银监局内部培训资料贷款新规考试复习题及答案.docx
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银监局内部培训资料贷款新规考试复习题及答案
2010年银监局内部培训资料—贷款新规考试复习题及答案
考试复习题
第一部分固贷办法复习题
一、单选题：
1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）
A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核
B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核
D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
标准答案：
D
2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）
A．贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B．贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
C．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
D．贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
标准答案：
C
3、某固定资产项目总投资15000万元人民币，根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）
A．若单笔支付金额超过500万元，就应采用贷款人受托支付方式
B．若单笔支付金额超过600万元，就应采用贷款人受托支付方式
C．若单笔支付金额超过750万元，就应采用贷款人受托支付方式
D．以上都不对
标准答案：
A
4、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。
根据银监会关于贷款新规等相关规定，以下判断正确的是（）
A．若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B．若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C．若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D．以上都不对
标准答案：
B
5、《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。
A．中国人民银行
B．中国银行业协会
C．中国银行业监督管理委员会
D．各商业银行总行
标准答案：
C
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、（）等相关政策和国家有关投资项目（）制度的规定。
（）
A．环保资本金
B．环保准入
C．金融资本金
D．经济信贷
标准答案：
A
7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目（）进度与已投资额相匹配等要求。
A．实际
B．计划
C．后续
D．投资
标准答案：
A
二、多选题：
1、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括（）
A．依法合规
B．平等自愿
C．审慎经营
D．公平诚信
标准答案：
ABCD
2、《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据为（）
A．《中华人民共和国中国人民银行法》
B．《中华人民共和国商业银行法》
C．《中华人民共和国银行业监督管理法》
D．《贷款通则》
标准答案：
BC
3、办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，指（）
A．建立固定资产贷款风险管理制度
B．建立有效的岗位制衡机制
C．建立各岗位的考核和问责机制
D．实行贷款全流程管理
标准答案：
ABCD
4、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
其维度可分为（）
A．行业
B．区域
C．贷款品种
D．贷款期限
标准答案：
ABC
5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请，应具备的条件包括（）
A．借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B．借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录
C．项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
D．符合国家有关投资项目资本金制度的制定
E．借款用途及还款来源明确、合法
F．借款人信用状况良好，无重大不良记录
标准答案：
ABCDEF
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体包括（）
A．项目发起人
B．保险
C．项目融资方案
D．项目合规性
E．还款来源可靠性
F．担保
G．项目产品市场
标准答案：
ABCDEFG
7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下属于“风险评价与审批”的正确判断是（）
A．贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款
B．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告
C．尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性
D．贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从多角度进行贷款风险评价
标准答案：
ABD
8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和有关细节，其合同要素包括（）。
A．贷款金额
B．利率
C．期限
D．用途
E．还贷保障
F．风险处置
G．支付
标准答案：
ABCDEFG
9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要条款（）
A．未约定
B．约定无效
C．重复约定
D．约定不明
标准答案：
ABD
10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意，其重大事项包括（）。
A．合并
B．分立
C．对外投资
D．股权转让
E．实质性增加债务融资
标准答案：
ABCDE
11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并核查贷款支付是否符合约定用途，其核查方式包括（）
A．账户分析B．凭证查验C．现场调查D．委托第三方调查
标准答案：
ABC
12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
（）
A．申贷文件信息失真B．未按约定用途使用贷款
C．未按约定方式支用贷款资金D．未遵守承诺事项E．突破约定的财务指标约束
标准答案：
ABCDE
13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况进行检查与分析，具体包括（）
A．项目的建设和运营情况B．宏观经济变化和市场波动情况
C．履约情况D．贷款担保的变动情E．信用状况
标准答案：
ABCDE
14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（）
A．不按合同约定支付贷款资金
B．项目进度落后于资金使用进度
C．信用状况下降
D．违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
标准答案：
ABCD
15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：
（）
A．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
D．发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时通知贷款人
必须的
E．配合贷款人对贷款的相关检查
标准答案：
ABCE
16、贷款人未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施，其监管措施包括（）
