保险服务素质管理Word格式.docx
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1、不可感知性。
是指保险服务的特质,组成服务的元素是无形无质的,以及使用服务后的利益让人不能触摸。
2、不可分离性。
即保险商品的生产与消费,在时间上存在一致性。
3、不可储存性。
基于上述两个特征,使保险商品不像有形商品一样,可被储存起来。
4、不稳定性。
保险商品很难像一般工业产品实行机械化或标准化生产,质量缺乏稳定性。
5、价格相对固定性。
保险商品遵循的是非价格竞争原则。
保险商品的上述五方面特性,决定了保险营销的根本方向在于全面提高保险服务质量。
同时,据菲利普·
科特勒的“顾客让渡价值”理论,在保险营销活动中,其营销核心是提高服务质量,因为服务质量的提高,一方面增大了“顾客总价值”,另一方面减少了“顾客总成本”。
从而达到了“顾客让渡价值”的最大化,最大限度地满足保险市场的顾客需求。
但是,在我国保险市场上,保险公司提供的服务状况又如何呢?
上海保险同业工会1998年曾就服务问题,进行过市场调查。
中国平安保险股份有限公司的调查资料表明:
成交后业务员与顾客从未联系过的占367%;
保户打多次电话业务员才回应的占36%;
保户因找不到业务员而要求退保的占205%;
保户发现正式保单条款与业务员推销时承诺不一致的占64%;
业务员要求保户退保、转投自己的占26%;
业务员在保户面前贬低其他业务员、抬高自己的占218%。
服务质量较高的“平安”保险公司尚且如此,可见,中国保险业服务质量的确难尽人意。
难怪有848%的上海市民,呼吁保险公司要提高服务质量。
二、提高保险服务质量的现实意义
优质的服务有利于保险公司树立良好的企业形象,增强信任感,提高顾客的忠诚度,更好地满足保户的需要,从而达到提高保险公司续保率、增加新“保单”的目的。
所以,优质的服务,能为保险企业带来销售,创造利润,是一种“双赢”策略,即顾客满意、企业获利。
从保险业成功人士的一系列事例中,同样也能得到印证,如美国保险协会会长梅蒂先生,被誉为保险业传奇人物。
相反,低劣的服务,将严重损害保险公司的形象,流失原有顾客群,导致保户退保、断交保费、拒绝续保以及失去顾客源等一系列不良后果。
据统计,一个不满意客户,会将自己的抱怨平均告诉8人至10人。
著名的推销员乔气拉德曾说过:
每一个顾客背后都有250个关系人,因此,提高服务质量,具有很强的现实意义。
三、保险服务质量测量标准
既然服务质量是保险营销的核心问题,那么,怎样判断服务质量的高低呢?
美国著名学者白瑞及西斯姆等,提出服务质量模型,据他们的理论,保险服务质量有五个测量标准:
1、可感知性。
是指服务产品的“有形部分”,为各种保险、服务人员外表等。
2、可靠性。
指保险企业准确无误地完成所承诺服务。
3、反应性。
指保险公司随时准备愿意为顾客提供快捷、有效的服务。
4、保证性。
即保险服务人员的友好态度与胜任能力,它能增强保户对企业服务质量的信心和安全感。
5、人情性。
指保险企业要真诚地关心顾客,了解他们的实际需要,并予以满足,使整个服务过程富有“人情味”。
据上述五个标准,白瑞等建立了“Servqual”模型,测量服务质量,即:
Servqual值=实际感受值-期望值。
据此模型,企业服务质量的优劣,取决于其实际提供服务状况与顾客期望值之间的差额。
由此推断,保险企业的服务重点,在于最大限度地满足顾客的期望值,即顾客渴望从保险公司得到的满意服务。
我们将保险企业的实际服务,按其满足顾客期望值标准,分为如下五个等级。
1、基本服务。
如业务员亲自向顾客递交保单。
2、标准服务。
如保户生日、婚庆或节假日,业务员是否送贺卡等。
3、满足服务。
如保户出险,业务员是否亲自参与理赔,若保户依约无法得到理赔时,业务员是否带一份礼物以示安慰。
4、超值服务。
如保户是一名球迷或戏迷,业务员是否想方设法送去紧俏的戏票、球票。
5、难忘服务。
如保户生病住院无人照顾,业务员是否及时照顾保户,甚至做保户的陪夜人。
