其他资格考试信贷绩效帮扶培训考题1.docx
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其他资格考试信贷绩效帮扶培训考题1
一、选择题（每题2分，共15题，总分30分）
1、小额贷款首期贷后检查要求在贷款发放后（B）内，信贷员到客户住所或生产经营现场进行贷后首期检查，并完成贷后首期检查报告。
A、1至2周B、2至3周C、一个月D、两个月
2、以下关于小额贷款提前部分还款操作描述错误的是（A）。
A、直接由记账岗在信贷会计系统操作
B、先在管理子系统发起提前部分还本交易
C、经复核通过后向信贷会计系统发送电子信息
D、需要结清当前拖欠及当前期贷款本息
3、根据我行目前规定，符合我行抵押物标准的土地获取形式为（A）
A.国有出让土地B.宅基地C.集体建设用地D.耕地
4、借款人的征信记录里没有信用卡账户，仅有两笔贷款，贷款还款记录如下：
编号
24
23
22
21
20
19
18
17
16
15
14
13
结算年月
1
N
N
N
1
1
1
1
1
2
1
N
N
2009.03
2
N
1
N
N
N
N
N
N
N
N
N
1
2007.01
编号
12
11
10
9
8
7
6
5
4
3
2
1
1
N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
2
1
N
N
N
N
N
N
N
C
N
N
N
此借款人的个人信用报告初步分类为（B）
A.禁入类B.次级类C.瑕疵类D.正常类
5、经信贷员测算，客户的每月净收入为4500元，额度系数70%，客户每年需偿还银行按揭贷款1.2万元，那么客户的每月最高还款额为（A）
A.2150元B.3000元C.3150元D.3500元
6、关于小额贷款流程以下说法正确的是（C）
A.借款人应按照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，贷款偿还采用现金还款的方式进行
B.借款人可以分次支用、循环支用商户保证贷款
C.审查岗对信贷员提交的客户证明材料、贷款申请资料、授信调查报告等内容进行审查，并给出明确的审查意见后提交有权人员或机构审批
D.小额贷款审查岗对客户资料初审通过后，指派信贷员对申请客户进行详细调查，同时指定该客户的管户信贷员
7、农户小额贷款一次性还本付息还款法的期限（B）
A．3个月以内
B．4个月以内
C．6个月以内
D．10个月以内
8、个人商务贷款在第三人提供抵押物的情况下，若无第二套房产证明，原则上须提供（）的条件审批申请，若支行对客户了解较全面，贷款用途合理，控制能力强，认为风险可控的情况下，也可提交（）（A）。
A、强制执行公证、第三人房产抵押申请表
B、强制执行公正、抵押物情况声明
C、非唯一住宅声明、第三人房产抵押申请表
D、非唯一住宅声明、抵押物情况声明
9、下列哪些房产可以作为综合消费贷款的抵押物：
（B）
A、地下室
B、满5年的经济适用房
C、市场价格低于10万元的房产
D、酒店式公寓
10、授信额度不得超过借款人（家庭及企业）有效净资产值的（）或借款人家庭（含企业经营）年净收入的（）倍（D）
A.50%1.5B.60%2.5C.60%1.5D.50%2.5
11、以下关于小额贷款资产负债表编制基本原则的论述中，正确的是（C）。
A.只计入客户经营性资产，但客户的负债应全部计入
B.一般应遵循谨慎性原则，未亲眼所见的资产不应计入
C.如果客户在本地经营多家企业或项目，要调查所有企业和项目的资产负债情况，并汇总计入资产负债表
D.当企业的实际控制人与营业执照所有人不是同一人时，应以营业执照所有人的资产负债情况编制资产负债表
12、在为客户编制财务报表时，以下关于房产的计入方法，论述不正确的是（C）。