A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B．限制资产转让
C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
E．停止批准增设分支机构
F．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
标准答案：
ABCEF
17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚，其违规情形包括（）
A．受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的
B．超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的
C．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
D．未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的
E．未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的
标准答案：
ABCDE
18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，区别不同情形采取监管措施，其监管措施包括（）
A．责令贷款人改正，并处二十万以上五十万以下罚款
B．情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证
C．构成犯罪的，依法追究刑事责任
D．责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
E．尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上二十万元以下罚款
F．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作
标准答案：
ABCDF
二、单选题：
25题
1、以下关于额度计算的公式哪个是正确的（ ）
Ａ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金．
Ｂ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金．
Ｃ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金．
Ｄ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款
正确答案：
B
2、以下关于额度计算的公式哪个是正确的（ ）
Ａ．可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款
Ｂ．可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有现金
Ｃ．可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款
Ｄ．可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有的现金
正确答案：
C
3、自有资金是指未分配利润、当期净利润与折旧之和，扣除（）、股利支付、到期的银行借款和其他借款后，可用于弥补营运资金缺口的资金
Ａ．资本性支出
Ｂ．现金
Ｃ．营运性支出
Ｄ．金融性资产
正确答案：
A
4、对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级8级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过（）年。
Ａ.3
Ｂ.4C．5Ｄ．2
正确答案：
A
5、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第三十七条,以下哪条不属于“具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式”
Ａ．交通银行内部评级体系PD评级为11级及以下借款人．
Ｂ．与交通银行建立信贷业务关系两年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人。
Ｃ．申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。
Ｄ．支付对象明确且单笔金额较大．
Ｅ．重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款。
正确答案：
B
参考答案：
一年以内
６ 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十三条，授信经营部门应在贷款发放后（）天内及时发起并做好信贷业务用途监控流程。
Ａ．13Ｂ．14Ｃ．15Ｄ．16
正确答案：
C
７ 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十八条，授信经营部门应督促借款人按借款合同约定期限偿还借款本息。
提前偿还借款，一般应提前（）天提出，并征得交通银行同意。
双方另有约定的除外。
Ａ．15Ｂ．20Ｃ．25Ｄ．30
正确答案：
D
８、根据《流动资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）
A．贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B．贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
C．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
D．贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
正确答案：
C
９、不属于原则上采用受托支付的是（）
Ａ．进口押汇Ｂ．打包贷款Ｃ．进口汇出款融资Ｄ．进口买方融资
正确答案：
B
参考答案：
打包贷款
10、借款人上年主营业务收入为10000万，该公司为一般借款人，且内部评级体系PD评级为8级，风险调整因子为0.9，请根据借款人因素测算的自主支付限额；
A．900B．450C．0D．800
标准答案：
B
参考答案：
自主支付限额＝借款人上年主营业务收入（或主营业务成本）*周转系数*风险调整因子其中：
周转系数，一般借款人暂定5%,小企业暂定为10％；风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值[0,1]。
10000*5%*0.9=450
11、内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级（）及以下借款人，风险调整因子为0。
A.8B．9C.10D．11
正确答案：
B
参考答案：
内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。
12、各省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额。
现阶段暂定最高限额（）万元人民币。
A．2000
B.2500
C.3000
D．4000
正确答案：
C
13、借款人按户，根据借款人因素测算的自主支付限额为2000，根据区域自主支付限额为2500，则借款人自主支付限额为
A.1500
B．2000
C．2500
D．4500
正确答案：
B
参考答案：
自主支付限额＝Min（借款人因素测算的自主支付限额，区域自主支付限额）
14、对于PD评级5级以上、年销售收入超过（）亿元、内部管理严格、贷款资金使用规范且对交行综合回报显著的借款人，省直分行应采用名单制管理，按照借款人资金周转的实际，逐户合理确定。
A.30
B.40
C.50
D.60
正确答案：
C
15、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第十五条借款人申请流动资金贷款总额超过（）亿元人民币或等值外币的，或多家金融机构参与同一客户流动资金贷款的，尽量采取银团贷款方式分散风险。
A.15
B.20
C.30
D.35
正确答案：
C
16、以下哪一项是正确的
A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核
B.贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核
C.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放
