银行从业资格考试试题含答案giWord格式.docx

1、6同时满足四项条件（借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（ B ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款7以下风险中，属于系统风险的是（ B ）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险8中央银行的中间业务是（ D ）。A、货币发行业务 B、对政府的业务 C、对商业银行贷款 D、清算业务9大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会10在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还

2、，这种贷款至少应为（ B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑11下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ B ）。A农村商业银行 B农村资金互助社 C农村信用社 D.农村合作银行12银行资产负债表的编制原理是（ C ）。A、资产负债 B、资产所有者权益 C、资产负债+所有者权益 D、资产利润总额13银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（ C ）。A、银行汇票 B、银行本票 C、信用证 D、支票14由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（ B ）。A、银行汇

3、票 B、银行本票 C、普通支票 D、商业汇票15由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（ ）。A.利率风险 B.经济周期波动风险 C.购买力风险 D.违约风险 【答案】C【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险16金融期货一般不包括（ ）。A.利率期货 B.货币期货 C.期权期货 D.股票指数期货解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货

4、三种。17兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券【答案】B【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。18法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。A.100% B.15% C.20% D.25%【答案】D【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。19凭证式国债属于（ ）。A.上市证券

5、B.非上市证券 C.公司证券 D.公募证券20证券公司直接为投资者开立（ ）。A.清算账户 B.银行账户 C.证券账户 D.资金结算账户 21黄金基金是指（ A ）。A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金22帐面价值又称为（ B ）。A.票面价值 B.股票净值 C.清算价值 D.内在价值23在我国，基本建设债券的发行主体不是（ A ）。A.国务院 B.国家能源投资公 C.国家原材料投资公司 D.铁道部24中国证券市场逐步规范化

6、，其中发行制度的发展（ B ）。A.始终是审批制 B.由审批制到核准制 C.始终是核准制 D.由核准制到审批制25股票的理论价值是（ D ）。A.票面价值 B.帐面价值 C.清算价值 D.内在价值26我国国库券转让市场的全面放开是在（ D ）年。A.1985 B.1987 C.1988 D.199027以某种商品实物为本位而发行的国债是（ D ）。A.实物债券 B.本币国债 C.外币国债 D.实物国债二、多项选择题28税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何校对（ ABCD ）。A、查核的税务人员应当出示税务检查证B 、由所查金融机构负责

7、人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的29商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ ABCD ）。A、合理进行贷款定价 B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策30个人存款主要产品有（ ABCD ）。A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、个人通知存款31远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（ BCD ）情况。A、升值 B、贴水 C、平价 D、升水32票据延伸业务包括票据（ ACD ）等票据市场派生业务A、保管 B、承兑 C、鉴证 D

8、、咨询33为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ ABC ）的原则。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、利息缴税34“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ ACD ）。A、损失 B、关注 C、次级 D、可疑35商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ ABCD ）。A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人 B、贷款集中于某一行业或地区C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点 D、贷款集中于某一种贷款36交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ ACD ）。A、选择风险 B、集中风险 C、承销风险 D、操作风险 E、内在风险37信

9、贷资金的特征有（ ABCD ）。A、虚拟性 B、期限性 C、周转性 D、增值性38借款合同应约定（ ABCDE ）A、借款本金 B、借款利息 C、借款期限 D、借款用途 E、借款种类。39农业贷款的原则是：（ ABCD ）。A、自力更生为主，国家支援为辅 B、到期归还 C、区别对待 D、择优扶持40农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ ABCD ）。A、信誉较好 B、还款来源较强 C、产品有市场 D具有完全民事行为能力41参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（ ）。A.存券银行 B.托管银行 C.中央存托公司 D.外汇交易所【答案】A,B,C42关于股权分置改革，下列说法正确的是（ A

10、B ）。A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护43我国社会保障基金的投资范围包括（ ABC ）。A.银行存款和国债 B.企业债券和金融债券 C.证券投资基金和股票 D.金融期货

11、和期44关于红筹股，下列描述正确的是（ ABC ）。A.红筹股不属于外资股 D.红筹股属于境外上市外资股B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。45记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ ABC ）特点。A.不必一次缴足 B.转让相对复杂或受限制 C.便于挂失 D.要求一次缴足股款46证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。下面（ ABD ）是证券中介机构。A.证券公司 B.会计师事

12、务所 C.证券交易所 D.资产评估机构47债券与股票相同的地方表现在（ ABC ）。A.两者都是有价证券 B.两者都是筹资手段 C.两者收益率相互影响 D.两者的风险差不多48广义的有价证券有很多种，其中包括（ ABCD ）。A.商品证券 B.提单 C.货币证券 D.资本证券49下面属于重点企业债券的有（ ABCD ）。A.电力建设债券 B.重点钢铁企业债券 C.有色金属企业债券 D.石油化工企业债券50与银行存款相比，金融债券具有（ ）特征。A.利率较低 B.专用性 C.集中性 D.流通性【答案】B,C,D【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：专用性、集中性、利率较高和流通性。51下列关

13、于可转换债券的叙述，正确的是（ ）。A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利 B.可以转换成普通股票C.是一项看跌期权 D.是一种附有转股权的债券 【答案】B,D解 析：可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权52有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ ABCD ）A.商品 B.货币 C.利息收入 D.股息收入三、判断题53贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。（ ）54借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。（ ）55贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员