征信业务服务指南.docx

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征信业务服务指南

征信业务服务指南

中国人民银行洛阳市中心支行

欢迎您到中国人民银行办理征信业务

●中国人民银行洛阳市中心支行一楼西厅征信窗口办理下列业务：

（一）贷款卡发放核准

（二）贷款卡年审

（三）企业信用报告查询

（四）个人信用报告查询

●中国人民银行洛阳市中心支行八楼办理下列业务：

（五）企业信用报告异议

（六）个人信用报告异议

●辖区各县（市）企业和个人请到各县（市）人民银行征信服务窗口办理上述业务

贷款卡发放核准

一、项目名称：

贷款卡发放核准

二、审批依据

（一）《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）

（二）《银行信贷登记咨询管理办法》（银发[1999]281号）

三、申报条件

凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。

贷款卡由借款人持有，在全国通用。

一个借款人可申领一张贷款卡。

贷款卡编码唯一。

说明：

1.金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。

2.信贷业务是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。

3.借款人是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企（事）业法人、其他经济组织。

4.贷款卡是指中国人民银行分支机构发给借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。

四、申请材料目录

（一）填写完整、准确的《贷款卡申领暨年审报告书》。

（二）营业执照副本复印件并出示原件；事业单位、其他经济组织须提供有效证件复印件并出示原件。

（三）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。

（四）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，各出资单位《组织机构代码证书》复印件和各出资自然人身份证件复印件。

事业单位、个体工商户无需提供。

（五）高管人员（法定代表人或负责人、总经理、财务负责人）的身份证复印件及履历证明材料，法定代表人家族企业各成员身份证复印件。

（六）法人企业上年度及上一个月资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表的复印件。

成立时间在3个月以内的企业没有报表的可不填写。

事业单位、个体工商户可不提供。

（七）《开户许可证》复印件。

（八）《国税登记证》或《地税登记证》副本原件及复印件。

（九）经办人员身份证复印件。

（十）中国人民银行分支行要求的其他材料。

五、贷款卡发放核准办理程序

第一步：

申请办理贷款卡的企业到当地人民银行贷款卡办理窗口领取《贷款卡申领暨年审报告书》，吉利区的企业可先到吉利农信联社领取《贷款卡申领暨年审报告书》。

第二步：

按照申请表上标明的填报注意事项完整地填写《贷款卡申领暨年审报告书》，并将填好的《贷款卡申领暨年审报告书》和所需提供的材料一并提交到当地人行贷款卡办理窗口。

第三步：

经审核通过的企业填写《贷款卡申领登记簿》，并领取准予行政许可决定书和贷款卡磁卡。

办理贷款卡的工作人员告知贷款卡初始密码，如需修改密码，可向工作人员提出修改申请。

办理人员审核未通过的企业需在办理人员的解释下继续准备所缺的手续，随后再申请办理。

六、服务承诺

人民银行受理、审查借款人的行政许可申请后，认为借款人的申请材料齐全，符合法定条件、标准的，应当在五个工作日内为借款人发放贷款卡。

借款人在领取贷款卡的同时应设定其贷款卡密码。

贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。

到金融机构办理信贷业务时请出示贷款卡和《准予行政许可决定书》。

贷款卡年审

一、项目名称

贷款卡年审

二、设立依据

1、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）

2、《银行信贷登记咨询管理办法》（银发[1999]281号）

3、《中国人民银行行政许可实施办法》（中国人民银行令[2004]第3号）

三、年审条件

贷款卡实行年审制度，以延续贷款卡行政许可的有效期限。

1、年审时间：

原则上是每年4月1日至6月30日。

2、年审范围：

截止到上年12月31日以前办理贷款卡的所有企业、事业单位及个体工商户。

3、核对贷款数据：

各持卡企业、单位到当地人民银行办理贷款卡年审之前，须首先与其各贷款金融机构核对贷款数据，只有数据核对一致后，当地人民银行方可受理年审。

四、年审所需材料

（一）填写完整、准确的《贷款卡申领暨年审报告书》。

（二）经工商行政管理部门年审合格的营业执照副本复印件并出示原件；事业单位、其他经济组织须提供有效证件复印件并出示原件。

（三）年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。

（四）经办人员有效身份证件及复印件。

（五）法人企业需提供上年末资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表的复印件（复印件要加盖公章），并如实将报表数字填写到报告书中。

