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保密管理

一、单选：

1.我行商业秘密的最高等级为：

（）

1、绝密2、机密3、商密一级4、商密三级

2.国家秘密的密级分为（）、机密、秘密三级：

（）

　1、最高机密2、机密3、绝密4、绝密一级

3.二级分行以下机构的定密权限为：

（）

1、绝密、机密、秘密、商密一、二、三级；

2、机密、秘密、商密一、二、三级；

3、商密一、二、三级

4、商密二、三级

4.（）应视同我行商业秘密进行管理，其中涉及国家秘密的要按照国家及行内有关规定进行管理。

1、国家秘密2、客户重要信息3、内部资料4、合同协议

二、多选：

1.国家秘密的密级从高到低分为：

（）

1、绝密2、最高机密3、机密4、秘密

2.商业秘密的密级从高到低分为：

（）

1、客户信息2、商密一级3、商密二级4、商密三级

3.二级分行以下机构的定密权限为：

（）

1、绝密、机密、秘密2、商密一级

3、商密二级4、商密三级

4.商业秘密包括以下内容：

（）

1、智力成果2、重要经营管理信息3、各类可能损害工商银行形象和信誉的事件或案件情况4、其他应作为我行商业秘密保护的重要信息

三、判断题

1、起草国家秘密文件必须在特定的场所和特定的计算机上进行，不得在普通的工作机上存储和处理国家秘密信息。

（）

2、为引起大家的高度重视，可以在我行的业务资料和营销方案上标注绝密、机密或秘密标识。

（）

3、在处理废旧涉密载体时，不得随意丢弃，但可整理后作为废品出售。

（）

4、办公计算机存储、传送我行商业秘密电子文件，应使用电子文件安全控制系统进行权限保护。

（）

5、上下级行之间可以使用传真机传输国家秘密文件资料。

（）

内控合规

一、单选题

1、商业银行的三大风险除了信用风险、市场风险外，还有（）

A、合规风险B、流动性风险

C、操作风险D、道德风险

2、较重违规行为对应的积分标准分值为（）。

A、3分B、6分C、8分D、12分

3、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。

　A、3年B、5年C、10年D、15年

4、操作风险的定义不包括（）。

A、程序风险B、法律风险

C、外部事件风险D、策略风险

5、（）是本机构案防工作第一责任人。

A、各级机构负责人B、高级管理层

C、内控合规部门D、监察部门

二、多选题

1、内部控制的五要素是指：

　A、控制环境B、风险评估C、控制活动

　　D、信息交流与沟通E、监督与评价

2、洗钱罪的主要七种上游犯罪包括：

A、毒品犯罪B、黑社会性质的组织犯罪C、恐怖活动犯罪D、走私犯罪E、贪污贿赂犯罪　　

　3、中国工商银行内部控制总体要求

　A、行为有规B、授权有度

　C、监测有窗D、检查有力E、控制有效

三、判断题　

1、案件是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件。

2、内部控制，是由本行董事会、监事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，为实现控制目标提供合理保证的动态过程和机制。

　3、工商银行内控合规“三查”工作模式是事前咨询审查、事中监测核查、事后监督检查。

　4、中国工商银行内控合规“四严”工作要求是严密监测、严格核查、严肃整改、严厉问责。

　5、根据我行规定，合规是指本行的各项经营管理活动与规则和准则相一致。

其中规则和准则，是指适用于银行业经营活动的各项监管规则、自律性组织的行业准则、行为守则、职业操守和我行内部规章制度。

6、工商银行合规文化核心理念是“合规为本，全员有责，风险可控，稳健高效”。

　7、各机构、各业务部门主要负责人实行一岗双责，同时履行业务管理和内部控制职责；各机构、各业务部门主要负责人即为内部控制主要负责人，对本机构、本专业的内部控制负直接责任。

