小企业贷款中心XX年上半年工作总结和下半年工作计划.docx
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小企业贷款中心XX年上半年工作总结和下半年工作计划
小企业贷款中心XX年上半年工作总结和下半年工作计划
篇一：
小企业贷款中心XX年上半年工作总结和下半年工作计划（原稿）
小企业贷款中心XX年上半年工作总结及下半年工作计划
XX年上半年，在茂名市城区农村信用合作联社的正确领导与大力支持下，小企业贷款中心认真贯彻联社各项工作会议精神，紧紧围绕联社的工作部署，确立小企业贷款中心的经营策略、目标任务和工作重点，各项工作稳步推进，主要业务持续发展，内部管理体系逐步完善，较好地完成联社分配的各项任务指标。
一、XX年上半年主要经营任务指标完成情况
（一）各项存款稳步增长，增幅位居全联社第一
上半年，小企业贷款中心积极落实联社下达的考核任务，科学制定营销存款计划，合理分配个人考核任务，在圆满完成各项存款考核任务的同时，各项存款增幅位居全联社第一。
截止到6月13日，小企业贷款中心各项存款余额为7605万元，比年初增长3494万元，完成第二季度考核任务的116%，其中单位存款3268万元，储蓄存款4337万元。
各项存款余额比年初增幅达85%，各项存款增幅位居全联社第一。
存款日均余额为6045万元，比年初增长1934万元，完成第二季度考核任务的107%。
（二）各项贷款投放稳定，增量位居全联社第一
上半年，国内市场经济低迷，中小企业和个体工商户对资金需求较弱，对国内经济保持观望状态。
面对种种不利因素，小企业贷款中心积极营销优质客户，主动提供高质量服务，各项贷款投放稳定，各项贷款增量位居全联社第一。
截止到6月13日，小企业贷款中心各项贷款余额为5715万元，比年初增长4895万元，完成第二季度考核任务的82%，其中企业客户贷款余额为4543万元，个人客户贷款余额为1172万元。
截止到6月13日，联社新增各项贷款为12100万元，小企业贷款中心新增各项贷款为4895万元，小企业贷款中心新增贷款占联社新增贷款的%，增量位居全联社第一。
利息收入为136万元，比年初增长136万元，完成第二季度考核任务的91%。
（三）中间业务发展趋势良好，有待进一步提高
上半年，小企业贷款中心主动对客户营销珠江平安卡和福农卡，对优质客户免费办理VIP卡，以提高农信社的知名度和农信卡的使用率，较好地完成发卡任
务。
其他中间业务发展趋势良好，小企业贷款中心需加大营销力度，促进中间业务的开办和发展。
截止到6月13日，小企业贷款中心中间业务完成情况如下：
存量银行卡为1756张，比年初增长365张，完成第二季度考核任务的180%。
新增上银行客户数量为53户，完成第二季度考核任务的77%。
新增卡上支付客户数量为12户，完成第二季度考核任务的30%。
代理保险金额为1万元，比年初增长1万元，完成第二季度考核任务的4%。
二、XX年上半年主要工作开展情况
（一）确立业务经营目标和工作重点
一是根据市场定位和经济形势确立业务经营目标。
制定存贷款业务和中间业务指标，落实完成指标的措施。
明确小企业贷款中心的客户群体，扶持优质的中小企业客户和个体工商户，提供高质量的金融服务，培养小企业贷款中心的核心客户群体。
二是根据客户资金需求和业务指标调整小企业贷款中心的工作重点。
在生产或销售旺季，按照规章制度，主动对优质客户营销贷款，提高工作效率，加大贷款投放力度，以贷款带动存款的增长和促进中间业务的发展；在生产或销售淡季，加大吸收存款的力度，控制贷款投放的力度，进行内部流程优化和改造，进行市场调查和客户反馈调查，掌握市场走向和客户经营情况。
（二）逐步建立和完善业务营销机制
一是要推进全员营销。
全员营销机制不仅是小企业贷款中心成立初期业务发展的需要，也是拓展市场空间，抢占市场份额的需要。
