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划分危险单位的关键是估计一次危险事故可能造成的最大损失范围，并根据该最大损失范围确定一个危险单位。

危险单位划分的标准是坐落于同一地点的两（多）项保险财产彼此安全区隔，发生于其中一项财产的保险事故不会同时影响另一项保险财产。

2022/10/10,10,汽车险每一辆汽车船舶险每一艘船舶货物运输险船上所有货物楼房每栋楼房（若楼房毗连在一起，则书栋楼房可视为一个危险单位）建筑安装工程同一地点的同一个工程,2022/10/10,11,

（二）自留额和分保额,自留额，又称自负责任额。

是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。

分保额，又称分保接受额或分保责任额，是指分保接受人所能承担的分保责任的最高限额。

自留额和分保额可以根据保险金额来计算（比例再保险）；

也可以根据赔款金额来计算（非比例在保险）,2022/10/10,12,保险公司确定自留额的大小，主要考虑三个因素：

1.保险公司财务状况。

资本金越大，保险基金约雄厚，自留额可以越大。

2.承保业务危险状况。

发生损失的危险越大，自留额就越小。

3.保险公司经营管理水平。

技术水平越高，自留额确定越合理。

2022/10/10,13,三、再保险与原保险的比较,

（一）相同点再保险与原保险一样，都是对风险或责任的承担、分散和转嫁。

再保险与原保险具有连续性。

再保险与原保险是一种独立的保险业务。

再保险合同的成立，同原保险合同的成立一样，适用的保险原则相同。

2022/10/10,14,

（二）不同点,1.保险标的不同。

再保险业务的保险标的是以原保险合同的作为基础。

2.主体不同。

3.合同性质不同。

2022/10/10,15,主体不同。

原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；

再保险主体双方均为保险人。

保险标的不同。

原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；

再保险中的标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。

合同性质不同。

原保险合同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；

再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付的赔款或保险金给予一定补偿。

再保险与原保险的区别如下：

2022/10/10,16,四、再保险的职能,再保险的基本职能通过再保险可使保险人有可能承保超过自身财政和经济力量规定的承保能力，达到分散其承担危险的目的。

再保险的特殊职能对保险公司由于特定业务带来的巨大危险进行分散。

对特定区域内的危险进行有效分散。

对保险公司的累积责任危险进行分散。

对特定时点的危险进行分散,2022/10/10,17,第二节比例再保险,2022/10/10,18,比例再保险也称保额再保险，是指再保险双方先以总保险金额和自留额为基础确定一个责任分担比例，双方按此比例确定再保险责任，再保险费、损失赔款的分担。

再保险双方比例的确定方式有两种：

直接确定。

先确定比例，再根据比例和保险金额确定自留额。

（成数再保险）间接确定。

先确定自留额，再根据自留额和保险金额确定比例。

（溢额再保险）,2022/10/10,19,2022/10/10,20,成数再保险也称“比例分担再保险”，是指原保险人和再保险人先订立再保险合同，规定一个固定比例。

当承接到一笔业务时，原保险人将每一危险单位的保险金额，依照此比例确定自留额和分保额。

成数再保险合同一般要求的自留额比例较大，一般为40%-50%，还可向多个再保险人分保。

为了把保险责任控制在一定的范围内，成熟在保险合同按照每一危险单位或每一份保单确定一个最高限额。

限额以内，成数分保，限额意外，寻求其他方式，否则原保险人自留。

1.定义,2022/10/10,21,2.特点,优点：

统一比例，分保手续简单，节约费用开支。

经营结果的亏损与盈利，双方利害一致，有利于提高业务质量，节省费用。

缺点：

合同再保险前提下，分出公司如遇小额且质量好的业务，虽能承担，也必须按合同有义务进行分保，业务质量不好时，也不能减少自留。

按比例决定责任，不能完全达到分散风险的目的。

该方式适用于新公司，新险种和危险较高业务，或与其他方式混用，达到分散巨额责任的目的。

2022/10/10,22,3.保险责任、赔款和保费分担,2022/10/10,23,4.适用范围,2022/10/10,24,二、溢额再保险,

（一）概念：

分出人将超过自留额的溢额部分责任分给分入公司承担。

根据自留额与保险金额确定承保比例，保险费、保险责任和赔款都按此比例分摊。

2022/10/10,25,8.2.1比例再保险,

（二）三要素：

1、自留额，即预定责任限额，是分出人根据业务质量好坏、危险程度以及自身承保责任的能力，在订立合同时，预先确定的自负责任额。

自留额是再保险的基本单位，在合同中称之为“线”。

一般来说，损失大，出险机会多的业务，自留额低，溢额高；

反之，则自留额高，溢额低。

2、溢额。

溢额以自留额的若干“线”表示，“线”是指约定的分保限额为自留额的最高倍数，溢额再保险的种类3、危险单位,2022/10/10,26,（三）多层溢额,溢额再保险按签订分保合同的顺序分为：