D.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款支付审核
正确答案：
A
17、交通银行流动资金贷款借款人的风险评级一般为交通银行内部评级体系PD评级（）级以上，信用状况良好，无重大不良信用记录。
A.10B.11C.12D.13
正确答案：
C
18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第20条，对授信对象的评级比上次下降（）以上的，应分析评级下降的原因
A.1级B.1级及C.2级D.2级及
正确答案：
D
19、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，对于无销售或销售极小的特殊客户，需突破按户自主支付限额的，由省直分行逐户合理确定，最高限额不得超过（）万元人民币。
A.1500B.2000C.3000D.5000
正确答案：
C
20、贷款到期前（），授信经营部门及其客户经理应向客户发送还本付息通知单，督促客户按期偿还贷款本息，并在《授信客户查访报告》中记录相关情况。
A．1个星期B．2个星期C.1个月D.2个月
正确答案：
A
21、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，（）应对该账户进行持续监控，关注大额及异常资金进出情况。
A.授信经营部门B．授信管理部门
C.贷后管理部门D.会计部门
正确答案：
A
22、授信经营部门应通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.自主支付自主支付B.自主支付受托支付
C.受托支付受托支付D.受托支付自主支付
正确答案：
D
23、以下哪一项是正确的？
A.应付账款周转次数=销售收入/平均应付账款余额
B.应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额
C.应付账款周转次数=销售成本/应付账款年末数
D．应付账款周转次数=销售收入/应付账款年末数
正确答案：
B
24、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，若借款人是小企业，则周转系数为
A.0B.5%C.10%D.1
正确答案：
C
25、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，以下哪个原则上不使用受托支付：
A.重组贷款B.借新还旧C.贴现业务D.临时性授信
正确答案：
C
三、多选题：
51
1、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则包括（）
A．依法合规B．审慎经营C．平等自D．公平诚信
正确答案：
ABCD
2、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应将流动资金贷款按照（）等维度建立风险限额管理制度。
A.区域B.行业C.贷款品种D.企业类型
正确答案：
ABC
3、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款申请应具备以下条件（）
A.借款人依法设立
B.借款用途明确、合法
C.借款人生产经营合法、合规
D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源
E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
F.贷款人要求的其他条件
正确答案：
ABCDEF
4、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些说法是正确的（）
A.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
C.借款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
D.贷款人应建立和完善风险评价机制，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
正确答案：
AB
5、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应根据借款人的（）测算其营运资金需求
A.经营规模
B.业务特征
C.销售增长
D.运营效率
正确答案：
AB
6、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些是正确的.
A.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
B.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
C.采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。
审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象
D.用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
正确答案：
ABCD
7、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
A．与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
B．支付对象明确且单笔支付金额较大；
C．贷款人认定的其他情形。
正确答案：
ABC
8、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款支付过程中，当出现（）时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A.借款人信用状况下降
B.贷款资金使用出现异常
C.主营业务盈利能力不强
D.贷款人发生重大变革
正确答案：
ABC
9、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：
A.流动资金贷款业务流程有缺陷的
B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
正确答案：
ABC
10、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，影响流动资金需求的关键因素是：
A.存货、
B.现金、
C.应收账款
D．应付账款。
E.其他应收款
正确答案：
ABCD
11、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，影响流动资金需求的关键因素是存货、现金、应收账款、应付账款。
除以上提到的关键因素外，还会受到（）等重要因素的影响。
A.借款人所属行业
B.经营规模
C.发展阶段
D.谈判地位
正确答案：
ABCD
12、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，流动资金贷款期限应根据借款人的（）由借贷双方共同协商确定。
A.生产经营周期
B.还款能力
C.银行的资金供应能力
D．现金流状况
正确答案：
ABC
13、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，对用于借款人正常生产经营周转需要的流动资金贷款，一般不超过1年。
对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级（）级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过（）年。
A．8
B．9
C．2
D．3
正确答案：
AD
14、流动资金贷款利率应综合考虑客户的信用风险、市场风险和流动性风险，以及客户（）等因素，一般采用浮动利率方式。
A.客户综合贡献度
B.资金转移价格
C.经济资本回报
正确答案：
ABC
15、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，尽职调查时，应通过（）等手段获取客户有关信息。
A.实地核查
B．面谈
C．核实账务
正确答案：
ABC
16、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，流动资金贷款尽职调查应结合《信贷手册》规定的基本要求进行，包括但不限于以下客户及业务等内容：
A．借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况。
B．借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况。
C
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