银行从业资格考试试题及答案rfWord文档下载推荐.docx
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6．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月
7．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司
8．《商业银行法》第三十九条规定：
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
9．下列不属于风险转移方式的是（D）。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散
10．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避
11．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
12．申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。
A、7天B、15天C、30天D、60天
13．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
14．对公存款又叫（C）。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
15．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（A）
A．公开市场业务B．存款准备金C.窗口指导D．再贴现
16．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：
（D）。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
17．短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。
A、高B、低C、无法确定D、相等
18．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
19．（）是证券法律制度的核心任务。
A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定
C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益
【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。
20．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
21．利率期货以（）作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。
22．下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;
C项是凭证式债券的定义;
D项是货币国债的定义。
23．帐面价值又称为（B）。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
24．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
25．又称为单位信托基金的基金是（B）。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
26．股票的理论价值是（D）。
A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值
27．偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。
A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债
28．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
29．不能开户的人员有（ABC）。
A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者D.职业医生
30．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人
D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分
31．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
32．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
33．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。
A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债
34．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
35．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。
A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款
36．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
37．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
38．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
39．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配
40．农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
41．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
42．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会，
43．除一、二级市场区分之外，证券市场的层次性还体现为（ABC）。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系，其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系，不体现层次性。
44．下列叙述正确的是（AD）。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。
2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。
45．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
46．基金的运作中的主要费用有（AB）。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
47．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
48．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
49．证券交易所主要的交易规则包括（）。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括：
（1）交易时间;
（2）交易单位;
（3）价位;
（4）报价方式;
（5）价格决定;
（6）涨跌幅限制。
50．金融衍生工具按交易场所分类，包括（CD）。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
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