宁夏省银行从业公共基础反洗钱规定考试试卷Word下载.docx
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重组
4、外汇期权的购买者，其_________。
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
5、下列关于资本的说法中，正确的是__。
A．经济资本也就是账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本
C．经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
6、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息有__。
A．贷款背景
B．信用记录
C．项目收益
D．抵押品变现难易程度
7、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是__。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
8、下列关于财务比率的表述，正确的是__。
A．盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B．杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C．流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D．效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力
9、下列关于风险的说法，正确的是__。
A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
10、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包括__。
A．对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送
B．检查个人信用信息报送的程序
C．应当向征信服务中心报送更正信息
D．向征信服务中心报送程序优化建议
11、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A．收藏品
B．接受别人的礼品
C．按揭房产
D．租借的房屋
12、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。
A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提
B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格
C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力
D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段
13、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
A．盈利能力比率
B．效率比率
C．杠杆比率
D．流动比率
14、__参与金融市场，主要足通过发行各种债券筹集资金。
A．企业
B．政府及政府机构
C．金融机构
D．居民个人
15、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。
A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效
B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势
D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序
16、下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是__。
A．利润率的下降
B．非预期性支出
C．商业信用的增加
D．债务重构
17、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法错误的是__。
A．次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款
B．损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款
C．关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款
D．正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款
18、下列关于我国个人住房贷款借款人主体资格的说法中，错误的是__。
A．未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋
B．根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，其购房款不足时可以申请个人住房贷款
C．在实践中，我国境内商业银行（包括中资商业银行和外资商业银行）均将外籍自然人列为住房贷款对象
D．银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请
19、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是__。
A．经济环境
B．金融市场
C．客户对理财业务的认知度
D．商业银行个人理财业务定位
20、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是__。
A．管理人对基金财产具有经营管理权
B．管理人对基金运营收益承担投资风险
C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权
21、下列关于抵押物转让的说法，错误的是__。
A．在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效
B．在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效
C．抵押权应与其担保的债权分离而单独转让
D．抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权
22、在法人客户评级模型中，Rickrack模型__。
A．不适用于非上市公司
B．运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率
C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者
23、根据__的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。
A．法律地位
B．募集方式
C．投资理念
D．投资对象
24、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。
A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型
25、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是__。
A．金融损失和财务损失
B．正常损失和非正常损失
C．实际损失和理论损失
D．经济损失和会计损失
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选的每个选项得0.5分）
1、外部事件引发的操作风险包括__。
A．监管规定
B．洗钱
C．外部欺诈
D．外部盗窃
E．内部欺诈
2、个人存款业务主要包括活期存款、__等。
A．定期存款
B．定活两便存款
C．存本取息存款
D．定额存款
E．个人通知存款
3、下列属于战略风险管理应急方案的有__。
A．业务中断恢复计划
B．公共关系补偿计划
C．灾难恢复计划
D．诉讼应答策略
E．回应监管批评
4、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。
A．可预知的
B．可测定的
C．多变化的
D．不可预见的
5、下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。
A．风险分散与风险对冲都可以管理系统性风险和非系统风险
B．商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲
C．风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险
D．根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人
E．风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略
6、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是__。
A．增加储蓄产品的配置
B．增加债券产品的配置
C．增加股票产品的配置
D．适当减少房产的配置
7、2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，其中“四定”不包括__。
A．定学校
B．定范围
C．定条件
D．定银行
8、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
9、商业助学贷款的贷后管理包括__。
A．贷后检查
B．贷款的偿还
C．贷款质量分类与风险预警
D．不良贷款管理
E．贷后档案管理
10、下列各项中，符合国家助学贷款原则的是__。
A．部分自筹
B．有效担保
C．财政贴息
D．风险补偿
E．专款专用
11、在基金转换中，投资者A日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于__日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A．A
B．A+1
C．A+2
D．A+3
12、以下对投资规划的论述正确的是__。
A．银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标
B．投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益
C．理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要考虑因素
D．投资规划是理财规划的全部内容
E．从广义上来说，人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资
13、下列各项中属于不良贷款的是__。
A．正常贷款
B．关注贷款
C．次级贷款
D．可疑贷款
E．损失贷款
14、下列金融工具中，货币市场基金能够投资的是__。
A．短期融资券
B．大额可转让定期存单
C．长期国债
D．普通股
E．期货
15、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是__。
A．25.0%
B．20.0%
C．21.0%
D．22.0%
16、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。
A．交易场所不同。
远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易
B．合约的规范性不同。
期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。
远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强
C．交易风险不同。
期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险
D．保证金制度不同。
期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都
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