天津财经大学银行业务实训实践报告Word文件下载.docx

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验

内

容

在登录系统之后对系统初始密码进行修改，并完善柜员个人资料。

掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。

掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。

理解银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。

凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。

具体步骤如下：

1.凭证领用。

领用各种凭证，编号为93041301到93041320

2.重要空白凭证出库

3.现金出库

4.凭证综合查询

5.重要空白凭证查询

6.尾箱轧帐

实验

难点、体会

银行储蓄业务柜员第一次使用系统时，必须要先领用凭证。

凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。

柜员领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。

出库金额超过领用凭证数量时，系统会提示“余额不足”。

“重要空白凭证出库”意思就是将从支行钱箱中领用的凭证出库并存入到柜员个人钱箱中。

柜员第一次使用系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金.下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。

　　柜员查询已领用并已出库凭证的状态。

凭证状态为“空闲”的，所有柜员均可以使用该凭证。

柜员查询个人钱箱重要空白凭证的使用情况及其余额。

如果某种类型的凭证余额为0，则必须再次领用及出库该凭证，否则将无法进行与该凭证相关的业务操作。

柜员查看个人钱箱中现金及凭证情况。

尾箱轧帐的目的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。

“部门轧帐”是柜员用来实时查看支行钱箱中凭证及现金使用情况。

如果柜员个人钱箱中的现金余额为0，则无法进行取款操作。

储蓄日常业务

（一）

20140923

掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作。

掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。

熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。

掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。

理解相关的专业术语。

理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。

1.开普通客户（客户号0930400747）

2.普通活期开户、普通活期存款、普通活期取款（账号0930********）

3.普通整存整取开户、普通双整提前支取（账号0930********）

4.普通定活两便开户、普通定活两便销户（账号0930********）

5.普通零存整取开户、普通零存整取存款、普通零存整取销户（0930********）

6.存本取息开户、存本取息销户（账号0930********）

7.普通通知存款开户、普通通知存款部分支取、普通通知存款销户（账号0930********）

8.普通教育储蓄开户、普通教育储蓄存款、普通教育储蓄销户（账号0930********）

银行储蓄业务柜员的日常业务包括：

开普通客户、普通活期开户、普通活期存款、普通活期取款、普通整存整取开户、普通双整提前支取、普通定活两便开户、普通定活两便销户、普通零存整取开户、普通零存整取存款、普通零存整取销户、存本取息开户、存本取息销户、普通通知存款开户、普通通知存款部分支取、普通通知存款销户、普通教育储蓄开户、普通教育储蓄存款、普通教育储蓄销户

储蓄日常业务

（二）

20141014

1.开一卡通客户（客户号0930400836）

2.一卡通活期开户、一卡通活期存款、一卡通活期取款（账号0930********）

3.一卡通整存整取开户、一卡通双整提前支取（账号0930********）

4.一卡通定活两便开户、一卡通定活两便销户（账号0930********）

5.一卡通零存整取开户、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取销户（账号0930********）

6.一卡通通知存款开户、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款销户、开户、存款、支票出售、取款、结清、销户（账号0930********）

7.一卡通教育储蓄开户、一卡通教育储蓄存款、一卡通教育储蓄销户（账号0930********）

8.一卡通换凭证、一卡通挂失、一卡通解挂（不换凭证）、一卡通解挂（换凭证）、一卡通密码修改、换存折、换存单、凭证挂失、凭证解挂（不换凭证）、凭证解挂（换存折）、凭证解挂（换存单）、帐户密码修改

开一卡通客户、一卡通活期开户、一卡通活期存款、一卡通活期取款、一卡通整存整取开户、一卡通双整提前支取、一卡通定活两便开户、一卡通定活两便销户、一卡通零存整取开户、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取销户、一卡通通知存款开户、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款销户、开户、存款、支票出售、取款、结清、销户、一卡通教育储蓄开户、一卡通教育储蓄存款、一卡通教育储蓄销户、一卡通换凭证、一卡通挂失、一卡通解挂（不换凭证）、一卡通解挂（换凭证）、一卡通密码修改、换存折、换存单、凭证挂失、凭证解挂（不换凭证）、凭证解挂（换存折）、凭证解挂（换存单）、帐户密码修改。

