《法律法规与综合能力》巅峰冲刺试题及答案五.docx
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《法律法规与综合能力》巅峰冲刺试题及答案五
2016年《法律法规与综合能力》巅峰冲刺试题及答案（五）
1．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
2．破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起（ ）。
A．3个月
B．最短30日，最长3个月
C．6个月
D．破产财产分配完毕前均可
3．某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。
该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为（ ）。
A．2亿元
B．1亿元
C 1．5亿元
D．5 000万元
4．银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（ ）。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价
B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格
D．银行买入外币现钞的价格
5．金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A．金融管理秩序
B．自然人
C．金融机构
D．银行业从业人员
6．CBA的中文名称是（ ）。
A．中国银行业协会
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
7．金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。
客观方面要件不包括（ ）。
A．危害金融管理秩序的行为
B．金融犯罪的危害后果
C．金融犯罪的行为对象
D．金融犯罪的自然人主体
8．下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。
A．信用证诈骗罪
B．洗钱罪
C．非法经营罪
D．非法吸收公众存款罪
9．《银行业从业人员职业操守》是由（ ）制定的。
A．中国银行业协会
B．中国银监会
C．中国人民银行
D．中国金融教育发展基金会
10．近年来，金融案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（ ）。
A．银行业员工学历偏低
B．银行业相关法律法规尚不完备
C．银行业务单一
D．银行业从业人员职业操守教育薄弱
11．金融工具的价格与其盈利率和市场利率的变动关系分别为（ ）。
A．反方向；反方向
B．同方向；同方向
C．反方向；同方向
D．同方向；反方向
12．在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指（ ）。
A．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C．银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
13．某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（ ）。
A．为客户设计外汇结构
B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C．建议投资国债（免利息税）
D．为客户设计用汇计划
14．在工作中，银行业从业人员可以（ ）。
A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C．劝阻同事行贿受贿
D．以上都可以
15．某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。
A．5％
B．80％
C．24％
D．20％
16．中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A．理事会
B．会员大会
C．监事会
D．其他委员会
17．下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。
A．科技开发贷款
B．委托贷款
C．银团贷款
D．临时流动资金贷款
18．由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。
A．流动资金贷款
B．固定资产贷款
C．房地产贷款
D．银团贷款
19．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
20．在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（ ）。
A．再贴现政策
B．公开市场操作
C．再贷款政策
D．法定存款准备金政策
21．中国银行业协会的日常办事机构为（ ）。
A．会员大会
B．理事会
C．常务理事会
D．秘书处
22．以下不属于可撤销合同类型的是（ ）。
A．损害社会公共利益的合同
B．显失公平的合同
C．因重大误解订立的合同
D．因胁迫而订立的合同
23．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。
A．中国农业银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．国家开发银行
24．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是（ ）。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
25．第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（ ）。
A．北京银行
B．南京银行
C．上海银行
D．威海市商业银行
26．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（ ）。
A．管风险
B．管保险
C．管法人
D．管内控
27．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）。
A．授信业务
B．受信业务
C．表外业务
D．中间业务
28．信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A．万分之一
B．万分之三
C．万分之五
D．万分之十八
29．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．10．0％
B．8．0％
C．6．7％
D．3．3％
30．下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。
A．信用质量发生变化
B．交易对手未能履行合同
C．外部欺诈
D．债务人未能履行合同
31．以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?
（ ）
A．经济资本
B．监管资本
C．会计资本
D．核心资本
32．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果
B．制定金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
33．目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。
A．10年以上个人定期存款
B．5年以上个人定期存款
C．个人活期存款
D．单位定期存款
34．以下不属于衡量通货膨胀指标的是（ ）。
A．国内生产总值物价平减指数
B．GDP
C．生产者物价指数
D．消费者物价指数
35．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
36．下列关于金融市场分类，错误的是（ ）。
A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
37．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
38．（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A．《反洗钱法》
B．《银行业监督管理法》
C．《金融机构反洗钱规定》
D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
39．境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。
A．3个
B．2个
C． 1个
D．多个
40．政策性金融机构的资金来源不包括（ ）。
A．活期存款
B．发行债券
C．政府拨款
D．中央银行借款
41．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
A．金融同业
B．中央银行
C．出票人
D．承兑人
42．所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。
A．差额
B．总额
C．全额
D．余额
43．（ ）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。
A．权责发生制
B．配比原则
C．收付实现制
D．收付现金制
44．某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．00％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?