A.只有用于生产经营，且有产权证明或者证实为客户所拥有的房产才能计入客户的经营性资产
B.对于只拥有使用权，没有所有权的房产，不能被计入客户经营性资产
C.对于客户拥有但用于出租带来收益的住房，不应计入
D.按照当前市场价计入，主要参照当地相同地段房屋的价格和建造年限等因素估算
13、客户仅有两张单币信用卡，一张为准贷记卡，仅有5项记录：
3、3、4、1、4；另一张为贷记卡，仅有4项记录：
1、1、1、2，根据我行个人信用报告分类与准入政策，个人信用记录分类表，记录为2的次数和记录为1的次数分别为（B）。
A.1,3B.2,3C.0,1D.1,4
14、以下关于部分资产项目的计入方法，论述不正确的是（B）。
A.现金必须亲眼所见才能计入，计算营业现金时需要询问积累现金所需的时间以及期间的支出
B.应收款既包括赊销产品形成的债权，也包括私人借款
C.预付款主要包括预付的定金、房租、税收、工资等
D.一般来说账龄在6个月以内的应收款和预付款才计入资产负债表，对于账龄普遍较长的行业，可以适当延长，但最长不超过一年
15、贷款流程中，（D）有权对借款人、借款人配偶、联保人和保证人查询个人征信系统记录。
A.信贷员岗B.受理岗C.审批岗D.审查岗
二、多选题（每题2分，共15题，总分30分）
1、存在以下情形之一的客户，拒绝给予个人商务贷款授信（ABCD）
A、黄、赌、毒等不良行为的
B、有制假、贩假等不法行为或从事国家限制、禁止经营行为的
C、不守信用，隐瞒重要事实，向银行提供虚假情况的
D、经营亏损、资不抵债，欲用贷款偿还其他债务的
2、我行不受理以下行业的个人商务贷款业务（ABD）
A、典当行B、钢铁冶炼C、水泥销售D、造纸厂
3、小额贷款贷后检查内容包括等（ABCD）
A、客户婚姻状况B、客户地址变更
C、客户联系电话变更D、担保变化情况
4、个人商务贷款定义中，小型私营企业主包括（ABC）
A.个体工商户B.个人独资企业C.合伙企业合伙人
D.有限责任公司股份占20%的股东
5、我行按照风险大小将个人贷款业务客户（包括已书面授权我行查询的借款人及其配偶、保证人）的个人信用报告等级分为：
（ACDE）
A．正常B．关注C．次级D．瑕疵E．禁入
6、个人商务贷款的资产保全由三个部分组成，即（BDE）
A、不良资产催收B、不良资产移交
C、不良资产认定D、不良资产处置
E、不良资产核销
7、下列各项业务中，不会降低企业短期偿债能力的是（BCD）。
A.企业采用现金支付方式购置一台大型机器设备
B.企业从某银行取得3年期500万元的贷款
C.企业收回上一会计年度的200万元赊销货款
D.股东会决议向股东发放股票股利
8、判断存货是否存在高估的风险。
可从以下几个问题入手（ABCD）
A、销售成本是否显得过低，而存货和利润显示得过高
B、存货的增长是否快于销售收入的增长
C、存货占资产的百分比是否逐期增加
D、销售成本占销售收入的百分比是否逐期下降
9、以下哪些材料必须每页签字盖“与原件相符”（ABCD）
A、身份证复印件B、户籍证明C、死记证明D、离婚协议
10、下列关于征信报告的使用描述正确的是：
（AD）
A．账户状态显示为“销户”的信用卡，指查询时间的最近24个月
B．账户状态显示为“销户”的信用卡，指结算年月的最近24个月
C．账户状态显示为“正常”的信用卡，指查询时间的最近24个月
D．账户状态显示为“正常”的信用卡，指结算时间的最近24个月
11、下列符合邮政储蓄小额贷款条件的有（BE）。
A.农户张某，35岁，离异，与上小学的儿子一起生活，贷款用于购买春耕化肥
B.农户陈某，55岁，丧偶，儿子18岁，父子俩一起经营一口鱼塘，贷款购买鱼苗
C.农户李某，46岁，已婚，一家三口，妻子瘫痪在床，有一女儿在上初中，贷款购买鸡苗
D.个体工商户洪某，35岁，已婚，经营五金店，贷款10万购买股票
E.个体工商户刘某，40岁，离婚，经营服装生意，贷款10万进货
