支付结算管理复习题.docx
《支付结算管理复习题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《支付结算管理复习题.docx（25页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
支付结算管理复习题
支付结算管理复习题
一、填空题。
1.同业往来是指本行与的资金往来。
（其他银行和非银行金融机构之间）
2．票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和。
（追索权）
3.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者的票据。
（持票人）
4.和结算凭证是办理支付结算的工具。
（票据）
5.汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写字样，后填写汇款金额。
（现金）
6．签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额但不低于元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额的赔偿金。
（5%）（1000）（2%）
7．密押机编押办法和操作说明，必须严格专人保管、保密和使用，不准泄密、丢失，严禁人以上使用和操作。
（2）
8.是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
（承兑）
9.商业汇票的付款期限，最长不得超过个月。
（6）
10.商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起日。
（10）
11.商业汇票的持票人在提示付款期限内通过开户银行或直接向付款人提示付款。
（委托收款）
12.商业汇票分为和两种。
（商业承兑汇票）（银行承兑汇票）
13.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载名称。
（被背书人）
14.支票限于见票即付，另行记载付款日期的该记载。
（无效）
15．银行汇票的出票人在票据上的签章为该银行的加其法人代表或者其授权的代理人的签名或者盖章。
（汇票专用章）
16．支票出票人为个人的签章为与该个人在银行一致的签名或者盖章。
（预留签章）
17．承兑商业汇票的银行除要与出票人具有真实的委托付款关系外，还应具有的可靠资金来源。
（支付汇票金额）
18、年月，我行开通人民银行大额实时支付系统，并实现该系统与综合业务系统的连接，给企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台。
（2005年6月）
19、大额实时支付系统最大的特点是（实时清算），实现了跨行资金清算的零在途。
20、年月，我行开通人民银行小额批量支付系统，为银行业金融机构的小金额、大批量跨行支付清算业务提供了一个（低成本）的公共支付平台。
（2006年6月）
21、年月，我行开办了人行依托小额支付系统银行本票业务。
（2008年5月）
22、年月，我行开通了人民银行全国支票影像交换系统，该系统运用影像技术将实物支票转换为（支票影像信息），处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，实现支票全国通用。
（2007年7月）
23、大额支付系统参与者可分为和特许参与者。
（直接参与者）、（间接参与者）
24、支付系统支付业务信息的密押分为和（全国密押）（地方密押）。
25、中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设置和核定，用于弥补清算账户流动性不足。
（自动质押融资机制）、（日间透支限额）
26．年月，我行开办了人行依托小额支付系统华东三省一市银行汇票。
单位和个人在华东三省一市区域内的人民币款项结算，均可以使用银行汇票。
（2008年12月）
27．营业网点在反洗钱系统中设立、和审核员岗位。
（管理员）、（操作员）
28.营业网点反洗钱系统操作员每日登录反洗钱系统查询上一工作日发生的，并对实际发生大额交易进行核对、校验。
（大额交易数据）
29．营业网点反洗钱系统操作员每日通过、，查询未处理回执，修改回执中错误信息并上报。
（大额回执处理）、（可疑回执处理）
二、选择题。
1．单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证，应按照（B）和《正确填写票据和结算凭证的基本规定》记载，单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称。
A．《票据法》B．《支付结算办法》
C．《票据管理实施办法》D．《支付结算会计核算手续》
2．银行汇票的提示付款期限自出票日起（B）。
持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
A．10天B．1个月C．2个月D．6个月
3．商业汇票是出票人签发的，委托（B）在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A．收款人B．付款人C．收、付款人D．持票人
4．银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给（D）的票据。
A．承兑人B．付款人C．收款人或付款人D．收款人或持票人
5．出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应按规定认真审查，收款人为个人的，还应审查其身份证件，应通过（C）核验其真实性。
A．大额支付系统B．小额支付系统
C．联网核查公民身份信息系统D．CM2006系统
