业务经营情况通报.docx
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业务经营情况通报
**农银行
2015年10月份业务经营情况通报
各支行、总行各部室:
2015年前10个月,全行上下紧紧围绕年度目标计划,强化资金组织质效,稳步加大信贷投放,牢守风险防控底线,强力盘活不良贷款,有效推动整体业务平稳运行、健康发展,较好的完成了前10个月目标计划,为全面完成年度各项任务奠定了坚实的基础。
现将全行前10个月各项业务目标完成情况通报如下:
一、业务指标完成情况
(一)各项存款。
1.存款总体指标完成情况。
截至10月底,全行各项存款余额**万元,较上月上升***万元,较年初上升**万元,增幅**%.完成市分年度计划**万元的**%,超额**万元。
完成总行年度计划**万元的**%,超额**4万元.其中:
对公存款**万元,较年初上升**万元,增幅**%。
新增对公存款占新增存款的**%;储蓄存款**万元,较年初上升**万元,增幅14.15%.新增储蓄存款占新增存款的84。
81%;其他存款626万元,较年初下降684万元,增幅-52。
21%.新增其他存款占新增存款-1.02%。
县内市场份额占比**%,较年初下降**个百分点。
全行39个分配存款计划的支行(部)有23个超额完成年度组织资金任务,任务完成较好的前6名是:
2.卡存指标完成情况。
截至2015年10月底,卡业务存款余额**万元,较年初净增**万元,增幅**%,完成任务**万元的82.3%;银行卡定期存款**万元,较7月净增**万元,完成任务**万元的118。
46%。
全行有**个支行超额完成元至10月份卡存款任务,任务完成前6名的支行分别是:
*****
(二)各项贷款
截至10月底,全行各项贷款余额***万元,较年初上升****万元,完成市分年度计划***万元的***%,完成总行年度计划***元的***%。
其中公司类贷款***万元,较年初上升***万元,增幅29。
64%;个人类贷款****万元,较年初下降1782万元,下降***百分点。
剔除支农再贷款***万元后,存贷比64。
23%,较年初下降***个百分点.新增存贷比***%,同比下降***个百分点。
县内金融市场份额占比***6%,较年初下降0.86个百分点。
全行**个分配贷款投放计划的支行(部)有**个支行超额完成贷款投放计划,有**个支行(部)贷款余额较年初有所上升,有**个支行贷款余额较年初不升反降.贷款投放较快的支行分别是:
***
(三)到期贷款收回率
1.当月到期贷款收回率。
全行10月份到期贷款***笔金额***万元,收回7**笔***万元,逾期**笔**万元,当月到期贷款收回率***7家支行(部)当月到期贷款收回率达到***%以上,其中公司业务部、城关、石界河、军马河、城区五个支行(部)当月到期贷款收回率达到**%,丹水支行当月到期贷款收回率达到**%。
其他**家支行当月到期贷款收回率均低于97%。
***
2.当年到期贷款收回率。
全行当年到期贷款***笔***万元,收回***笔**万元,逾期**笔**万元,当年到期贷款收回率**%.全行**家存在当年到期贷款的支行(部)有***家支行(部)累计到期收回率在***%以上,到期贷款累计收回排名前六名的分别是:
(四)盘活不良贷款
1。
账面不良贷款压降。
10月底,五级分类不良贷款余额***万元,较年初上升***万元,增幅***%,不良贷款占比***%,较年初上升***%。
全行**个有放款权限的支行(部),有***家支行账面五级分类不良贷款较年初下降,除个人业务部目前尚未形成账面不良贷款外,其他**家支行(部)账面不良贷款较年初均不降反增。
账面不良贷款较年初降幅较大的支行分别是:
****
3。
表外不良贷款清收.至10月底,表外不良贷款余额**万元,较年初上升**万元,较上月下降**万元,剔除2015年贷款核销进入表外不良因素后,表外不良贷款较年初下降**万元,完成元至10月任务**万元的**%。
全行**家分配表外不良贷款清收计划的支行,有***家支行超额完成表外不良贷款清收计划,分别是*****。
有****家支行未完成表外不良贷款清收计划,表外不良贷款清收排名后6位的支行分别是:
(五)财务指标
1.收入情况.
