最新版区域性信贷资产转让中心建设项目可行性方案Word文档下载推荐.docx

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一、区域性信贷资产转让中心的定义和主要功能

信贷资产转让，是指贷款人将其持有的信贷资产出售给其他持有人的交易行为。

本文所提出的区域性信贷资产转让中心正是以信贷资产转让为表现形式，集中金融资源进行重新配置，提高资源配置效率，并以此辐射和带动周边地区经济金融发展的城市或地区。

具体来讲，区域性信贷资产转让中心有以下五大功能：

（一）金融集聚

由定义可知，区域性信贷资产转让中心本质上承担的是金融中介功能，是投放信贷资金并进行信贷资产转让交易的平台，因此它可以通过市场机制有效集聚资源，对信贷资金的供求双方以及信贷资产的买卖双方都具有很强的集聚效应，从而成为信贷资产和资金的集聚地。

（二）金融辐射

通过区域性信贷资产转让中心，交易主体既可在资金短缺时迅速出让信贷资产缓解流动性压力，又可在资金富余时及时购入信贷资产，找到风险可控且收益较高的获利渠道。

由此可见，区域性信贷资产转让中心通过对存量信贷资产进行再配置，实现资源的优化整合，可以有效提高资源的使用效率，由此辐射和带动周边地区经济金融发展。

（三）风险分散

金融机构的贷款集中度与贷款风险高度相关，通过区域性信贷资产转让中心，可以对贷款集中度进行有效地管理，以分散贷款集中带来的风险。

同时，还可以调整其信贷资产组合，将各种不同风险收益配比的资产按权重组合起来，规避由于市场波动带来的系统性风险。

（四）金融创新

由于区域性信贷资产转让中心汇聚了众多金融机构，各金融机构之间竞争激烈。

为在市场竞争中立于不败之地，各金融机构在改进服务质量、完善自身发展的同时，也会不断加强创新力度，以推出更符合经济金融发展和客户需要的金融工具和交易方式。

（五）价格发现

目前我国人民币贷款利率尚未形成真正意义上的市场化利率。

区域性信贷资产转让中心的建立，有利于提高信贷资产的流动性，可以帮助银行机构以市场为导向确定信贷资产的内在价值，揭示信贷资产的收益和风险，为信贷资产的初始定价提供参考，从而促进人民币贷款利率定价机制的完善。

二、重庆打造区域性信贷资产转让中心的必要性

（一）集聚金融资源，助推重庆成为“吸金池”

就发展现状而言，近年来重庆固定资产投资总额呈不断上升趋势，从2005年末的2006.32亿元上升至2009年末的5317.92亿元，增长1.65倍。

据市发改委初步测算，2010年全市固定资产投资资金需求将达6200亿元，重点项目投资将达到1850亿元，在建项目总规模超过2万亿元，资金需求进一步扩大。

就发展趋势而言，随着市政府推行“大投资、大基地、大支柱”的战略，重点打造电子信息、机械装备制造、重化工三大板块，4年内将投入1万亿元以上，重庆在推进产业结构优化升级方面将需要更多的资金支持。

因此，建立具有集聚功能的区域性信贷资产转让中心，有利于在重庆形成庞大的信贷资产交易池，吸引更多的外地机构将资金汇聚重庆，助推重庆成为“吸金池”，从而为重庆经济持续快速增长和产业结构优化升级提供持续的资金流。

（二）改善资产流动性，降低重庆信贷市场的流动性风险

截至2009年末，重庆银行体系信贷资产中，中长期贷款占比高达74.52%，明显高于全国平均水平（55.35%）和长江上游地区8省（市、自治区）平均水平（64.61%）。

而与此同时，银行体系资金来源的稳定性却较差，截至2009年末，银行体系存款中，定期存款占比为35.04%，低于全国平均水平（40.4%）和长江上游地区平均水平（43.99%）（见表1）。

信贷资产期限结构的中长期化和存款资金来源的短期化的结构性矛盾，导致重庆信贷市场面临较大的流动性风险。

而建立区域性信贷资产转让中心，有助于重庆银行业与其他地区银行业进行信贷资产置换，改善资产流动性，实现资产与负债资金期限结构的匹配，从而降低信贷市场的流动性风险。

表1：

2009年重庆、长江上游地区和全国存贷款结构比单位：

亿元；

%

地区

存款

余额

定期存款

定期存款占比

贷款

中长期贷款

中长期贷款占比

重庆

11085

3884

35.04

8857

6600

74.52

长江

上游地区

70163

30864

43.99

60532

39111

64.61

全国

612005

247221

40.40

425623

235591

55.35

（三）提高重庆金融机构整体营运效率，打造资源配置的良好环境

薄熙来书记曾说过，当今世界经济发展“不差钱”，哪儿的投资环境好，资本就流向哪儿。

在重庆建立区域性信贷资产转让中心，有利于提高金融机构的整体效率，从而为资源配置打造良好环境，表现在：

一是有利于提高信贷业务的总体收益。

信贷资产转让可以成为重庆金融机构扩充收入来源，增加中间业务收入的重要途径，比如，通过合理的贷款转让定价，直接获得业务收益，或者通过利率趋势预测，在升息前出让低息贷款并在升息后重新放贷，取得利率变动收益等；