为了发挥正确的激励作用，在分配第一季度考核奖金时，根据小企业贷款中心员工完成考核任务情况和营销存贷款金额数量，对考核任务完成较好，营销存贷款金额较多的员工给予一定的奖金作为奖励。
二是开展深度营销。
传统的营销仅仅是对单一客户或单一业务的营销，而深度营销是以某一客户为中心，深度挖掘客户全方位的金融需求，挖掘客户上下游资源，实现经营效益最大化，形成存款业务、贷款业务、中间业务共同发展的良好局面。
三是坚持合作性营销的思想。
合作性营销是客户愿意与小企业贷款中心保持
良好的合作关系，愿意把小企业贷款中心作为主要结算银行，支持小企业贷款中心各项业务的发展。
同时小企业贷款中心会为客户提供最全面的金融服务，为中小企业客户和个体工商户提供快捷的柜台服务，减免汇款手续费，开通电子银行等方面的服务。
（三）稳步推进各项业务，不断壮大经营规模
一是贷款业务稳步开展，信贷投放逐步加快。
小企业贷款中心不断完善授信业务流程，逐步提高贷款调查、审查、审批和支付发放等环节的效率。
在客户资料齐全时，小企业贷款中心的贷款办理时效为2—6天，普遍办理时效为3—4天，在最短时间内满足客户的资金需求。
截止到6月13日，已授信的客户数量为29个，企业客户为14个，个体工商户为15个，授信客户涉及七大行业，分别是农业、制造业、零售业、批发业、租赁业、酒店服务业和广告服务业。
二是存款业务稳步增长，客户群体不断扩大。
根据自身考核任务情况，小企业贷款中心员工主动对客户进行营销，吸收大量对公存款，截止到6月13日，对公存款余额为3268万元，比年初增长2660万元，比年初增幅达438%。
授信客户把小企业贷款中心作为主要结算银行，日常的应收账款都存放在小企业贷款中心，大大促进存款业务的发展。
三、XX年上半年存在的问题及对问题的分析
（一）存款稳定性的问题
上半年，小企业贷款中心的各项存款比年初增长3494万元，其中有2660万元是对公存款，占增长金额的76%。
对公存款存在大出大进的情况，对公存款的增加可以使存款余额在短时间内大幅度增加，对公存款的流失也可以使存款余额在短时间内大幅度减少，然而企业存在生产和销售周期，对公存款的增加、流失都是必然和不确定的，这就对存款的稳定性造成较大的影响。
从长远发展的角度来看，小企业贷款中心需要逐步提高个人存款所占的比例，以保持存款的稳定性。
一是必须加大宣传和营销力度，促进个人账户量的增长。
个人账户量的增加，意味着知名度和使用率的提高。
二是必须提供优质高效的服务，吸引优质个人客户。
优质个人客户具有集聚效应，就是优质个人客户可以带来一个优质的客户群体，而且存款量和存款稳定性都会大大提高。
（二）贷款风险控制的问题
上半年，小企业贷款中心各项贷款余额为5715万元，比年初增长4895万元，新增贷款占联社新增贷款的%，增量位居全联社第一。
无论是贷款投放量还是贷款投放效率上，小企业贷款中心都是联社的领头羊，但同时也存在着更高的风险。
贷款的内涵就是风险的管理和控制，只有管理好和控制好风险，贷款才能盈利，才能为农信社带来利润。
小企业贷款中心应坚持以往严格把关、高效服务的作风，而且继续加强防范风险。
一是小企业贷款中心员工应不断加强对风险理论知识的理解，在实践中不断总结风险类别，在操作中识别潜在的风险。
二是小企业贷款中心员工应加强与客户的沟通和联系，及时进行贷后检查，及时发现风险，及时采取必要的措施控制风险。
（三）中间业务有待进一步提高
上半年，小企业贷款中心除了发卡量超额完成第二季度考核任务，上银行开户量、卡上支付开户量、代理保险等业务都没有完成任务指标，中间业务发展速度缓慢，中间业务有待进一步提高。
随着国内银行业与国际银行业的接轨，利率市场化的趋势，国内银行业越来越重视中间业务的发展。
中间业务赚取的利润，存在的只有系统风险和操作风险，这些风险发生的机率较小而且可以控制。