2。
支出情况。
截至10月末,全行各项营业支出达****万元,同比增加***万元,增幅27.63%。
3.利润指标.截至10月末,全行实现利润总额***,同比减少***万元,降幅为**%;实现净利润**万元,同比减少*万元,降幅为**%;经营利润**万元,同比增加**万元,增幅9.88%。
(六)电子银行业务
1。
电子银行开户。
2.电子银行户均交易笔数.
3。
POS特约商户拓展。
二、存在的不足和问题
1。
银行卡存款距年度计划差距较大。
至10月末,卡业务存款仅完成任务****万元的***%,距目标计划差3893万元。
部分支行对银行卡存款组织工作重视不够、措施不力,卡存款任务靠月底临时抓一抓,甚至有个别支行听之任之,连临时的都不抓。
2。
各项贷款增长乏力.元至10月,全行净投放贷款****万元,距年度目标计划差***万元。
主要原因一是受宏观经济下行影响,有效信贷需求不足.二是个别支行、个别客户经理不敢担当、不敢做为,“惧贷、惜贷、畏贷"思想严重。
3。
到期贷款收回率持续走低。
10月份全行到期贷款收回率88。
91%,较上月下降1。
98个百分点。
元至10月累计贷款到期收回率***%,较上月下降0。
16个百分点。
元至10月还有724笔****万元贷款未收回。
到期贷款清收力度有待进一步加强.
4。
新增不良贷款反弹态势严峻。
至10月末,全行当年新增不良贷款余额和占比分别为**万元、**%,较9月底分别上升***万元、**个百分点。
除个人业务部外,其他**个放贷机构均有新增不良贷款发生,其中环城支行当年新增不良率达**%,阳城、回车、二郎坪等**家支行新增不良率超过3%,新增不良贷款反弹势头有增无减。
5。
不良贷款压降工作进展缓慢。
由于新增不良贷款增加过快,很大程度上抵消了清收盘活的成效,至10月末,全行累计清收表内不良贷款***万元,但全行不良贷款余额较年初不降反升。
不良贷款化解处置工作进展缓慢,任务十分艰巨。
6.中间业务收入占比持续较低。
至10月末,全行实现中间业务收入****万元,仅占全行各项收入的0.55%,利息收入仍是全行主要收入来源,业务创新能力不足,收入渠道单一。
三、下步工作要求
现在距离年末不到两个月的时间,时间紧,任务重,各支行要认真梳理各项工作,查漏补缺,固强攻弱,确保年度目标计划顺利完成。
(一)保持存款稳定增长.必须始终坚持把资金组织工作放在首要位置,巩固前期成果,夯实存款增长基础。
一要优化存款结构.合理设置储蓄存款、对公存款占比,定期、活期存款占比,在保持存款稳定增长的同时,努力降低资金成本。
二要确保增存稳存.10月末已超额完成存款任务的支行要立足长远,持之以恒,巩固成绩,确保存款持续平衡增长。
距年度目标计划差距较大的支行,要理清思路,找准症结,及时调整营销策略,确保年度目标完成.三要竖立大局意识,既要抑制年末为完成任务冲时点,又要避免年末超额完成任务向外“甩存款”。
2016年组织资金计划分配将不以上年底存款余额为基数。
(二)有效管控信贷风险。
各支行要深入贯彻落实省联社信贷管理制度和各项规章要求,严格标准,强化管理.一要严格信贷准入制度,严禁向其他金融机构已经退出的客户、“两高一剩”客户、行业风险集中度过高客户、关联关系复杂客户、跨区客户发放贷款,切实把好发放贷款的“初始关”。
二要优化信贷投向及结构,坚决落实“小额、分散、流资”规定,单户农户贷款余额原则上控制在300万元以内,单户企业贷款余额原则上控制在2000万元以内。
对新增贷款,特别是30万元以上的大额贷款,原则上必须要求客户提供真实、有效、足值的抵质押担保,为贷款提供有效的第二还款来源.三要规范信贷业务操作。
坚持贷审分离、贷放分控原则,准确把握信贷业务受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理等各环节的关键点,主动细化完善各项信贷制度,重视信贷系统和征信系统的运用,强化贷中与贷后实时监控、跟踪管理,提高业务操作合规性和规范化水平。