6．出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，由人民银行按票面规定的金额处以（A）的罚款。
持票人有权要求出票人赔偿。
A．5％但不低于1千元的罚款
B．15％但不低于2千元的罚款
C．3％但不低于1千元的罚款
D．3％但不低于2千元的罚款
7．清算账户由各银行支付系统（A）在城市处理中心人民银行营业部门开立，用于办理现金存取、大额支付及小额轧差净额资金的清算。
A．直接参与者B．间接参与者
C．特许参与者D．非直接参与者
8．小额支付系统实行24小时不间断运行，每日（C）时日切，进入下一工作日。
A．15：
00B．17：
00C．16：
00D．16：
30
9．各行应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年。
A．3B．5C．10D．15
10．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（C）万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易报告范畴。
A．10B．20C．50D．200
11．财政性存款准备金是按旬末财政性存款余额的（C）调整缴纳。
A．60％B．50％C．100％D．30％
12．我行法定存款准备金是由（A）向中国人民银行统一缴纳。
A．总行B．省级分行C．各级管理行D．各营业机构
13．按照人民银行规定，农发行需计缴财政性存款准备金的科目是（D）
A．粮食风险基金 B．同业协定存款
C．待处理结算款项 D．待结算财政款项
14．总行与各通汇行之间系统内往来月末对账不符的，应于次月（B）日内向总行发送对账回执说明原因。
A．2B．3C．4D．5
15.《支付结算办法票据法》中的票据是指（A）。
A、支票、本票、银行汇票、商业汇票、银行本票
B、支票、本票、银行承兑汇票、银行本票、支票
C、支票、本票、银行汇票、银行本票、支票、汇兑
D、支票、银行汇票、银行本票、汇票、支票、委托收款
16.（B）是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A、支票B、本票C、银行汇票D、银行承兑汇票
17．银行本票的提示付款期自出票日起最长不得超过（D）。
A、10日B、1个月C、6个月D、2个月
18.粮棉油收储企业开立的收购资金存款账户（B）。
A、可用现金支票结算，不得用转账支票结算
B、可用现金支票和转账支票结算
C、可用现金支票，不得用转账支票结算
D、可用转账支票结算，不得用现金支票结算
19．《票据法》中规定票据的（C）不得更改，更改的票据无效。
A、金额、日期、付款人名称B、金额、日期、收付款人名称、账号
C、金额、日期、收款人名称D、金额、日期、账号
20.《票据法》规定持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（C）。
A、1个月B、6个月C、2年D、3年
21.《票据法》规定持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（B）。
A、1个月B、6个月C、2年D、1年
22.见票即付的汇票，持票人应自出票日起（B）内向付款人提示付款。
A、10天B、1个月C、6个月D、1年
23.下列哪种情况（A）需支取现金的，银行可以签发现金银行汇票、现金银行本票。
A、申请人、收款人均为个人
B、申请人、收款人均为必须单位是个人
C、申请人可为单位，收款人必须是个人，但申请人必须交存现金
D、申请人可为单位、收款人必须是个人
24.持票人应按下列形式向汇票债务人行使追索权（A）。
A、可以不按汇票债务人的先后顺序，对其中的任何一人行使追索权或者全体行使追索权
B、必须按汇票债务人的先后顺序，行使追索权
C、必须按汇票债务人的先后顺序，对其中一人行使追索权
D、必须按汇票债务人的先后顺序，对其前手行使追所权
25.支票上未记载收款人名称的，（B）。
A、票据无效B、经出票人授权，可以补记
C、经银行同意，可以由收款人补记D、票据作废
26、支票的持票人应当在（A）内提示付款
A、自出票之日起10日B、自出票之日起1个月
C、自收到之日起1个月D、自收到之日其10日
27.支票超过提示付款期限的，（C）。
A、付款人可以不予付款，出票人不再负有责任
B、付款人必须付款，出票人必须负有责任
C、付款人可以不予付款，但出票人仍应对持票人承担票据责任
D、付款人可以不予付款，对持票人不承担票据责任
28.商业汇票的付款期限，最长不得超过（B）。
A、1个月B、6个月C、9个月D、1年
29.托收承付、委托收款结算的金额起点是（C）
A、托收承付1万元，委托收款1000元
B、托收承付、委托收款均为1000元
C、托收承付1万元，委托收款无金额起点限制
D、托收承付1万元、委托收款1百元
30.准许挂失的票据丢失，付款人和代理付款人自收到失票人挂失支付通知书之日起（B）内没有收到人民法院的止付通知书的，从次日起挂失止付通知书失效。
A、10天B、12天C、15天D、30天
31．下列背书正确有效的是（B）
A、将汇票金额的一部分转让的背书
B、第一背书人为票据上记载的收款人
C、将汇票金额分别转让给两人以上的背书
D、未记载背书人名称
32.某企业持未到期的银行承兑汇票向开户银行融通资金，此种方式称为：
（A）
A、贴现B、转贴现C、再贴现D、背书转让
33.关于银行汇票，下列说法正确的是（B）。
A、单位在票据上背书的签章为该单位的盖章
B、填明“现金”字样的银行汇票丢失，可以办理挂失手续
C、所有银行汇票丢失，均可以办理挂失手续
D、未填明出票地的银行汇票无效
34.不得背书转让的银行汇票有（B）
A、填明代理付款人名称的银行汇票
B、填明“现金”字样的银行汇票
C、未填明出票地的银行汇票
D、填写实际结算金额的银行汇票
35.票据凭证附有粘单的、票据和粘单的粘单处应由（C）签章。
A、出票人B、收款人C、粘单上的第一记载人D、票据的第一背书人
