关于中信银行发展战略若干问题的意见Word格式.docx

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（三） 坚持差异化区域定位 12

（四） 坚持特色化行业定位 13

四、 公司治理和经营管理体制 13

（-）建立能力强大的总行，提升专业化管理水平 13

（-）调整总行组织架构，突出前中后台的整合与优化 14

（三） 减少总分支行管理层次，实施城市银行管理 16

（四） 优化总分支职能，强化分级经营模式 18

（五） 加强子公司管理，实现统一的战略部署 18

五、 公司金融业务 19

（一） 坚持积极进取的发展目标 19

（二） 积极适应经济转型和结构调整 19

（三） 加强客户分层经营体系建设 20

（四） 大力推进公司金融业务结构调整 21

六、 零售金融业务 21

（一）加快实施大零售战略 21

（-）加快零售体系基础建设 22

（三） 大力发展消费金融业务 23

（四） 大力挖掘金融IC卡和移动支付的市场机遇 23

（五） 大力发展社区金融业务 23

（六） 大力发展理财业务 23

（七） 大力推进机构网点建设和转型 24

七、 金融同业业务 24

（一）积极培育“银证财信保租”核心客户群 24

（-）稳健发展同业资产负债业务 24

（三）加快建立金融同业客户网络 25

八、 网络辛艮行 25

（-）以再造一个网上银行为目标 25

（-）加快网络银行产品创新 25

（三） 加强网络银行市场营销 26

（四） 深化网络银行客户经营 26

九、国际化经营 27

（一） 建立国际化的经营框架 27

（二） 稳步推进国际化经营进程 27

十、协同发展 27

（一） 建立产品协同开发平台 27

（二） 建立客户协同营销平台 28

（三） 建立协同化的客户服务渠道 28

十一、风险管理 28

（一）设立合理的风险容忍度 28

（-）完善风险管理体制和流程 28

（三）提升风险管理技术和应用水平 30

十二、信息技术 31

（一）明确战略引领的信息科技定位 31

（―）构建服务导向的企业级架构 31

（三） 加强信息科技的集约化和精细化管理 31

（四） 加快重要项目的建设 31

十三、激励机制 32

（-）建立科学的绩效文化 32

（―）建立科学的评价体系 32

（三） 建立差别化的激励机制 32

（四） 建立按岗定薪的薪酬制度 32

十四、人力资源和干部路线 33

（一） 科学规划员工职业生涯 33

（二） 建立干部交流制度 33

（三） 全面加强人员培训 33

（四） 完善薪酬福利制度 33

（五） 合理配置人力资源 34

十五、企业文化 34

（一）经营管理理念 34

（―）银行与员工 34

（三） 银行与客户 35

（四） 银行与股东 35

（五） 银行与社会责任 35

本《意见》经过总行党委扩大会集中讨论，阐明了银行管理层的战略意图，明确了未来几年全行战略发展重点，是全行共同的意志和行动纲领，必须坚决贯彻执行。

一、重新思考发展战略的必要性

中信银行正处在一个承前启后的重要发展阶段，三大因素决定了银行必须重新思考新的战略发展方向、战略定位和发展举措。

（-）经济结构调整和经济增长方式转变要求银行重新思考发展战略

当前，中国经济增长的内外部环境正在发生重大变化。

从国际来看，全球经济复苏步伐沉重，欧洲主权债务危机深不见底，美、日主权债务风险明显加大，新兴市场遏制通胀和推动经济转型的挑战巨大。

从国内来看，经过三十多年的高速增长，中国经济的深层次矛盾在集中爆发，中长期经济增长动力在衰减。

经济增速已经从2007年二季度的15%下降到2012年三季度的7.4%,回落长达21个季度，中国经济正在从高速上扬的历史阶段转向8%左右的低速增长时期，经济增长方式和经济结构将发生历史性变化。