（ ）
A．51 425元
B．51 500元
C．51 200元
D．51 400元
45．由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（ ）。
A．客户制定的格式合同
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制定的格式合同
D．口头形式
46．银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。
A．同业存放
B．同业存贷
C同业拆借
D．同业回购
47．物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平
B．消费者物价水平
C．国内生产总值
D．物价总水平
48．通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险
49．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
50．信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A．可撤销信用证
B．不可撤销信用证
C．跟单信用证
D．光票信用证
51．以下说法不正确的有（ ）。
A．我国个人存款实行实名制
B．我国存款利息所得需缴纳利息税
C．我国利息税税率为20％
D．利息税由储户个人自觉缴纳
52．风险管理的最基本要求是（ ）
A．风险计量
B．风险监测
C．风险识别
D．风险控制
53．（ ）体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。
A．全新风险管理模式
B．全程风险管理模式
C．全面风险管理模式
D．全员风险管理模式
54．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。
A．单位经常项目外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．个人外汇账户
55．2006年9月成立的期货交易所是（ ）。
A．中国金融期货交易所
B．上海期货交易所
C．大连商品交易所
D．郑州商品交易所
56．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方按比例
57．贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（ ）对此负通知义务和举证责任。
A．借款人
B．原担保人
C．贷款人
D．人民法院
58．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。
A．合同当事人的法律地位平等
B．当事人依法享有自愿订立合同的权利
C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D．当事人不能委托代理人订立合同
59．合同成立需要具备要约和（ ）阶段。
A．执行
B．承诺
C．协商
D．登记
60．银行在进行客户信用评级时应采取（ ）的评定方法。
A．定性分析
B．定量分析
C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
61．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金
B．不承担或不直接承担市场风险
C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益-
D．银行作为信用活动的一方参与其中
62．短期资金交易业务是指银行买卖（ ）产品的活动。
A．债券市场
B．股票市场
C．资本市场
D．货币市场
63．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。
A．货款业务
B．贷款承诺业务
C．委托贷款业务
D．银团贷款业务
64．准贷记卡透支（ ）。
A．不享受免息还款期
B．享受最低还款额待遇
C．透支按月计收复利
D．享受免息还款期
65．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（ ）。
A．债权人会议
B．破产公司股东会（股东大会）
C．破产公司董事会
D．人民法院
66．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。
A．私人消费
B．投资的固定资本形成
C．投资的存款增加
D．政府消费
67．根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（ ）。
A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B．以背书转让的汇票，背书应当连续
C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
68．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。
A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
69．伪造货币罪侵犯的客体是（ ）。
A．购买假币者
B．金融机构
C．货币
D．国家货币管理制度
70．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A．受贿罪
B．票据诈骗罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
71．根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（ ）。
A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B．土地所有权可以抵押
C．债权消灭，抵押权继续存在
D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
72．中国农业发展银行的筹资方式是发行（ ）。
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．金融债券
73．我国针对个人的信贷业务不包括（ ）。
A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．银团贷款
D．个人助学贷款
74．以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?
