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美世－中国建设银行建行人力资源规划项目－总报告

引言

人力资源规划是一个识别和确定企业现在和将来在劳动力资源和需求方面的差距的系统化的过程。

人力资源规划立足于企业的全局或局部，如事业部，通过规划来为企业设定人力资源管理的优先级、人力资源开发提供理性判断的基础以支持业务目标的达成。

它给出企业的人力资源配置目标，并指导人力资源管理机制的优先级，从而确保企业在需要的时间、拥有合适数量、恰当技能的人配置在需要的地方。

人力资源规划的发展经历了几种典型类型。

第一种是企业发展战略的人力资源部分，规划侧重于指出企业远景和战略相适应的人力资源发展观，管理理念和管理机制发展目标，定性指出业务对人才的需求重点。

第二种是以能力为主的人才规划，指出关键人群在能力结构上与发展要求的差距，并指出需要建立的管理体系。

第三种是以数量、结构预测为主的企业宏观劳动力规划，规划侧重于通过衡量劳动力对生产率和企业业绩的影响，量化预测满足未来经营业绩目标的劳动力供需差距，并指出对管理机制的要求。

与量化管理、注重人力资本投入产出衡量的人力资源管理发展趋势相一致，目前“确定与经营需求相匹配的人员规模、结构”是困扰建行管理层的主要问题。

同时，鉴于国内金融环境的快速发展，经营战略转折的要求，鉴别和弥合未来关键人群的能力缺口也是确保建行业务发展的基础准备。

因此，人力资源规划以实现建行“为股东争取最大价值并拥有一流员工的国际一流银行”的战略目标，以人员数量、结构、素质为切入点，通过定量和定性的分析手段，回答了三个问题：

建行未来需要多少人，什么样素质要求和结构组成的人，以及管理机制应如何支持规划目标的实现。

针对建行需要多少人的问题，人力资源数量规划综合使用了战略分析和经营效率分析的方法。

立足于劳动生产率在边际效益等于边际成本的条件下将对企业业绩产生最大的正向影响力的经济学基本原理，建立了建行自身独特的企业业绩目标、劳动生产率和人员规模的模型关系，使未来人员需求预测建立于理性的数量分析基础，并可以滚动更新。

人力资源规划中分析的基本过程是，首先基于行业经验和统计模型验证方法选择出可以反映建行业绩并且数据有效性高的企业业绩、劳动生产率指标－平均资产回报率（ROAA）和人均营业净收入；其次通过模型，在去除企业其他运营内外部环境因素影响后，找到ROAA和人均营业净收入的函数关系；再通过极值分析，确定相对ROAA峰值下的人均营业净收入，作为建行一级分行的劳动生产率最优标杆。

考虑到各分行劳动生产率与标杆的差距大小不等，为了降低优化实现难度，以最优标杆为基准，为不同分行设置了几个分级优化目标，并且预测建行营业收入增长保持在10％左右，为使建行分行人均营业净收入达到标竿的优化结果，各分行需要分别接近各自优化目标的50％。

在此基础上，建行在三年左右时间内，在营业收入增长的同时进行人员总量调整，建行分行的平均劳动生产率水平可以达到优化的目标。

在回答需要多少人的问题过程中，同时使用了战略分析和外部标杆对照分析――美世的美国25家大型银行实践基准调研结果和国内股份制银行调研结果，尤其是推导业务条线的比例构成中，外部的标竿更具有参考意义。

在回答需要什么样素质的人时，主要通过业务战略要求分析未来人员核心技能需

求，通过素质胜任度调查确定素质差距的方法。

其中外部标杆分析方法的目的是与建行在管理机制、组织模式和业务流程方面以国际先进银行的实践做法为借鉴的策略相一致，以提供未来竞争环境和管理模式下的“应该”状况。

基于上述方法，建行的人力资源规划结果体现出全行人员配置方向是支持业务发展，体现效率优化；配置基准是人员规模与业绩结果和劳动生产率相协调；配置重点是向业务战略重点倾斜。