36.本票出票人的资格审定权归（A）。
A、中国人民银行B、出票人的上级管理行
C、出票人的上级机关D、出票人所在单位的法人代表
37.银行汇票实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由（C）退交申请人。
A、代理付款银行B、收款人C、出票银行D、持票人
38.下列银行汇票哪种情况下代理付款银行可以解付（C）。
A、实际结算金额更改B、未填写实际结算金额
C、实际结算金额小于出票金额D、实际结算金额大于出票金额
39.根据《银行账户管理办法》的规定，存款人办理支取职工工资、奖金的，只能通过（A）办理。
A．基本存款账户B．专用存款账户
C．一般存款账户D．临时存款账户
40．银行汇票的提示付款期为自出票之日起（D）。
A、2个月B、3个月C、6个月D、1个月
41．银行汇票的有限期限为出票之日起（）
A、1年B、2年C、3年D、半年
42.人民币大额交易数据的采集方式，对于T日发生的大额交易，按照规定标准主要由反洗钱系统（B）数据。
A．人工采集B.自动采集C.人工判断D.自动判断
43.同城提回银行汇票解付时的会计分录（C）。
A．借：
全国联行汇出汇款，贷：
同城票据往来－待清算户
B．借：
同城票据往来－待清算户，贷：
全国联行汇出汇款
C．借：
汇划资金往来－系统内户,贷：
同城票据往来－待清算户
D．借：
同城票据往来－待清算户,贷：
汇划资金往来－系统内户
44．转贴现期限的概念是（C）。
A．票据出票日至票据到期日B．票据出票日至转贴现之日
C．票据转贴现日至票据到期日D．票据贴现日至票据转贴现日
45．银行汇票的实际结算金额（A）
A、不得更改，更改的票据无效
B、可以更改，但必须由持票人划线更正，并在划线的前端加盖更改人印章
C、可以更改，但必须由持票人划线更正
D、可以更改
46.某开户企业签发转账支票一张，金额10000元，记账时发现该笔支票透支8000元，银行除退票外还应按规定对该出票单位处以（D）元的罚款。
A、200B、400C、500D、1000
47.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于（B）办理。
A、持票人提出申请后一个月
B、银行汇票提示付款期满一个月后
C、银行汇票提示付款期满三个月
D、银行汇票提示付款期满半年后
48．一张票款为18000元的支票到期，付款人不能支付票款。
根据《支付结算办法》的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360B、540C、900D、1000
49.支票出票人的主要票据义务是（A）
A、直接付款义务B、担保义务C、背书义务D、承兑义务
50.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）
A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权
51．张某伪造了甲公司的签章签发了一张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。
应当对丙公司负票据责任的是（D）
A、张某B、甲公司 C、乙公司D、张某、甲公司、乙公司
52.当持票人为出票人时（B）
A.可以对所有前手行使追索权 B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索
53.下列支票中属于空白支票的是（A）
A.出票人欠缺票据金额的支票 B.出票人欠缺签章的支票
C.背书人欠缺背书日期的支票 D.出票人欠缺出票地的支票
54．某出票人于10月20日签发一张现金支票。
根据《支付结算办法》的规定，对该支票“出票日期”中“月”、“日”的下列填法中，符合规定的是（D）。
A、拾月贰拾日B.零拾月零贰拾日
C.壹拾月贰拾日D.零壹拾月零贰拾日
55．某农发行于2003年8月20日办理一份银行承兑汇票贴现业务，票据金额人民币壹佰万元整，于2003年9月18日到期，承兑人为异地某工行，假定贴现利率为年利率3.6%，则应收取的贴现利息为（D）
A、2900B、2800C、3100D、3200
56．信用卡透支利息自签单日或银行记账日起15日内按日息（B）
A、万分之一B、万分之五C、万分之十D、万分之十五
57．承兑银行对银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款的不足部分应如何计收利息。
（B）
A、按同期人民银行规定的贷款利率计收利息
B、按日利率万分之五计收利息
C、按同期人民银行规定的再贷款利率计收利息
D、按同期人民银行规定的存款利率计收利息
58．单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是（ABC）。
A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配
C、银行不垫款D、不准签发空头支票
59．农发行办理支付结算业务，应遵守以下纪律（ABCD）。
A．不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金；
B．不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；
C．不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；
D．不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；
60．小额支付系统业务以批量包的形式传输和处理，批量包实时轧差，轧差净额按场次定时通过清算账户清算。
在综合业务系统中查询到小额业务状态为（BD），表明该笔业务已经处理成功。
A．未发送B．已清算C．未轧差D．已轧差
61．商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票分为（AC）。
