四川省上半银行职业资格《风险管理》：战略风险考试试题Word格式文档下载.docx

四川省上半银行职业资格《风险管理》：战略风险考试试题Word格式文档下载.docx

《四川省上半银行职业资格《风险管理》：战略风险考试试题Word格式文档下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《四川省上半银行职业资格《风险管理》：战略风险考试试题Word格式文档下载.docx（8页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

L．1000

M．衍生产品

N．600

O．500

4、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越__，该行业的内部竞争越__。

A．强，强

B．强，弱

C．弱，强

D．弱，弱

5、银行应在短期贷款到期前__天向借款人发送还本付息通知单。

A．2

B．3

C．7

D．14

6、下列不属于贷前调查内容的是__。

A．效益性

B．风险性

C．合法性

D．科学性

7、财力资源分析主要分析项目__方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。

A．投资

B．融资

C．筹资

D．资源

8、__是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A．流动资金贷款

B．流动资金循环贷款

C．法人账户透支

D．项目贷款

9、金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是__。

A．购买假币罪

B．金融工作人员购买假币罪

C．非法持有假币罪

D．违反货币管理规定罪

10、信用评级中的内部评级是。

A：

由专业评级机构进行

B：

主要依靠定性分析

C：

需要估计违约概率及违约损失率

D：

评级对象主要是大中型企业

E：

著作权

11、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。

A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有

B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有

C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有

D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有

12、银行产品介绍期的特点不包括__。

A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损

B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加

C．银行产品还未定型

D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

13、国际资本流动的根本动力是_________。

A．扩大商品销售

B．获得较高利润

C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

14、__是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

A．扩散指数

B．商情指数

C．预期合成指数

D．商业循环指数

15、债权人行使撤销权的必要费用，由__承担。

A．债权人

B．债务人

C．担保人

D．人民法院

16、CreditMonitor模型将企业的股东权益视为__。

A．企业资产价值的看涨期权

B．企业资产价值的看跌期权

C．企业股权价值的看涨期权

D．企业股权价值的看跌期权

17、新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于__。

A．毕业后次月

B．毕业后半年

C．毕业后一年

D．毕业后两年

18、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝1000亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝5年，负债久期为DL＝4年。

根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响AVA为__亿元。

A．23.81

B．-23.81

C．25

D．-25

19、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，销售量一般较__，价格一般较__。

A．小，高

B．小，低

C．大，高

D．大，低

20、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括__。

A．中国人民银行征信中心

B．商业银行总行

C．中国人民银行分支机构

D．商业银行的分支机构

21、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。

A．审查比率

B．逐笔计算

C．固定比率

D．批量处理

22、《巴塞尔新资本协议》通过降低__要求，鼓励商业银行采用__技术。

A．监管资本，高级风险量化

B．经济资本，高级风险量化

C．会计资本，风险定性分析

D．注册资本，风险定性分析

23、新国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后__年。

A．1

B．2

C．3

D．4

24、客户为而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

获得低融资成本

得到长期金融支持

获得影响力

增加短期支付能力

25、一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明__。

A．应收账款占企业营运资金的比重越小

B．企业收回现金的能力越强

C．企业应收账款周转率越高

D．企业资金营运效率越低

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、违约责任的承担形式主要有__。

A．违约金责任

B．赔偿责任

C．强制履行

D．定金责任

E．采取补救措施

2、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是。

企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件

企业主业务由零售业转向餐饮服务业

企业利润率再次居行业首位

企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

3、为了有利于贷款的催收，经办银行做法中不正确的是__。

A．应建立详细的还贷监测系统

B．加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C．应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校

D．学校负责帮助拖欠还款的借款学生及时还款

4、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足

B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强

C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度

5、以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要有以下一些检查内容__。

A．抵押品价值的变化情况

B．抵押品是否被妥善保管

C．抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

D．抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E．抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

6、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据。

历史成本法

市场价值法

净现值法

合理价值法

著作权

7、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在__情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A．直接坐扣价款

B．没有经过领导批准

C．没有如实入账

D．直接支付现金

8、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这种贷款是__。

A．损失贷款

B．次级贷款

C．可疑贷款

D．关注贷款

9、商用房贷款的贷后与档案管理包括__。

A．贷款回收

B．合同变更

C．贷后检查

D．不良贷款管理

E．贷后档案管理

10、业务部门应根据个人住房贷款审批人的审批意见做好__等相关工作。

A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档

B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序

C．保证报批贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效

D．对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等

E．对借款人的信用记录进行考察与核实

11、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是__。

A．银行为抵押人

B．抵押物必须是借款人本人的物业

C．银行会设定个人最高授信额度

D．债务人或第三人为抵押权人

12、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是__。

A．境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B．境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

13、证券公司接受客户的委托买卖证券时，__。

A．不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B．应当妥善保管客户的有关资料

C．不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D．可以接受客户的全权委托买卖证券

14、下列各项属于利率期货特征的有__。

A．需要保证金

B．合约价格是固定的

C．合约规模是固定的

D．合约的到期日是变动的

E．合约期限的长度是变动的

15、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。

其中，反映企业杠杆比率的指标是__。

A．息税前利润/总资产

B．销售额/总资产

C．留存收益/总资产

D．股票市场价值/债务账面价值

16、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。

A．申请人是中华人民共和国公民

B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力

C．年收入10万元（含10万元）以上

D．能够支付贷款银行规定的首期付款

E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民

17、王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。

根据《刑法》的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有__。

A．这是伪造金融票证的行为

B．这是合法的，因为王某自己在银行有抵押

C．这是不合法的，但不构成犯罪

D．这是金融诈骗行为

E．若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法

18、某非政府的民间金融组织确定的利率属于__。

A．市场利率

B．公定利率

C．官方利率

D．法定利率

19、以下属于经济和技术环境的是__。

A．外汇政策

B．政治对经济的影响

C．政府的各项经济政策

D．外汇汇率

20、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。

A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%

B．可利随本清，也可分次偿还

C．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D．未按期归还的贷款本息不得收取罚息F．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

21、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利率）为__。

A．5.00%

B．6.00%

C．7.00%

D．8.00%

22、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。

A．偿还性

B．收益性

C．流动性

D．安全