四要加强从业人员培训。
要结合“河南省银行业金融机构从业人员三十个严禁”教育学习活动,强化各项信贷规章制度和法律法规培训,不断提高从业人员业务操作技能,有效防范操作风险和道德风险.五要强化基础管理。
既要加强信贷档案管理,确保信贷业务档案完整归集、规范移交、安全保管、合理利用,又要做好信贷管理系统、征信系统、分账系统、ODS等各项业务操作系统的使用和维护,真正发挥系统应有作用。
(三)加大信贷营销力度。
一要转变营销理念。
积极主动深入市场、走访客户,认真开展市场调查,增强信贷营销的针对性和有效性。
二要强化客户关系维护.对发展前景好、核心竞争力强、能为农商行带来效益的潜在客户,要组建专业化的营销团队,着力培育支撑农商行业务发展的主体客户群。
对能够正常还本付息的存量客户要加强沟通交流,提高客户的信任度和依赖度。
对长期依靠贷款维持运转,经营效率抵下的客户要逐步退出,腾出信贷空间支持优质客户、优质项目.三要牢守市场定位。
要坚守“服务三农、服务小微”市场定位不动摇,按照总行确定的“三位一体"营销框架,在加大对种养大户、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的支持力度的同时,深入推广“金燕快贷通”、“**通”、“***通”、“***通”信贷新产品,进一步提高“***”贷款占比,把“**"小额农贷做精、做专、做强,做成****的亮点工程。
持续做好小微企业贷款投放,进一步提高小微企业贷款覆盖率、申贷获得率、综合金融服务覆盖率,确保小微企业金融服务“三个不低于”目标顺利实现。
(三)强力清收盘活不良贷款.一要强化新增不良盘活,针对前10个月新增的不良贷款,逐户逐笔把脉问诊,查找原因,落实责任,制定清收计划,明确清收时限,采取有效措施,清收新增不良贷款,严防不良贷款前清后增。
二要强化到期贷款清收,对当月到期贷款要切实做“三早、三盯”,即早筛选、早谋划、早行动。
盯到天,盯到人,盯到笔,要按照当月到期贷款台账,定人定责、逐笔监控、逐笔清收、各个击破。
二要强化存量不良压降。
要紧紧围绕总行“一个中心、两项重点”工作要求,把不良贷款盘活做为后两个月工作的重中之重,倒排工期、细化措施,加大力度,真正打赢不良贷款清收盘活攻坚战,确保年度目标计划完成。
(四)强化电子银行营销。
一是继续宣传好银行卡定期存款保密性强及积分兑奖优惠政策,做好银行卡定期存款引存工作,提高卡存款的稳定性;二是拓展金燕卡优质客户,各支行要加大力度做好辖内优质客户金燕卡的营销,按照总行要求,宣传好金燕卡“四免一参与”及开办网银、手机银行、在我行代发工资免费赠送金燕卡短信的优惠政策,坚定不移地做好乡镇政府、教育系统、县直各单位及农商行支持的企业等单位、部门金燕卡代发工资营销工作,扩大金燕卡优质客户群,促进卡存款的有效增长;三是变卡存款的组织为网银、手机银行、POS机具的营销,各支行不要就任务论任务,要改变工作思路,特别是卡存款经常倒挂的10个支行,不要局限于总行分配的网银、手机银行及特约商户拓展任务,在做好柜面营销的同时,做好上门营销及与信贷业务捆绑营销,加大网银、手机银行及POS特约商户的拓展力度,将电子银行产品的营销变成全体员工的一种自觉行为,通过电子银行产品及POS机具的营销,来拓展客户、绑定客户,从而促进卡存款的有效增长.
(五)积极拓展收入渠道。
要加强定期存款到期支付监测,合理匡算头寸,用足用活头寸资金。
要紧贴资金市场,加强富裕资金管理,在依法合规、风险可控、成本可算的前提下,大力开展投资、理财、票据等新业务,积极拓展收入渠道。
要充分依托网络支撑,把握市场资源,充分发挥点多面广优势,积极开发方便地方百姓生活的金融服务产品,以新业务拓展新市场,新渠道攫取新收入,不断提高盈利能力和水平。
附:
****银行业务经营进度月报(表一至表六)
2015年11月5日