小企业贷款中心员工必须重视中间业务，对客户进行耐心和详细的讲解，加大力度营销电子银行方面的业务，促进代理保险业务的发展。
四、XX年下半年工作计划
（一）保持良好发展趋势，力争完成全年各项任务指标
上半年，小企业贷款中心的存款业务和贷款业务发展势头良好，部分任务指标超额完成而且排名靠前。
但中间业务的发展跟不上存贷款业务的发展势头，中间业务的部分任务指标达不到预期计划，发展速度较慢。
下半年，在存款业务方面，小企业贷款中心将加大营销力度，争取更多优质客户，保持存款平稳增长；在贷款业务方面，小企业贷款中心将加大贷款投放力度，而且进行严格把关，进一步提高贷款质量，保持贷款业务发展得又快又好；在中间业务方面，小企业贷款中心将加大宣传力度，主动对客户进行营销和讲解，
说明业务或者产品的优势，促进中间业务与其他业务共同发展，而且力争完成全年各项任务指标。
（二）进行市场调查和市场营销
下半年，小企业贷款中心员工将制作针对茂名地区中小企业和个体工商户的调查问卷，深入本地社区中小企业和个体工商户进行调查，派发调查问卷，统计调查数据，分析统计数据，并得出初步的判断和结论。
根据初步的判断，筛选出优质客户或者潜力客户，进行电话回访或者实地回访，商讨下一步合作事宜。
如客户有资金需求，将按照流程为客户提供最高效的服务，培养小企业贷款中心的优质客户群体。
（三）加强内部管理和流程梳理
下半年，小企业贷款中心将加强内部管理制度建设，明确各个岗位职责，进一步划分各个岗位的工作任务，充分发挥各个岗位的作用，形成各个岗位协力合作，可以有效控制和管理风险，同时可以提高各个岗位之间的工作效率，共同促进小企业贷款中心的稳定发展。
在流程管理方面，小企业贷款中心将根据实际情况，对贷款调查、审查、审批流程进行梳理，对不合理的流程进行改造，对不符合实际情况的流程进行调整，尽量缩短和简化贷款调查、审查、审批的流程，使流程与日常工作相适应，有利于提高小企业贷款中心的贷款办理效率。
篇二：
公司XX年上半年工作总结和下半年工作计划
公司XX年上半年工作总结和下半年工作计划
按照市委、市政府提出的总体工作要求和局党委XX年度工作部署，今年热力公司将继续优化管和设备配置，提升供热保障能力，加强供热管理，提高供热服务质量和水平，确保XX年度城市供热安全、优质、高效、平稳运行。
为确保以上目标的实现，热力公司落实责任，强力推进各项工作，实现了时间过半，任务过半，为年度任务目标的顺利完成打下了坚实的基础。
现将热力公司上半年工作情况及下半年工作打算汇报如下：
一、上半年工作情况
1、圆满完成XX-XX年度冬季供暖任务
在XX-XX年度供热季供热运行工作中，市热力公司坚持以人为本，努力做好供热服务和保障工作，目前，我市集中供热面积达到350万平方米，为保证城市集中供热正常运行，热力公司全体员工始终把用户满意作为工作的出发点和落脚点，从用户的需要出发，创新服务举措，改进工作作风，提高工作效能，进一步健全了社会服务承诺制度，强化24小时全天候服务制度，及时排除用户供热系统出现的供热故障，保障供热管的安全平稳运行，切实为广大用户办好事，服好务，受到用户的广泛好评。
在XX-XX年度供热季，我公司首次采用了主循环泵变频控制技术，使供热管压力、流量等主要技术参数实现了自动调节和自动控制，大大改善了供热管的稳定性，提高了供热安全性能，改善了供热质量，减少了供热投诉，整体供热质量大大好于往年，受到领导和社会各界一致的好评。
2、明细本年度任务分工，排查、检修热力管和设施
为保证本年度采暖季的安全、高效运行，在今年3月17日采暖结束之后，公司随即召开领导班子会议，对上一采暖季中出现的问题进行全面总结，并制定今年工作任务，进行了明确分工;同时，调集力量对全市所有热力设施和管进行全面摸底、排查，对排查出的问题及时制定维修方案和整改方案，今年计划对红花西街、文化路及两侧分支干线、飞龙街两侧分支干线进行改造升级，重点改造华安小区、塔前小区、市委一宿舍、长安小区（东区、西区）、矿山三处、华夏小区等，目前华安小区、长安小区改造方案和工程预案已经完成，并在上报上级部门批准后实施，其他小区改造也在有序展开。