必须指出的是，规划提出的人员数量和结构优化配置目标的实现意味着：

劳动生产率提升、运作模式趋近更先进的模式。

因此规划目标的最终实现可能需要运作模式、业务流程、IT应用等运营因素的配套支持。

但是人力资源规划的实施也会对运作效率改善起到促进作用。

因此，规划实施可以同步甚至略微提前于运营因素的到位。

在本文中，我们设定规划目标的实现时间段是三年，在实际实施时，建行可以根据对自身业务发展情况、业务目标预期的调整和内外部环境的判断，调整规划的实施速度和力度。

本文在分析了中国建设银行人力资源现状、未来的人力资源发展数量需求、分布结构目标和素质发展重点需求后，基于人力资源发展目标和现状的差距，指出调配策略和管理机制重点，并指出人力资源规划实施中的可能出现的问题。

建行人力资源现状与分析

2.1全行人员规模偏大

与其他国有银行、国际大银行比较，建行的人员总量偏多。

截至2004年底，建行用工总量为335,098人，其中在岗人员1为304,976人。

与同为进行股份制改造的中国银行相比，资产总额和存贷款总额接近，但中行人员总数比建行少20％多。

与花旗等全球综合性银行比较，建行资产额为花旗银行的三分之一，存贷款总额为其二分之一，但人员总量却高出花旗银行25％。

与美国普尔银行业调查综合性银行中等水平比较，建行的规模略高出10％－20％，但人员总量却是其2.5倍。

与资产规模相仿的美商美联银行（WACHOVIA）比较，建行人数约为其三倍。

与同样经营环境下的银行比较，建行在主要的劳动生产率指标都明显偏低。

从人均净利润、人均营业净收入来看，建行仅高于农业银行，约为股份制银行平均值的四分之一；从人均存贷款总额来看，建行仅高于农行，与上海浦发、中信实业等股份制银行相比，仅为其五分之一到六分之一。

为实现建行“为股东争取最大价值并拥有一流员工的国际一流银行”，改善不仅需要达到年利润增长10％的战略预期，同时需要进行人员规模合理控制。

2.2人员结构不尽合理

一、人员区域分布与区域发展战略不协调，与价值创造水平不对称

区域战略指出，以长三角、珠三角、环渤海为重点发展区域，达到追求资源投入产出最大化。

2004年建行统计数据显示，上述重点区域的市场存贷款总额为非重点区域的1.7倍，并且贡献了建行近2/3的营业净收入，90％以上的利润总额。

而且重点区域的人均营业收入是非重点区域的2.4倍，显示了更为强劲的价值创造水平。

但重点区域对应建行人员总量仅为全行的1/3。

因此建行的人力资源资源配置应进一步向上述重点区域倾斜，与区域发展战略相一致，与价值创造水平对称。

二、前、中、后台2分布比例不合理

建行的前、中、后台人员比例存在一定程度的与业务发展要求、组织模式和效率优化方向不匹配的问题。

具体的各业务条线人员总量占比也存在类似的现象。

前台业务条线人员，尤其是其中从事销售服务等直接参与效益创造职能的人员，其规模配置与业务增长、尤其是客户量增长是正相关联系。

建行目前的对公、个人业务的客户经理、产品管理人员数量不能支持实施巩固建设大中型企业客户领先地位，加快培育个人富裕客户和大众富裕客户领先地位，逐步形成中小企业市场优势的战略要求。

另外，美国20家综合性银行、大型州立银行调查显示其前台中直接从事客户销售服务的人员占比就达到50％~60%以上；国内股份制银行多数前台人员占比基本高于45％，部分超过50％；而建行目前的（不含营业网点人数）前台人员比例为36.2%，距离国际、国内同业实践有差距。

与国内股份制银行约为25％～28％的中后台人员比例相比，建行中后台人员的比例30.2%，33.7%，偏高。

使用建行的统计口径，对美国的20家银行的统计显示，

其中后台人员总比例从20%-40%不等，某些银行在中台比例可以低至10％。

中后台人员配置需求与业务模式、IT技术应用水平和流程、以及外包服务有紧密的联系。

建行的战略指出，赢得未来的竞争，建行在营销、客户服务、产品管理、风险管理等方面的业务模式、业务流程、组织模式、加强IT技术应用等方面将进行优化，向国际先进银行实践趋近。

