银行从业资格考试《个人理财》知识点4Word文档下载推荐.doc
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公司债:
股份有限公司和有限责任公司发行
例题:
货币型理财产品的风险特征是()
A信用风险高、流动性风险小B信用风险高、流动性风险大
C信用风险低、流动性风险小D信用风险低、流动性风险大
2、债券型理财产品:
(1)定义:
以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象
产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
(3)投资方向:
银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
(4)效益及风险特征:
风险低
风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险
举例:
银行人民币债券理财计划,一个月期,到期一次还本付息。
预计年收益率2.62%
债券型理财产品的风险特征是()
A投资风险高、收益高B投资风险高、收益低
C投资风险低、收益高D投资风险低、收益低
3、信托类理财产品
(1)基本概念:
投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。
特点:
以信任为基础;
财产权利主体与利益主体分开;
经营方式灵活;
信托财产经营独立性;
信托管理具有连续性;
受托人不承担无过错风险;
利益分配据实际业绩。
种类:
任意信托/法定信托;
法人信托和个人信托;
资金、动产、不动产信托
(2)投资模式:
贷款类银行信托理财产品
银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划
信用风险、收益风险、流动性风险
①表外业务,风险完全由投资人承担。
②委托人的收益上限是贷款利率,信托公司还要收管理费
③一般难以提前终止。
(4)举例:
理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()
A项目主体风险B投资项目风险C汇率风险D信托公司风险E流动性风险
4、新股申购型理财产品
(1)背景:
一级市场和二级市场的巨大价差
(2)收益率的影响因素:
中签率、上市首日涨幅;
其他因素(闲置资金的使用)
(3)增强型新股申购理财产品:
空闲时间投资于流动性好的金融产品
(4)风险:
系统性风险(新股不败?
)、流动性风险(网下申购3个月锁定期)
某客户是中低收入者,风险承受能力低,适宜他的理财产品是()
A债券型理财产品B外汇挂钩类理财产品C股票D新股申购类理财产品
三、结构性理财产品的概念
运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(远期、期权、掉期)等组合在一起而形成的一种全新金融产品。
普遍存在流动性风险。
关于结构性理财产品的特征,下列说法正确的是()
A适当运用结构性理财计划可以规避所以风险
B小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生品市场
C结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D以上全错
三、主要类型:
外汇挂钩、股票挂钩、商品挂钩
四、外汇挂钩型:
1、通常,挂钩的一组或多组外汇的汇率依据东京时间下午3点整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格确定。
2、期权拆解:
看好/看淡、区间式投资,有一个或一个以上触及点
(1)一触即付期权:
挂钩外汇在期末触碰或超过预先设计的触及点,买方可得到约定的回报率;
否则可能获得最低回报(可能为零)。
(2)双向不触发期权:
挂钩外汇在整个期间没有触及原来设定的触及点,买方可得约定回报;
(3)实际案例分析:
书P92
3、风险
流动性风险、集中投资风险、保本的机会成本风险、本金风险、汇率风险、提前终止的风险、未能成功认购的风险、投资者自身状况风险。
结构性外汇理财产品内含的衍生工具是()
A期权B期货C互换D远期
五、利率/债券挂钩型
1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势
收益不高但非常稳定,一般期限固定,不能提前支取。
2、挂钩标的:
(1)LIBOR:
隔夜、7天、一个月、3个月等
(2)国库券:
3个月、6个月、9个月
(3)公司债券
关于外汇理财产品论述错误的是()
A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止
C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金损失
D结构性外汇理财产品也被称为存款,亦即没有投资风险
六、股票挂钩型:
1、概念:
挂钩股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等
分类:
本金保障型、非本金保障型
2、挂钩标的
(1)单只股票
(2)一篮子股票
3、期权拆解
(1)认沽期权:
在到期日之前,根据比率出售相关股票等
(2)认购期权:
在到期日之前,根据比率收购相关股票等
(3)股票篮子关联度:
正相关、负相关
七、QDII
1、合格境内投资者
(1)基金
(2)交易所上市基金ETF
八、挂钩型理财产品的风险:
1、挂钩标的物的价格波动
2、本金风险
3、收益风险
4、流动性风险
下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A失业率B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平
九、银行代理理财产品的分类:
1、基金:
银行可以作为开放式基金的销售代理人,在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
封闭式基金,三个月内要募集完成批准募集金额的80%。
开放式基金没有金额限制
(1)开户
(2)认购:
在募集期间申请购买,费率比申购低
(3)申购:
在基金存续期内的基金开放日申请购买基金
T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回
申购采用“未知价”原则,以T日的基金份额净值为标志计算
定期定额申购
前端收费、后端收费–只针对申购费,和赎回费无关
(4)基金赎回:
剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)
赎回原则:
先进先出
(5)转换:
同一基金公司内转换
(6)基金分红
(7)流动性及收益
①货币市场基金类似“活期存款”,流动性好
②基金收益来源:
证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入
③影响基金收益的因素:
基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)
收益排行:
股票型、混合型、债券型、货币市场基金
(8)基金的风险:
价格波动风险;
流动性风险
证券投资基金的收益主要来自()
A波动率提高B证券买卖差价C红利收入D债券利息E存款利息收入