3、评审、通过我市城市供热专项规划
5月12日，公司会同省、市热力行业主管部门的有关领导和专家，对我市城市供热专项规划进行了评审，与会领导和专家经过对专项规划的严格审议，一方面基本肯定了我市新一轮城市供热专项规划所确定的各项技术指标，原则通过了我市近、中、长期的供热规划。
同时，与会领导和专家也对规划存在的不足之处提出了宝贵的意见和建议，为今后几年我市集中供热事业科学、持续的发展明确了方向。
4、完成了对热源厂锅炉设备的处置
按照市政府指示精神，为减少国有资产的损失，今年5月，完成对热源厂锅炉设备的资产评估和热源厂设备处置的准备工作，报市政府批准，将之冲抵热力公司所欠聚源热电公司债务，降低公司债务总额，并减少因设备折旧而造成的国有资产的损失。
目前，热源厂锅炉设备正处于拆装中。
5、制定我市城市供热管理办法实施细则
为进一步加强我市城市供热经营管理和运行管理，明确供用热各方的权力和义务，规范供用热各方的行为，确保城市供热系统的安全高效运行，根据《山东省供热管理办法》并结合兖州的实际，在充分调查研究的基础上，研究制定《兖州市城市供热管理办法实施细则》，以便为今后城市供热管理打下良好的法制基础。
目前已完成初稿，正处
于完善、修订中，力争在本采暖季开始之前完成法律程序并经市政府批准后得以实施。
6、强化民主管理，完善公司管理制度
为强化民主管理，提高职工参与公司管理的自觉性和积极性，增强公司的凝聚力和向心力。
今年6月2日，公司召开第四届职工大会二次会议，会上认真总结了上一年城市供热工作，分析了当前供热工作新面临的形势和任务，明确了下一步的努力方向。
全体职工通过分组讨论，审议并开通过了能够适应新形势下的公司管理制度，为今后的工作打下了坚实的基础。
7、供热服务大厅建设
为进一步推动我市城市集中供热科学、持续、健康发展，提高管理水平，推进窗口服务建设，市热力公司根据我市开展"三亮、三创、三评，擦亮文明窗口"活动的要求，并结合自身实际，在热力公司院内中心换热站原有建筑基础上，进行供热服务大厅改造建设。
现已完成工程设计、预算编制和项目评审，目前正处于工程招投标中。
在工程招投标结束后，将迅即开展服务大厅的改造、建设，保证在本供暖季前正式投入使用。
二、XX年下半年的工作重点
XX年我们立足新起点、实现新跨越，推动我市集中供热事业向更高目标迈进的关键年。
下一步，我们将继续在市委市政府和住建局党委的正确领导下，以"三个代表"重要思想和xx大及xx届四中、五中全会精神为指导，坚持贯彻和落实科学发展观，确保年度各项任务目标的顺利完成。
1、太阳纸业电厂至西城区供热主管工程
上半年完成项目可行性研究、环境影响评估、项目立项、管施工图设计，力争完成过铁路顶管工程的报批、设计和批复，下半年启动管施工，完成管施工3000米，启动并完成供热首站设计，完成供热发电机组的改造，完成供热首站施工图审查，预算评审、施工招标和主要设备采购等工作。
2、城区旧管改造工程
对城区供热效果不达标的部分供热分支管进行改造，对红花西街、文化路及两侧分支干线、飞龙街两侧分支干线进行改造升级，以提高供热管的技术状况和保障能力，满足周围居民的供热要求。
重点改造华安小区、塔前小区、市委一宿舍、长安小区（东区、西区）、矿山三处、华夏小区等。
目前，关于华安小区和长安小区（东区、西区）的改造方案及预算已上报市政府批准，其他小区的改造任务也力争于10月底前完成。
3、既有居住建筑分户控制和分户计量改造
加快对单管顺流式供热系统改造步伐，并结合供热分户计量改造同时进行，建议政府出台相应鼓励政策，对XX年实施室内供热分户计量改造的用户给予一定的优惠和奖励。