二是有利于扩展客户资源。

通过受让信贷资产，相当于利用同业的客户资源发展信贷业务，巩固和扩大信贷业务份额和实力；

三是有助于提升资本充足率。

近年来重庆银行信贷的高速投放，使得资本被迅速消耗，在有限资本的条件下，转让信贷资产，可以减少资本占用，提升资本充足率，满足监管机构的流动性要求；

四是有助于优化资产结构。

通过区域性信贷资产转让中心，可以利用信贷资产交易便利地转让或受让信贷资产，化解不良贷款，减少信贷集中，调整贷款结构。

（四）完善金融市场体系，促进区域金融协调发展

金融市场是金融中心建设非常重要的载体和平台。

目前，只有深圳、北京分别建立了信贷资产转让平台，但是市场的发展还处于起步阶段，上海的信贷资产转让平台还在筹备之中，可以说，我国还没有形成真正意义上的信贷资产转让中心。

重庆地处长江上游经济开发前沿阵地，是西部大开发的重点突破地区，同时也是长江经济带与西部地区的连接点，因此重庆经济的发展具有示范效应。

对于重庆而言，就应该顺势而动，快马加鞭，率先进入一些成长快、前途好、带动大或辐射效应明显的金融市场，形成以重庆为中心，辐射长江上游地区的交易市场，完善金融市场体系，缩小东西部金融发展差距，从而促进区域金融市场均衡发展。

综上，在重庆打造区域性信贷资产转让中心，可以有效集聚金融资源，降低信贷市场的流动性风险，提高金融机构的整体营运效率，促进区域金融协调发展，因此具有必要性。

三、重庆打造区域性信贷资产转让中心的可行性

（一）政治经济版图中的战略支点地位不断凸显，越发重要

重庆作为西部地区唯一的直辖市、西部大开发的桥头堡、全国统筹城乡发展综合配套改革试验区、三峡库区中心城市，同时还拥有“314”总体部署的明确定位以及国发3号文件的政策倾斜，此外还是继上海、天津、苏州后第四个同时拥有保税港区和综合保税区的城市，其中西永综合保税区还是全国最大的综合保税区，某种意义上重庆享受特殊优惠政策更容易得到支持。

2009年3月，人民银行和银监会发布《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，专门提出加强对重庆统筹城乡改革试验区等国家重点支持区域的金融服务，而在近期城乡建设部编制的《全国城镇体系规划》中，重庆与北京、天津、上海、广州一起，被确定为国家五大中心城市，更显示出重庆在政治经济版图中的战略支点地位不断凸显，越发重要，必然为区域性信贷资产转让中心的建立奠定坚实的政策基础。

图1重庆具备良好的政策优势

（二）经济实力不断上升，金融业发展趋势良好

良好的经济金融实力是打造区域性信贷资产转让中心的重要推动力。

直辖以来，重庆国民经济高速发展，经济实力明显增强，截至2009年末，GDP突破6000亿大关，达到6528.72亿元，增速达到14.9%，排名全国第三，是1997年直辖时的近5倍（见图2），目前已建立起以汽车摩托车、装备制造、资源加工和高技术产业为支柱的现代产业体系。

经济实力上升的同时，金融业发展趋势良好，2009年末，重庆金融业增加值达389.9亿元，同比增长31.2%，占GDP比重达6%，金融业成为重庆支柱产业，为区域性信贷资产转让中心的建立奠定了良好的金融基础。

图2重庆1997-2009年GDP余额及增速情况

（三）金融机构体系逐步完善，大量机构集聚重庆

金融机构的集聚是区域性信贷资产转让中心形成的重要标志。

目前，重庆金融机构的集聚效应正在显现，建立起以银行、证券、保险为主，功能健全、运行有效的金融组织体系。

从银行类机构来看，截至2009年末，重庆银行类金融机构已达42家（包括2家信托公司和4家资产管理公司办事处）。

仅2009年，新开业、批准筹建和申请筹建待批的银行机构达12家，月均增加1家，比成都多3家，比西安多8家。

从证券类机构来看，截至2009年末，重庆有法人证券公司1家，证券营业部81家，期货公司5家，期货营业部9家，基金公司2家，是西部地区唯一拥有2家注册基金管理公司的城市。

从保险类机构来看，截至2009年末，重庆有3家保险法人机构，33家保险分公司，47家保险专业中介机构，1000余家保险中心支公司、支公司和营销服务部，2000多家保险兼业代理机构，已初步形成法人机构和分支机构并存，中资与外资公司共同发展，国有控股、股份制、政策性等多种形式互为补充的保险市场新格局，保险机构总规模居于西部领先地位。

（四）信贷市场发展迅猛，集聚辐射力不断增强

随着经济发展加快，重庆信贷业务总体规模也在不断增长。

“直辖”以来，银行贷款余额增长迅猛，截至2009年末，全市贷款余额为8857亿元，较“直辖”之初的1997年末增长了近7倍（见图3），推动重庆信贷规模在全国的占比由1997年末的1.5%上升至2009年末的2%，尤其是1-9月，人民币贷款余额同比增速连续9个月列居全国第1位，年末贷款余额同比增速位列全国第4位。

图3“直辖”以来重庆贷款余额增长情况

在信贷总量快速增长的同时，重庆信贷资产质量保持了较高水平，不良贷款额从2000年555.58亿元下降至2009年133.96亿元，不良贷款率从2000年的32.17%下降至2009年1.51%（见图4），低于全国平均水平（1.58%），不良贷款率列全国第五，位列北京、上海、浙江、福建之后，信贷资产质量显著提高。

图4重庆2000年-2009年不良贷款余额及占比情况

快速增长的信贷总量和较高的信贷资产质量增大了重庆信贷市场对周边地区的吸引力。

截至2009年末，重庆银行业贷存比为79.9%，金融深度指标之一