银行从业资格考试试题含答案giWord格式.docx
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6．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；
②重新办理了贷款手续；
③贷款担保有效；
④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
7．以下风险中，属于系统风险的是（B）。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
8．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
9．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
10．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
11．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。
A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D.农村合作银行
12．银行资产负债表的编制原理是（C）。
A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额
13．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
14．由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
15．由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。
A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险
【答案】C
【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险
16．金融期货一般不包括（）。
A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货
解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。
17．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（）。
A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券
【答案】B
【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。
18．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
19．凭证式国债属于（）。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
20．证券公司直接为投资者开立（）。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
21．黄金基金是指（A）。
A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金
C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金
D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
22．帐面价值又称为（B）。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
23．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
24．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（B）。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
25．股票的理论价值是（D）。
A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值
26．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
27．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
二、多项选择题
28．税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；
金融机构如何校对（ABCD）。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的
29．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
30．个人存款主要产品有（ABCD）。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
31．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
32．票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
33．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税
34．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
35．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
36．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
37．信贷资金的特征有（ABCD）。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
38．借款合同应约定（ABCDE）
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
39．农业贷款的原则是：
（ABCD）。
A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持
40．农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ABCD）。
A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力
41．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
42．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。
A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
43．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
44．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。
45．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
46．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。
下面（ABD）是证券中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构
47．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
48．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
49．下面属于重点企业债券的有（ABCD）。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
50．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。
A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性
【答案】B,C,D
【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：
专用性、集中性、利率较高和流通性。
51．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。
A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
【答案】B,D
解析：
可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
52．有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ABCD）
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
三、判断题
53．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。
（√）
54．借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。
（√）
55．贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员
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