全年完成既有居住建筑供热分户计量改造20万平方米，力争完成30万平方米改造任务，并按照济宁建委和省住建厅的有关要求随时调整既定目标，确保完成上级下达的既有建筑供热计量改造任务。
4、供热扩面改造工程
全年计划完成供热扩面（包括新建和既有建筑改造）60万平方米，新增供热用户约5500户，并使所有新增用户（新建）达到节能和供热分户计量标准。
5、供热收费计量改革
按照上级要求完成计量收费标准制定，计量收费按计划进度有步骤分步实施，逐步将原有收费方式改革为服务大厅收费制或银行收费，为热用户提供快速便利的交费方式，提高收费效率和收缴率。
6、适度调整供热收费标准
随着煤炭价格的不断上涨，供热成本不断增加，去年的成本已达到19元/o，今年
根据供热成本情况，热力公司积极与物价部门协调，适度调整供热收费标准，将目前的16元/o调整至19元/o，以减少因物价增长而带来的供热亏损，使城市供热逐步走上健康发展的良性轨道。
7、对城区供热管和设施进行全面维护和维修
下半年重点对城区热力管进行全面检修，尤其是架空管，对腐蚀严重和外保温脱落严重的管进行全面统计，并及时制定维修方案，申请和落实专项维护资金，安排专业队伍进行维修，确保在10月底前全面完成维修任务，使城区所有热力管处于良好的技术状态，防止爆管等运行事故的发生，以确保今冬城区供热安全、高效运行。
XX年业已过半，热力公司全体干部职工，以科学发展观的精神为指导，牢记责任观念，强化服务意识，为今年工作的全面展开开了一个好头;在下半年的工作中，热力公司将再接再励，为圆满完成全年工作任务，保障城市建设，更好服务全体用户而努力奋斗。
注：
篇三：
XX年上半年工作总结和下半年工作计划V1
XX年度公司板块上半年工作总结&下半年工作计划
第一部分上半年工作总结
一、经营业绩汇报
（一）负债业务增势良好
5月末，我行公司亿元，较年初新增亿元；亿元，较年初增长亿元；亿元，较年初新增亿元。
5月末，我行公司亿元，较年初新增亿元，日均目标完成率%；其中亿元，较年初新增亿元，日均目标完成率%。
预计：
6月末人民币全口径存款余额时点新增亿元，其中核心存款新增亿元，表内理财新增亿元。
（二）资产业务有序投放
【表内资产】5月末，我行人民币狭义公司贷款余额亿元，较年初新增亿元；人民币贸易融资余额亿元，较年初下跌亿元。
中型企业授信余额新增26971万元，小型企业授信余额新增-2917万元。
【表外资产】5月末，我行表外资产余额亿元，分别为中银集富亿元，中期票据6亿元，城发基金6亿元，中银私募通亿元。
表外资产余额较年初新增8亿元。
预计：
6月末人民币公司贷款（不含中小）新增40463万元，人民币公司贷款（含贸易融资）新增8614万元，目标完成率%。
（三）盈利能力有所改善
5月末，我行完成20240万元，较去年同期增长%。
其中14650万元，计划完成率%，较去年同期增长%；非息收入完成5590万元，计划完成率%，较去年同期增长%，绝对值全辖排名第三。
预计：
6月末净利息收入完成17580万元，计划完成率%；非息收入完成6078万元，计划完成率94%。
（四）战略业务有待提升
（五）客户基础稳步发展
【有效客户】5月末，我行有效户新增505户，计划完成率%，全辖排名并列第一。
【保险业务】5月末，我行寿险完成保费万元，中银保完成保费万元，保险手续费完成万元。
【现金管理】5月末，我行现金管理客户数7户，计划完成率168%，位于全辖平均水平。
【企业银】5月末，我行企业银累计交易数3204户，计划完成率%，位于全辖平均水平。
【代发薪】5月末，我行代发薪交易量人民币亿元，较去年同期增长亿元，增长率%，全辖排名并列第一。
二、上半年工作亮点与面临的问题
（一）业务亮点
【负债业务】6月上旬，我行人民币公司存款余额131亿元，市场份额排名第一；公司存款新增22亿元，市场份额排名第一；外币公司存款余额32401万美元，市场份额排名第一；外币公司存款新增14041万美元，市场份额排名第一。
