福建省《中级金融专业》模拟卷第633套.docx
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福建省《中级金融专业》模拟卷第633套
2020年福建省《中级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.证券回购协议的实质是（）。
A.信用贷款
B.证券买卖行为
C.以证券为质押品的短期借款
D.信用借款
2.基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一是（）。
A.杠杆比率
B.贝塔系数
C.夏普比率
D.风险溢价
3.（）是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。
A.风险预防
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
4.中央银行代理国债发行及到期国债的还本付息，从其职能上看属于（）。
A.代理政府金融事务
B.代理国库
C.充当最后贷款人
D.调节国际收支
5.下列中央银行业务中不属于资产业务的是（）。
A.再贴现业务
B.贷款业务
C.债券发行业务
D.证券买卖业务
6.几乎包括了全部资本市场业务的金融机构是（）
A.商业银行
B.信用合作社
C.投资银行
D.保险公司
7.商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为（）。
A.4％
B.5％
C.6％
D.8％
8.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受（）而蒙受了经济损失。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.操作风险
9.提高法定存款准备金率,会使商业银行的信贷能力（）
A.下降
B.不受任何影响
C.提高
D.不确定
10.在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是（）。
A.套期保值者
B.投机者
C.套利者
D.经纪人
11.商业银行作为金融中介机构，其经营对象是（）。
A.货币和信用
B.控制与管理
C.财务与管理
D.控制和风险
12.保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务去律关系,适用保险（）法律规范
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政
13.中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
14.假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月，执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。
假定看涨期权的成本为4美元．看跌期权的成本为3美元。
如果股票价格保持69美元不变，则该策略可获利（）美元。
A.6
B.-6
C.7
D.-7
15.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择（）。
A.放弃合约
B.执行期权
C.延长期权
D.终止期权
16.若基金投资者可以随时申购或赎回基金份额，则其应选择购买的基金类型为（）
A.封闭式基金
B.开放式基金
C.公司型基金
D.契约型基金
17.货币政策的制定者和执行者是（）。
A.中央政府
B.商业银行
C.财政部
D.中央银行
18.我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行（）。
A.核准制
B.注册制
C.审批制
D.批复制
19.在下列选项中，负债率是（）。
A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C.当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D.当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
20.以下不属于信用风险的管理机制的是（）。
A.审贷分离机制
B.额度管理机制
C.授权管理机制
D.系统管理机制
21.在实践中，租赁服务中最主要的是（）。
A.经营租赁
B.融资租赁
C.长期租赁
D.短期租赁
22.人民币普通股票账户又称为（）。
A.基金账户
B.A股账户
C.B股账户
D.人民币特种股票账户
23.现代信托制度产生在（）
A.美国
B.英国
C.日本
D.意大利
24.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（）。
A.项目融资
B.吸收存款，融通资金
C.规避风险，发放贷款
D.受人之托，代人理财
25.根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司属于（）。
A.非营利性公共机构
B.银行机构
C.非金融机构
D.非银行金融机构
26.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门为（）。
A.中国人民银行
B.证监会
C.银保监会
D.国务院
27.巴塞尔协议规定，普通股最低比例由2％提升至（）。
A.3％
B.4％
C.4．5％
D.5％
28.信托关系成立的核心是（）。
A.信托产品的设立
B.信托产品的管理
C.信托产品的变更
D.信托产品的运营
29.在金本位制度下,汇率的标准是（）
A.购买力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价
30.流动性比例（）。
A.不应低于60％
B.不应低于25％
C.不得低于-10％
D.不应低于0．6％
二、多选题（共20题）
31.政策性金融机构的职能主要包括（）职能。
A.流动性
B.倡导性
C.选择性
D.效益性
E.补充性
32.存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。
其作用于经济的途径有（）
A.对货币乘数的影响
B.对超额存款准备金的影响
C.对居民收入水平的影响
D.对就业率的影响
E.宣示效果
33.凯恩斯认为,流动性偏好的动机包括（）。
A.交易动机
B.生产动机
C.储蓄动机
D.预防动机
E.投机动机
34.目前，信托公司的特别许可业务主要有（）。
A.私人股权投资信托业务
B.信贷资产证券化业务
C.企业年金信托业务
D.银行理财合作业务
E.房地产信托业务
35.目前，我国股票市场的主体包括（）。
A.主板市场
B.创业板市场
C.股指期货市场
D.股指期权市场
E.中小企业板市场
36.关于同业拆借市场的功能，下列说法正确的有（）。
A.可以调剂金融机构间资金短缺，提高资金使用效率
B.能够较为准确地反映企业的经营实力和财务状况
C.是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调控的重要载体
D.可以及时反映资金供求变化，提高金融资产的盈利水平
E.可以分散投资，构建有效的资产组合，降低投资的非系统风险
37.目前在我国，可申请从事基金销售的机构主要有（）。
A.证券公司
B.担保公司
C.商业银行
D.证券投资咨询机构
E.基金注册登记机构
