理财资料Word格式.docx

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个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。

　　目前在投资理财网络化方面，大型券商具有较强实力。

以国内最大证券公司之一的国泰君安证券为例，国泰君安为客户提供从开户到服务一整套网络化流程。

客户开户可通过登录其各地区分公司网站（如国泰君安广东）在线咨询及预约，再在预约完成后到指定营业部办理确认手续。

投资者开户后通过下载专业理财交易软件，即可享受包括海量资讯、在线投资顾问咨询、股票交易等一整套服务，可以实现足不出户的投资理财。

　　个人理财网络化因为为有理财需求的人提供更加方便，更加快捷的方式，逐步让广大投资者认同。

个人理财投资

　　记住：

你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

　　第一步，回顾自己的资产状况。

包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

　　第二步，设定理财目标。

需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。

不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

　　第四步，进行战略性的资产分配。

在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。

负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。

个人理财目标

　　第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

个人理财的财务状况

　　个人财务状况包括：

个人收支、资产、债务、税负、保险等。

个人理财的财务规划

　　人生支出项：

婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老、医疗、住房、旅行、动产、非经常性开支

个人理财的KISS法则

　　KISS（KeepitSimple,Stupid）法则，即：

高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄

　　例如：

现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：

80-30=50%的资金去买股票。

个人理财处理

　　对于自己的财产应进行合理安排。

　　现金及存款

　　保险﹑年金

　　投资

　　股票、证券投资基金

　　债券

　　期货

　　贵价重金属如黄金、白金、白银

　　外汇

　　邮票、钱币、磁卡

　　古董及字画

理财成就率

　　理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄×

已工作年数）标准值=1

　　比率越大个人理财越成功

　　例：

A过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万

　　20/5*5=0.8<

1理财成绩欠佳

财务自由度

　　财务自由度=（目前净资产×

投资回报率）/目前的年支出

　　理想目标值：

1

　　F=S*N*R/CY-C=S

　　S/Y=F/（F+N*R）

　　F=财务自由度

　　S=年储蓄

　　N=总工作年数

　　R=投资回报率

　　C=年支出

　　Y=年所得

　　S/Y=储蓄率

个人理财的投资方向

　　随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在九个方面：

炒金：

正在步入黄金时期

　　自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。

特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。

可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。

特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

基金：

无限风光依然独好

　　自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。

据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。

据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

炒股：

机会与风险并存

　　有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。

再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。

但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。

因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。

国债：

投资选择空间越来越大

　　专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。

对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。

另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。

由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

储蓄：

老歌能否唱出新调

　　多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。

一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。

有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；

另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。

利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。

债券：

再度火爆正成定局

　　近年来，债券市场的火爆令人始料不及。

种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。

再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

外汇：

投资获利机会大增

　　近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。

各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。

明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。

因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。

保险：

收益类险种将成投资热点

　　与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。

收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。

因此，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。

放贷：

抵押借贷异军突起

　　自从五色土在2003年推出不动产抵押借贷模式后，八年来，放贷人的年收益率稳健在12%—18%之间，抵押放贷开始遍及全国，2011年11月，中国人民银行正式鼓励这种规范化的抵押借贷理财方式。

对个人理财提出十大忠告

　　1.在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。

　　2.购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。

在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

　　3.像建立身体健康表一样建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。

　　4.使你的个人资产多样化。

在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。

　　5.使你的资产增值。

一份资产应当根据其确定的目的来增值。

投资期限上的错误会带来经济上的损失。

比方说，如果你在投资或存款未到期时提前取出资金，那你肯定会有所损失。

　　6.使你的资产活起来。

如果你为你的资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有短期投资方式才能达到这种目的。

　　7.一般来说，你应当关心税制的执行和它的变化情况，这是管理好你的资产的一方面。

　　8.如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。

变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。

　　9.不要忘了为你的退休做好准备。

随着人的寿命的延长、就业危机等情况的出现，退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。

　　10.最后，也是最重要的一条，就是要保护好你的家庭。

在死亡保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面应有所考虑。

对于子女或其他遗产继承者，要考虑好遗产的分配和转让问题。

这方面的问题如果应付得好，将有利于维护家庭的和睦，并能享受很多的税收便利。

决定个人理财成功与否的几个方面：

　　1.增加收入；

　　2.减少支出；

　　3.加强我们提高未来生活水平的能力；

　　4.准备退休后的养老金。

个人理财师如何选择

　　第一，每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。

因为理财师不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。

对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。

　　第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。

原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是个人理财的规划，专业的规划。

如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？

如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。

　　第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。

打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，A计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。

　　第四，理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。

比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。

　　第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