南开大学20春学期《个人理财》在线作业参考答案Word文档格式.docx

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C.148.02

D.150

B

4.在配置紧急预备金时，应至少安排出（）个月的支出。

A.6

B.3

C.2

D.1

5.夫妻计划3年后购房，房价100万元。

若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出（）万元才可满足未来的购房需求

A.76.92

B.130

C.75.13

D.133.1

6.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是（）

A.考勤奖

B.加班奖

C.全年一次性奖金

D.先进奖

7.信用卡的有点不包括（）

A.消费折扣

B.有偿保险

C.延迟付款节省利息

D.可临时应急

远程教育复学科的教学和研究工作有利于总结我国远程教育的实践经验并进行理论概括和创新，开创开放与远程教育的中国模式和中国学派，为世界制远程教育的繁荣和发展作出我们的贡献;

有利于借鉴世界各国远程教育的实践经验和理论研究成果，使我国远程教育学科理论研究和教学的起点高、成效快;

同时，将有利于更好百地以理论指导教育决策。

这是因为，远程教育度已经成为世界各国教育发展新的增长点，旅得了国际社会和教育界的关注，成为各国教育决策的新的热点之一，奥鹏全部辅导资料微25437451

8.资产之间的相关系数越（），再平衡的效果就越明显。

A.小

B.大

A

9.以下不属于家庭收入与支出项目的有（）

A.贷款利息支出

B.房租收入

C.变现资产资本利得

D.预付款

D

10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约（）年后他可收回60万元本金

A.30

B.24

C.20

D.12

11.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）

A.负相关

B.正相关

12.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为（）

A.70%

B.50%

C.30%

D.20%

13.出现套利机会时，应该卖出相对（）的资产。

A.高估

B.低估

14.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。

为实现该目标，其投资收益率应达到（）

A.8%

B.8.58%

C.6.4%

D.7.31%

15.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

16.以下不属于保障型保费的是（）

A.退休年金

B.定期寿险

C.失能险

D.医疗险

17.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；

最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）元。

A.19.35

B.18.35

C.17.35

D.16.35

18.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A.财务负担率15%，自由储蓄率19%

B.财务负担率14%，自由储蓄率18%

C.财务负担率13%，自由储蓄率17%

D.财务负担率12%，自由储蓄率16%

19.申请小额信贷须年满（）岁。

A.无年龄限制

B.20岁

C.18岁

D.16岁

20.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。

4年后企业可从银行取出的本利和为（）

A.1464元

B.1350元

C.1300元

D.1200元

二、多选题（共10道试题,共20分）

21.满足紧急性开支应该投资于（）

A.长期国债

B.活期储蓄

C.国库券

D.人寿保单

BC

22.缴存期间职工住房公积金的用途包括（）

A.支付职工购买自住住房费用

B.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等

C.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用

D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分

ABCD

23.以下表达正确的是（）

A.财务自由度=（当前净值*投资收益率）/当前的年支出

B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例

C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入

D.净值成就率=实际净值/应有净值

ABD

24.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于（）

A.身体健康状况

B.收入能力

C.信用评级

D.抵押资产价值

BD

25.保险的功能包括（）

A.避税延税功能

B.避债功能

C.投资功能

D.保障功能

26.投资规划应该根据（）进行调整。

A.机构报告

B.投资者需求

C.投资环境

27.信用卡给银行带来的收入有（）

A.预借现金手续费

B.透支产生的利息和滞纳金

C.年费收入

D.刷卡手续费

28.利益来源于长期利益的投资者类型为（）

A.稳健型

B.积极型

C.冒险型

D.保守型

AD

29.下列属于个人理财常见经验法则的有（）

A.活期存款6个月生活费法则

B.房贷1/3收入法则

C.保险10定律法则

D.KISS法则

30.以下属于家庭资产负债项目的有（）

A.股票

B.私人借款

C.应收款

D.信用卡利息支付

ABC

三、判断题（共20道试题,共40分）

31.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

错误

32.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

33.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

正确

34.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

35.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

36.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

37.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

38.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

39.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

40.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

41.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

42.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

43.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

44.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

45.可用[（月收入×

收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）]来计算出合理的信用额度是多少。

46.最大信用额度=收入＋资产

47.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

48.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

49.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

50.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

以下内容如不需要请删除

销售部应收账款管理制度

遵照公司对业务部门的管理要求，以及本公司货款回收的实际情况，特制定本办法：

一、适用范围

本制度适用于销售部管理的中药材，中成药，西药等产品的销售客户。

应收账款含货已发出暂未开出增值税发票的发出商品。

不包括原料药客户，新昌人民医院，丽水生生堂等客户。

二、应收账款责任人

业务部门负责人作为应收货款的直接责任人，对货款的回收承担责任。

三、应收账款管理及考核

1、应收账款回款期限：

应收账款的回款期限从货物发出日起开始计算。

货物发出后2个月回款为正常的回款周期，超过2个月未回款，即为超龄账款，按照相应的考核标准进行考核。

2、应收账款考核标准：

（1）正常经营过程产生的超龄账款：

货物发出后超过2个月未回款的，应收账款责任人应承担该货款超期相应的责任，具体考核办法为：

按货款销售额支付超期利息；

以后公司每个月对上述货款清理一次，六个月后如果仍然未收回货款，由业务部门负责人承担该笔货款赔偿给公司。

（2）回款期限的计算依据：

回款期限按月计算，不精确到日；

回款日以账款到达公司账户为准，银行汇票及1个月期限的银行承兑汇票视同现金，3个月以上期限的银行承兑汇票则承担贴现利息。

利率按年利率银行同期利率计算。

3、应收账款的预警

财务部每月对超龄应收进行预警，编制超龄应收账款预警表发给业务部门，业务部门应及时进行核对并确认。

4、应收账款的对账

应收账款责任人负责与所管理的经销商进行账务的核对工作，确保账务相符。

对账要求如下：

（1）所有经销商必须确保每年一次的书面对账，并在公司规定的时间内将对账单原件寄回公司财务部。

（2）超龄应收账款的对账不受上条限制，随时发生及时对账。

由财务部发出应收账款对账表，货款回收责任人须在当月完成对账工作。

（3）对账单必须取得对方经销单位的确认，并加盖真实、合法的财务章、业务章或公章。

5、资产侵占

按照相关规定和法律相关条款追究责任人的赔偿和刑事责任。

四、本制度从2019年1月1日期执行。