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下理财规划师三级真题

2007年11月理财规划师三级试卷

第一部分职业道德

（第1-25题，共25道题）

一、职业道德基础理论与知识部分

答题指导：

．该部分均为选择题．每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的．

多项选择题有两个成两个以上选项是正确的。

．请根据题意的内容和要求答题．井在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑．．错选、少选、多选，则该两均不得分．

（一）单项选择题（第1--8题）

1、关于道德评价。

正确的说法是（）．

（A）每个人都能对他人进行道德评价，但不能做自我道德评价

（B）道德评价是一种主观判断，没有客观依据和标准

（C）领导对员工的道德评价具有权威性

（D）道德评价的关键是看其行为是否符合社会道德规范

2、关于“德”和“才”的关系，正确的说法是（）．

（A）在市场经济社会，“才＂比“德’·重要

（B）‘才”决定了一个人贡献的大小，所以“才”比“德”重要

（C）“德”者，“才”之帅也

（D）有“德”之人必然是有“才”之人，因而“德”重于“才”

3、关于售后服务．正确的做法是（）．

（A）客户未对售出商品提出意见，表明商品不存在问题

（B）由于产品质量问题导致客户使用不便，要亲自登门致敬

（C）商品既已售出，概不更换

（D）维护自身形象，拒绝投诉者登门

4、职业道德的特征是（）．

（A）内容上的持续变动性

（B）范围上的相对有限性

（C）形式上的普遍单调性

（D）执行中的权威强制性

5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）．

（A）代际公平（B）艰苦奋斗（c）团结协作（D）科技为本

6、我国社会主义道德建设的基本原则是（）

（A）享乐主义（B）集体主义（C）拜金主义（D）利己主义

7、关于团结互助．员工正确的做法是（）．

（A）只要员工工作上有困难，立即放下自已手头工作去帮助解决

（B）任何时候都要大公无私、不计报酬地支持别人的发展

（C）工作时，要多为同事着想、多为同事提供便利条件

（D）利人才能利己．为了自身利益，要积极鼓励团结互助

8、对于顾客的询问，员工符合职业用语规范要求的回答是（）

（A）“不知道”（B）“这事不归我不管”（C）“我帮你打听一下”（D）“问别人去吧”