（ ）
A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B．使用作废的信用证
C．村镇银行经批准吸收公众存款
D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
75．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
76．看涨期权买方的最大损失为（ ）。
A．零
B．期权费
C无穷大
D．以上都不对
77．我国的五家大型商业银行的机构性质是（ ）。
A．国有企业
B．事业单位
C．国家机关
D．政府部门
78．承担检察失误、清收不力责任的是（ ）。
A．贷款调查人员
B．贷款评估人员
C．贷款审查人员
D．贷款发放人员
79．定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。
A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
80．关于国家风险，说法正确的是（ ）。
A．通常在债权人的控制范围之内
B．在同一国家范围内不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失
D．国家风险由债权人所在国家的行为引起
81．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
82．经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。
A．经济产出
B．居民收入
C．经济产出和居民收人
D．经济收入
83．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A．熟知向客户推荐的产品
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C．熟知与自身岗位相关的有关法规
D．熟知业务处理流程
84．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的条件。
A．有必要的财产和经费
B．以营利为目的
C．有自己的名称和场所
D．能够独立承担民事责任
85．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
86．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。
A．15
B．20
C．30
D．60
87．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。
A．企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
88．根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ ）。
A．50％
B．30％
C．20％
D．10％
89．（ ）由银监会于2010年初创立，包括资本充足性、贷款质量、附属机构、流动性、案件防控等七大类十三项指标，在推动大型银行提升风险管理技术和水平、增强风险管控自我约束力方面发挥了重要作用。
A．“腕骨”监管指标体系
B．全球风险管理体系
C．银行内部风险识别体系
D．风险监管评价体系
90．某商业银行的存款余额为1 000亿元，则其贷款余额的上限为（ ）亿元。
A．250
B．600
C．750
D．900
1．关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有（ ）。
A．全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定
B．中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准
C．可能导致金融机构的双重检查和双重处罚
D．央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表
E．中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的营利能力
2．《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（ ）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。
A．现场检查
B．监督管理谈话
C．非现场监管
D．强制信息披露
E．市场准入
3．2004年的巴塞尔合约的主要创新表现不包括（ ）。
A．新增了对操作风险的资本要求
B．提出了监管部门监督检查的规定
C．提出了最低资本要求的规定
D．提出了市场约束的规定
E．新增了信用风险和市场风险的资本要求
4．下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（ ）。
A．通货膨胀率
B．国际收支
C．经济周期
D．失业率
E．国内生产总值
5．银行同业拆借拆入的资金可以用于（ ）。
A．临时性资金周转
B．固定资产贷款或投资
C．票据清算资金
D．联行汇差头寸不足
E．购买有价证券
6．借款人的义务包括（ ）。
A．按照借款合同约定用途使用贷款
B．按借款合同约定及时清偿贷款本息
C．接受借款合同以外的附加条件
D．依法如实提供贷款人要求的资料
E．不得订立信用贷款
7．融资租赁的方式主要有（ ）。
A．赊销租赁
B．直接租赁
C．转租赁
D．杠杆租赁
E．回租租赁
8．下列对贷款制度的说法，错误的有（ ）。
A．审贷结合
B．审贷分离
C．同级审批
D．分级审批
E．分散授权管理
9．以下属于合规管理重点内容的是（ ）。
A．建设强有力的合规文化
B．建立有效的合规风险管理体系
C．建立有利于合规风险管理的基本制度
D．实施合规风险识别和管理流程
E．制定并执行风险为本的合规管理计划
10．银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为正确的有（ ）。
A．不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉
B．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受
C．应当及时地将处理的进展和结果告诉客户
D．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈
E．不理会客户错误的投诉和建议
11．在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（ ）。
A．都有权向对方宣告此合同无效
B．都有权向对方宣告此主要条款无效
C．都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销
D．都有权请求人民法院予以变更或者撤销
E．都有权解除合同
12．下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有（ ）。
A．资本法定
B．资本维持
C．资本不变
D．资本变更
E．资本登记
13．下列属于破产程序的有（ ）。
A．重整程序
B．破产宣告
C．破产和解
D．破产清算
E．破产受理
14．汇票上没记载（ ）的，汇票无效。
A．表明“汇票”的字样
B．出票人签章
C．付款地
D．付款日期
E．出票日期
15．一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有（ ）。
A．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
C．保证人以书面形式放弃先诉抗辩权
D．债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前
E．保证人以口头形式放弃先诉抗辩权
16．下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是（ ）。
A．贪污
B．受贿
C．贷款诈骗罪
D．挪用公款罪
E．擅自设立金融机构罪
17．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（
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