第一，投资拉动经济增长的边际效能在下滑。

过去投资拉动对经济增长的贡献度在50%以上，但随着经济结构调整力度加大，以及财政收入和外汇占款增速下降，未来投资拉动的增长空间有限。

房地产、冶金、基建等行业爆发性增长的时代已经过去。

第二，出口拉动经济增长的边际效能已接近零。

净出口对经济增长的贡献度已经从过去的6-7%下降到今年三季度的-5.5%。

结汇制度带来的巨大外汇储备增加了人民币升值压力，20多万亿的外储占款增加了遏制通胀的难度。

由于生育持续保持较低水平和老龄化速度加快，15-64岁劳动年龄人口的比重十年来首次出现下降，预示着劳动力红利即将进入拐点。

特别是近年来，全国绝大部分省市最低工资标准年均增幅达20%以上，导致企业经营成本上升，出口高速增长的时代已经过去。

第三，消费将在经济增长中发挥重要作用。

随着投资与净出口驱动力的边际弱化，经济增长动力要由投资向消费拉动转型。

消费拉动过去对经济增长的贡献度在30%以上，今年三季度已上升到55%o过去的30年，我国城镇人口增长近3倍，名义经济增长达到100倍，城镇人口每增长1%,名义经济增长近40%o目前我国城镇化率已经超过50%,未来5到10年，城镇化率每年将增长1个百分点左右，由此带动的消费对经济增长的贡献度将进一步提升。

第四，国家经济结构调整力度将明显加大。

未来5到10年，围绕中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化、市场化、国际化建设，国家将加大经济结构战略性调整力度。

战略新兴产业、先进制造业、现代服务业、新一代信息技术产业将实现快速增长。

国家将优先推进西部大开发，全面振兴东北地区等老工业基地，大力促进中西部地区崛起，积极支持东部地区率先发展。

在进一步提高大型企业核心竞争力的同时，国家将大力支持中小企业特别是科技型中小企业发展。

经济结构调整力度的加大对银行既是挑战，也是机遇，我行必须适应这种发展趋势，加大差异化资源配置力度，培育市场竞争制高点。

第五，金融监管和金融市场改革将不断深化。

2013年1月1日我国将实施新的《商业银行资本管理办法》，与国际监管标准相比，我国银行监管标准更高、资本定义更严、监管指标更广、监管口径更紧。

银行盈利能力将面临更大挑战，并进而对银行风险管控产生重大影响。

《金融业发展和改革“十二五”规划》提出“按照条件成熟程度，通过放开替代性金融产品价格等途径，有序推进利率市场化”。

利率市场化背景下，大型银行拥有更高的运行效率。

与大型银行相比，中信银行这样的中型银行在大型客户经营上，手段相对单一，定价能力和客户经营能力相对不足。

如果不做积极的结构调整，主动管理利率，寻找新的盈利模型，一旦市场波动加大，银行必然会面临更大的利率风险。

此外，人民币汇率形成机制改革和国际化发展、直接融资占比提升、非银行金融体系和第三方支付网络快速发展、综合经营试点深化、货币市场多元化、金融衍生品市场深化、金融业对外开放提速等等，都对银行提出了巨大挑战，同时也孕育巨大机遇。