（二）多项选择题（第9-16题）

9、下列做法中．合乎举止得体要求的是（）

（A）不忍让挑剔的顾客〔B）情绪镇静，有条不紊（C）把握分寸，不做出格的事悄（D）不轻浮

10、关于爱岗敬业，正确的理解是（）．

（A）只要兢兢业业干下去，就可能热爱这项工作

（B）只有千自己所喜爱的职业。

才能发挥出自己的聪明才智

（C）不论干什么工作，只要充满热情，专心致志，就能够不断进步

（D）无论做什么事情，都应该肩负起自己的职贵

11、关于诚实守信，正确的说法是（）．

（A）诚实是守信的心理基础，守信是诚实的外在表现

（B）守信是判断诚实与否的重要判断依据和标准

（C）诚实是绝对的，没有对象性

〔D）当对方的表现违背诚实要求时，自身的守信是不当行为

12,关于企业形象，正确的理解是（）．

（A）企业信誉是企业形象的本质

〔B）提高产晶质量和服务质量是树立企业形象的核心

（C）企业整体形象由企业员工个人形象积累而成

（D）企业形象对员工个人发展产生重要影响

13、下列说法中，合乎办事公道要求的是（）．

（A）办事公道主要是对当权者的要求

（B）要做到办事公道就必须不讲任何人情

（C）倡导办事公道是构建和谐型杜会的内在需要

（D）办事公道就是站在公正立场上，对当事双方按同一个标准办事

14、下列做法中，符合节俭要求的是（）．

（A）某公司以自助棍的方式实请客户．节省了开支

（B）某公司规定，员工上画所时间一律不得超过5分钟

（C）某公司要求员工．纸张用完正面，需用背面作草纸

（D）某工厂规定．厂房内自然光钱充足时．要关闭电灯

15、关于职业纪律．正确的方法是（）．

（A）职业纪律是由少数人制定并强制多数人遵守的职业规矩

（B）职业纪律是员工维护自身正当权益的多本保降

（C每一个从业人员在开始工作之前，均应明确职业纪律的要求

（D）职业纪律是职业道德的重要内容

16、关于创断，正确的理解是（）．

（A）没有创新的民族是没有希望的民族

（B）没有创新意识和效果的员工．一定不是合格的员工

（C）创新的本质是突破旧的思维定势

（D）改变产品的形式不属于创新的范畴

二、职业道德个人表现部分（第17-25题）

答题指导：

．该部分均为选择题，每题均有四个备选项。

您只能根据自己的实际状况选择其中一个

选项作为您的答案。

．请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。

17,你的一位朋友表示要向你提出在他看来十分中肯的批评意见。

你刚刚听他说了n句话，就知

道他是把事情搞错了，你会（）．

（A）当即告诉这位朋友，批评人要讲事实依据

（B）井告这位朋友，下次再发生这样的事情，自己就不再把他当朋友

（C）打断他的话，并耐心告诉他事情的本来面目

（D）听他说完话，再把自己所了解的情况讲给他听

I8,某电视台播放了这样一则新闻：

一家小饭馆用纸箱做包子陷料．赚取顾客钱财．后经有关部门查实，这则新闻纯属虚构．你的感受是（）

（A）电视台根本靠不住。

以后再也不相信电视新闻了

（B）电视台管理不严．发生这样的事情十分遗憾

（C）政府主管机构应严肃惩处制造虚假新闻的当事人

（D）小饭馆包子陷料存在问题，以后再也不吃包子了

19,如果你和同事为了一点小事闹矛盾，双方都感觉很别扭，你一般会（）．

（A）想办法与对方沟通（B）等对方来找自己沟通

（C）让时间来慢慢化解矛盾（D这样的朋友不值得交往

20，近几年。

全国房价上涨过快，关干买房，你认为（）．

（A）这辈子无论如何也买不起房子了

（B）如果能贷款买房．那么，就通过贷款买房，先住上再说

（C）虽然买房困难很多，但总得想办法给自己安个家

（D）不再想买房这事了

21,某公司因管理松散，不时发生员工迟到早退等现象，如果要你来当这家公司的经理。

你将首要做的事情是（）。

（A）处罚违规违纪的员工（B）有赏有罚

（C）自己带头做出表率（D）表扬奖励工作表现好的员工

22、如果你经过深思熟虑想山了一项非常好的经营方案，但你提出了几次，这项方案也没有被管

理层采纳，你会（）

（A）以后再也不提这样的意见或建议了

（B〕继续找机会与上司沟通．直到上司能够理解自己的想法为止

（C）认为上司听不进别人的意见、建议，会影响自己的前途

（D）想想可能自己曾经在什么地方得罪过上司

23,同事小王发现你在工作中的一点小小纸漏并及时指出来，而同事小张认为这样的事情司空见

惯．根本就不是问题，你会（）

（A）认为小王大惊小怪。

故作严肃，不放在心上

（B）认为小张做人做事宽宏大度

（C）按照小王指出来的加以改正

（D）认为小张的做法会纵容自己的缺点

24、公司经营不景气，准备裁减人员，你认为应该被裁减的人员是（）

（A）年老体弱的人员（B）女员工（C）行政人员（D消极员工

25、单位组织联欢会，大家或者唱歌或者跳舞．你既不会唱歌，也不会跳舞，并且你压根就不喜

欢这样的场合，这时你会（）．

（A）悄悄地离开会场〔B）为照顾大家的情绪，随便地表演一个节目

（C）静静地恃在某个角落里等着活动结束（D附和着别人的歌舞，打个节拍

第二部分理论知识

（26^-125题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（2685题，每题1分，共60分．

请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑

26、以下理财规划项目中，（）最具备防御性．

（A）风险管理与保险规划（B）税收筹划

（C）退休养老规划（D）财产分配与传承规划

27、有关理财规划的理解，以下叙述中（）是正确的。

（A）进行理财规划，就可以实现自己的梦想

（B）理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案

（C）理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段

（D）理财规划是全方位的规划，因此规划一次即可

28、客户家庭类型不同．承担风险的能力不同．理财核心策略也不尽相同．对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为（）

