银行岗位资格考试之法人信贷业务.docx
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银行岗位资格考试之法人信贷业务
2012法人信贷业务
目录
第一部分信贷业务基础2
第一章信贷业务管理2
一、判断题2
二、单选题4
三、多选题12
第二章C3应用管理20
一、判断题20
二、单选题20
三、多选题22
第三章征信管理23
一、判断题23
二、单选题23
三、多选题24
第二部分法人信贷业务24
第一章法人信贷业务管理24
一、判断题24
二、单选题25
三、多选题31
第二章法人信贷业务主要产品37
一、判断题37
二、单选题38
三、多选题43
第四部分其他49
第一章信贷合规管理和信贷人员行为规范49
一、判断题49
二、单选题49
三、多选题51
第二章经济金融基础知识52
一、判断题52
二、单选题52
三、多选题55
第一部分信贷业务基础
第一章信贷业务管理
一、判断题
1．按用信对象，农业银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。
（）答案：
对
2．按币种，农业银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。
（）
答案：
对
3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。
（）答案：
错
解题说明：
长期贷款是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。
4．农业银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。
（）答案：
对
5．农业银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，设立相应的信贷决策机构和业务部门，并按规定对机构、人员和岗位进行授权。
（）
答案：
对
6．风险管理委员会是农业银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。
（）答案：
对
7．市场营销委员会是农业银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。
（）答案：
对
8．农业银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。
（）
答案：
对
9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。
（）答案：
对
10．农业银行的审贷分离实行部门分离的方式。
（）答案：
错
解题说明：
农业银行的审贷分离实行部门分离和岗位分离相结合的方式。
11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。
（）答案：
对
12．对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。
（）答案：
错
13．对压缩类客户，原则上采取维持存量授信策略。
（）答案：
错
14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。
（）答案：
对
15．对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。
（）答案：
错
16．受权人不得越权审批信贷业务。
（）答案：
对
17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。
（）答案：
对
18．信贷管理部门是授权管理部门。
（）答案：
错
19．目前总行直接对分支机构开展信贷经营管理综合评价。
（）答案：
错
20．内部评级是商业银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。
（）答案：
对
21．巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级法计量信用风险。
答案：
错
22．对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。
（）答案：
错
23．内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。
（）答案：
错
24．农业银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”和“分池评级”两种方式。
（）答案：
错
25．评级推翻中下一环节评级人员能对上一环节的评级结果向上推翻。
（）
答案：
错
26．对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种，仍需评分。
（）答案：
错
27．三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。
（）答案：
错
28．农业银行不承担信用风险的客户可免评级。
（）
答案：
对
29．授信额度是必须发生的信用。
（）答案：
错
30．无须核定客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。
（）
答案：
错
31．授信方案可延期两次。
（）答案：
错
32．客户的加权信用风险值可以超过农业银行对其核定的授信额度。
（）
答案：
错
33．经营期不足2个会计年度的客户,可根据担保法测算客户授信额度理论值。
（）答案：
对
34．授信额度冻结后，经营行还可以为客户提供授信项下存量信用。
（）
答案：
错
35．对名单制管理中的压缩类客户，经营行可核定承诺授信额度。
（）
答案：
错
36．授信方案延期最长不超过授信到期后6个月。
（）答案：
对
37．政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。
（）答案：
错
38．融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。
（）
答案：
错
39．押品的内部评估由外聘评估中介机构承担评估责任。
（）答案：
错
40．经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。
（）
答案：
错
41．不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。
（）答案：
错
