法人信贷岗位资格考试习题集版.docx

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法人信贷岗位资格考试习题集版

员工岗位资格培训考试习题集

信贷业务岗

第一部分信贷业务基础

第1章信贷业务管理

一、判断题

1．按用信对象，XX银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。

（对）

2．按币种，农行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。

（对）

3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。

（错）

4．XX银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。

（对）

5．XX银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。

（对）

6．风险管理委员会是XX银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。

（对）

7．市场营销委员会是XX银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。

（对）

8．农行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。

（对）

9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。

（对）

10．XX银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。

（错）

11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。

（对）

12．对于实施“增量限额指定客户”模式的行业，增量限额仅能用于总行明确指定的客户，不得用于其他客户。

（对）

13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。

（错）

14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。

（对）

15．对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。

（错）

16．受权人不得越权审批信贷业务。

（对）

17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。

（对）

18．信贷管理部门是授权管理部门。

（对）

19．目前由总行确定统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。

（对）

20．XX银行内部评级结果与工商银行内部评级结果可以互认。

（错）

21．目前，农行已实施非零售内部评级高级法和零售内部评级法。

（对）

22．对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。

（错）

23．内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。

（错）

24．依据评级方法的不同，XX银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式。

（对）

25．内部评级中，下一环节评级人员的评级结果可以高于上一环节。

（错）

26．对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种必须进行信用评分。

（对）

27．三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。

（错）

28．XX银行不承担信用风险的非零售客户可免内部评级。

（对）

29．授信额度理论值是指XX银行根据授信管理办法，基于客户有效净资产、现金流、担保、信用等级等因素测算的客户理论信用风险限额。

（对）

30.无须核定法人客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。

（错）

31．加权信用风险值是指根据客户在XX银行办理的需要占用授信额度的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额以及相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露。