（A）积极进攻（B）攻守兼备．进攻为主

（C）防守为主，适当稳健投资（D）严防死守，绝不投资

29、关于风险承受能力，以下叙述正确的是（）

〔A）实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强（B）年龄越大，风险承受能力越强

（C）资金需动用时间离现在越近．风险承受能力越强（D）结余比率越高。

风险承受能力越强

30,有关编制家庭财务报表的叙述中，错误的是（）

（A）不考虑房价变动，家庭自用住房一般应以原值减折旧后的金额填列

（B）进行消费通常会减少资产

（C）股票、基金等金融资产价值波动较大，因此一般以历史成本填列

（D）家庭会计报表也要遵循基本的会计等式

31、苗小小以6％的年利率从银行贷款200,000元投资于某个寿命为10年的项目．则该项目每年至少应该收回（）元才不至于亏损

（A）15,174（B）20,000（C）27,174（D）42,347

32、以下事项中，不能使净资产增加的是（）

（A）所持有的股票升值

（B）获得一笔遗产

（C）以银行存款提前还贷

（D）房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升

33、某上市公司有比行业平均水平更高的存货周转率，这意味着（）

（A）该公司的应收账款周转速度比其他公司更快

（B）从短期来看，该公司比其他公司更能避免破产

（C）该公司的产品很可能比其他公司的产品更受市场欢迎

〔D）该公司比其他公司市盈率更高

34,以下各项指标中，（）可以用来反映上市公司偿债能力

（A）资产收益率（B）股东权益周转率（C）已获利息倍数（D）权益乘数

35、下列对巴塞尔协议的说法中正确的是（）．

〔A）巴塞尔协议是对银行业、证券业和保险业的一个管理协议

〔B）巴塞尔协议是联合国组织签订的

（C）巴塞尔协议每个国家都必须遵守．否则将受到处罚

（D巴塞尔协议中规定的资本充足率不同的机构而不一样

36.假设银行的法定存款准备金比率为12%.如果银行的存款准备金总额为1亿元，则存款总额（）。

（A）1.12亿元（B）0.12亿元（CG8.33亿元（D）6.14亿元

37、下列关于政府信用创造的说法不正确的是（）．

（A）政府参与信用创造的主要途径是发行国债

（B）政府发行国债，发售对象为居民和企业．然后政府将资金存入中央银行，将造成信用竖缩

〔C）政府发行国债，发台对象为居民和企业，然后政府将资金存入商业银行：

对信用没有影响

（D）政府发行国债，如果都被中央银行购买，将对信用没有影响

38.企业资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用，

下列属于用资费用的是（）．

（A）股利（B）证券发行费（c）借款手续费（D）佣金

39、下列不属于外汇的是（）。

（A）英国国债（B）美元

（C）德国债券（D）中国银行发行的QDII产品

40.实际GDP是衡量一定时期内经济社会实际物品和劳务产出的指标实际GDP的场加是由于（），

（A）物价水平上升〔B）最终产品与劳务增加（C）失业率上升（D）存在温和的A货膨胀

41、中央银行通过控制货币供给里来调节利率．进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的

行为帆是货币政策，以下不属干运用货币政策工具的是（）．

（A）提高再贴现利率（B）降低法定准备金率（C）提供优惠利率（D）发行国债

42、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在古典总供给理论的假定下长期供给曲线是

（）。

（A）向右上方倾斜（B）向右下方倾斜（C）一条垂直线．（D）一条水平线

43、从国民经济统计的角度看。

生产出来但没有卖出的产品应该作为（）处理，这样使从

生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致．

（A）存货投资（B）固定资产投资（C）消费支出（D）政府购买

44,我国对通货膨胀的测量通常采用（）为主要指标．

（A）批发物价指数（B）消费者价格指数（C）居民生活费用指数（D）物价平减指数

45、同一作品再出版和发表时，以预付稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应（）

纳税．

（A）按取得次数（B）按每月取得的稿酬合并为一次（C）分阶段计算为一次（D）合井计算为一次

46、个人将其所得通过中国境内的杜会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重

自然灾害的地区、贫困地区捐赠。

捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的（）的部分可以从其应纳税所得额中扣除．

（A）50%（B）60%（C）30%（D）40%

47、个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券．所得为有价证券的，由主管税务机关

根据票面价格和（）核定应纳税所得额．

（A）估计价格（B）约定价格（C）合同价格（D）市场价格

48,某高校李老师某月获得稿费20,00。

元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为

（）。

（A）2,240元（B）4,200元（C5,200元（D）3,220元

49,某公司有一职员王先生于2006年3月领取工资5.000元，则他当月工资薪金应缴纳的个人所得

税为（）。

（A）385元（B）300元（C）400元（D）415元

50、某高校教师为某公司提供劳务，得劳务报酬20000元，则其需要缴纳的个人所得税额为（）．

（A）3,500元（B）3.200元（C4,500元（D）4.200元

51,保险合同是（）约定保险权利义务关系的协议．

（A）保险人与被保险人（B）保险人与投保人（C）保险人与受益人〔D）保险人与代理人

52、风险无处不在，风险（）．

（A）是不可度1的（B）只有损失没有收益

（C）是未来结果的不确定性〔D）是个人损失的不确定性”