（六）有效的《国税登记证》或《地税登记证》副本复印件，并出示原件。

（七）《开户许可证》复印件。

（八）高管人员（法定代表人、负责人、总经理、财务负责人）身份证复印件，法定代表人家族企业各成员身份证复印件。

（九）法人企业注册资本验资报告或有关注册资本来源的证明材料的复印件，各出资单位《组织机构代码证书》复印件，各出资自然人的身份证复印件。

（十）法人企业发生以下变更还需提供相应材料：

1.企业名称变更。

需提供变更后的《营业执照》复印件、工商行政管理局的名称变更通知证明。

2.企业法人变更。

需提供变更后的《法定代表人证书》复印件并出示原件。

3.企业的注册资本及实收资本变更，需提交变更后的验资报告复印件。

4.股东变更需提供变更后的股东身份证复印件及公司章程复印件。

（十一）所有复印件要加盖单位公章。

五、贷款卡年审办理流程

第一步：

持贷款卡企事业单位及个体工商户，到当地人民银行领取《贷款卡申领暨年审报告书》。

吉利区的企业可先到吉利农信联社领取《贷款卡申领暨年审报告书》。

第二步：

按照《贷款卡申领暨年审报告书》上标明的填报注意事项完整地填写《贷款卡申领暨年审报告书》，并将填好的《贷款卡申领暨年审报告书》和第四项所列需提供的材料一并提交到当地人民银行

第三步：

审核通过的企业单位填写贷款卡年审登记簿，并领取《准予延续行政许可决定书》。

年审时提供虚假材料，或未在规定时间内办理年审的企业单位，发卡机构将于当年7月1日起对其贷款卡处以暂停处理。

请妥善保管《准予延续行政许可决定书》，并在到金融机构办理信贷业务时出示。

六、服务承诺

人民银行受理、审查借款人的贷款卡年审申请后，认为借款人的年审材料齐全，符合法定条件、标准的，应当现场将一份《准予延续行政许可决定书》交给年审企业单位。

当时办理确有困难的，应在5个工作日内办理完毕。

企业信用报告查询

一、项目名称：

企业信用报告查询

二、设立依据

《银行信贷登记咨询管理办法》（银发[1999]281号）

三、申请条件

（一）持有贷款卡的企业需要了解自身的信用状况可以由本企业的经办人和企业委托后的代理人进行查询申请。

（二）县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门可到当地人民银行申请查询相关涉案企业的信用报告。

其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（司法部门除外）查询单个企业的，只能查询其简单版或详细版的企业信用报告，不能查询信用报告内容之外的任何信息。

四、申请材料

（一）企业经办人查询时需提供如下材料：

1、查询企业开具的介绍信（须注明查询内容、查询人员）；

2、企业经办人员身份证件原件及复印件；

3、被查询企业的贷款卡。

（二）代理人查询时需提供如下材料：

1、委托人和代理人有效身份证件原件及复印件；

2、委托人出具的授权查询委托书（包括查询企业的名称、贷款卡号、组织机构代码等）。

（三）县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门查询相关涉案企业时需提供如下材料：

1、司法部门签发的企业信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因、被查询企业的名称、企业组织机构代码等）；

2、申请司法查询的经办人员的工作证件、身份证件原件及复印件；

3、其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门须以正式文件向人民银行提出查询需求，人民银行以正式文件答复查询内容（以机密文件方式处理）。