　8、根据《涉敏业务办理办法》，伊朗属于二类洗钱敏感国家和地区。

　9、合规经理是指在本行各级机构（部门）中负责组织合规管理工作，提供合规支持，协调合规管理事项，促进本级机构（部门）合规运行的专业类人员。

10、员工违规计分累计积分达到32分时，给予取消其行内专业资格。

五、简答题

1、2我行新时期“十大禁令”有哪些？

请说出其中6条。

2、简述客户身份识别的含义。

法律知识讲座

一、单选题（5题）

1.下列表述错误的是：

（）

A、银行在其经营场所应当对客户的人身安全承担保障义务

B、在银行网点，客户应当对其随身携带财物的安全自负其责

C、应当确保有权签章人当着银行工作人员的面签订合同

D、开通网银必须遵循“本人办、交本人、本人签”的业务操作规范

2.完全民事行为能力人是指：

（）

A、8周岁以上的自然人公民

B、14周岁以上的自然人公民

C、16周岁以上以自己劳动收入为主要生活来源的自然人

D、18周岁以上精神健康的成年公民，以及16周岁以上不满18周岁的以自己的劳动收入为主要生活来源的自然人公民

3.《侵权责任法》规定的民事侵权四要件不包括以下哪一项：

（）

A、银行主观上有过错

B、银行客观上有违法违规行为

C、客户有损害的结果

D、银行的违法违规行为与客户的损害结果之间无因果关系

4.在法定继承人中，第一顺序继承人为：

（）

A、子女

B、配偶

C、父母

D、配偶、子女、配偶

5.下列表述错误的是：

（）

A、切实提高风险意识是防范法律风险的首要前提

B、确保依法合规操作是防范法律风险的重要保障

C、银行应当将追求效益放在第一位、风险控制放在第二位

D、灵活运用法律手段是防范法律风险的必要武器

二、多选题（5题）

1.无民事行为能力的成年人的法定监护人包括以下哪几项？

（）

A、配偶B、父母C、子女D、其他近亲属

2.银行柜面业务中有效身份证件的范围包括以下哪几项？

（）

A、身份证B、护照C、军官证D、驾驶证

3.储户死亡后继承人办理取款手续需要以下哪几项证明材料？

（）

A、社区或单位介绍信

B、死亡证明

C、公证书

D、继承人身份证件

4.金融消费者权益保护的范围包括：

（）

A、客户的隐私权

B、客户的知情权

C、客户的损害赔偿权

D、客户的人身与财产安全

5.有权扣划客户存款的有权机关包括：

（）

A、检察院

B、公安机关

C、人民法院

D、税务机关

三、判断题（10题）

1.银行在协助法院查询、冻结或者扣划存款时，应当审查法院工作人员的《工作证》

或《执行公务证》。

（）

2.客户开通网银的业务可以允许由他人代办。

（）

3.银行的业务广告宣传不得误导消费者，不得进行不正当竞争。

（）

4.银行可以一概拒绝人民法院扣划客户开立于我行的保证金账户。

（）

5.银行工作人员应对有权机关要求协助执行时提供的法律文书进行实质性审核。

（）

6.客户的存款发生继承权纠纷时，银行有权自行判断存款的合法归属（）

7.银行的不作为不构成违反客户安全保障义务。

（）

8.银行的自助终端也应被认为是银行的经营场所。

（）

9.银行有教育金融消费者的义务。

（）

10.聋哑人一定是限制民事行为能力人。

（）

四、简答题（2题）

1.请简要回答：

在死亡储户的继承人实际支取存款时，有哪两种法定取款程序？

2.请简要回答：

在协助执行工作中，银行要审核哪些要点？