53、保险人的权利主要是（），主要义务是（）

（A）获取保险，金缴纳保费（B）收缴保费．给付保险金

（C）出具保单，给付保险金〔D）设计保单，给付保险金

54、风险的特征不包括（）。

（A）客观性‘（B）普遍性（C）不确定性（D）发展性

55、理财规划师在为客户制定理财方案时，往往需要假定投资资产的未来合理报酬率，报酬率的

设定与（）无因果关系。

（A）资金可运用期间的长短

（B）实现理财规划目标额度的弹性大小

（C）该类投资产品过去的投资绩效

（D）客户的性别

56、理财服务机构在与客户签订理财规划服务合同时。

通常要签订“解决争议条款”。

“解决争

议条款”通常不包括（）．

（A）双方协商条款（B）仲裁条款

（C）违约责任条款（D）法律适用条款

57、理财规划人员在收集客户信息、设定理财目标与期望时，以下（）并非必要的过程．

（A）推定客户目前财务状况（B）请第三者提供客户征信数据

（C测定客户风险承受度（D）协助客户设定理财目标与期望

58、以下（）属于个人（家庭）贬值性资产。

（A）房屋（B）珠宝首饰（C）集邮册（D）汽车

59、我国民法调整的是（）的财产关系和人身关系

（A）公民之间（B）法人之间（C）平等主体之间（D所有

60.杜某是位律师，有一子小刚，杜某将两万美金交给张某，委托张某以小刚的名义开立账户用

来买卖金融产品，由张某进行管理、交易，并提取账户收益的10％作为报酬，收益用来作为小刚的创业基金．请问，这是一种（）行为。

（A）信托（B）代理（C行纪（D）委托

61、可撒销的合同，当事人应当自（）起一年内行使撤销权。

（A）订立合同之日（B）合同生效之日

（C）合同成立之日（O）知道或应当知道撤销事由之日

62、甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女。

甲行使的是所有权中的（）

（A）占有权（B）使用权

（C用益权（D）处分权

63、何某以个人财产设立一独资企业，后何某因病去世，其继承人均表示不愿经营该企业。

企业面临解散。

则由（）进行清算

（A）全体继承人组织

〔B）全体债权人组织

（C）债权人申请人民法院指定的清算人组织

（D）全体继承人组织或者债权人中请人民法院指定的清算人组织

64.张某没有兄弟姐妹，母亲多年前去世。

去年，父亲也因病去世．没有立遗嘱，留下一套房子张某通过（）方法获得该房子的所有权。

（A）继受取得（B）原始取得（C赠与取得（D）添附取得

65、张某欲订立一份遗嘱．（）可以作为张某的遗赠人．

（A）张某所在的单位（B）张某的女儿（C张某的侄女（D）张某的妹妹

66、以下关于继承权放弃的说法：

（）正确

（A）继承人应当在继承开始后2个月内作出放弃继承的表示（B）继承人可以用口头方式表示放弃继承

〔C）继承人没有表示是否放弃继承的，视为放弃继承（D）遗赠人也可以放弃继承权

67、下列（）不属于现金等价物。

（A）活期储蓄（3）货币市场基金（C）七天通知存款（D）国债

68、关于定活两便储蓄．下列说法不正确的是（）。

（A）存期不满3个月，按活期计息

（B）存期满3个月不满半年，按3个月定期存款打六折计息

（C存期满6个月不满一年，按半年定期存款打六折计息

（D）存期一年以上。

无论如何一律按半年计息

69、教育支出根据对象不同可以分为（）。

a未来教育支出b个人教育支出c子女教育支出d大学教育支出e目前教育支出

（A）ae（B）be

（C）bcd（D）ade

70.教育规划中，最主要的教育费用来源是（）。

（A）政府资助（B）客户自身收入（C）奖学金（D）勤工助学收入

71,现金规划是为满足个人或家庭短期需求，从而进行日常现金及现金等价物和短期融资的管理

活动。

现金规划需要考虑的因素不包括（）。

（A）客户对金融资产流动性的要求（B）客户收入和支出的稳定程度

（C）持有现金及现金等价物的机会成本（D）财产分配与传承的考虑

72、按照国家最新规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时．按照购销金额的万

分之五缴纳印花税。

李先生从房地产商处购得住房，价款为50万元，则其应该缴纳的印花税为（）

（A）25元〔B）250元

（C2,500元（D）25,000元

73,欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款3。

万元，则签订合同双方共需缴纳的印花税为

（）。

（A）15元（B）30元（C）150元（D）300元

74,刘先生购买自用普通住房一套，房款共80万元，贷款40万元．按照国家规定，刘先生取得房

屋产权需要缴纳契税。

当地契税的一般规定是税率3％．对于自用普通住宅减半征收口则刘先生需要缴纳契税（）．

（A）12,000元（B）24,000元（C）16,800元（D）6,000元