【新客户拓展】截止4月末，我行新增基本户320户，占新区辖内内资新客户落户比例的%。
同时也争揽到包括晋溪元建设、振中旅游、鼎欣房地产、复扬电子、科技城亿元等一批重大开工项目和目标客户的开户。
【贸易金融业务】跨境人民币和国际结算方面，争揽克诺尔、协鑫、万都等存量公司的人民币利润汇出；拓展宇臻、霍丁格、五十铃等包括跨境100强在内的目标客户的业务落地，实现国结量与跨境量的同步新增；通过大额询价结汇和远期信用证等业务，辅助拓展名硕新公司的开户，后续美元资本金到位，将派生一定国际结算量。
资金业务方面，叙做宝信利率掉期业务，实现中收185万元；克诺尔两亿美元远期业务，其中一亿已落地，另有一亿将近期落地；利诚纺织开通电子交易平台并叙做期汇宝创新业务。
【络金融业务】二季度末，我行银结汇对柜台结汇的替代率有望达到55%；上交单对柜台交单替代率有望超过50%；在稳固银交易户和公司有效户、为银收费建立基础等作用上，亦是大大缓解了人力资源紧张的问题。
通过陆续7次收费，银实现中收
【机构业务】目前，我行同业存放余额新增65亿元，实现利息收入万元，从管辖分支行利息收入留存情况来看我行排名第二，仅次于相城支行。
（二）面临的问题与不足
上半年我行面临的主要问题是国际结算量的下跌。
截止五月我行国结量亿美元，较去年同期亿美元下降亿美元。
主要原因有：
1.不可逆转2亿美元，分别为日资企业资金归集日资银行（住友系5590万美元），阿特斯无续欧洲订单（7321万美元），罗技归集上海总部（4800万美元），万都地盘利润汇出减少（2426万美元，去年是汇三年利润）；2.受客户自身销售情况影响，今年康硕、佳能、松下、迪睿合的量减少，计亿美元。
3.因我行不具备优势，造成国结量下跌亿美元，晶端汇出汇款融资要价较低（3211万美元）、艾蒂盟斯授信影响（2590万美元）。
经过多次营销，我行于6月末再次争揽到晶端620万美元汇出汇款融资，再次建立合作关系。
第二部分下半年工作计划
上半年我行按照“三比三看三提高”的工作要求，贯彻落实分行年度“抓机遇、调结构、增收益、强风控、夯基础、建队伍”的十八字工作主线。
下半年，我行仍将继续努力，坚持三个“毫无动摇”，保持身先士卒的干劲，全面提升各项业务的发展。
一、坚持“稳增长”
二、坚持“控风险”
（一）优化资负业务结构，提高净利息收入
降低负债成本，抓住低成本存款的增长，控制存款执行利率，明确分客户、分产品、分期限的产异化定价导向。
将客户结算类资金、核心客户上下游企业、招商引资项目的资本金账户作为低成本资金争揽的主要方向。
优化资产结构，提高定价水平。
探索差异化的定价策略，对中小型客户适当提高贷款报价，对大型客户侧重综合收益的提升，利用有效的资源，进行精细化管理，使息差水平稳定在一个合理区间内。
（二）优化表内外业务结构，拓宽非息收入来源。
进一步深化银团合作，狠抓业务机会，。
紧盯市场价格变化，动态掌握海外行的产品和价格动态，第一，深耕基础业务，提高国内结算、国际结算和金融市场收入。
在国内结算和国际结算的基础业务中，提高我行议价能力。
通过有效客户的拓展和产品配套，深入挖掘基础客户的非息收入贡献。
第二，优化业务结构，表内业务和表外业务并举。
进一步深化银团合作，突破直融市场，紧抓机构业务，推动落实城发基金、产业基金、股权融资等非标项目落地，拓宽非息收入来源。
二、继续保持负债业务发展增势
（一）强化客户基础，做实日均存款
围绕有效客户的拓展，深入挖掘基础客户。
加强客户关系管理，分析存量客户的资产负债匹配、资金流向特点，明确推动策略，分层营销。
围绕产品的带动，做大业务空间。
提高大型企业的重点产品配套使用率。
加强板块联动、分支行联动、海内外联动、深化供应链、直融市场、投资银行等产品
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