而目前中、后台人员比例与国际实践有较大距离。

业务条线人员结构分布也存在与条线的未来功能定位不适应、业务发展要求不匹配、与国际标杆有较大差距等问题：

■前台人员比例不足。

尤其是关键的对公和个人业务产品管理、客户经理、资金

交易人员存量从质量和数量上都与战略要求有差距，与国际、国内同业标竿对

比较低。

■中台业务条线人员数量结构不合理，总体人员数量占比应进一步缩减

-信贷审批人员数量占全行总数的0.91%（2,790人），略低于国际同业

平均1.5%的占比。

此规模不足以支持业务发展，尤其是未来全行公司

贷款业务年均增长10%预期，逐步加强中小企业和个贷业务的战略目

标，及强化风险控制战略举措将要求专职信审人员规模与业务和客户数

量相协调增长。

-风险控制条线人员规模占比与同业比较偏高。

而且战略指出未来的风险

控制应从目前的依赖增加人、增加控制点的方式转向依靠计量技术、优

化流程方向，平衡控制成本和控制效果。

因此风控条线人员目前存在一

定的人员偏多。

以资债财务人员与营业网点支持率指标考虑，目前建行该类人员支持率

为1:

2.3,与国内银行实践较好水平1:

3~4有差距。

会计人员全行占比

10.74%（32,751人）与国际同业3.5%-4%比较偏高，高于国内股份制

银行的较好水平。

建行战略指出资债、财务管理需要更加精细化，实现

精确的成本、效益衡量体系；会计条线需要提高集中处理程度和处理效

率。

但是“精细”管理的发展方向更多依靠向国际先进银行看齐，加

强IT应用水平，优化流程效率。

行业实践表明，这些领域的技术应用

通常可以抵消业务量增长的工作负担。

-目前审计人员数量全行占比较大，截至2004年底，全行审计类人员数

量为2,847，占全行人数的0.93%，远高于国际同业0.4%-0.6%的占比

水平。

随着组织和运作模式向国际先进银行发展，人员规模发展方向也

向国际标杆趋近。

后台后勤和安保人员存量占比分别为4.68%和3.94%，而国际同业仅为0.5%

和0.25%。

国际同业基本依靠外包实现后勤和安全保卫的功能

网点人员数量较多。

截至2004年底，建行共有各类机构和网点14,000余个，网点人员共125,445人，全行占比为41.13%，高于国际同业营业网点人数约30%的占比，和国内业绩较好的国有商业银行比较，该比例也明显偏高。

目前仍存在很多低效网点，人均处理业务笔数低于120笔/天的全行平均水平，也低于国内股份制银行的平均水平。

同时，目前网点分布在非重点区域比例高于重点区域，而存贷款总量分布相反。

因此与建行的发展计划相一致，可以在未来通过网点精简、优化分布、转型个人业务营销等办法缓解人数较多这一问题。

三、各层级人员分布不尽合理

建行目前在总行及一级分行本部、二级分行本部、支行的人员数量占全行比例分别为8％、18％和47％。

以目前分行本部、支行在管理职能和经营职能的功能定位比例是分别是7:

3，4:

6考虑。

则从事管理职能的人员全行占比达到37％。

这一比例显示了管理机构人员比例与一线人员比例不对称。

从国内股份制银行企业的实践来看，分行总部对分行全辖人员的支持比率都在6－8人左右，即总部每人支持6－8个下属人员，有些银行甚至更高。

同时根据管理者意见调查来看，分行总部人数对下属机构人员的支持比例也应达到5－6人左右。

但目前建行二级分行总部人数对下属人员的支持比率仅为4人左右，与市场实践和管理者的期望都有较大差距。

2.3人力资源素质不能完全适应未来业务发展要求

建行拥有一支具有丰富的本土经营经验的管理团队、熟悉本地市场和经济环境业务运作经验的专业团队和成熟的营业网点团队。

但是支持建行经营业绩、管理效率进一步提升目标，适应为客户提供最佳服务、为股东争取最大价值的发展战略目标要求，整体团队目前的能力结构分布不尽理想。

一、管理层队伍素质与未来市场竞争要求有一定的差距

金融环境进一步开放和建行的战略重点转移对管理层提出了新的要求：

管理层具有新环境下的商业敏感度、及时决策和把握风险与收益平衡，妥善规划和发

展传统对公业务和新兴公司、个人业务重点，不断创新以提供有竞争力的新产

品和服务，带领机构或业务条线团队完成战略转型任务。

.