42．信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。
（）
答案：
对
43．保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。
（）
答案：
错
44．设立担保无须与担保人签订书面担保合同。
（）
答案：
错
45．由集团公司本部（母公司）提供担保的，核定其保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。
（）答案：
对
46．农业银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。
（）答案：
错
47．经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。
（）答案：
错
48．与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的范畴。
（）答案：
错
49．放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。
（）
答案：
对
50．在信贷风险监控中,有权确认机构是指对信贷风险信息处置结果进行最终评价的机构。
（）答案：
对
解题说明：
在信贷风险监控中，有权确认机构指对信贷风险信息处置结果进行最终评价的机构，原则上为发布行信贷管理部门。
51．在信贷风险监控中，对于风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消
除风险预警所涉及的风险信号，有权确认机构可作解除预警处理。
（）答案：
对
解题说明：
有权确认机构根据客户部门反馈内容，审慎评价信贷风险信息的处置结果及风险状况。
对于以下情形，可解除风险预警：
风险信用全额收回；风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险隐患……
52．农业银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。
（）答案：
对
53．风险分类的本质是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。
（）答案：
对
54．对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为核心。
（）答案：
错
55．借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。
（）
答案：
错
56．对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。
（）答案：
对
解题说明:
只要存在一些不利因素即应分为关注类
57．有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。
（）答案：
对
58．减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。
（）
答案：
错
59．农业银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。
（）答案：
错
60．信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。
（）答案：
错
61．信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部内容及要素，与纸质档案具有同等效力。
（）答案：
对
62．信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。
（）答案：
错
63．农业银行贷款定价是在定价授权框架下，仅实施以定价测算为基础的主动谈判定价管理模式。
（）答案：
错
64．对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。
（）答案：
对
65．经济资本能够用于衡量银行的预期损失和非预期损失。
（）答案：
错
66．目前我国商业银行经济资本的计量范围一般包括信用风险、市场风险、操作风险和合规风险。
（）答案：
错
二、单选题
1．短期信贷业务是指（）。
答案：
C
A．期限在180天（含）以内的信贷业务B．期限在180天（不含）以内的信贷业务
C．期限在1年（含）以内的信贷业务D．期限在3年（含）以内的信贷业务
2．以下不是农业银行信贷经营管理基本原则的是（）。
A．流动性B．安全性C．收益性D．收益有效覆盖风险
答案：
C
3．不属于农业银行市场营销委员会职责的是（）。
答案：
B
A.研究制定全行市场营销战略与策略B.拟定年度总体风险限额及分解计划
C.组织、领导和管理全行市场营销工作D.审定直接管理客户名单
4．不属于农业银行客户部门职责的是（）。
答案：
D
A．信贷产品的营销B．信贷业务的受理与调查（评估）
C．贷后管理D．风险监控
5．不属于农业银行信贷管理部门职责的是（）。
答案：
C
A．信贷业务审查B．风险监控C．信贷业务调查（评估）D．放款审核
6．关于信用风险表述正确的是（）。
答案：
D
A．衍生产品不存在信用风险
B．商业银行主要的信用风险来源于存款业务
C．对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务
D．尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失
7．农业银行风险管理的基本流程是（）。
答案：
C
A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测
8．对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（）。
答案：
B
A.风险计量B.风险控制C.风险识别D.风险监测
9．商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。
答案：
D
A.风险对冲B.风险补偿C.风险转移D.风险分散
10．商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。
答案：
A
A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避
11．甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）。
答案：
B