（对）

32．对于行业重点客户、总行和一级分行级核心客户，在客户明确提出业务需求之前，可通过公开市场渠道收集客户相关信息，主动为客户预先核定授信额度。

（对）

33．担保法是仅根据客户提供的担保测算授信额度理论值的方法。

（错）

34．授信额度冻结后，经营行还可为客户新发放授信项下流动资金贷款。

（错）

35．授信额度是XX银行实际授予客户的信用。

（错）

36．法人客户授信方案自有权审批行批复之日起生效。

（对）

37．政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。

（错）

38．融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。

（错）

39．以外部评估机构预评估结果作为信贷审批依据的，应在审查结束前对预评估结果按照规定程序进行审核。

（对）

40．经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。

（错）

41．不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。

（错）

42．信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。

（对）

43．保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。

（错）

44．设立担保无须与担保人签订书面担保合同。

（错）

45．由集团公司本部（母公司）提供担保的，核算保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。

（对）

46．XX银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。

（错）

47．经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。

（错）

48．与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的范畴。

（错）

49．放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。

（对）

50．信贷风险监控范围不包括表外信贷业务。

（错）

51．信贷风险监控内容包括信贷业务经营管理中的信用风险和操作风险，具体表现为客户、品种、行业、区域等方面的风险及其组合。

（对）

52．目前XX银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。

（对）

53．风险分类的本质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。

（对）

54．委托贷款及有条件贷款承诺函、贷款意向书、合作协议等意向类金融产品不纳入信贷资产风险分类范围。

（对）

55．借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。

（错）

56．对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。

（对）

57．有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。

（对）

58．减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。

（错）

59．XX银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。

（错）

60．信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时认定。

（错）

61．信贷电子档案与纸质档案具有同等效力。

（对）

62．信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。

（错）

63．XX银行贷款定价仅实施主动谈判定价管理模式。

（错）

64．对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。

（对）

65．经济资本的计量针对银行的预期损失和非预期损失。

（错）

66．XX银行现行经济资本计量方案涵盖范围包括信用风险、市场风险和操作风险。

（对）

二、单选题

1．短期信贷业务是指（C）。

A．期限在180天（含）以内的信贷业务

B．期限在180天（不含）以内的信贷业务

C．期限在1年（含）以内的信贷业务

D．期限在3年（含）以内的信贷业务

2．以下不属于信贷业务的是（D）。

A．流动资金贷款B．国内保理C．国内保函D．基金业务

3．以下不属于XX银行市场营销委员会职责的是（B）。

A.研究制定全行市场营销战略与策略

B.拟定年度总体风险限额及分解计划

C.组织、领导和管理全行市场营销工作

D.可以审定直接管理客户名单

4．以下不属于XX银行信贷业务审批方式的是（D）。

A．直接审批B．合议审批C．会议审批D．间接审批

5．以下不属于XX银行信贷管理部门职责的是（C）。

A．信贷业务审查B．风险监控C．信贷业务调查（评估）D．放款审核

6．关于信用风险表述正确的是（D）。

A．衍生产品不存在信用风险

B．商业银行主要的信用风险来源于存款业务

C．对商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务

D．尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失

7．XX银行风险管理的基本流程是（C）。

A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量

B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测

8．对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（B）。

A.风险计量B.风险控制C.风险识别D.风险监测

9．商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（D）的风险管理策略。

A.风险对冲B.风险补偿C.风险转移D.风险分散

10．商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以要求担保人代偿，这种风险管理的方法属于（A）。

A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避

11．甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（B）。

A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险对冲

12．客户分类管理中的（A）客户，是信贷营销和信贷投向的重点。

A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类

13．对客户分类管理中的（B）客户，原则上应采取维持存量授信策略。

A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类

14．对客户分类管理中的（C）客户，要压缩授信额度。

A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类

15．对客户分类管理中的（D）客户,要制定信贷退出计划，抓紧清收。

A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类

16．经（A）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行

17．信贷业务授权是指（A）向经营管理岗位和下级分支机构负责人授予信贷业务权限的行为。

A.行长B.副行长C.独立审批人D.董事长

18．信贷业务基本授权的形式是（A）。

A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书

19．信贷业务特别授权的形式是（B）。

A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书

20．除总行有特殊规定的外，一级分行向A类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（B）。

A.80%B.70%C.60%D.40%

21．除总行有特殊规定的外，一级分行向B类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（C）。

A.80%B.70%C.60%D.40%

22．除总行有特殊规定的外，一级分行向C、D类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（D）。

A.80%B.70%C.60%D.40%

23．信贷业务基本授权原则上的频率是（A）。

A.每半年一次B.每年一次

C.每两年一次D.每五年一次

24．信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（A），总行有特殊规定的除外。

A.80%B.70%C.60%D.40%

25．每年由（A）信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，报有权审批人审批后下发，将各级分支机构划分为A、B、C、D四类。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行

26．行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可以临时授权（A）履行信贷业务审批职权，转授权不受比例限制。

A.分管（含协管）信贷管理部门的副行长

B.分管（含协管）客户部门的副行长

C.独立审批人D.高级独立审批人

27．副行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可由（D）履行信贷业务审批职权。

A.分管（含协管）信贷管理部门副行长

B.分管（含协管）客户部门副行长

C.独立审批人D.行长

28．目前某商业银行自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和期限按照监管规定方法进行计量，则该商业银行实施的非零售内部评级法是（B）。

