金融专业知识考试判断题Word格式.docx

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6.收单银行应当建立特约商户管理制度，可以因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求。

7.收单银行应当建立相互独立的市场营销和风险管理机制，负责市场拓展、商户资质审核、服务和授权、异常交易监测、受理终端密钥管理、受理终端密钥下载、受理终端程序灌装等职能的人员和岗位，可以相互兼岗。

8.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项的划归正常类。

9.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含），划归关注类。

10.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，损失类：

持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天，划归可疑类。

11.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个贷可以自主支付。

12.根据《流动资金贷款管理暂行办法》二十七条规定，采用贷款人受托支付的，在审核同意后，贷款人应将贷款资金直接支付给借款人交易对象，无须通过借款人账户。

13.《项目融资业务指引》发布时间为2009年7月18日。

14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立几个部门或岗位负责贷款发放和支付审核。

15.根据《个人贷款管理暂行办法》第二十五条，借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以保密。

16.根据《项目融资业务指引》第十九条，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

17.根据《项目融资业务指引》第十七条，贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放帐户，并对该账户进行动态监测。

18.根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

19.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十一条的规定，贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

贷款人应关注资金回笼情况，加强对资金回笼账户的监控。

20.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成贷后检查报告。

（错） 

21.根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据规范性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

22.根据《个人贷款管理暂行办法》第十九条，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

23.根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

24.个人贷款可以发放无指定用途贷款。

25.个人贷款是发放的用于个人消费和生产经营等用途的贷款。

26.商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。

27.商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。

28.客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

29.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

30.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

31.按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

32.商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。

33.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

34.2011年商业银行还可以继续发放基础建设新项目的政府融资平台贷款。

35.（国发[2010]19）文件中提到的融资平台贷款“在建项目”是指截止2010年6月30日的项目。

36.今后地方政府确需设立融资平台公司的，必须严格依照有关法律法规办理，足额注入资本金，学校、医院、公园等公益性资产不得作为资本注入融资平台公司。

37.清理后的融资平公司贷款规定，凡没有稳定现金流作为还款来源的的项目，不得发放贷款。

38.向融资平台公司新发贷款可以不直接对应项目（错）

39.向融资平台公司新发贷款必须要落实借款人准入条件，按商业化原则履行审批程序，审慎评估借款人财务能力和还款来源。

40.地方政府在出资范围内对融资平台公司承担有限责任，实现融资平台公司债务风险内部化。

41.银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。

42.银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。

43.要建立案件责任追究制度。

对有案不查、瞒案不报、大案化小的，要按照有关规定严肃处理。

对有章不循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行为要从重处罚。

44.银行对账包括银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账。

对账岗位应由记账岗位兼任。

45.对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。

46.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。

47.授权应适当、明确，并采取书面形式；

特殊情况下可以口头授权，事后补发。

48.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；

对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。

49.会计、储蓄业务管理人员发现员工异常行为后，及时向上级报告。

50.对客户的大额资金出账，要采取有效方式及时通知预留联系人，必要时可要求与预留联系人当面核对。

51.单位客户一旦在本网点开立账户成功，就可以向其出售重要空白凭证。

52.当日对外营业时间内受理的收、付款凭证．必须当天进行账务处理。

53.密码挂失、印鉴挂失可由全行任一营业机构受理。

54.本人持有效身份证件和挂失申请书回执联亲自办理正式挂失解挂失、挂失补发或支取存款手续，不得代办。

55.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。

凡账务核对不一致的，应当立即纠正或报上级机构处理。

56.内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。

57.商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。

58.内部控制评价实施包括了解内部控制体系和实施测试及分析。

其中实施测试和分析可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取指标分析法；

对内部控制结果评价，主要采取符合性测试法。

59.银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的内控评价，每二年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，二年内必须覆盖全部分支机构。

60.银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。

商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

61.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。

62.商业银行合规管理负责人不得分管业务条线。

63.商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。

64.商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。

65.商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质.人员从业资格和内部的业务授权。

66.商业银行应当根据授信原则和资金交易对手的财务状况，确定交易对手、投资对象的授信额度和期限，并根据交易产品的特点对授信额度进行动态监控，确保所有交易控制在授信额度范围之内。

67.银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。

68.商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并不定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。

69.商业银行后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。

70.商业银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，明确对财务、管理、业务、重大事件和市场信息等相关信息识别、收集、处理、交流、沟通、反馈、披露的渠道和方式。

71.要清楚地认识到，保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。

72.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个当面来进行识别。

从内部因素来看，包括人员、流程、系统、组织结构、经营场所安全性引起的操作风险。

73.为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。

该方法包括定义操作风险并分类、文件证明和收集数据、建立模型、重新进行数据收集、确定模型并实施五个步骤。

74.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下信息：

商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。

其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标和资金水平。

75.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。

下列可以实现这一目的的方式包括风险控制、连续经营方案、保险、业务外包。

（错）​

76.为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。

77.形成操作风险的因素主要有四个：

人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。

78.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过风险控制、保险、业务外包方式将风险转移或缓释。

79.无论操作人员故意与否，头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。

80.风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新