第一溢额再保险是原保险人把超过自留额的部分责任分让给其他保险人；

第二溢额再保险是原保险人把超过自留额及第一溢额限度的保险责任进行分保。

第三溢额是在超过自留额及第一、第二溢额的限度时进行分保，依次类推。

2022/10/10,27,（四）保险责任的分摊,2022/10/10,28,2022/10/10,29,例三：

p228,2022/10/10,30,（五）溢额再保险的优缺点及适用范围,优点是：

可以灵活确定自留额。

缺点是：

比较繁琐费时。

溢额再保险一般用于危险性较小、利益较优且风险较分散的业务，原保险人多采用溢额再保险方式，以保留充足的保险费收入。

对于业务质量不齐、保险金额不均匀的业务，也往往采用溢额再保险来均衡保险责任。

2022/10/10,31,（六）溢额再保险与成数再保险的区别与联系,联系：

二者同属于比例再保险，均以保额作为分保基础，按比例分享保险费和分摊赔款区别：

成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不固定。

溢额再保险的自留额是确定的，成数再保险的自留额不确定。

合同再保险中，成数再保险每一笔业务必须分出，自留额与责任额分配基础是保险单。

溢额再保险在自留额内的保险业务不必分出。

其分配基础是危险单位。

2022/10/10,32,三、成数与溢额混合再保险,成数与溢额混合再保险，是指在一个合同中既有成数再保险，又有溢额再保险，并将二者根据需要，有机地组合在一起的比例再保险方式。

2022/10/10,33,一、成数分保合同之上的溢额分保合同,分出公司先安排一个成数分保合同，规定合同最高限额，当保险金额超过该限额时，再按照另外订立的溢额分保合同处理。

2022/10/10,34,

（二）溢额分保合同之内的成数分保合同,分出公司先安排一个溢额分保合同，确定自留额，并对自留额部分通过成数分保处理。

成数分保合同之上的溢额分保合同和溢额分保合同之内的成数分保合同从实质上说是一致的.,2022/10/10,35,对于成数分保合同之上的溢额分保合同，主要表现为成数分保合同的特点，先订立成数分保合同，对分保限额之上的部分才通过溢额分保处理。

对于溢额分保合同之内的成数分保合同，主要表现为溢额分保合同的特点，先订立的是溢额分保合同，对业务先进行溢额分保处理，对自留额又进行了一次成数分保，溢额分保合同的自留额成数分保的限额。

两者区别在于业务先后顺序不同：

2022/10/10,36,第三节非比例再保险,非比例再保险，原保险人和再保险人以危险事故损失（保险赔款）为基础来确定各自的保险责任。

它先规定原保险人负担的赔偿限额，自留损失，当赔款超过这一限额，才由再保险人承担责任。

所以又被成为第二危险再保险，以示责任的先后。

也称超额损失再保，或损失再保险。

作用：

扩大了保险人对每一危险单位的承保能力。

控制了原保险人的自负责任。

2022/10/10,37,优点：

不用逐笔决定再保险，进行再保险登记和寄送报表，只是在发生损失时才寄送损失报表。

帐务较少并且简单，但要求较精密，管理费用也较低，再保险费按保险人一种或几种业务的总保费的基础计算，事先也可大体确定。

对再保险人来说，不提供保费和赔款准备，而且一般也没有再保险手续费。

优缺点：

2022/10/10,38,缺点：

不能用来交换，因而保险人得不到回头业务；

原保险人经营业务的结果与再保险人不发生直接联系，如有大的赔款，再保险人会导致亏损，而原保险人可仍有盈余，但如果未超过索赔款限额时，仅由原保险人赔付，而再保险人可能无任何责任。

2022/10/10,39,一、险位超赔再保险,2022/10/10,40,p233,2022/10/10,41,二、事故超赔再保险,p234,2022/10/10,42,（三）赔付率超赔再保险,2022/10/10,43,2022/10/10,44,四、比例再保险和非比例再保险的区别,2022/10/10,45,2022/10/10,46,2022/10/10,47,第四节再保险的经营与管理,一、再保险合同形式

（一）临时分保临时分保是指原保险人根据业务需要，临时选择再保险人，经协商达成协议，逐笔成交的再保险形式。

采用临时分保，原保险人根据业务的具体情况自主决定是否分出和分出多少业务。

2022/10/10,48,临时分保的特点在于：

时效性强临时分保以个别保单或危险单位为分保基础临时分保当事人双方都有自由选择的权由于业务是临时办理的便于再保险人作出选择由于临时分保是逐笔办理的，手续烦琐，费用较高，整个业务处理的时间较长,2022/10/10,49,临时分保的业务主要包括保险金额超过再保险合同限额的业务全同分保中没有包括的业务新开办的或不稳定的业务与再保险分出人建立的长期临时分保业务关系往往会成为建立合同分保业务关系的基础,2022/10/10,50,

（二）合同分保合同分保是指原保险人和再保险人事先订立再保险合同，在一定时期内对合同规定范围内的业务，都依据事先商定的条件进行分保。

再保险合同明确了原保险人和再保险人各自的权利和义务，凡属合同规定范围内的业务，原保险人必须分出，再保险人必须接受。

所以这种分保形式又被称固定分保或义务分保。

2022/10/10,51,合同分保的特点如下合同分保对当事人双方具有强制性，任何一方都没有选择的权利，完全依照合同办理。

合同分保没有时限规定，只要双方没有人提