基于上述分析，领导力模型和内部行领导调研指出：

总行、条线管理层在商业洞察力、团队建设、创新能力方面需要进一步提升，以支持业务条线精化管理

要求；分行领导层在业务规划、决策力、后备队伍建设、管理魄力方面需要进一步提升，以支持持续提升业绩、提升分行价值创造水平的需要。

二、专业队伍素质要求与战略要求差距较大，高级业务人才相对缺乏

占全行人数约25％的（公司、个人业务）产品管理、客户经理、风险信审、

资债财务、信息技术、人力资源、会计、审计8个关键的专业团队，由于客户

战略、产品战略、区域战略重点的转变以及随之对于风险控制、财务管理、IT

应用、业绩导向激励力度的要求，对于专业人员有发展新的核心技能要求，尤

其产品管理、客户经理、风险信审人员未来需要的技能要求与现在有较大差

异。

而会计和审计人员的技能差异较小。

由于上述专业队伍当前岗位胜任度均处于“基本胜任水平”左右，与“胜任水平－完全可以达到业绩产出要求”尚有距离。

并且大专以下学历人员在各个队

伍中分别占到35％－60％，这对于学习和掌握高端的新能力有一定难度。

因

此同时完成即期业绩目标并发展战略所要求的新技能对于多数队伍而言是有相

当挑战。

基于存量人员能力分布状况及未来战略要求核心技能分析，人才缺口包括：

客

户经理高中级人才、产品管理高中级人才、资金交易高级人才、风险和信审高

级人才、资债和财务高级人才、信息技术与运行高级人才

适应提升集团、大中型企业客户的关注度并提供度身定造产品，增设个人

高端客户为目标客户并提供多元化产品的战略举措要求客户经理、产品管

理队伍必须转变营销服务方式、适应新的竞争环境、掌握新技能。

而产品和客户战略的实现要求建行基于先进的衡量分析技术提升风险监控和

管理能力，从而意味着风险、信审队伍必须发展新的核心技能，尤其是高端

技能。

由于管理层调研显示上述三支专业队伍的岗位胜任程度均在“基本胜任且略

低“水平，应对即期业绩要求有一定差距；而且队伍中约50％人员在大专

以下学历，对于同时发展新的能力有较大挑战。

因此上述队伍之素质与未来

战略目标要求有相当差距，尤其是新技能的掌握。

应对提升财务管理从成本为基础转化为综合化的、以价值为基础的战略举

措，应对短期内完成开发和应用高质量的客户关系、业务管理、风险管理

系统和电子业务平台，应对建设一流的员工队伍、业绩导向的文化等战略

目标，分别要求资债财务管理、信息技术和运行、人力资源专业队伍具备

部分新的技能，尤其是高端专业人员。

管理层调研显示上述专业团队的岗位胜任度水平在“基本胜任偏高”水平，

并且员工队伍的大专以下学历基本在40％左右，因此同时完成产出业绩结

果和发展新的能力也有相当的挑战。

尽管战略指出会计和审计条线将进一步提高IT的应用层次，提高运营效

率。

并且审计条线垂直管理加强了独立性。

但是比较而言，在未来和当前

的技能要求差距相对较小，而且管理层认可其人员的胜任度较高。

对于适

应未来的业务发展有较好基础。

三、营业网点人员队伍素质要求与营销服务定位的要求有一定差距

从业务处理到营销服务定位的转型，全行占比达40％的网点人员的专业技能需要从熟悉现有银行产品、现有服务流程、业务处理流程，转化为熟悉新的产

品、服务流程、熟悉新的目标客户服务模式、具备一定的营销能力。

2.4人力资源管理机制不健全

建行人员总量控制和优化的责任主体不够明确，没有明确谁对人员控制负责任，没有建立相应的责任机制保障规模控制行为的落实，导致条线和机构主动进行总量优化的动力不足。

并且总量控制的基础工具和技术不到位，例如分条线的成本核算、效益核算等基础没有建立。

人岗配置机制、职业发展机制需要进一步优化。

尤其需要明确关键的专业管理和行政管理岗位、高端的专业岗位的任职要求，不仅包括学历还包括职业经历广度和深度要求，历史业绩表现要求。

摒弃重学历、轻业绩的现象。

从人才的使用来看，目前对专业人员提供针对性和面向未来的培训不到位。

这种培养机制的不到位，使得人员的能力发展集中于即期绩效而忽略了长期业务发展需求.。