储蓄特殊业务

20141021

银行储蓄特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。

理解表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债表之间的关系。

掌握通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。

具体步骤如下：

1.表内通用记帐

2.表外通用记帐

3.私人客户维护

4.表内帐户信息维护

5.表外帐户信息维护

6.帐户部分冻结

7.帐户部分解冻

8.冲帐

银行储蓄业务柜员在表内通用记帐模块中进行表内通用记帐业务操作。

表内通用记帐用于除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的综合类表内记帐业务处理。

通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。

柜员处理该项业务时需输入包括借贷方帐号、凭证类型、凭证号码、借贷方向等内容，借贷应平衡，否则无法操作完成。

柜员在表外通用记帐模块中进行表外通用记帐业务操作。

表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。

柜员在私人客户维护模块中输入客户号，对其个人信息进行维护。

柜员在表内帐户信息维护模块中输入客户的普通存折帐号，对相关信息进行维护。

柜员在表外帐户信息维护模块中输入表外帐户，对该帐户名称进行维护。

柜员在帐户部分冻结模块中对客户的存款帐户进行冻结操作。

柜员在帐户部分解冻模块中对客户之前已冻结的帐户进行解冻。

柜员由于操作失误向客户的存款账户中多存入金额，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。

柜员从“交易查询”中查询交易的流水号，在“交易维护”中对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

储蓄代理业务

20141028

代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。

掌握代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。

1.代理合同录入

2.代理批量录入

3.批量明细增加

4.逐笔代收（有代理清单）

5.批量托收（代扣）

6.代理合同录入

7.代理批量录入

8.批量明细增加

9.批量托付（代发）

银行储蓄业务柜员在代理合同录入模块中输入包括代理类别、代理收付帐号、客户名称等内容为客户办理代理合同录入业务。

柜员在代理批量录入模块中输入系统自动生成的代理合同号、总笔数、总金额等内容为客户办理代理批量录入业务。

柜员在批量明细增加模块中输入代理合同号及批量号（代理交易序号）、涉及对象帐号（客户的活期存款帐号）、涉及对象标志（客户名称），涉及金额等内容为客户办理批量明细增加业务。

柜员按业务操作要求在逐笔代收模块中填入所有项目，执行后完成代收扣款操作。

柜员在批量托收模块中输入合同号、批量号、总笔数、总金额，执行后完成整个代扣业务。

柜员在代理合同录入模块中输入代理类别、代理收付帐号、客户名称进行代发业务操作。

柜员在代理批量录入模块中输入系统自动生成的代理合同号、总笔数、总金额，为客户办理代理批量录入业务。

柜员在批量托付模块中输入合同号、批量号、总笔数、总金额，执行后完成整个代发业务。

储蓄日终处理

20141104

储蓄日终处理是银行储蓄业务柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。

部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理。

尾箱轧帐是指支行柜员对当天本人处理的业务进行日终结帐处理。

掌握如何上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表。

理解重要空白凭证及现金入库的意义。

理解部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。

1.重要空白凭证入库

2.现金入库

3.尾箱轧帐

4.部门轧帐

在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，银行储蓄业务柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。

柜员查询其个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。

也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。

柜员查看个人钱箱当日凭证及现金借贷情况。

柜员在报表打印模块中进行报表打印输出：

储蓄报表分为日报表、月报表、半年报表和年报表。

储蓄业务日终处理结束后，应打印出当天营业日报表。

柜员查看支行网点的部门钱箱当日凭证及现金使用情况。

对公日初处理

20141111

对公日初处理是柜员在开始当天业务处理前需要进行的一些业务操作。

主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。

理解日初处理操作的意义。

掌握凭证领用、凭证下发、凭证出库、现金出库等操作规范和流程。

1.凭证领入（总行柜员）

2.凭证下发

3.凭证领入（支行柜员）

4.凭证出库

5.现金出库

对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份到总行去操作。

总行柜员领入凭证：

现金支票、转帐支票、银行承兑汇票、特约汇款证、单位定期存款开户证实书、全国联行邮划贷方报单、全国联行邮划借方报单。

如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。

总行以总行对公柜员身份将已领入的凭证下发到各支行网点。

支行网点对公柜员登录系统，将已从总行下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