贵州上半银行业中级风险管理贷款组合的信用风险识别考试试卷_精品文档Word下载.docx

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D．垃圾债券

5、下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是__。

A．家庭形成期可承担较高风险

B．家庭成长期无法承担投资风险

C．家庭成熟期降低投资风险

D．家庭衰老期投资以固定收益为主

6、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。

A．当地的经济发展水平

B．劳动力来源

C．可供利用的基础设施、建设用地条件

D．工业建设的优惠政策和措施等条件

7、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是__。

A．年龄较低所能承受的投资风险较大

B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金

D．长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高

8、（）是现代商业银行控制操作风险的基石。

A．健全的内部控制体系

B．合规文化

C．完善的公司治理结构

D．信息系统

9、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。

A．自营贷款

B．基本建设贷款

C．技术改造贷款

D．流动资金贷款

10、中央银行通常采用的货币政策不包括__。

A．存款准备金制度

B．增发国债

C．再贴现政策

D．公开市场业务

11、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A．收藏品

B．接受别人的礼品

C．按揭房产

D．租借的房屋

12、在下列还款来源当中，__是风险比较低、还债务的最有保障的来源。

A．现金流量

B．资产转换

C．资产销售

D．抵押物的清偿

13、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。

A．经纪公司

B．有担保能力的第三人

C．开发商

D．借款人

14、某公司2008年的销售收入净额为6亿元，销售成本为4亿元，销售税金及附加为700万元，销售费用为1500万元，管理费用为5000万元，财务费用为3000万元，投资净收益为1000万元，营业外收入为100万元，营业外支出为600万元，所得税为1900万元，则该公司的营业利润率为__。

A．29.33%

B．17.25%

C．15.67%

D．16.33%

15、债券的到期时间越长，利率风险越__。

A．大

B．小

C．不确定

D．低

16、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A．指定代理

B．委托代理

C．业务代理

D．法定代理

17、以下借款人主体资格说法错误的是__。

A．未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理

B．未成年人可以申请个人住房贷款

C．银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请

D．银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款

18、反映某一特定日期财务状况的报表是__。

A．现金流量表

B．利润表

C．资产负债表

D．所有者权益变动表

19、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。

A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

B．以债务人的部分债务为限

C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

20、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是__。

A．商业银行不得向关系人发放信用贷款

B．商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

C．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

21、利率风险与汇率风险都属于__。

A．市场风险

B．流动性风险

C．经营风险

D．非系统性风险

22、法律风险和合规风险之间的关系是（）。

A．两者是一回事

B．两者毫无关系

C．两者有关但又有区别

D．以上都不是

23、下列关于收入型基金的说法错误的是__。

A．资产中现金持有量较大

B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C．一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

24、下列银行业从业人员的行为，__不符合“信息保密”准则要求。

A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D．妥善保管客户交易信息档案

25、经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是__。

A．RAROC=（收益-预期损失）/非预期损失

B．RAROC=（收益-非预期损失）/预期损失

C．RAROC=（非预期损失-预期损失）/收益

D．RAROC=（预期损失-非预期损失）/收益

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以抵押的财产有__。

A．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C．仓单、提单

D．可以转让的基金份额、股权

E．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

2、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。

A．商业银行

B．数据主体本人

C．金融监督管理机构

D．司法部门

E．数据主体本人所在的工作单位

3、不良贷款的催收方法包括__。

A．电话催收

B．信函催收

C．上门催收

D．通过中介机构催收

E．采取法律手段催收

4、在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有__。

A．道·

琼斯股票价格平均指数

B．标准普尔股票价格指数

C．日经225股价指数

D．上证综合指数

E．恒生股票价格指数

5、银行业从业人员面对监管者应当（）。

A．理解并接受，积极配合监管

B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C．积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

6、下列各申请人最可能获得个人汽车贷款的是__。

A．小李目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想欲先贷款，然后再择机购买

B．小张个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输

C．小王一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车

D．小杨今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车

7、风险识别包括两个环节，这两个环节分别是（）。

A．感知风险

B．检测风险

C．分析风险

D．计量风险

E．监控风险

8、下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是__。

①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表

A．①④③②

B．②④③①

C．①④②③

D．①②④③

9、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是。

A：

旅行支票，保付和保函

B：

远期汇票和远期本票，抵押和质押

C：

旅行支票，抵押和质押

D：

远期汇票和远期本票，保付和保函

E：

著作权

10、下列属于基本存款账户的存款人的有__。

A．居民委员会

B．外国驻华机构

C．机关

D．企业法人

E．非法人企业

11、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以__。

A．知道该公司是否具有季节性销售模式

B．知道该公司是否有季节性借款需求

C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额

D．决定合适的季节性贷款结构

E．决定季节性贷款的偿还时间表

12、关于商业银行风险管理部门设置的下列说明中，正确的是__。

A．商业银行风险管理部门必须具有高度独立性

B．商业银行风险管理部门不能具有或者只能具有非常有限的风险管理策略执行权

C．商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持

D．商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，互通信息有无

E．商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型

13、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

14、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是__。

A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

15、良好的公司治理目标包括__。

A．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C．建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督

D．建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见

E．增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

16、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为__。

A．无限公司

B．有限责任公司

C．资合公司

D．两合公司

E．股份有限公司

17、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是__。

A．在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

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