农商行合规制度Word文件下载.docx

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本行确立合规创造价值的理念.强调合规与经营成本、管理效益、风险控制及资本回报等核心要素具有正相关的关系，能够有效减少违规给本行带来的损失，实现内部合规与外部监管的有效互动，并通过系列合规活动为本行提供增加盈利的空间和机会，创造更多的价值。

第三条管理原则

本行通过不断完善法人治理，明确董事会、监事会和高级管理层及相关部门（单位）、人员的合规职责，采用归口管理、分级负责、分层控制的模式，确保合规风险得到有效管理与控制。

本行建立信息交流与反馈，合规风险的识别、评估、监测和报告并持续改进的工作机制，不断完善内部控制环境。

本行建立合规风险管理机制，有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动识别已发生的违规事件，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度、程序、流程和岗位手册。

鉴于本行面临的各类风险的相关性及复杂性，特别是合规风险是产生其他风险的主要风险源和一个重要诱因，本行将从整体上关注和管理包括合规风险、操作风险、信用风险及市场风险等在内的各类风险，确保本行合规目标和风险偏好的有效落实。

第四条目的与依据

健全本行内控制度体系框架，使全体员工致力于遵守诚实正直和公平交易的行为准则；

在每一个开展经营活动的区域环节，严格遵守所有相关的法律、规则和准则的规定及其精神；

快速及时地掌握和解决任何可能出现的违规现象。

制度依据中国银行业监督委员会《商业银行合规风险指引》的有关规定，结合本行实际情况制定。

第二章董事会、监事会及高级管理层的合规职责

第五条董事会的合规职责

董事会负责监督本行的合规风险管理，履行以下合规职责：

（一）自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度；

（二）核准本行的合规政策并监督实施；

（三）授权董事会下设的风险管理与关联交易控制委员会对本行合规风险管理进行日常监督；

（四）确保本行发展战略、产品开发、业务拓展以及潜在冲突和新的风险暴露等都有独立的评审；

（五）确保制定适当的政策和程序以有效管理合规风险；

（六）设立合规管理部，确保合规管理部负责人能够独立与董事会或其下设委员会、监事会、省联社有关部门及银行监管部门进行有效沟通。

每年至少一次评估本行有效管理合规风险的程度；

（七）定期获取和恰当处理有关本行合规方案和合规问题的报告，确保被认定的合规薄弱环节得到及时改善。

第六条监事会的合规职责

监事会负责监督本行董事会和高级管理层合规风险管理的有效性，履行以下合规职责：

（二）监督董事会和高级管理层履行合规职责的尽职情况；

（三）监督本行合规政策的实施，确保被认定的合规薄弱环节得到及时改善；

（四）每年至少一次评估本行有效管理合规风险的程度。

第七条高级管理层的合规职责

高级管理层负责本行合规风险的有效管理，履行以下合规职责：

（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度；

（二）负责制定和适当修订本行的合规政策并报董事会批准后传达给全体员工，确保合规政策和合规管理制度有效实施；

（三）率先垂范，切实贯彻本行的合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规问题时及时采取适当的补救方法或惩戒措施；

（四）负责组建一个常设的合规管理部和在各分支机构设立一名兼职合规风险管理员。

聘任或解聘合规管理部负责人，确保合规管理部负责人和合规管理部的独立性，确保合规管理部与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调。

（五）每年至少一次识别和评估本行所面临的主要合规风险以及管理这些合规风险的计划；

（六）每年至少一次就本行合规风险管理状况向董事会或其下设风险管理与关联交易控制委员会、监事会和省联社有关部门及银行监管部门报告，该报告应有助于董事会、监事会就本行有效管理合规风险的程度做出有充分依据的判断；

（七）及时向董事会或其下设风险管理与关联交易控制委员会、监事会和省联社有关部门及银行监管部门报告任何重大合规风险或违规情况。

第三章合规管理部的组织体系及职责

第八条组织体系

本行设立合规管理部，作为本行合规风险的归口管理部门。

在各分支机构管理层及行各部室设立兼职合规风险管理员。

第九条隶属关系

合规管理部受高级管理层领导并向其报告工作。

各分支机构兼职合规风险管理员受本单位主要负责人领导。

接受合规管理部监督、评价和指导。

第十条合规管理部负责人

合规管理部总经理是合规管理部负责人。

合规管理部负责人任职或离职，以及离任原因等有关情况，经银监部门进行任职资格核准。

第十一条权利义务

合规管理部负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，负责本行合规工作规划，组织制定合规工作方案，指导并监督本行开展合规工作。