75、张女士今年购买住房一套，从银行贷款35万元，贷款时间15年，贷款利率为6%,采取等额

本息法偿还房屋贷款，每月的还款额为（）。

（A）2.953元（B）2,935元（C）3,713元（D）3,331元

76.我国的城镇职工基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国

家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限：

或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种（）制度。

（A）社会救济（B）财政拨款（C）社会福利（D）社会保险

77、对于养老保险．张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险费，并且每次发r资的时候

还说己经扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚到底这笔费用是谁缴纳的。

理财规划师应指出，我国杜会养老保险的主要缴付人是（）。

（A）政府民政（B）中央财政

（C企业和个人（D）企业

78、下列图形中最能直接反映变受随着时间的变化而发生变化的趋势的是（）。

（A）直方图（B）K线图

（C饼状图（D）散点图

79、下列图形中最能直接反映不同变量在总量中的占比关系的是（）．

〔A）直方图（B）K线图（C）饼状图（D）散点民

80,算术平均数、中位数、众数在日常生活中应用较多，为了解2006年中国基金市场开放式基金

中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的（）。

（A）算术平均数（B）中位数

（C）众数（D）算数平均数、中位数、众数均可

81,如果市场上一共有300只基金、其中五星级基金有30只，投资者任意从这300只基金里挑选2只进行投资，则任意挑选的这两只基金都是五星级基金的概率为（）。

（A）0.0100（B）0.0090

（C）0.2000（D）0.0097

82投资者持有两只股票，市值分别是180万和20万，当天股票大涨，该投资者持有的两只股票涨幅分别为4%和10%.则李先生当天的平均收益率为（    ）。

  （A）6.32%（B）7%

（C）4.6%（D）14%

83,股票投资风险较大，而风险又可以分为系统风险和非系统风险，下列风险中属于非系统风险

的是（）。

（A）利率风险（B）汇率风险（C）政策风险（D）财务风险

84,远期外汇交易的报价方式中，直接给出远期汇率实际汇价的报价方法称为（）．

（A）直接报价法（B）间接报价法

（C）名义报价法（D）实际报价法

85、关于信托财产的说法不正确的是（）．

（A）信托财产可以是资金

（B）信托财产可以是委托人的某项知识产权

（C）信托财产一定要是委托人合法的财产

（D）信托成立后，信托财产的所有权仍属于委托人，只是受益权发生了转移

二、多项选择题（86-115题，每小oil分，共30分。

每题有多个正确答案，请在答

题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

错选、少选、多选，均不得分）

86、下列对各个国际组织的描述正确的有（）．

（A）世界银行主要业务是向发展中国家提供长期生产性贷款

（B）国际货币基金组织的主要业务是向成员国政府提供贷款

（C）国际开发协会主要是为最不发达国家提供更为优惠的贷款，减轻其国际收支负担

（D）国际金融公司主要是专门对成员国私人企业的新建、改建和扩建等项目提供资金

（E）国际清算银行主要促进各国中央银行之间的合作

87、巴塞尔协议的三大支柱分别是（）．

（A）净资产收益率（B）市盈率

（C）市场纪律（D）资本充足率（E）监管部门的监管

88、下列对中央银行在外汇市场进行干预的相关说法中正确的有（）a

（A）冲销干预是一种消极的管理方式，中央银行不需要采取任何措施

（B）在浮动汇率制度下．非冲销干预调整汇率的目的很难达到

（C）资本流动性越强．非冲销干预的效果越弱

（D）冲销干预的目的是使本币供应量不变

（E）无论资本是否完全流动，货币供应量变化对经济的影响都是相同的

99、对投资者来讲，对上市公司财务报告加以分析十分必要，分析公司的资产负债表，可以得出（）。

（A）公司的财务状况如何

（B）公司生产经营规模的大小及能力的强弱

（C）资本结构是否合理

（D）公司近一年的经营成果

（E）公司的短期偿债能力

90,家庭财务会计和企业财务会计不同，下列关于家庭财务会计的理解中（）正确．

（A）家庭财务会计一般也要坚持一贯性原则

〔B）家庭财务会计一般都以权责发生制作为记账基础

（C）以分期付款形式用信用卡进行大额耐用消费品消费，会同时增加资产和负债

（D）如果对家庭资产负债表的期初数和期末数进行对比．则期初期末净