建行人力资源发展规划目标

3.1建行全行、区域人力资源数量配置目标

通过筛选指标，构建由内外环境指标、分行和全行业务量指标、财务指标、人员数量、结构指标的企业业绩驱动模型。

通过模型预测，为实现建行特定战略发展目标，建行应以劳动生产率目标为基准，压缩全行人员总量，重点控制和精简非重点区域及劳动生产率水平和业绩水平都偏低分行的人员规模，提高全行劳动生产率水平。

具体人员总量和区域人员总量规划目标：

此模型的人员控制结论表明，在建行营业净收入增长保持战略预期的10％左右，三年内达到劳动生产率优化目标。

如果超常规快速发展，则人员规模控制力度可以减少。

如果有内部或外部的影响因素使目前的经营运营环境发生重大变化时，以上预测结果也需要进行调整。

通过模型中确定的相对ROAA3最优值－1.7%和人均营业净收入最优值－36万/人，可以将各分行划分为四类，如下图所示。

其中，第一类其劳动生产率和企业业绩都高的分行占8％；第二类其劳动生产率较高单业绩较低的分行占16％；第三类劳动生产率较低但业绩较高的分行占13％；第四类其劳动生产率和企业业绩都较低的分行占63％；按如上标准划分的第四类分行，其劳动生产率和企业业绩都较低，需要对人员规模进行有效控制和缩减，促使其提高人员配置的有效性，提高劳动生产率和企业运作效率。

3.2前、中、后台人员数量配置目标

人员数量对企业业绩影响的同时，人员结构同样会对企业业绩造成重要的影响。

进一步应用企业绩效驱动模型，研究建行前、中、后台人员数量结构对建行业绩的影响发现，建行分行前、中、后台人员数量同样优化的结构比例。

结合国际先进银行的对标分析，建行应进一步提高前台（不含营业网点人数）人员数量，控制和压缩中、后台人员数量。

建行在目前的经营环境下，更加优化的建行全行前、中、后台。

人员数量比例在如下的范围内：

前台：

46－47％；中台：

26－27％；后台：

27－28％以此优化比例测算，建行前、中、后台人员数量规划目标及变动情况如下：

由于建行各分行地域特点、经济环境、运作模式、历史发展等差异较大，各分行

前、中、后台人数比例还可能在以上优化范围内有1％左右的浮动。

为适应建行业务发展需要，通过对建行战略发展和外部标竿对比分析，建行需要进一步充实前台业务线人力资源总量，适当调整和压缩中、后台业务线人力资源总量，进一步缩减柜员总量，适度控制机构负责人总量。

具体规划目标如下：

业务线人员数量和结构发展目标的作用和使用应注意：

■业务线人员数量规划目标综合考虑了国际国内行业标杆、行业人员配置实

践、建行战略等因素，是对先进的管理模式趋近后的预测，完全的实现需

要运行模式、技术手段等前提的到位，目前更多地反映了未来人员配置和

调整的方向。

■业务线人员数量规划主要用于全行人员结构的控制，其意义在于为建行提

供了判断全行人员宏观变动趋势的依据，对于未来建行进一步制定细化的

业务线人员规划，给予框架性指导。

■必须指出，业务线的人力资源需求与业务运作模式、组织结构、业务流

程、技术应用程度有密切的关系，具体落实过程中需要考虑这些因素的影

响。

但通常情况下，外包服务程度高、垂直和集中管理程度高、技术应用

程度高意味着更加高效的业务运作，以及更加优化的人员配置。

3.4建行人员素质发展目标

一、全员素质发展目标

1）建行战略指出，建行将成为“专注为客户提供最佳服务”的银行，并相应的

在内部组织上建立以客户为中心的组织架构。

这些都需要各类人员进一步强

化客户服务意识，加强客户服务技能。

2）随着建行上市成为公众银行，竞争环境的加剧、经营机制以及战略目标的转

变给建行的中高层管理者带来新的挑战。

管理人员应进一步提高商业洞察

力、市场判断力等贴近市场运作的能力素质；管理机构核心岗位任职人员在

具备一定的理论基础的情况下，需要进一步强化对银行业务现状和未来的深

入理解和认识，积累丰富的实践经验。

二、根据战略要求、存量人才现状，重点发展八支关键的专业团队，提升队伍整

体的关键能力，引进高端人才补充核心技能空白.

