银行业相关法律法规Word格式.docx

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（9）执行有关反洗钱规定的行为。

2、中国人民银行的建议检查监督权

《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

（二）银监会监督管理措施相关规定

1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"

本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

"

需要说明的是，"

中华人民共和国境内"

不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

2、《银行业监督管理法》的监督管理措施

（1）对违反审慎经营规则的强制性监管措施《银行业监督管理法》第三十七条规定."

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;

逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，采取下列措施:

①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

②限制分配红利和其他收入;

③限制资产转让;

④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

⑥停止批准增设分支机构O

（2）对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

《银行业监督管理法》第三十八条规定"

银行业金融机构已经或者能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。

第三十九条规定"

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销"

。

银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监管机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为O

（3）其他监督管理措施

其他监督管理措施包括审慎性监督管理谈话、强制风险披露、查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

（三）违反银行业监督管理规定的处罚措施追究法律责任的形式包括:

刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

1、刑事责任

刑事责任是指由《刑法》规定的，对触犯《刑法》构成犯罪的自然人或单位适用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

2、行政处分

依照《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为:

警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

3、行政处罚

行政处罚的种类包括:

警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

二、反洗钱法律制度

（一）洗钱概述

1、洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段:

指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段:

即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段:

被形象地描述为"

甩干"

，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用O

2、洗钱的方式

最常见的洗钱方式有:

（1）借用金融机构。

洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括:

匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

（2）保密天堂。

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:

一是有严格的银行保密法。

二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

（3）空壳公司O亦称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立公司的当地人。

被提名人对公司的真实所有人一无所知。

（4）现金密集行业。

越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

（5）伪造商业票据。

洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

（6）走私。

洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他的国家，由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。

除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产O如直接购买别墅、飞机、金融债券等，然后再在转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

（8）通过证券和保险业洗钱。

在世界经济全球化和现代化计算机网络等高新技术支持的条件下，一些洗钱者利用国际证券市场进行洗钱。

还有一些洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎田，中间的差价则是通过保险公司"

净化"

的钱。

（二）（中华人民共和国反洗钱法》

1、《反洗钱法》的主要内容

（1）规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工;

（2）明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务;

（3）规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限;

（4）规定开展反洗钱国际合作的基本原则;

（5）明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。

2、反洗钱义务的主要内容

（1）建立反洗钱内部控制制度;

（2）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;

（3）建立客户身份识别制度;

（4）建立客户身份资料和交易记录保存制度;

（5）建立大额交易和可疑交易报告制度;

（6）开展反洗钱培训和宣传工作等O

（三）《金融机构反洗钱规定》

《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。

中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。

中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

（四）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

1、大额交易报告。

具体包括:

单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;

个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转;

交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易O

2、可疑交易报告。

《办法》具体列举了一些可疑交易标准，其中适用于商业银行、城市信用合作社4农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司的有18项。

除列举的情形外，金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑交易报告。

（五）违反反洗钱法律规定的法律责任

1、对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的责任追究《反洗钱法》第三十条规定:

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分:

（1）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的;

（2）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的;

（3）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的;

（4）其他不依法履行职责的行为O

2、对金融机构的责任追究

《反洗钱法》第三十一条规定:

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;

情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分:

（1）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;

（2）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;

（3）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

另外，《反洗钱法》第三十二条