12、下列哪些情况出现时，需要对借款人的额度进行冻结？
（ABCD）
A.借款人未按合同约定，按时偿还我行贷款本息
B.借款人在贷款行办理的信用卡出现透支并恶意拖欠
C.通过查询人民银行个人征信系统发现，借款人在其他商业银行机构办理的贷款出现三期或90天逾期
D.违反国家有关法律法规使用贷款，或未按合同约定用途使用贷款
13、下列关于我行个人商务贷款额度授信额度与期限的各项说法中，错误的是（BC）。
A.额度循环使用期是指借款人可以循环支用贷款的最长期限，目前为5年
B.目前我行个人商务贷款最长贷款期限不得超过额度有效期
C.额度存续期是指，自额度正式生效起，至单笔贷款最后到期日止的最长期限,目前为5年
D.额度下拟发放的单笔贷款金额不得超过最高授信额度，且额度下所有贷款剩余本金之和不得超过最高授信额度
14、根据《物权法》规定，下列哪些抵押物可以办理抵押？
（ABCD）
A.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩
B.乡镇、村企业的厂房等建筑物
C.国有出让土地上建设的商用房
D.国有划拨土地上建设的住房
15、下列各项业务中，不会降低企业短期偿债能力的是（BCD）。
A.企业采用现金支付方式购置一台大型机器设备
B.企业从某银行取得3年期500万元的贷款
C.企业收回上一会计年度的200万元赊销货款
D.股东会决议向股东发放股票股利
三、判断题（每题1分，共15题，总分15分）
1、借款人王某向我行申请一笔个人商务贷款，王某在某大型专业市场从事服装批发，并与市场方签订摊位租赁协议，由于纳税时由市场方统一缴纳，因此具体摊位没有办理独立税务登记证，则我行可以受理此笔业务。
（对）
2、借款人张某向我行申请一笔个人商务贷款，张某非营业执照法定代表人，通过我行信贷人员调查，张某实际经营该企业，对企业资产和收入有绝对控制权和支配权，抵押房产为企业另一合伙人赵某（非张某或张某配偶直系亲属）所有，则我行可以受理此笔业务。
（错）
3、借款人张某向我行申请一笔个人商务贷款，张某年龄17岁，经营实体已正常生产经营2年，符合我行制度要求，由于张某以自己的劳动收入为主要生活来源，根据《民法通则》，可视其为完全民事行为能力人，因此我行可受理其贷款申请，只需由其父亲作为共同借款人签署借款合同即可。
（错）
4、借款人张某在其所购国有出让土地上兴建自建房一处，房产上下两层，总面积200米，所购土地面积为500平米，土地价值75万元，房产价值50万元，张某以其自建房抵押向我行申请个人商务贷款，贷款行对抵押房产办理了抵押登记，适用的抵押率为50%，则根据房地一体原则，则我行最高可给张某授信62.5万元。
（错）
5、我行受理企业名下房产做抵押时，若抵押房产企业为股份有限公司的，则既可以要求其召开股东会，形成股东会决议，也可以采取会签形式，形成会签决议，同意以本企业名下房产抵押为借款人向我行贷款提供担保。
（错）
6、在抵押权设立后，抵押人将已抵押的财产出租的，在借款人无力归还贷款导致抵押房产拍卖时，就抵押房产的受让人来说，租赁合同不具有约束力。
（对）
7、最高额抵押是抵押人以其抵押财产，在双方协议商定的最高债权额度范围内，对一定期间内连续发生的债权作担保；最高额抵押权所担保的债权范围，不包括抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发生的债权。
（对）
8、借款人需要提前归还部分或全部贷款本息,应填写《个人额度借款提前还款/结清申请表》，记账岗需在借款人申请当日完成还款操作。
（错）
9、某公司2010年度销售收入净额为6000万元，应收账款年初余额为300万元，年末余额为500万元。
坏账准备按应收账款余额10%提取。
每年按360天计算，该公司应收账款周转天数为25天。
（错）