38.金融租赁公司与融资租赁公司的区别包括（）。
A.业务内容不同
B.设立方式不同
C.行业划分不同
D.租赁标的物范围不同
E.风险管理指标不同
39.根据我国法律法规的要求,基金资产托管业务或者托管人承担的职责主要包括（）。
A.基金募集
B.资产保管
C.资金清算
D.资产核算
E.投资运作监督
40.下列属于积极的供给政策的是（）。
A.减少政府支出
B.减税
C.削减社会福利开支
D.适当增加货币供给
E.精简规章制度
41.常用来反映股票基金风险大小的指标有（）。
A.标准差
B.贝塔值
C.持股集中度
D.行业投资集中度
E.净值增长率
42.在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有（）。
A.同业拆借市场
B.回购协议市场
C.股票市场
D.债券市场
E.银行承兑汇票市场
43.相比于传统业务而言，中间业务的特点是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
E.高收益、低风险
44.信用衍生产品类型多样，形式灵活，下列属于组合的信用衍生产品的有（）。
A.总收益互换
B.担保债务凭证
C.互换期权
D.信用联结票据
E.指数CDS
45.紧缩性的货币政策措施主要包括（）。
A.增加基础货币
B.提高存款准备金率
C.提高再贷款、再贴现率
D.增加公开市场业务的卖出业务
E.提高利率
46.影响期权价值的因素包括（）。
A.到期期限
B.市场利率
C.执行价格
D.标的资产价格
E.标的资产的波动率
47.我国股票市场融资融券交易的功能包括（）。
A.价格发现功能
B.市场稳定功能
C.增强流动性功能
D.风险管理功能
E.支付中介功能
48.根据规定,小额贷款公司的资金来源主要包括（）
A.吸收储蓄存款
B.股东缴纳的资本金
C.不超过两个银行业金融机构的融入资金
D.买卖政府债券
E.捐赠资
49.证券经纪业务的特点有（）。
A.业务对象的广泛性和价格波动性
B.证券经纪商的中介性
C.证券发行商的专业性
D.客户资料的保密性
E.客户指令的权威性
50.融资租赁合同中，承租人的权利与义务包括（）。
A.依合同规定支付租金的义务
B.租赁期满取得租赁物所有权的权利
C.对租赁物的质量有保证责任
D.在租期内享有租赁物的使用权
E.对租赁标的物及供货方有选择权
三、判断题（共10题）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
C2：
C3：
A4：
A5：
C6：
C7：
C
8：
B9：
A10：
A11：
A12：
C13：
C14：
B
15：
B16：
B17：
D18：
A19：
A20：
D21：
A
22：
B23：
B24：
D25：
D26：
A27：
C28：
A
29：
C30：
B
多选题答案：
31：
B,C,E32：
A,B,E33：
A,D,E34：
A,B,C35：
A,B,E
36：
A,C,D37：
A,C,D38：
A,C,D,E39：
B,C,D,E40：
B,C,D,E
41：
A,B,C,D42：
A,B,E43：
A,B,C,D44：
B,C,E45：
B,C,D,E
46：
A,C,D,E47：
A,B,C,D48：
B,C,E49：
A,B,D,E50：
A,B,D,E
判断题答案：
简答题答案：
相关解析：
1：
本题考查证券回购的性质。
从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。
2：
本题考查资本资产定价理论。
基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一即是夏普比率，夏普比率越高意味着所选资产组合表现越好。
3：
本题考查风险预防的概念。
风险预防是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。
4：
本题考查中央银行作为政府的银行的职能的具体表现。
代理政府金融事务。
如代理国债发行及到期国债的还本付息等。
5：
中央银行的资产业务主要有：
（1）贷款。
（2）再贴现。
（3）证券买卖。
（4）管理国际储备。
（5）其他资产业务。
6：
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性，即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。
7：
本题考查商业银行资本充足率监管要求。
商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为6％。
8：
本题考查对利率风险概念的理解。
利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
在货币资金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。
如果利率发生意外变动，借方的损失是借入资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。
9：
本题考查紧缩性货币政策措施的具体内容。
提高法定存款准备金率是紧缩性货币政策措施,提高法定存款准备金率、降低商业银行创造货币的能力,从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出减少货币供给量的目的。
10：
本题考查套期保值者的概念。
套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
11：
本题考查商业银行的经营对象。
商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
12：
保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系,适用保险民事法律规范。
13：
本题考查再贴现的主要缺点。
再贴现的主要缺点是：
再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。
14：
假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月,执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。
假定看涨期权的成本为4美元，看跌期权的成本为3美元。
如果股票价格保持69美元不变，则该策略的成本为6美元（初始投资7美元，此时看涨期权到期价值为0，看跌期权到期价值为1美元）。
15：
本题考查看涨期权的相关知识。
对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会行使期权，取得收益。
16：
从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少。
可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额。
因此基金规模不固定；封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内．基金规模固定不变。
17：
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。
18：
本题考查我国证券发行监管的方式。