A.初级法B.高级法C.低级法D.中级法

29．对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要商业银行自行估计的关键风险参数是（A）。

A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）

C.违约风险暴露（EAD）D.期限（M）

30．内部评级法下，违约概率是（A）。

A.在未来一段时间内借款人发生违约的可能性

B.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

31．以下不属于免内部评级的客户是（D）。

A.仅办理低信用风险信贷业务的非零售客户

B.个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款

C.XX银行不承担信用风险，或实质性信用风险已发生转移的客户和债项

D.仅办理小企业简式快速贷款的客户

32．XX银行履行内部评级认定职责的岗位是（C）。

A.评级调查/发起岗B.评的级审核岗

C.评级认定岗D.评级管理岗

33．在非零售客户评级中，实行资格核准制度的级别是（A）。

A.AAA+B.AAAC.AAD.A

34．非零售客户评级对象不包括（C）。

A.企业法人B.个人客户C.事业法人D.机关法人

35．在XX银行非零售客户评级中，属于违约级的是（D）。

A．BBB．BC．CD．D

36．关于模型评级，以下表述错误的是（D）。

A．模型评级是指运用总行统一开发的评级模型，经过模型初评和评级推翻，对客户违约概率进行计量，并得到评级级别的评级方式

B．模型初评主要考虑客户层面财务和非财务风险因素

C．采用“模型评级”方式进行客户评级时，评级人员应首先通过非零售客户评级系统（以下简称“IRBS”）进行测评，得到模型初评级别，再考虑评级推翻因素，对模型初始级别进行调整，确定最终评级级别

D．模型评级结果不可以推翻

37．分池评级适用于（C）。

A．事业法人B．机关法人

C．仅办理简式快速信贷业务的小企业客户D．新建企业

38．在非零售客户评级中，以下表述错误的是（D）。

A．客户评级分为16个级别

B．D级为违约级，违约概率为100%

C．16级评级符号代表XX银行对客户违约概率大小的独立判断，与国内外同业、外部评级机构等的评级符号，均不具有直接可比性

D．经营期未满1个完整会计年度且涉及过剩产能调整或落后产能淘汰行业的新建类客户，评级可以为AAA级

39．关于评级展望，以下表述错误的是（D）。

A．评级展望是客户评级级别的重要补充

B．评级展望是在评级级别的基础上，对客户未来1年内信用走向预判

C．评级展望分为“正面”、“稳定”、“负面”和“待定”等4类

D．涉及重大项目投产上线、技术或产品升级改造、国家专项补贴、奖励等事件，预计未来1年客户评级级别可能得到提升的客户，可评为“稳定”

40．关于评级基础信息，以下表述错误的是（D）。

A．信用等级评定要以充足、准确的信息为基础

B．对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表

C．对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险

D．对存在违规违法行为被主管部门处罚或向XX银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级

41．对于评级展望为“负面”的，非零售客户评级有效期不超过（D）。

A．1年B．2年C．3年D．6个月

42．以下不属于零售贷款评分卡的是（B）。

A．申请评分卡B．工薪评分卡C．催收评分卡D．行为评分卡

43．零售贷款信用评分结果取值范围是（A）。

A．0-1000分B．1000-2000分

C．2000-5000分D．5000-10000分

44．关于零售贷款评分审批权限，以下表述错误的是（B）。

A．申请评分的认定权限与贷款审批权限保持一致

B．申请评分由系统自动认定

C．行为评分由系统自动认定D．催收评分由系统自动认定

45．以下不属于三农个人贷款信用等级结果的是（A）。

A．较差B．一般C．良好D．优秀

46．关于零售贷款评分，以下表述错误的是（C）。

A．贷款评分结果的取值范围为0分至1000分

B．申请评分仅在相应贷款审批过程中有效

C．行为评分有效期为1年

D．贷款评分的确定采用“模型评分”方式

47.法人客户授信调查时点是指（B）。

A.调查主责任人签字日期B.调查受理日期

C.调查经办人调查开始日期D.上门调查日期

48．关于法人客户授信，以下表述错误的是（D）。

A.授信额度是指XX银行在测算客户授信额度理论值基础上，对客户核定的未来一段时间内XX银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业务的最高信用风险限额