信息系统与安全管理

一、单选题（5题）

1.工商银行的应用体系架构由NOVA+、FOVA和____组成（）。

A.NOVAB.CM2002和PCM2003C.MOVAD.新终端和网银

2.＿＿年，浙江行成功实现主机系统并入数据中心（上海），成为全国第一家大机升级OS/390系统和投产CB2000整合版后再上挂数据中心的分行。

A.1998B.2000C.2002D.2004

一、单选题（5题）

3.下面应用中，提供支行业务报表统计的系统是_____，与企业实现应用对接后提供金融服务功能的系统是_____。

A.CS2002和网上银行B.前台业务报表系统和银企互联

C.前台业务报表和PCM2003D.CS2002和集中式代理业务平台（PERIS）

4.敏感数据包括（）。

A.客户身份鉴别信息、账户信息

B.我行提供的与客户各种业务活动中形成的交易记录

C.客户留存在我行系统中并用于对登陆系统、执行交易等相关操作进行访问控制的密码

D.以上均是

5.我行部署的客户端安全管理软件SEP，不具有下面（）功能。

A.扫描客户端上明文存储的敏感信息文件

B.对客户端U盘拷贝行为进行实时监控

C.网络准入控制

D.互联网访问控制

二、多选题（5题）

1.数据中心（上海）支持以7*24小时的方式支持工行网点的不间断服务，服务渠道包括（）。

A.柜面B.自助终端、ATM

C.POSD.网上银行、手机银行、电话银行

E.合作单位渠道

2信息科技部专业职责包括（）。

A.科技管理

B.生产运维

C.应用研发和推广

D.各类技术支持

3.柜面终端机包含的外设包括（）。

A.密码键盘、磁条读写器、指纹仪B.摄像头、扫描仪

C.PR2打印机D.条码读写器

4.当客户端用户发现办公客户端感染病毒，趋势防病毒软件不断告警时，应采取（）。

A.立即拔除网线，避免病毒在工商银行网络中扩散

B.立即卸载趋势防病毒软件，避免报警

C.如遇到不能自行处理的病毒，联系防病毒管理员进行处理

D.使用趋势防病毒软件进行全盘查杀

5.按照（）和（）的原则，信息归属部门和信息使用部门应共同负责做好信息在使用过程中的安全管理。

A.谁负责、谁申请

B.谁负责、谁销毁

C.谁主管、谁负责

D.谁使用、谁负责

三、判断题（10题）

1.目前，我行信息科技体系包括总、分行科技部以及数据中心（上海）、数据中心（北京）和开发中心三大支持中心。

（）

2.工行个人网银为客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，仅支持账号、网银密码登陆。

（）

3.数据中心（上海）除了承担全行生产运行统一管理外，还肩负全行科技管理、系统自动化技术平台的研发工作。

（）

4.软件开发中心由北京、上海、杭州、广州四个分中心组成。

（）

5.在行内使用行外U盘时，需要先格式化存储设备并进行注册。

但是在特殊情况下，可以申请移动存储临时中转机实现行外U盘在行内电脑的数据拷贝。

（）

6.由于工作需要，行内员工可以将互联网下载的WinRar、暴风影音等我行非授权软件安装在行内办公客户端上使用。

（）

7.DSM软件是我行除硬件加密以外，用于我行电子文档加解密功能的一套办公软件系统。

（）

8.客户端上可以长时间开设共享目录，但在开设共享目录时，必须针对特定用户严格限制共享目录的访问权限，并遵循最小授权原则和密码强度要求，使用完毕后应立即关闭共享目录。