A．商业承兑汇票B．支票C．银行承兑汇票D．银行汇票
62．签发支票必须记载下列事项：
（ABCD）。
欠缺记载上列事项之一的，支票无效。
支票的付款人为支票上记载的出票人开户银行。
A．表明“支票”的字样、无条件支付的委托B．确定的金额
C．付款人名称D．出票人签章、出票日期
63．单位和个人凭（ACD）等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。
A．已承兑商业汇票B．未承兑商业汇票C．债券D．存单
64．农发行应建立的反洗钱制度包括（ABCD）和反洗钱保密制度。
A．反洗钱内部控制制度B．客户身份识别制度
C．大额和可疑交易报告制度D．客户身份资料和交易记录保存制度
65．大额交易报告的标准是（ABCD）。
A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
66．营业机构发现下列（ABCD）交易或者行为，应作为可疑交易进行报告。
A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
67．以下涉及行内汇划业务，分录表述正确的是（AD）。
A．付款行凭企业汇款凭证执行汇兑或行内转账等交易时，分录为：
借：
单位活期存款－××企业户
贷：
汇划资金往来－系统内户
B．综合业务系统对付款方进行资金清算时，分录为：
借：
待处理结算款项
贷：
系统内存放款项
C．接收来账时，如果选择挂账，分录为：
借：
待处理结算款项
贷：
汇划资金往来－系统内户
D．综合业务系统对收款方进行资金清算时，分录为：
借：
系统内存放款项
贷：
汇划资金往来－系统内户
68．以下对传统票据交换阐述正确的是（ABD）。
A．各行参加票据交换时，应分别填制“票据交换借方汇总表”、“票据交换贷方汇总表”一式两联，一联与所提出的票据一并提出交换，另一联留存作凭证或凭证附件。
B．在提出票据的同时，也从他行提入本行票据。
C．将提出票据与提入票据分别加总后并轧算差额，应收票据总金额大于应付票据总金额为应付差，反之为应收差。
D．应付差额行须开具存放央行款项支款凭证，各应收差额行需填制存款凭证，连同票据交换差额清单交票据交换所。
69．下列对系统内资金往来阐述正确的是（BCD）。
A．总行与各通汇行之间只有在月末才能使用“系统内往来对账”交易进行对账，以保证上下系统内往来账户内容相一致。
B．总行为系统内各级通汇行分别开设对应的系统内往来账户，以核算系统内往来资金。
C．系统内资金实行“分级请调，统一划拨”的原则。
D．系统内资金的归还由各级行向总行实划资金归还。
70．通过支票影像交换系统进行票据交换，以下说法正确的是（AD）。
A．影像交换系统仅负责在提出行和提入行之间传递支票影像业务，其资金清算依托小额支付系统进行处理。
B．影像交换系统可以同时进行支票影像传输和资金清算。
C．提出行将票据影像传输至提入行，由提入行检验票据后主动发起贷记业务。
D．提入行根据对接收到的支票业务报文的检验结果，生成支票业务回执报文，发送小额支付系统处理。
71.在我国《票据法》上，可以成为被追索人的有（ABCD）
A.出票人B.承兑人C.保证人D.背书人
72．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）
A、未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构和指定专业机构负责反洗钱工作的。
B、未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C、违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。
D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
73.票据权利在下列期限内不行使而消灭（ACD）
A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。
见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月；
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月；
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。
74．甲签发一张汇票给乙，汇票上收款人为乙、保证人为丙，乙依法将汇票背书转让给丁，丁又将汇票背书给戊，戊在法定期限内向付款人请求付款，未获付款，则应当承担该汇票债务的有（ABCD）
A、甲B、乙C、丙D、丁
75．《票据法》规定了汇票必须记载的事项包括（ABC）
A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托
C、确定的金额和出票日期D、出票地点
76．汇票的付款日期可以按以下几种形式记载（ABCD）
A、见票即付B、出票后定期付款
C、见票后定期付款D、定日付款
77．下列关于票据背书说法正确的是（ABD）
A、背书未记载日期的，视同在票据到期日前背书
B、票据背书可加附粘单，但要求粘单上的第一记载人应在粘接处签章
C、背书时附有条件的，所附条件同样具有汇票上的效力
D、以背书转让的票据，背书应当连续
78．下列情况下，汇票不可再背书的有（ABC）
A、背书人在汇票上记载“委托收款”字样
B、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款的
C、汇票超过付款提示期限
D、汇票凭证不能满足背书人记载事项的需要
79．保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项有（ABCD）
A、表明“保证”的字样B、保证人的名称和住所
C、保
升级会员 