来函中要详细列出要查询企业名单、组织机构代码、具体查询内容及用途等。

来函和复函中均要强调查询结果仅用于工作参考，不得引用和对外披露，也不得作为处罚依据。

4、其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门申请查询的经办人员的工作证件、身份证件原件及复印件。

五、企业信用报告查询办理流程

经办人携带本人有效身份证原件、复印件及应提供的其他材料，到当地人民银行申请查询企业信用报告。

人民银行受理、审核提供的材料，查询该单位的信用报告。

填写企业信用报告查询登记簿

将企业信用报告反馈给经办人。

六、服务承诺

人民银行受理、审查申请人的查询申请后，认为申请材料齐全，符合法定条件、标准的，应当场为申请人出具查询企业的信用报告复印件。

个人信用报告查询

一、项目名称：

个人信用报告查询

二、设立依据

1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

（中国人民银行令[2005]第3号）

2、《个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》

（银发[2005]393号）

3、《个人信用报告查询业务操作规程》

4、《人民银行河南省个人信用报告查询业务操作规程》

（豫银征信中心[2009]3号）

三、申请条件

（一）个人需要了解自身的信用状况可以由本人或本人委托的代理人进行查询申请。

（二）县级以上（含县级）司法机关可到当地人民银行申请查询相关涉案人员的信用报告。

四、申请材料

（一）本人查询需提供如下材料：

本人有效身份证件的原件及复印件，并留存有效身份证件复印件备查。

有效身份证件包括：

身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

（二）代理他人查询时需提供如下材料：

1.委托人出具的《授权查询委托书》；

2.委托人、代理人有效身份证件原件和复印件，并留存有效身份证件复印件备查。

（三）县级以上（含县级）司法机关查询相关涉案人员信用报告时需提供如下材料：

1.司法部门（县级以上，含县级）签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）。

2.申请司法查询的经办人员的工作证件、身份证件原件及复印件。

五、个人信用报告查询办理流程

查询人携带本人有效身份证件的原件及复印件，以及其他应提供的资料前往当地人行。

人民银行受理、审核证件及资料。

资料不全或不符合规定的，不予受理，并告知原因。

查询人填写《个人信用报告本人查询申请表》，司法查询的填写《个人信用报告司法查询申请表》。

（按序编号）

人民银行填写《个人信用信息查询申请登记表》

人民银行查询、打印信用报告

将信用报告打印件反馈给查询人

六、服务承诺

人民银行受理、审查申请人的行政许可申请后，认为申请人的申请材料齐全，符合法定条件、标准的，应当场为申请人出具查询人的信用报告复印件。

企业信用报告异议

一、项目名称

企业信用报告异议

二、设立依据

（一）《银行信贷登记咨询管理办法》（银发[1999]281号）

（二）企业征信系统异议处理分系统培训资料

三、申请条件

持有贷款卡的企业认为企业信用信息基础数据库中企业自身的信用报告反映的内容与实际情况不符时，可以由企业经办人向当地人民银行提出异议申请。

提示：

企业可以直接向异议信息涉及的银行机构提出异议，申请核实、更正。

四、申请材料

1、异议企业开具的介绍信（须注明异议内容、经办人员姓名）。

2、企业经办人员身份证件及复印件。

3、异议企业的公章、贷款卡。

4、其他证明异议事实的资料。

五、企业信用报告异议处理流程

企业经办人携带本人有效身份证原件及复印件、单位介绍信、公章、贷款卡及其他资料，到当地人民银行。

人民银行受理、审核企业提供的材料，材料不全的不予受理，并当场告知原因。

企业经办人填写《异议信息申请表》（表中“异议信息描述”应该详实、准确）。

人民银行审核异议信息申请表，确认申请表中的信息均为异议信息。

（如果异议信息不准确，请企业经办人员重新填写；如果异议信息不属于异议范围，不予受理，并告知原因）