（）

9.对外合作业务中，相关业务部门如需提供个人客户信息，应按照规范要求进行加密处理。

同时如无特殊需求，在提供的信息中应屏蔽客户证件号码、电话号码、账号、卡号的部分位数和客户地址（含对账单邮寄地址）信息。

（）

10.柜面终端可以访问办公网络环境。

（）

四、简答题（2题）

1、根据培训课程介绍，请罗列三个重要的应用系统，并简述应用实现什么业务功能？

2、我行非常重视信息安全工作，制定了一系列信息安全管理制度，请谈谈你准备在日常工作中如何做好信息安全保护工作？

工行概况

一、单选题

1.1983年，下列哪家银行不是国有专业银行（）。

A.中国人民建设银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国工商银行

2.中国工商银行最早的行名是由（）题写的。

A.中国人民银行金融研究所马文蔚B.国家计委副主任段云

C.中国人民银行行长李葆华D.财政部部长王丙乾

3.1999年开始，对口接收工行不良资产的资产管理公司是（）。

A.中国东方资产管理公司B.中国长城资产管理公司

C.中国华融资产管理公司D.中国信贷资产管理公司

4.在上市过程中，工行选择了多家海外战略投资者，下面所列中（）不是工行上市时所选择的海外战略投资者。

A.美国黑石集团B.美国高盛集团

C.美国运通集团D.德国安联集团

5.中国工商银行股份有限公司成立于（）。

A.2004年10月27日B.2006年4月28日

C.2005年10月27日D.2006年10月27日

二、多选题

1.2015年末，下列哪些银行是全球系统重要性银行（）。

A.中国工商银行B.中国银行

C.中国农业银行D.中国建设银行

E.交通银行

2.2015年末，持有工商银行股份最大的三家海外投资者是（）。

A.高盛集团B.淡马锡

C.摩根大通D.黑石集团

E.美国银行

3.下列哪几家银行入选2016年全球1000家大银行前五位（）

A.中国工商银行B.汇丰银行

C.中国建设银行D.花旗集团

E.摩根大通

4.总行提出的“三大引擎”是指（）

A.大零售战略B.大投行战略

C.大资管战略D.大数据战略

E.大公司战略

5.浙江分行实施全面转型发展的“五大战略路径”是（）

A.树立新思维B.夯实新基础

C.拓展新市场D.建立新机制

E.实施新风控

三、判断题

1.1979年以前，工商银行是国有专业银行。

（）

2.自1982年起，中国人民银行开始专门行使央行职能。

（）

3.中国工商银行成立于1984年1月1日。

（）

4.1992年，工行开始实施统一法人体制。

（）

5.工行于2006年10月27日在香港和纽约证交所同步上市。

（）

6.工行在上市时共引入了3家海外战略投资者。

（）

7.2015年，工行位列世界500强利润排行榜第一名。

（）

8.淡马锡是目前工行最大的海外战略投资者。

（）

9.2013年，工行首次入选全球系统重要性银行。

（）

10.2016年末，浙江省分行各项存款和贷款余额四行占比均居第一。

（）

四、简答题

1.请从全国和全省两个视角，谈谈你对当前经济金融形势的认识与判断。

2.请谈谈在当前的互联网和大数据时代，工商银行该如何加快自身转型？

你有哪些好的思路与建议？

个人金融业务介绍

一、单选题

1、（）是零售业务发展的根本源头和动力支撑。

A、客户资源B、利润效益C、创新驱动D、改革落地

2、（）是“大零售”战略价值导向的核心。

A、营业贡献B、渠道发展C、薪酬机制D、净利润

3、以下对零售业务本质的描述正确的是：

（）

A、营业贡献的稳定器B、利润效益的助推器

C、客户发展的保障器D、创新驱动的稳定器

4、（）是指根据客户金融资产、金融需求等差异性和类

似性，把个人客户市场划分为若干客户群，组织对应各层级人员开展精准营销服务，从而提升客户满意度。

A、“大零售”改革B、金融生态圈建设

C、分层服务体系建设D、精准营销体系建设

5、分层服务体系中，对客户分类按金融资产划分自下而上描述正确的是：

（）

A、潜力客户-成长客户-贵宾客户-财富客户-私银客户

B、成长客户-贵宾客户-潜力客户-私银客户-财富客户

C、潜力客户-成长客户-财富客户-贵宾客户-私银客户

D、成长客户-潜力客户-私银客户-财富客户-贵宾客户

二、多选题

1、以下符合“大零售”战略主要特征：

（）

A、以客户为中心的经营理念

B、以营业贡献为核心的价值导向

C、以坚持“客户为本”、“渠道为王”、“服务制胜”、“创新驱动”的发展思路

D、重视零售化改革

2、以下对分层服务体系精准配置说法正确的是：

（）

A、营销专员主要负责营销财富客户

B、理财经理主要负责营销贵宾客户

C、财富专员主要负责营销成长客户

D、分行财富顾问主要负责营销高净值和潜力私银客户

3、坚持“渠道为王”的发展思路主要包括：

（）

A、物理网点B、电子化C、互联网D、虚拟化

4、以下属于浙江分行现金管理类创新产品的是：

（）

A、天天益B、工银货币C、工银聚富D、灵通快线

5、以下属于浙江分行保险类创新产品的是：

（）

A、天天惠B、期期赢C、日日升D、年年红

运行管理基础

1.会计凭证按照（）不同可以分为一般凭证和空白重要凭证。

