《法律法规与综合能力》巅峰冲刺试题及答案五.docx

1、法律法规与综合能力巅峰冲刺试题及答案五2016年法律法规与综合能力巅峰冲刺试题及答案（五）1符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息2破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A3个月B最短30日，最长3个月C6个月D破产财产分配完毕前均可3某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动

2、保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为（）。A2亿元B1亿元C15亿元D5000万元4银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格5金融犯罪侵犯的客体是（）。A金融管理秩序B自然人C金融机构D银行业从业人员6CBA的中文名称是（）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师7金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被中华人民共和国刑法所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A危害金融管理秩序

3、的行为B金融犯罪的危害后果C金融犯罪的行为对象D金融犯罪的自然人主体8下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是（）。A信用证诈骗罪B洗钱罪C非法经营罪D非法吸收公众存款罪9银行业从业人员职业操守是由（）制定的。A中国银行业协会B中国银监会C中国人民银行D中国金融教育发展基金会10近年来，金融案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A银行业员工学历偏低B银行业相关法律法规尚不完备C银行业务单一D银行业从业人员职业操守教育薄弱11金融工具的价格与其盈利率和市场利率的变动关系分别为（）。A反方向；反方向B同方向；同方向C反方向；同方向D同方向；反方向12在银行业从业人员职业操守中，“

4、守法合规”是指（）。A银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度13某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。A为客户设计外汇结构B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债(免利息税)D为客户设计用汇计划14在工作中，银行业从业人员可以（）。A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C劝阻同事行贿受贿D以上都可以15某

5、银行资本利润率为20，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A5B80C24D2016中国银行业协会的最高权力机构是（）。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会17下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A科技开发贷款B委托贷款C银团贷款D临时流动资金贷款18由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A流动资金贷款B固定资产贷款C房地产贷款D银团贷款19借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（

6、）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款20在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。A再贴现政策B公开市场操作C再贷款政策D法定存款准备金政策21中国银行业协会的日常办事机构为（）。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处22以下不属于可撤销合同类型的是（）。A损害社会公共利益的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同23承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A中国农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行24关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是（）。A中国工

7、商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务25第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A北京银行B南京银行C上海银行D威海市商业银行26在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。A管风险B管保险C管法人D管内控27商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A授信业务B受信业务C表外业务D中间业务28信用卡透支利率是日利率的（）。A万分之一B万分之三C万分之五D万分之十八29某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人

8、民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A100B80C67D3330下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A信用质量发生变化B交易对手未能履行合同C外部欺诈D债务人未能履行合同31以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?（）A经济资本B监管资本C会计资本D核心资本32中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告33目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A10年以上个人定期存款B5年

9、以上个人定期存款C个人活期存款D单位定期存款34以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A国内生产总值物价平减指数BGDPC生产者物价指数D消费者物价指数35抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有36下列关于金融市场分类，错误的是（）。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、

10、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场37提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息38（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A反洗钱法B银行业监督管理法C金融机构反洗钱规定D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法39境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A3个B2个C1个D多个40政策性金融机构的资金来源不包括（）。A活期存款B发行债券C政府拨款D中央银行借款41转贴现是指金融机构将其尚未

11、到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。A金融同业B中央银行C出票人D承兑人42所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A差额B总额C全额D余额43（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制44某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率300，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?（）A51425元B51500元C51200元D51400元45由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合

12、同C存款机构制定的格式合同D口头形式46银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A同业存放B同业存贷C同业拆借D同业回购47物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A生产者物价水平B消费者物价水平C国内生产总值D物价总水平48通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险49商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A不得低于75B不得高于75C不得低于25D不得高于2550信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单信用证D光票信用证51以下说法不正确的有（）。A我国个人存款实行实名制B我国存

13、款利息所得需缴纳利息税C我国利息税税率为20D利息税由储户个人自觉缴纳52风险管理的最基本要求是（）A风险计量B风险监测C风险识别D风险控制53（）体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。A全新风险管理模式B全程风险管理模式C全面风险管理模式D全员风险管理模式54B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A单位经常项目外汇账户B单位资本项目外汇账户C外汇储蓄账户D个人外汇账户552006年9月成立的期货交易所是（）。A中国金融期货交易所B上海期货交易所C大连商品交易所D郑州商品交易所56

14、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例57贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。A借款人B原担保人C贷款人D人民法院58根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同59合同成立需要具备要约和（）阶段。A执行B承诺C协商D

15、登记60银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。A定性分析B定量分析C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D定量分析为主，定量分析与定性分析相结合61银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益-D银行作为信用活动的一方参与其中62短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A债券市场B股票市场C资本市场D货币市场63由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对