A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险对冲
12．客户名单制管理中的（）客户，是信贷营销和信贷投向的重点。
答案：
A
A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类
13．对客户名单制管理中的（）客户，原则上应采取维持存量授信策略。
答案：
B
A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类
14．对客户名单制管理中的（）客户，要压缩授信额度。
答案：
C
A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类
15．对客户名单制管理中的（）客户,要制定信贷退出计划，抓紧清收。
A.支持类B.维持类C.压缩类D.退出类答案：
D
16．经（）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。
A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行答案：
A
17．信贷业务授权是指（）向经营管理岗位和下级分支机构负责人授予信贷业务权限的行为。
答案：
A
A.行长B.副行长C.独立审批人D.董事长
18．信贷业务基本授权的形式是（）。
答案：
A
A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书
19．信贷业务特别授权的形式是（）。
答案：
B
A.年度授权书B.特别授权书C.临时授权书D.转授权书
20．一级分行向A类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。
答案：
B
A.80%B.70%C.60%D.40%
21．一级分行向B类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。
答案：
C
A.80%B.70%C.60%D.40%
22．一级分行向C、D类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（），总行有特殊规定的除外。
答案：
DA.80%B.70%C.60%D.40%
23．信贷业务基本授权原则上（）一次。
答案：
B
A.每半年B.每年C.每两年D.每五年
24．信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（），总行有特殊规定的除外。
答案：
AA.80%B.70%C.60%D.40%
25．每年由（）信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，报有权审批人审批后下发，将各级分支机构划分为A、B、C、D四类。
答案：
A
A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行
26．行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可以临时授权（）履行信贷业务审批职权，转授权不受比例限制。
答案：
A
A.分管（含协管）信贷管理部门的副行长B.分管（含协管）客户部门的副行长
C.独立审批人D.高级独立审批人
27．副行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可由（）履行信贷业务审批职权。
答案：
D
A.分管（含协管）信贷管理部门的副行长B.分管（含协管）客户部门的副行长
C.独立审批人D.行长
28．内部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行（）监管资本的计量方法。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：
A
29．对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要自行估计的关键风险参数（）。
答案：
A
A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C.违约风险暴露（EAD）D.期限（M）
30．内部评级法下，违约概率是指（）。
答案：
A
A.在未来一段时间内借款人发生违约的可能性
B.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例。
C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
D.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间
31．实施内部评级法的商业银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备（）以上的历史数据来估计违约概率，（）以上的历史数据来估计违约损失率。
答案：
CA.5年；5年B.7年；7年C.5年；7年D.7年；5年
32．农业银行非零售客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下不属于定量因素分析的是。
（）答案：
B
A.客户财务杠杆分析B.客户管理水平分析
C.客户偿债能力分析D.客户盈利能力分析
33．农业银行非零售客户评级是根据客户对应敞口类型，以（）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。
答案：
B
A.资产规模B.偿债能力和偿债意愿
C.经营管理能力D.所负银行债务
34．不属于非零售客户评级对象的是（）。
答案：
B
A.企业法人B.实行五级风险分类的“三农”零售小企业
C.事业法人D.机关法人
35．农业银行非零售客户评级分为（）个信用等级。
答案：
C
A．8B．9C．16D．21
36．关于模型评级，以下表述错误的是（）。
答案：
D
A．是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级
B．模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价，评定客户的信用等级
C．采用模型评级时，需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息，然后根据客户属性、财务报表类型、行业类别等因素选择适用的评级模型
D．模型评级结果不可以推翻
37．分池评级适用于（）。
答案：
C
A．事业法人B．机关法人