企业经办人员在《异议信息申请表》上加盖公章。

人民银行进入系统，核实确认异议信息。

受理异议申请。

（信用报告没有错误或错误已经更正的，直接回复异议申请人。

）

人民银行进入系统建立异议档案，在异议申请表中输入内容并提交

人民银行打印《异议申请表》一式两份，一份交给企业经办人.（经办人员和人民银行人员都要签字）（企业经办人员持此申请表回去等待）

人民银行填写并提交内部核查函，进行核查

人行根据核查回复情况，并确认异议问题已经解决或无法解决，填写《异议回复函》（一式两份，人行留存一份）和更正后的信用报告打印件反馈给申请人。

异议信息无法解决的，企业可以向人民银行提出添加借款人声明。

六、许可承诺

人民银行受理、审查申请人的异议申请后，认为申请材料齐全，符合法定条件、标准的，保证在收到异议申请的1个工作日内进行核实、登录上报，在收到异议回复的2个工作日内通知申请人领取回复函。

温馨提示1：

由于异议处理中间环节较多，可能需要较长的办理时间。

建议企业在向人民银行提出异议申请前，先到为企业办理贷款或银行卡的银行机构核实异议信息，有可能直接解决问题。

温馨提示2：

以下几种情况不能提出异议申请：

（1）异议信息发生时间距离异议申请日不足5日的，此时可能申请人的最新信息处于在途状态。

（2）申请人未能提供有效证明材料来佐证企业系统信息同真实情况不符。

（3）申请人提出异议信息不属于企业征信系统采集范围的。

个人信用报告异议

一、项目名称

个人信用报告异议

二、设立依据

（一）《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）

（二）《个人信用信息基础数据库异议处理规程》（银发[2005]393号）

（三）《中国人民银行征信中心关于加快个人征信系统异议处理工作的通知》（银发[20]号）

（四）《河南省个人信用报告异议处理规程》（豫银征信中心[2009]3号）

三、申请条件

个人认为个人信用信息基础数据库中本人的信用报告反映的内容与实际情况不符时，可以到人民银行提出异议申请。

提示：

个人可以直接向异议信息涉及的银行机构提出异议，申请核实、更正。

四、申请材料

（一）本人提出异议时需提供材料如下：

1.填好的《个人信用报告异议申请表》；

2.本人有效身份证件的原件及复印件（个人有效身份证件包括：

身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等），并留存复印件。

（二）委托代理人提出异议时需提供材料如下：

1.委托人出具的授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告原件。

（委托书、公证材料需留存人行）

2.填好的《个人信用报告异议申请表》；

3.委托人、代理人有效身份证件原件和复印件，并留存复印件。

五、个人信用报告异议办理流程

申请人携带本人有效身份证件的原件及复印件，代理人携带本人和委托人的有效身份证件原件及复印件、授权委托资料，前往当地人行。

人民银行受理、审核证件及资料。

证件、资料不全或不符合规定的，不予受理，并告知原因。

申请人或代理人填写《个人信用报告异议申请表》（一式两份，编号由人行工作人员填写，注意编号规则），信用报告出来后，将信用报告编号补上。

人民银行提取信用报告，确认异议信息。

（信用报告没有错误或错误已经更正的，直接回复异议申请人。

）

人民银行确认异议存在后在异议处理子系统中登记

人民银行告知处理程序、时限以及其他救济手段；填写《个人信用报告异议申请登记表》

人民银行收到异议回复后2日内通知申请人

人行将《个人信用报告异议回复函》（一式两份，人行留存一份）和更正后的信用报告打印件反馈给申请人。

异议信息无法核实的，申请人可以向人民银行提出添加个人声明。

六、服务承诺

我们保证在收到异议申请的1个工作日内进行核实、登录上报，在收到异议回复的2个工作日内通知申请人领取回复函。

温馨提示：

由于异议处理中间环节较多，可能需要较长的办理时间。

建议申请人在向人民银行提出异议申请前，先到为自己办理贷款或银行卡的银行机构核实异议信息，有可能直接解决问题。