1）基于建行业务战略，鉴于国内金融行业人才竞争态势，以下八支专业队伍是对建行业务发展和高效运行具有关键影响，并且是未来的市场人才竞争焦点，因

此需要从目前开始重点关注发展。

包括：

（对公、个人）客户经理队伍、（对

公、个人）产品管理队伍、交易员队伍、风险和信审队伍、资债和财务管理队

伍、以及信息技术与运行队伍。

2）建行业务和产品战略提出了对银行业务发展和高效运行有关键影响的职能和人才需求，包括：

需要充实和发展一线的客户经理、产品经理、交易员队伍以保

障未来公司、个人业务和资金交易业务年均增长率至少10%；需要补充和改变

风险管理、资产负债管理和财务管理队伍的部分核心技能，提升运作效率，以

实现高效风险衡量和控制、资产负债结构优化配置、财务管理精细化；需要发

展和转移信息技术和运行人员的能力构成、加强培养业务和IT技术双面手，以

通过开发和应用IT系统提高运作效率。

3）基于业务和产品战略，先进实践对标分析，八支专业队伍未来三年的数量发展

目标分别是：

通过测算，2008年从事市场营销的客户经理将达到20,000人左

右；对公业务产品管理类人员将达到700人左右。

从事市场营销的个人业务客

户经理将达到10,000人左右；个人业务产品管理类人员将达到800人左右。

资金交易人员将达到500人左右。

风险和信审人员将达到将达到59,00人左

右。

资债和财务管理人员将少量缩减到4,600人左右；信息技术与运行队伍将

达到8,800人左右，与目前基本持平。

4）基于未来业务种类和性质分析、利率管制等金融环境开放的影响，以及战略提出的的核心竞争力要求，未来3年各专业队伍需要培养、形成和提升团队整体

的专业能力、胜任能力。

并且基于以点带面的原则，快速补充战略实施所需的

核心技能空白缺口，重点引进5%以内的高端专业人才。

具体目标如下：

■客户经理队伍重点培养和提升市场/销售策划、客户关系管理和沟通能

力，重点培养具有大型客户营销和关系管理的的“超级”客户经理，以适

应获取、保留和维护各级各类的客户，实现客户战略要求。

并引进掌握富

裕客户销售和关系维系技巧，具有全面银行产品知识，营销规划技能的

中、高级个人业务客户经理。

■产品管理队伍注重培养和提升产品需求把握、产品设计、产品分析与定价

能力，以满足未来对公业务“方案”型产品组合需求，个人客户产品和服

务多样化和个性化需求，以及利率管制放松的市场要求。

并重点引进掌握

专业的产品设计、定价、确定风险利率技能的高端产品设计人员；以及具

有量化的财务分析技能，丰富银行产品和运作知识以及产品管理经验的中

层产品管理人员。

资金交易队伍注重培养和提升市场趋势分析研究、产品创新、风险控制力，保障赢取未来国内国际资金交易市场的竞争以及实现建行未来2-3年10%资金交易业务收入的年增长率要求。

并引进掌握有丰富的国际市场衍生金融产品交易技能，拥有出色历史业绩记录的资深交易员。

■风险和信审队伍注重培养和提升风险计量技术、风险监控研究分析能力、

信用风险分析能力以及对业务操作流程的掌握，以加强风险控制，实现降

低不良贷款和不良资产比率的目标，重点引进掌握现代的风险衡量，建模

分析技能的风险管理专家；具有丰富的现代银行风险控制流程构建和优化

经验的专家；具有判断和控制复杂信贷风险能力，具备对企业经营和财务

状况分析和判断技能的对公业务中高级