16、象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A货款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务64准贷记卡透支（）。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期65在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。A债权人会议B破产公司股东会(股东大会)C破产公司董事会D人民法院66从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A私人消费B投资的固定资本形成C投资的存款增加D政府消费67根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（）。A背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B以背书转让的汇票

17、，背书应当连续C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责68根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款69伪造货币罪侵犯的客体是（）。A购买假币者B金融机构C货币D国家货币管理制度70下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A受贿罪B票据诈骗罪

18、C变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪71根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B土地所有权可以抵押C债权消灭，抵押权继续存在D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产72中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A国债B股票C企业债券D金融债券73我国针对个人的信贷业务不包括（）。A个人住房贷款B个人汽车贷款C银团贷款D个人助学贷款74以下哪种行为触犯了刑法的有关规定?（）A商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B使用作废的信用证C村镇银行经批准吸收公众存款D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的

19、字体75某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人76看涨期权买方的最大损失为（）。A零B期权费C无穷大D以上都不对77我国的五家大型商业银行的机构性质是（）。A国有企业B事业单位C国家机关D政府部门78承担检察失误、清收不力责任的是（）。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员79定期

20、存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算80关于国家风险，说法正确的是（）。A通常在债权人的控制范围之内B在同一国家范围内不存在国家风险C个人不会遭受国家风险带来的损失D国家风险由债权人所在国家的行为引起81建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测

21、分析中心82经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。A经济产出B居民收入C经济产出和居民收人D经济收入83银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A熟知向客户推荐的产品B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C熟知与自身岗位相关的有关法规D熟知业务处理流程84民法通则规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的条件。A有必要的财产和经费B以营利为目的C有自己的名称和场所D能够独立承担民事责任85借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人

22、发放的人民币贷款为（）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款86中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A15B20C30D6087下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D基金管理公司是中国银

23、监会监管的非银行金融机构88根据商业银行资本充足率管理办法，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A50B30C20D1089（）由银监会于2010年初创立，包括资本充足性、贷款质量、附属机构、流动性、案件防控等七大类十三项指标，在推动大型银行提升风险管理技术和水平、增强风险管控自我约束力方面发挥了重要作用。A“腕骨”监管指标体系B全球风险管理体系C银行内部风险识别体系D风险监管评价体系90某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为（）亿元。A250B600C750D9001关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有（）。A全面监督权的行使是为了应对金

24、融危机，维护金融稳定B中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准C可能导致金融机构的双重检查和双重处罚D央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表E中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的营利能力2中华人民共和国银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A现场检查B监督管理谈话C非现场监管D强制信息披露E市场准入32004年的巴塞尔合约的主要创新表现不包括（）。A新增了对操作风险的资本要求B提出了监管部门监督检查的规定C提出了最低资本要求的规定D提出了市场约束的规定E新增了信用风

25、险和市场风险的资本要求4下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（）。A通货膨胀率B国际收支C经济周期D失业率E国内生产总值5银行同业拆借拆入的资金可以用于（）。A临时性资金周转B固定资产贷款或投资C票据清算资金D联行汇差头寸不足E购买有价证券6借款人的义务包括（）。A按照借款合同约定用途使用贷款B按借款合同约定及时清偿贷款本息C接受借款合同以外的附加条件D依法如实提供贷款人要求的资料E不得订立信用贷款7融资租赁的方式主要有（）。A赊销租赁B直接租赁C转租赁D杠杆租赁E回租租赁8下列对贷款制度的说法，错误的有（）。A审贷结合B审贷分离C同级审批D分级审批E分散授权管理9以下属于合规管理重点内容

26、的是（）。A建设强有力的合规文化B建立有效的合规风险管理体系C建立有利于合规风险管理的基本制度D实施合规风险识别和管理流程E制定并执行风险为本的合规管理计划10银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为正确的有（）。A不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E不理会客户错误的投诉和建议11在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。A都有权向对方宣告此合同无效B都有权向对方宣告此主要条款无效C都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D

27、都有权请求人民法院予以变更或者撤销E都有权解除合同12下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有（）。A资本法定B资本维持C资本不变D资本变更E资本登记13下列属于破产程序的有（）。A重整程序B破产宣告C破产和解D破产清算E破产受理14汇票上没记载（）的，汇票无效。A表明“汇票”的字样B出票人签章C付款地D付款日期E出票日期15一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有（）。A债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C保证人以书面形式放弃先诉抗辩权D债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前E保证人以口头形式放弃先诉抗辩权16下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是（）。A贪污B受贿C贷款诈骗罪D挪用公款罪E擅自设立金融机构罪17银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（