农村商业银行合规考试答案.docx

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农村商业银行合规考试答案

农商银行合规操作知识考试

一、单选题（每题1.5分，共30分）

1.根据《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（C）。

A．5%B．8%C．10%D．15%

2.银行从业人员除了办理（C）业务，在涉及亲属关系或利害关系人时均需回避。

A．授信B．资信调查C．储蓄D．融资

3.《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》提出，全面提升案件防控（C）建设层次。

A．合规管理B．系统C．长效机制D．内控制

度

4.下列不属于银行业金融机构从业人员必须遵守的从业基本准则是（D）。

A．勤勉尽职B．保护商业秘密与客户隐私C．专业胜任D．监管规避

5.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的规定的是（B）

A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的法规

D．熟知业务处理流程

6.某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C）。

A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

B．可以交换对某些客户的评价，包括客户的具体数据

C．可以一起参加学术研讨会

D．可以夸张地宣传所在机构的优势

7.对于有章不循的责任人，要（D）

8.

、对其进行审计

A、及时进行教育

严肃处理

9.

要加强和完善适时对账制度，就是要（

对象和对账人员

10.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。

A、不得低于75％B、不得高于75％C、不得低于25％D、不得高于25％

11.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（C）。

A、商业银行董事B、商业银行管理人员所投资

的公司

C、与该银行有结算业务的客户D、商业银行信贷人员的近亲

属

12.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（A）。

A、没有做到向客户充分提示风险

B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D、以上说法都不对

13.贷款新规中规定的贷款流程后五步为（B）

A、贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放→贷款收

回

B、签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→收回贷款

C、贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→收回贷款

D、签订贷款合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→收回贷款

14.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（B）。

15.票据的签发、取得和转让，应当遵循（B）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。

A、结算B、诚实信用C、恪守信用D、谁的

钱进谁的账

16.在办理取款业务中，冒用客户名义办理存单、折挂失，利用挂失存单、折交易盗用客户资金的，给予有关责任人员（D）处分。

A、记大过B、撤职C、留用察看D、开除

17.XX、超越授权或者授权终止后从事业务经营管理活动的，给予有关责任人员（D）处分。

A、警告至记过B、警告至记大过C、记过至开除

D、撤职至开除

18.信贷资产风险分类工作中，经省联社、银监部门或其他部门检查偏离度在（C）以上的单位，对其领导班子成员给予扣除风险金、警告直至撤职处分；对相关管理人员、直接分类人员给予扣除考核性工资、警告直至开除处分。

A、1%B、1.5%C、2%D、3%

19.在计算机系统管理过程中，擅自修改客户信息或授信额度的，给予有关责任人员（B）处分。

A、记过B、记大过至开除C、降职D、开

除

20.下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（D）。

A．遵守法律法规

B

．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度

D

．以上皆是

20.案件治理的六个重点环节是：

授权卡（柜员卡）

、印鉴密押、空白

凭证、金库尾箱、查询对账、（

D）。

A．流程建设B

．制度建设

C．日常教育

D．轮岗休假

、多选题（每题2分，共20分）

1.为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，要加强落实的“四项制度”是（）。

A．定期谈心谈话制度B．干部交流制度C．岗位轮

换制度

D．亲属回避制度E．强制休假制度

2.银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（）

A．商业欺诈活动B．非法集资活动C．高利贷活动

D．黄赌毒活动

3.在案件防控方面，下列表述正确的有（）。

A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决

D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

4.下列表述哪几项符合禁止操作的监管要求？

（）

A．禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户资金往来，不得为亲属和朋友代开账户

B．禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业或违反规定

单独或合伙承包办企业

C．禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经商、大额举债等行为

D．禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等行为

5.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）

6.

A．账户开立

B．资金调拨的用途

C、贷款申请书D、贷款承。

B、票据贴现申请人的

D、贴现的原因或用途

ABCD）。

7.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（），将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、提款申请B、支付委托诺书

8.下列属于票据贴现审查的内容有（）

A、票式和要件是否合法、齐全信誉

C、票据是否有真实的贸易背景是否正当

9.下列对重要空白凭证描述正确的是（

A、柜面使用时应当逐份销号

B、重要空白凭证管理要贯彻“印证分管，证押分管”的原则

C、重要空白凭证一律纳入表外科目核算

D、单位销户时必须将剩余的重要空白凭证交回注销，不得短缺

10.业务操作员安全责任（）

A、严格执行系统操作规程和运行安全管理制度

B、不得向他人提供自己的操作密码、柜员号、柜员卡、授权卡等机密信息。

C、及时向科技部门报告系统各种异常事件。

D、对进行系统操作的其他人员予以安全监督。

11.下列关于“阳光信贷”说法不妥当的有（）

A、“阳光信贷”应当在农业重点地区推广，其他地区意义不大

B、对于信用程度较低的地区应缓推“阳光信贷”

C、在实施授信时应对所有符合贷款条件的农户进行授信，无论近

期是否需要贷款

D、圆鼎易贷通卡有利于简化贷款手续，应对所有的贷款客户发放

该卡

E、“阳光信贷”通过短时间运动式、突击式推广效果更好

三、判断题（每题2分，共30分）

1.对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行

处理，原则上不再“上追两级”。

（√）

2.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它能给银行带来利

润。

（×）

3.合规是商业银行高级管理人员和各部门负责人的共同责任。

（×）

4.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

（√）

5.未履行岗位职责，违反贴现办理程序，对提交的银行承兑汇票真伪鉴定、手续审核、承兑申请人条件审查等风险环节审查不明、审核不严的，或未按规定进行审查和审核即签注审查和审核意见，造成资金损失的。

除承担赔偿或追回资金损失责任外，还应给予有关责任人员

警告至记大过处分；情节严重的，给予降级（职）至开除处分。

（√）

6.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

（√）

7.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的背书不承担保证责任。

（√）

8.会计专用印章实行专人使用，专人保管，专人负责，固定存放。

（√）

9.在办理现金收付、记账或电脑操作时，要注意存取款人的神态，言行举止，发现异常应提高警惕，作好防范准备。

（√）

10.金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

（√）

11.操作风险是一种纯粹的风险，承担这种风险不能带来任何收入，只会造成损失。

（√）

12.在网银业务办理中，工作人员违规为非客户本人开办个人网上银行，造成资金损失的，给予其记大过处分。

（ⅹ）

13.《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。

（√）

14.银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。

（√）

15.存款准备金是银行为保证客户提取存款和贷款资金需要而准备的存放中央银行的款项。

（×）四、问答题（每题10分，共20分）

1.票据风险主要有哪些？

答：

（一）承兑业务的风险：

（1）缺乏足够备付金

（2）无真实贸易背景（3）疏于表外科目的管理（4）关联人承兑

（二）贴现、转贴现业务的风险：

（1）政策性风险

（2）伪假票风险（3）公示催告票的风险（4）操作风险（5）延付风险（6）流动性风险（7）价格风险（8）托收风险（9）管理风险（10）转卖风险

2.案件防控“五条防线”是什么？

答：

1、在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线；2、按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线；

3、健全风险、合规、稽核部门，全面推行信贷、会计主管委派制度，建立监督检查防线；4、强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线；5、进一步提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的系统技术防线。