10、甲企业2010年期末资产负债表中的“未分配利润”数额较大，速动资产超过了流动负债，若将部分积压的存货变卖转为损失，将会降低流动比率，也降低速动比率。
（错）
11、审批机构出具终审意见90天后，贷款行未确认购房行为完成的，则原有审批意见失效。
（对）
12、我行个人二手房贷款在房产抵押的同时，由第三人提供的保证属于一般保证担保，当借款人有能力履行债务时，保证人可以拒绝承担担保责任。
（错）
13、次级类客户需提供相关还款记录打印件，并附本人签字的书面说明原件，以及所在单位开具收入证明。
（错）
14、房屋按揭贷款通过审批但未发放的，如遇国家调整贷款基准利率，则按调整后利率发放贷款。
（对）
15、今年6月10日我行发放的10年期二手房贷款，由于10月20日人民银行调整基准利率，因此，从今年11月20日起将按新的基准利率计算利息。
（错）
四、填空题（每空1分，共10空，总分10分）
1、小额贷款还款占净收入的比例不得超过（70）%，联保贷款中对于实力较差的客户可以适当放宽，但最高不能超过（80）%。
2、根据《个人贷款管理暂行办法》，采用（贷款人受托）支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
3、根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款采取自主支付方式的，在贷款发放后信贷人员应在规定的时间内要求借款人提供（资金使用相关交易资料和凭证）。
4、个人商务贷款编制原则为（企业经营信息）和（家庭财务信息）分开计算。
5、在个人商务贷款申请中，若借款人个人信用等级为次级类或禁入类，其抵押率在相适用基础上（下浮10%）。
6、在客户及配偶个人信用报告中须由查询人在右上角标注类别并签字确认；查询该报告时间应在业务上报审批中心受理时点（90）天内。
7、2010年1月4日，借款人张某来我行申请一笔100万元的个人商务贷款，1月7日贷款审批通过，1月10日额度生效，2月1日张某支用贷款60万元，截至8月1日张某共归还贷款本金50万元，9月1日张某的抵押物被法院查封，10月1日张某再次申请支用贷款20万元，则该笔贷款抵押物担保的本金金额为（10）万元。
8、某商场2010年10月1日拥有存货价值为1,800万元，当月购进原材料3,000万元，当月实现销售收入3,400万元，上季度该类商品毛利率为20%，则该商场10月末库存商品的成本为（2080）万元。
五、简答题（每题5分，共3题，总分15分）
1、贷款调查当天，客户向上游订5000元的货，缴纳定金1000元。
第二日，货物运达。
请按“现款现货”和“全额赊账”两种付款方式，分别分析：
第二日较贷款调查当天资产负债表有何变化。
答：
（1）“现款现货”付款方式下，资产负债表的变化：
“现金”-4000元【1】，“预付款”-1000元【1】，“存货”+5000元【0.5】；
（2）“赊账”付款方式下，资产负债表的变化：
“预付款”-1000元【1】，“存货”+5000元【0.5】，“应付款”+4000元【1】。
2、小额贷款信贷员授信调查过程中需从第三方了解哪些信息？
答：
1.客户的为人、诚信状况；
2.客户的家庭关系是否和睦，是否孝敬老人；
3.客户的生活习惯，是否勤俭，是否有赌博、酗酒等不良嗜好；
4.家庭生活水平如何；
5.客户主要的债权债务，特别是民间借贷情况；
6.客户的雇员流动率、是否能按时发放工资；
3、对客户信息进行交叉检验的常见方法有哪些？
1、不同渠道获取信息的一致性；2、客户提供的数据是否与市场基准相一致；3、信贷员估算的数据与客户口头提供的数据是否一致；4、通过不同数据及信息之间的关系交叉判断。
（1点得1.5分）
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