在上述五个等级服务中,一般认为,第一到第三等级Servqual值为0,第四至第五个等级Servqual值大于0。
若连第一等级服务都做不到的,则保险企业将失去顾客群;
Servqual值若等于0,则保险企业将可能拥有游离顾客群。
只有Servqual值大于0,保险企业在激烈的市场竞争中,才有可能拥有忠实的顾客群,不断扩大顾客源。
四、提高保险服务质量的基本策略
就保险企业而言,提高保险服务质量的基本策略有两大类。
标准跟近策略
它是指保险企业将自己的服务同市场上竞争对手的标准,进行对比,在比较和检验的过程中,逐步提高自身服务水平的一种策略。
保险企业在运用此策略中,可从如下几个方面着手:
1、在营销策略方面,保险企业应将自身的策略与竞争者成功的策略进行比较,寻找它们的相关关系;
2、在服务经营方面,保险企业主要集中于从降低竞争成本和提高竞争差异化的角度,了解竞争对手的做法;
3、在服务管理方面,保险企业应该根据竞争对手的做法,重新评估那些支持性职能部门对整个企业的作用。
蓝图技巧策略
它是指分解组织系统和架构,鉴别顾客同服务人员接触点,并从这些接触点出发,改进保险企业服务质量的一种策略。
从而借助流程图的方法,来分析服务传递过程的各方面,包括从前台服务到后勤服务的全过程。
它通常涉及四个步骤:
1、把服务的各项内容用流程图画出,使服务过程清楚显示;
2、把容易导致服务失败的点找出;
3、确立执行标准和规范;
4、找出顾客能看见的服务展示,而每一展示将视为保险企业与顾客服务的接触点。
五、提高保险服务质量的具体措施
树立保险服务至上的营销观念在激烈的市场竞争中,保险企业只有树立正确的营销观念,才能确保营销战略、策略的科学制定和实施,才能真正满足顾客的各种需要,在竞争中立于不败之地。
所以,保险公司要想提高其服务质量,首先应树立“服务至上”的营销观念。
世界著名企业IBM公司的宗旨是“服务”,中国平安保险股份有限公司的宗旨是“信誉第一,效率第一;
顾客至上,服务至上”。
加强企业员工的专业培训,全面提高员工的素质1、加强员工职业道德教育,培养员工热忱、负责、高尚的修养,以及诚实守信、服务至上的职业道德。
2、训练员工拥有广泛精湛的专业知识、娴熟高超的服务技能。
3、培养员工积极乐观的心理素质及诚实、守诺的工作品质。
4、要求员工养成良好的工作习惯。
提供专业化、系统化保险服务保险企业服务的完整过程,包括售前、售中及售后服务三个基本环节。
1、售前服务。
指从开始接触顾客前的准备,至保险业务促成历经的服务过程。
售前服务的核心任务,是树立保险企业良好的社会形象,其主要服务内容如下:
通过有形展示,建立保险企业良好专业形象。
有形展示的基本要素有:
实体环境、信息沟通、价格。
关心准顾客个人及家庭健康状况。
协助准顾客的事业。
设计、制作针对准顾客需求的险种、计划书。
准确的销售说明。
每个营业部开设24个小时热线联系电话等。
2、售中服务。
指从保险业务促成至递交保单所历经的服务过程。
售中服务的根本目的,是促成交易,其主要服务内容如下:
建立客户咨询电话;
将保费交给公司办理;
亲自送客户体检或财务检查;
为客户尽量减少投保手续、流程,建立“绿色通道”;
亲自递交保单;
寄一份感激客户投保的信等。
3、售后服务。
指递交完保单后的一切服务过程。
售后服务的目的在于:
提高客户信心,避免保单失效以及发展顾客源,改善保险企业形象。
良好的售后服务,有利于刺激保户再加保,增加保源,提高续保率。
通常售后服务可采取以下几种方式:
对客户家中发生的重大事件给予关心和关注;
定期访问;
不定期联系;
承诺重于一切,一定要履约守信;
随时为客户提供答疑咨询;
向客户传递反馈各种信息;
妥善处理客户的投诉,让客户满意;
加强防损防灾服务。
【参考文献】
[1]菲利普·
科特勒.营销管理·
分析·
计划和控制[M].上海:
上海人民出版社,1994.
[2]郭国庆.市场营销学[M].武汉:
武汉大学出版社,1998.
[3]刘子操.保险营销学[M].北京:
中国金融出版社,1998.保险服务素质管理