我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行核准制。
19：
负债率，即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。
20：
本题考查信用风险的管理机制。
信用风险管理机制包括:
审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
21：
本题考查租赁服务的种类：
在实践中，租赁服务中最主要的是经营租赁。
22：
我国股票市场上可交易的股票包括A股和B股。
A股即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。
这种股票按规定只能由我国居民或法人购买。
B股即境内上市的外资股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股。
23：
现代信托产生在英国、繁荣在美国、创新在日本。
24：
本题考查信托的本质。
信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是受人之托，代人理财。
25：
《金融租赁公司管理办法》指出,金融租赁公司属于非银行金融机构,由中国银行业监督管理委员会负责实施监督管理。
26：
本题考查中国银行间市场交易商协会。
中国银行间市场交易商协会是经国务院、民政部批准成立的全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。
27：
本题考查巴塞尔协议。
巴塞尔协议规定，普通股最低比例由2％提升至4．5％。
28：
本题考查信托产品的设立。
信托产品的设立是一个严密、审慎、系统的过程，是信托关系成立的核心。
29：
金本位制下汇率的决定基础。
在金本位制下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的“天然实体”，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入。
这种货币制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，从现象上看是各国单位货币的含金量。
汇率的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。
30：
本题考查流动性比例的概念和指标要求。
流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25％。
相关解析：
31：
政策性金融机构的职能包括倡导性职能、选择性职能、补充性职能和服务性职能。
32：
存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。
其作用于经济的途径有：
（1）对货币乘数的影响；
（2）对超额存款准备金的影响；（3）宣示效果。
33：
本题考查流动性偏好理论的知识，货币需求的变动取决于公众的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。
34：
本题考查信托公司的特别许可业务。
目前，信托公司的特别许可业务主要有：
私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务。
选项DE属于信托公司的信托业务，所以不选。
35：
本题考查股票市场。
目前，我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。
36：
本题考查货币市场及其构成。
同业拆借市场具有以下功能：
（1）调剂金融机构间资金短缺，提高资金使用效率；
（2）是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调控的重要载体。
（3）可以及时反映资金供求变化，提高金融资产的盈利水平。
37：
目前可申请从事基金销售的机构主要包括商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构。
38：
本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。
金融租赁公司与融资租赁公司的区别包括：
（1）行业划分不同；
（2）业务内容不同；（3）租赁标的物范围不同；（4）风险管理指标不同。
39：
根据我国法律法规的要求,基金资产托管业务或者托管人承担的职责主要包括资产保管资金清算、资产核算、投资运作监督等。
40：
减少政府支出属于紧缩性的财政政策。
积极的供给政策包括减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给与精简规章制度。
41：
本题考查反映股票基金风险大小的指标。
常用来反映股票基金风险大小的指标有标准差、贝塔值、持股集中度、行业投资集中度、持股数量等指标。
42：
货币市场是专门服务于短期资金融通的金融市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。
货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有"准货币"特性。
货币市场活动的主要目的是保持资金的流动性:
一方面，满足资金需求者的短期资金需求;另一方面，为资金充裕者的闲置资金提供短期盈利机会。
43：
相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：
不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险：
以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
44：
本题考查主要的金融衍生品。
组合产品是指参考实体为一系列经济实体组合的信用衍生产品，包括指数CDS、担保债务凭证（CDO）、互换期权和分层级指数交易等。
45：
本题考查紧缩性货币政策措施。
紧缩性货币政策措施包括：
（1）提高法定存款准备率；
（2）提高再贷款、再贴现率；（3）公开市场卖出业务；（4）直接提高利率。
46：
本题考查影响期权价值的因素。
影响期权价值的因素：
（1）标的资产价格、
（2）标的资产的波动率、（3）无风险利率、（4）到期期限、（5）执行价格。
47：
本题考查融资融券交易的功能。
2010年3月31日，我国股票市场融资融券交易正式启动。
融资融券交易具有价格发现功能、市场稳定功能、增强流动性功能和风险管理功能，优化了股票市场的交易结构，对我国股票市场的发展完善有着重要的意义。
48：
本题考查小额贷款公司的资金来源。
根据有关规定,小额贷款公司的主要资金股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
49：
本题考查证券经纪业务的特点。
证券经纪业务的特点包括：
业务对象的广泛性和价格波动性、证券经纪商的中介性、客户指令的权威性和客户资料的保密性。
50：
本题考查融资租赁合同中承租人的权利与义务。
承租人的权利与义务：
（1）对租赁标的物及供货方有选择权；
（2）在租期内享有租赁物的使用权；（3）租赁期满取得租赁物所有权的权利；（4）依合同规定支付租金的义务；（5）按照正常方式使用并负责租赁物的维护与保养的义务。
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