C．仅办理简式快速信贷业务的小企业客户D．新建企业
38．非零售客户评级应按照以下（）顺序选择客户评级敞口。
答案：
A
A．专业贷款、新建客户、一般公司B．新建客户、专业贷款、一般公司
C．专业贷款、一般公司、新建客户D．新建客户、专业贷款、一般公司
39．不属于新建客户评级模型的是（）。
答案：
C
A．新建制造B．新建贸易流通C．新建事业法人D．新建其他
40．关于评级基础信息，表述不正确的是（）。
答案：
D
A．信用等级评定要以充足、准确的信息为基础
B．对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表
C．对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险
D．对存在违规违法行为被主管部门处罚或向农业银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级
41．非零售客户评级有效期不超过（）。
答案：
A
A．1年B．2年C．3年D．4年
42．下列不属于零售评分卡的是（）。
答案：
B
A．申请评分卡B．工薪评分卡C．催收评分卡D．行为评分卡
43．零售贷款信用评分结果取值范围为（）。
答案：
C
A．0-500分B．0-800分C．0-1000分D．500-1000分
44．下列关于零售贷款审批权限表述错误的是（）。
答案：
B
A．申请评分的认定权限与贷款审批权限保持一致B．申请评分由系统自动认定
C．行为评分由系统自动认定D．催收评分由系统自动认定
45．不属于三农个人贷款信用等级的是（）。
答案：
A
A．较差B．一般C．良好D．优秀
46．下列关于零售贷款保证人评分表述错误的是（）。
答案：
C
A．自然人为零售贷款信用评分办法所适用的个人贷款提供保证担保的，在对贷款进行申请评分时，需同时对保证人开展申请评分
B．在对个人贷款进行行为评分和催收评分时，不需对保证人开展行为评分和催收评分
C．任何情况都需对保证人进行评分
D．对可采用信用方式用信的借款人或已提供符合规定的担保的，追加的保证人在有效增强债权保障程度前提下可免评分
47．总行核心客户或总行确定的行业重点客户授信有效期最高不超过（）年。
答案：
B
A.1B.2C.3D.5
48．原授信方案有效期超过1年的，按照报备方式办理的存量续授信有效期不得超过（）年。
答案：
A
A.1B.2C.3D.5
49．对于授信额度有效期在1年以上的客户，客户管理行（）须进行年审（仅核定不可反复固定资产贷款授信额度的除外）。
答案：
C
A.每月B.每季C.每年D.每两年
50．授信方案延期最长不超过授信到期后（）。
答案：
A
A.6个月B.1年C.2年D.3年
51．采用公式法测算客户授信额度理论值是以（）核心。
答案：
A
A.客户有效净资产或销售收入B.质押担保
C.保证担保D.抵押担保
52．对于实行名单制管理的客户，可核定承诺授信额度的是（）。
答案：
B
A.维持类客户B.支持类客户C.压缩类客户D.退出类客户
53．去年农业银行对某客户授信1000万元，今年仍然维持授信1000万元，其他信贷要求也未发生改变，这属于（）。
答案：
A
A.存量续授信B.增量授信C.特别授信D.增加授信
54．去年农业银行对某客户授信1000万元，今年授信2000万元，这属于（）。
答案：
B
A.存量续授信B.增量授信C.余额授信D.存量授信
55．去年农业银行对某客户授信1000万元，年末实际贷款800万元；今年由于其授信额度理论值不足而根据加权信用风险值确定授信800万元，并制定了压缩计划，这属于（）。
答案：
C
A.存量续授信B.增量授信C.余额授信D.存量授信
56．关于增量授信、存量续授信的客户条件，表述错误的是（）。
答案：
B
A.应符合信贷管理基本制度规定的基本条件
B.信用等级在A+级（含）以上
C.仅办理国际贸易融资业务的客户信用等级可在B级（含）以上
D.仅办理不良贷款重组以及符合农业银行评级制度规定免评级条件的客户，可不受信用等级限制
57．关于加权信用风险值，表述错误的是（）。
答案：
D
A.授信额度核定后，在为客户办理业务时要根据各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数，计算加权信用风险值
B.客户的加权信用风险值不得超过农业银行对其核定的授信额度
C.加权信用风险值是指客户在农业银行办理的由农业银行承担信用风险的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露
D.客户的加权信用风险值可以超过农业银行对其核定的授信额度
58．关于授信额度理论值测算，表述错误的是（）。
答案：
C
A.以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因素，采取公式法测算客户授信额度理论值
B.原则上采用年度数据测算授信额度理论值
C.对已履行合法增/减资手续（须取得验资报告）的，不得采用相应最新数据
D.对于客户财务状况发生较大变化的，应采用相应最新半年、季度或月度数据
59．对客户核定的承诺授信额度可用于（）。
答案：
A
A.短期信用业务B.中期信用业务
C.长期信用业务D.中长期信用业务
60．无权审批冻结授信额度的是（）。
答案：
C
A.经营行行长B.经营行分管客户部门副行长
C.经营行客户部门负责人D.客户管理行行长
61．授信额度是客户使用银行信用的（）.。
答案：
D
A.最低额度B.平均额度
C.累计额度D.最高限额
62．核定承诺授信额度的客户信用等级要求是（）。
答案：
A
A.AA级（含）以上B.B级（含）以上
C.C级（含）以上D.D级（含）以上
63．经营期不足（）个会计年度的客户，可采用担保法测算客户授信额度理论值。
答案：
BA.1B.2C.3D.4
64．有权审批解冻授信额度的是（）。
答案：
A
A.原冻结行行长或分管客户部门副行长B.原冻结行客户经理
C.原冻结行客户部门负责人D.原冻结行信贷管理部门负责人
65．担保是商业银行信贷业务的（）。
答案：
B
A.第一还款来源B.第二还款来源C.第三还款来源D.唯一还款来源
66．关于保证担保，表述错误的是（）。
答案：
D
A.保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保法律行为
B.保证担保分为一般保证和连带责任保证
C.农业银行信贷业务原则上仅接受连带责任保证担保
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明
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