面对新的形势，过去许多成功的经验难以应对新的问题。

如果不对发展战略进行重新审视和调整，银行就难以把握合理的发展速度和正确的发展方向。

关键时候的微小偏差，会带来发展中的长期困扰。

银行必须提前思考，早做行动，在战略上研究政策取舍，增强应对经济周期波动的能力。

（二）中信银行的经营规模已经达到了需要重新思考发展战略的阶段

中信银行资产规模已突破2.9万亿元，境内外网点860多家，年净利润突破300亿元，是“大银行中的小银行，小银行中的大银行”。

这样的规模决定了我行在业务开拓上难以同大银行站在同一起跑线上竞争。

大银行每年新增贷款规模近万亿元，而中信银行一年新增信贷规模仅两千亿元左右。

但是，与小银行相比，中信银行又是一家较大的银行。

这样规模的银行，其经营策略与国有商业银行、小型银行都有较大差别，需要重新清晰定位发展方向。

要基于市场环境和中信银行的规模与能力，确立符合自身发展阶段和规模、经营能力的市场定位，实现经营管理策略差异化，找到中信银行发展的利基。

（三）25年的发展积累使中信银行具备了进行战略性调整的管理基础

随着经营环境的变化，调整经营模式和思路，是银行建设百年老店的铁律。

经过25年发展，中信银行在业务经营、人才积累，管理格局的形成上已经有了一定的基础。

但必须正视不足：

一是与市场竞争要求相比，我行品牌特色并不鲜明，市场反应能力不足；

二是与中国经济结构调整的要求相比，我行小企业客户门槛高、业务占比偏低；

三是与抵抗经济周期波动冲击的要求相比，我行零售业务发展滞后。

零售业务收入占比14%,净利润占比只有4%左右，远落后于同等规模的商业银行；

四是与金融业综合化、国际化经营大趋势相比，我行与集团内子公司协同效应有待提高，国际化平台建设需深化提高；

五是与建设一流商业银行的愿景相比，我行中后台支持保障能力有待加强，信息技术对业务的支持能力急待提升。

历史上的成功依赖于特定的时间和地点，现在是中信银行需要提炼和总结、强化自己战略框架的时候了。

我行要找到下一步发展的管理方式、盈利模式和风险偏好，立足于建立百年老店的基业，处理好当前和长远、风险与收益、总行与分支行、前台与中后台、海内与海外等重大关系。

二、发展愿景和目标

基于对经济金融发展趋势、市场竞争和我行所处发展阶段的科学认识，全行要重新强调一级法人的管理理念，制定统一的发展愿景、发展目标、企业文化和风险偏好。

（一）坚持“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景

发展使命：

浇灌实体经济，铸造员工幸福，提升股东价值，服务社会发展。

发展愿景：

建设有独特市场价值的一流商业银行。

这意味着必须“一心一意办好商业银行，竞位争先追赶大型商业银行，理性发展、精益管理打造中信银行百年老店”。

“一心一意办好商业银行”就是要集中精力和资源做好商业银行业务，构筑保守稳健风格。

要将传统银行业务作为立行之本，根据战略发展需要，稳步推进风险可控、收益稳定的非银行金融业务，但不盲目追求综合化经营。

要坚持走特色化和创新型发展道路，通过差异化市场定位，以及“人无我有、人有我特”的特色产品和服务，抢占若干制高点，成为具有一流的产品和服务、一流的业绩指标、一流的管理能力、一流的品牌声誉的最受尊重商业银行。

“竞位争先追赶大型商业银行”强调既要树立大银行的战略，又要保持中小银行机制灵活的战术。

在继续保持公司业务优势的基础上，强化零售战略，强化零售新支点。

通过公司客户重心上移、大力发展新机构网点、大力发展网络银行三个台阶，用3-5年时间实施全面或者局部赶超战略。

选择适当时机并购，形成完整、合理的商业银行业务结构，缩小与大型国有商业银行差距，力争进入银行第一梯队。

“理性发展、精益管理打造银行百年老店”就是要发掘和梳理构建百年银行的普适价值和基本规则，把银行生存和员工发展放在第一位。

制定科学的风险偏好，调整战略定位,整合内部资源，优化组织架构，夯实发展基础，做一家稳健、保守、能够守住风险边界的好银行，实现规模、质量、效益的协调发展，打造中信银行百年老店。

（二） 坚持积极进取的发展战略目标

当前中信银行的市场地位与集团在国内外的影响不相适应，与股东、社会、全行干部员工对银行的期望不相适应，与打造百年老店的长远发展目标不相适应，全行上下要有高度的紧迫感、危机感和使命