B.法人客户授信管理是指XX银行为客户核定授信额度，制定和实施授信方案，集中控制客户信用风险的管理行为

C.XX银行对授信额度审批实行授权管理

D.经营行可超权限审批客户授信额度

49．关于法人客户授信，以下表述错误的是（A）。

A.授信主体统一指全行可以有两个机构按照授权对同一客户核定授信额度

B.授信对象统一是指不得对不具备法人资格的客户分支机构单独核定授信额度（分支机构按照规定取得总公司授权的除外），但可依据业务需要将授信额度分配给其分支机构使用

C.授信形式统一是指XX银行承担客户信用风险的所有形式的表内外信贷和非信贷业务均须纳入客户授信额度管理

D.授信币种统一是指XX银行承担客户信用风险的本外币业务均须纳入授信额度管理

50．以下属于法人客户授信管理应遵循原则的是（A）。

A.先授信后用信B.先用信后授信

C.边用信边授信D.授信用信不分先后

51．可循环使用信用额度的客户评级要求是（A）。

A.A级（含）以上B.A-级（含）以上

C.BBB级（含）以上D.BBB-级（含）以上

52．关于国际贸易融资额度的客户要求，以下表述正确的是（A）。

A.客户或核心管理层从事进出口业务3年（含）以上

B.客户或核心管理层从事进出口业务2年（含）以上

C.客户或核心管理层从事进出口业务1年（含）以上

D.客户或核心管理层从事进出口业务1.5年（含）以上

53．2013年6月份XX银行对某客户审批授信1000万元，授信有效期1年；2014年5月XX银行审批该客户授信1000万元，其他信贷要求也未发生改变，这属于（A）。

A.存量续授信B.增量授信C.特别授信D.增加授信

54．2013年6月份XX银行对某客户审批授信1000万元，授信有效期1年；2014年5月XX银行审批该客户授信2000万元，这属于（B）。

A.存量续授信B.增量授信C.余额授信D.存量授信

55．2013年6月份XX银行对某客户审批授信1000万元，授信有效期1年，年末实际贷款800万元；2014年XX银行由于客户授信额度理论值不足而根据加权信用风险值审批授信800万元，并制定了压缩计划，这属于（C）。

A.存量续授信B.增量授信C.余额授信D.存量授信

56．有权审批授信额度解冻的是（A）。

A.原冻结审批人B.原冻结调查人C.原冻结审查人D.原冻结申请人

57．对于季节性收购、储备农副产品的XX产业化龙头企业，测算授信额度理论值不足的，可根据收储资金需求核定授信额度，其客户信用等级要求是（A）。

A.BBB级（含）以上B.BBB-级以上

C.B级（含）以上D.C级（含）以上

58．关于法人客户授信额度理论值测算，以下表述错误的是（D）。

A.根据客户有效净资产、销售收入、担保、信用等级等因素，区分客户类型，采用公式法和担保法计算客户授信额度理论值

B.公式法是以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因素，测算授信额度理论值的方法

C.担保法是根据客户提供的符合XX银行信贷业务担保管理制度规定的合法有效担保，结合客户信用等级，测算授信额度理论值的方法

D.测算授信额度理论值原则上采用年度财务数据。

对已履行合法增／减资手续的，不能采用最新财务数据测算授信额度理论值

59．A公司在XX银行仅办理流动资金贷款，该客户授信有效期（A）。

A.不超过1年B.不超过2年

C.不超过3年D.不超过4年

60．无权审批授信额度冻结的是（C）。

A.经营行行长B.经营行分管客户部门副行长

C.经营行客户部门负责人D.客户管理行行长

61．授信额度是客户使用XX银行信用的（D）。

A.最低额度B.平均额度C.累计额度D.最高限额

62．关于授信方案变更，以下可由经营行有权审批人审批的是（B）。

A.减少授信担保B.调减授信额度

C.流动资金贷款品种调整为固定资产贷款品种D.调增授信额度

63．以下可采用担保法测算客户授信额度理论值的是（A）。

A.经营期不足2个会计年度的客户

B.经营期不足3个会计年度的客户

C.经营期不足4个会计年度的客户

D.经营期不足5个会计年度的客户

64．有权审批授信额度冻结的是（A）。

A.经营行行长或分管客户部门副行长B.经营行客户经理

C.经营行客户部门负责人D.经营行信贷管理部门负责人

65．担保是商业银行信贷业务的（B）。

A.第一还款来源B.第二还款来源

C.第三还款来源D.唯一还款来源

66．关于保证担保，以下表述错误的是（D）。

A.保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保法律行为

B.保证担保分为一般保证和连带责任保证

C.XX银行信贷业务原则上仅接受连带责任保证担保

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

67．境内法人（融资性担保公司除外）作为信贷业务保证人的信用等级要求是（A）。

A.BBB-级以上（含）B.B级以上（含）

C