未贷款。

在余杭区有150平方闲置的住房，现价128万元。

自有房产现价总计325万元。

目前的每年支出约54400元左右，主要包括日常饮食支出12000元，烟酒类消费3000元，在外用餐费9600元，置装与衣饰4200元，理发、美容、化妆品等3600元，水、电、煤气等费用4200元，通讯费3000元，公共交通费5800元，旅游消费20000元，娱乐消费2000元，书报杂志费500元。

两人打算过两年要个小孩，并为孩子准备教育费用。

3、客户的理财目标

周先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标，经过与周先生夫妇沟通与商议之后，认定其理财目标如下:

1）合理的现金规划，达到日常财务自由。

2）明年年底买一辆私家车，预计费用包括车辆保险、车辆注册等相关手续在内30万元。

3）两年内要一个孩子，并为孩子准备教育保险。

4）建立更为全面合理的综合保险保障安排，为全家购买保障。

5）合理利用闲置的套房。

6）合理的投资规划，分散风险，建立更为安全的投资组合，资产保值增值。

7）未雨绸缪，做好养老规划。

4、客户的风险偏好及承受能力

客户的风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。

每一个投资者都有不同的风险偏好。

通过测试（见附表），我发现该家庭属于温和进取型投资者，并且家庭承受风险的能力很强，所以可以增加一定风险的投资，以获取投资的收益。

二、客户家庭基本情况分析

（一）客户家庭基本情况分析