合规管理部负责人对涉及本行的重大合规问题，应立即向行长室报告。

必要时，也可以向董事长、监事长报告。

合规管理部负责人列席有关行长办公会议及其他重要会议，定期或不定期向行长室报告本行合规风险管理状况，并提出建议。

第十二条合规管理部职责

合规管理部协助高级管理层有效管理合规风险，履行以下合规职责：

（一）负责拟定合规政策及合规管理制度；

（二）协助高级管理层制定、有效推动和执行本行的合规政策，报董事会批准，有效管理本行的合规风险；

（三）主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险；

（四）按照“有岗位就有手册、有业务就有程序”的原则，组织、协调和督促各职能部门梳理、整合本行的规章制度和操作规程，使其符合法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力；

（五）参与组织开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及全体员工的定期合规培训等，并成为本行员工咨询有关合规问题的内部联络部门；

（六）持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确理解法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握法律、规则和准则对本行经营的影响，并从合规的专业角度，及时为高级管理层提供合规建设；

（七）参与本行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持，保证内部规章与外部制度的合理有效衔接，并对可能产生的后果提出意见或建议；

（八）为本行新产品开发、新业务拓展、新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等的合规风险提供必要的合规测试和审核；

（九）承担特定的法定职责的协调与管理；

（十）根据工作需要，经本行高层批准，合规管理部可以在职责范围内委托其他部门或人员（受托人）受理特定合规事务，受托人应向合规管理部反馈受托合规事务执行情况；

（十一）合规管理部定期向高级管理层报告合规工作，提示合规风险。

合规风险评估报告包括但不限于以下内容：

报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陆、已采取的或建议采取的纠正措施等；

（十二）保持与当地银监部门、人民银行等监管机构对口联系；

（十三）定期召开法务会议，研究布署阶段性法务工作。

第十三条合规管理部的地位

（一）合规管理部或合规人员在职责范围内独立履行工作职责。

（二）合规管理部为履行其职责应有权获取必要的信息，其它部门、分支机构和员工在提供这些信息方面有给予密切合作的义务。

（三）对可能违反合规政策的事项，合规管理部可独立进行调查，经授权合规管理部也可委托其它机构进行调查。

（四）对经调查发现的异常情况或可能的违规行为，合规管理部可绕开通常的报告路线直接向董事会或其下设风险管理与关联交易控制委员会、监事会报告，必要时可随时向上一级合规管理部和管理层报告。

（五）总行高层应确保合规管理部报告路线的畅通。

（六）合规管理部接受审计部门的履职尽职审计。

（七）对合规人员履职行为应给予公正客观的评价。

禁止对合规人员进行打击报复或冷遇。

第十四条合规岗位（兼职合规风险管理员）职责

（一）自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、制度和本行各项规章制度；

（二）根据本行确立的合规目标，辅助本单位有效执行合规风险控制方案及制度、流程，督促本单位和业务线全体员工严格执行；

（三）对本单位经营管理过程中的合规风险进行识别、计量、评估和监测；

组织及执行合规性自查；

（四）对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；

（五）对本单位和业务条线全体员工开展合规教育和培训。

合规岗位作为支持和协助本行合规管理部、分支机构管理层有效管理合规风险的独立岗位，应履行尽职责任。

第四章各职能部门、分支机构、各岗位的合规职责

第十五条各职能部门负责人的合规职责

（一）自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、制度和本行各项制度，监督本部门全体员工严格执行，确保本部门和本业务条线不发生合规风险和违规行为；

（二）制定合规风险控制方案及制度、流程，有效满足本行的合规目标；

（三）负责本部门和本业务条线合规风险的识别、计量、评估和监测，对可能或已经出现的合规风险违规行为立即报告，及时采取应对措施；

（四）支持本部门合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。

各职能部门负责人对本部门和本业务条线合规经营负有第一责任。

第十六条各分支机构负责人的合规职责

（一）自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、制度和本行各项规章制度，监督本单位全体员工有效执行行制定的合规风险控制方案及制度、流程，确保本单位依法合规经营；

（二）负责本单位合规风险的识别、计量、评估和监测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；

（三）支持本单位合规岗位独立履行合规职责，鼓励全体员工对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。

各分支机构负责人对本单位合规经营负有第一责任。

第十七条各岗位的合规职责

（一）自觉遵守和严格执行法律法规、监管规则、行为准则、制度和本行各项规章制度、操作流程；

（二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取应急措施；

（三）自觉接受合规监督、教育和培训，岗位人员对本岗位和本业务条线合规负有直接责任。

第五章合规风险的识别、计量、评估和监测

第十八条合规风险的定义

1、合规是指，一切经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规是行内部的一项核心风险管理活动。

2、合规风险是指，本行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于本行自身业务活动的行为准则（统称“法律法规、监管规则、行为准则”），而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

法律法规、监管规则、行为准则有多种表现形式。

包括立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则，市场惯例，行业协会制定的行业规则，以及适用于本行员工的内部规章制度、操作流程和行为准则。

法律法规、监管规则、行为准则不仅包括具有法律约束力的文件，也包括更广义的诚实守信、公平交易及良好的道德行为准责。