A．格式B．使用范围C．形式D．管理方式

2.以下关于人民币活期存款的计息，说法正确的是（）

A按月计息，计息日为每月月末日。

B按季计息，计息日为每季末月20日。

C按年计息，计息日为每年6月30日。

D按年计息，计息日为每年12月31日。

3.下列关于银行汇票上金额的记载，说法错误的是（）。

A．小写金额￥1，409．50，大写为人民币壹仟肆佰零玖元伍角

B．小写金额￥107，000．53，大写为人民币拾万柒仟元伍角叁分

C．小写金额￥16，409.00，大写为人民币壹万陆仟肆佰零玖元整

D．小写金额￥6，007．14，大写为人民币陆仟零柒元壹角肆分

4.以下科目中，不属于表外科目的是（）

A或有事项类B代理业务类C备查登记类D所有者权益类

5.风险事件按照风险程度划分，最高等级的风险事件是（）

A一类风险事件B二类风险事件C三类风险事件D四类风险事件

二、多选题（5题）

1.运行管理的基本职能包括（）

A核算管理职能；B流程管理职能；

C风险管理职能；D服务支持职能。

2.会计科目：

按照是否归属于资产负债表项目分为（）

A表内科目B表外科目C资产科目D负债科目E损益科目

3.我行会计科目系统按核算对象的范围及层次分为（）

A一级科目B二级科目C账户。

4.以下哪些属于会计凭证的基本要素（）A日期B户名C账号D大小写金额E签章

5.以下会计凭证的填制要求，表述正确的有（）

A要素齐全B字迹清晰C数字正确D防止涂改

一、判断题（10题）

1.工商银行的运行管理是对全行各项业务组织核算和对业务运行流程进行规划、设计、控制和监督的管理活动。

（）

2.会计科目是按照经济业务内容和经营管理需要对各个会计要素进行分类所形成的项目。

（）

3.我行采用的记账方法是收付记账法。

（）

4.年利率、月利率和日利率的换算公式为：

年利率=月利率×12=日利率×365。

（）

5.我行账户的账号由19位数字构成，并通过应用号对不同性质的账户进行分类。

（）

6.运营风险管理是通过实施相应的管理措施，实现对业务运营风险事后的有效控制，保障各项业务的安全运营。

（）

7.风险事件是由于人员、系统、不完善或失灵的内部流程以及外部事件等因素而引发的，若控制或管理不当可能我行财务和声誉损失的异常事件，所以风险事件也就是差错或者案件。

（）

8.风险事件按形成原因，划分为内部风险事件和外部风险事件。

（）

9.我行员工可以利用工作便利，随意查询、记录、复制、存储、持有、扩散客户的相关信息资料。

（）

10.客户使用我行自助（智能）设备办理业务时，如果遇到不会操作的情况，我行业务人员可以替客户完成业务操作。

（）

二、简答题（2题）

1.请简述借贷记账法的基本记账规则。

2.请简述网点营业前业务准备工作的主要内容。

结算与现金

一、单选题（5题）

1.下列我行销售的法人理财产品中，属于代销产品的是（）

A.工银瑞尊保本B.多享优势

C.月聚月盈D.同利系列产品

2.下列我行销售法人理财产品中，属于表内理财的是（）

A.T+0超短期B.稳利系列产品

C.结构性存款产品D.工银瑞信瑞尊保本产品

3.下列现金管理产品中，属于流动性管理产品的是（）

A.账户管家B.收款管家C.资金池D.支付额度控制

4.我行贵金属产品中，属于交易类的产品是（）

A.品牌贵金属B.如意金积存

C.账户贵金属D.贵金属租赁

5.下列不属于我行通用缴费平台特点的是（）

A.开放性B.便捷性

C.通用性D.独立性

二、多选题（5题）

1.销售我行法人理财，销售行可以获得的中间业务收入包括（）

A.销售手续费B.项目推荐费C.投资管理费D.资产托管费

2.下列属于现金管理服务范畴的是（）

A.账户管理B.流动性管理C.收款服务

D.付款服务E.信息服务

3.第三方支付业务的五统一原则包含（）

A.统一营销机制B.统一定价策略C.统一风险控制

D.统一系统接口E.统一授权办法

4.如意金积存的业务特点主要包括（）

A.可以选择按金额或克重定投B.价格等同于实时在售的1000g如意金条报价

C.可提取工行任何在售的贵金属D.可提取工行在售的如意金条

5.非金融支付机构的业务范畴主要包括（）

A.支付机构网络支付B.预付卡发行与管理

C.备付金增值D.银行卡收单

三、判断题（10题）

1.我行对公结算账户是否属于有效户的判断标准是年结算量是否达到1万元。

2.我行法人理财业务涉及的产品既包含本行自主研发和投资管理的法人理财产品，也包含代理销售基金公司、信托公司、证券公司、保险公司、资产管理公司等资产管理机构的理财产品。

3.同业客户不能购买我行法人理财产品。

4.法人“多享优势”法人理财产品属于开放净值型产品，没有预期收益率。

5.为解决企业快速归集在途资金、减少资金在途、提高资金使用效率，我行可向客户推荐流动性管理产品。

6.收款管家和全能付都属于我行的收款服务产品。

7.我行定期积存目前采取免收交易手续费的政策向客户推广。

8.账户贵金属业务可以做多也可以做空。

9.实物黄金（白银）租赁业务是指我行向符合规定的法人客户租赁出黄金（白银），并按照合同约定收取租赁费，到期承租人归还等额黄金（白银）的业务。

10.非金融支付机构为收付款人提供货币资金转移等中介服务必须取得《支付业务许可证》。