网上银行与电子支付实验报告.docx
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网上银行与电子支付实验报告
网上支付实验汇总（1~5）
实验一银行网上业务调查
【实验目的】
了解银行网上业务X围及具体内容。
【实验要求】
对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。
【实验内容与步骤】
1、在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；
2、登陆上述银行的，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。
【实验结果】
通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）
表一 银行网上个人业务的比较
招商银行
中国银行
工商银行
建设银行
民生银行
账务查询
账户查询：
查询账户余额
当天交易查询，历史交易查询
设置类交易、转账汇款、定期存款、预约指令、自助缴费、信用卡交易、外汇交易、黄金交易、基金交易、中银理财、债券交易、第三方存管、B股银证转账、银期转账、登录、退出、网上支付、小额结售汇、中银财富通、手机号转账等。
账户余额查询，明细查询、住房公积金查询、个人电子回单、个人对账单、
可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置
账户余额查询、账户明细查询、账户信息查询、网银交易日志查询、网上支付订单查询、对外转账支付限额查询、民生卡消费积分查询、利率查询、汇率查询
网上支付
网上支付交易查询，网上支付额度管理，网上支付申请，支付申请，网上商城
应用于综合购物类、票务酒店类、保险产品类、充值游戏类、教育考试类、慈善公益类等
在线支付是工行为个人客户在电子商务平台购物过程中提供在线资金结算服务的业务。
您可通过在线支付业务，对电子商务平台生成的订单进行支付操作。
缴纳手机费、费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳.新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
B2C网上支付功能根据使用对象的不同分为民生卡支付和民生贵宾版支付。
对于民生卡支付客户需通过我行个人网上银行（含大众版、贵宾版）申请开通后方可使用。
对于民生贵宾版支付客户需要到银行柜台办理签约手续
转账汇款
自助转账：
转出一卡通，定活互转，通知存款转账，银证转账，理财专户转账，外汇结汇
关联账户转账、中行内转账汇款、国内跨行汇款、跨境汇款、定向转账、主动收款、收款人管理、预约服务
工行汇款、跨行汇款、跨境汇款、向境外的VISA卡汇款、向E—mail，手机卡汇款
活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍
可以实现本行本人转本人、本行电子汇款、他行电子汇款、批量电子汇款、约定转帐、主动收款等
自助缴费
普通缴费：
包括自动缴纳手机费、传呼费、固定费、社区职能卡等招行特约收费单位的缴费功能。
保险缴费：
泰康保险，平安寿险和平安财险的保费缴纳
直付通：
通过签署协议，将活期储蓄存款转账至腾讯QQ，招商基金，盛大网络等特约收费单位，完成网上消费款项自动支付。
缴纳通讯费、水费、电费等多种日常费用；查询一年内的缴费记录，每次查询跨度为3个月；保存常用缴费项目，将您缴费的商户信息自动保存为常用缴费项目。
可以自助为本人或他人缴纳手机费、费、水费、煤气费、电费等各种费用的功能
缴纳手机费、费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳.新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
可以缴纳网上购物费、固定费、手机费、物业费、煤气费、电费、水费等
外汇买卖
外汇结汇：
查询当日行情，结汇委托，撤单，查询当日委托和历史委托
开展外汇交易账户设定、外汇买卖、外汇交易账户信息查询、汇率查询、汇率定制和外汇交易状况查询等外汇交易及辅助功能的操作
小额结售汇：
适用于有外汇买卖需求的工行网上银行注册客户；汇交易服务（汇市通）：
适用于拥有多币种活期账户，希望通过外汇买卖增加收益规避汇率风险的客户。
采取实盘、即期交易方式，客户外汇账户需持有足额的可操作货币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易成交后完成
个人外汇买卖即时交易和个人外汇买卖挂盘交易（单向挂盘交易和双向挂盘交易） 还提供以下功能：
个人外汇买卖挂盘交易撤销、个人外汇买卖挂盘交易查询、个人外汇买卖历史成交明细查询、外币活期存款余额查询、即时牌价查询、外汇买卖试算等。
国债投资
凭证式国债和储蓄国债的买卖、查询等
国债托管账户管理、国债查询、国债交易、交易状况查询
凭证式国债、记账式国债
凭证式国债、储蓄国债（电子式）、记账式国债
债券信息查询、购买债券、兑换国债、国债挂失
证券服务
证券（银证通）：
银证通用户的历史交易查询
B股银证转账：
多币种交易、外汇资金实时转账、余额查询
第三方存管业务、B股证券业务、银证开户预约
代理销售开放式基金业务、记账式国债买卖业务和账户金买卖业务
银证通、银证转账、第三方存管等
功能申请
网上支付申请：
在线开通网上支付一卡通网上功能、柜台办理
个人客户可在线申请开立中行借记卡、网上银行和手机银行服务。
持本人有效XX件及银行卡到工行营业网点开通、在线申请
柜台或建设银行
携带本人XX件、卡折原件到民生银行网点办理签约申请手续
表二 银行网上企业业务的比较
招商银行
中国银行
工商银行
建设银行
民生银行
账务查询
招商银行个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环的满意度，增加企业对风险管理、成本控制的信心...
对账服务：
可实现企业客户按照签署的对账协议进行明细对账单的下载、查询;可实现企业客户按照签署的对账协议进行余额对账单的下载、查询;可实现企业客户进行对账结果的反馈
可随时查看总（母）公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，要包括了账户余额查询、今日明细、历史明细查询、回单查询和电子对账单等功能。
1.查询企业存款账户的余额信息；
2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；
3.下载企业存款账户明细进行财务分析
各类账户余额查询，明细查询
资金划转
交通运输融资划转；大型设备融资划转；中小企业融资划转；供应商划转
全球统一授信、银团贷款、出口银行信贷、现汇贷款、项目融资、企业发债担保、授信额度
网上还贷、资金划转业务、国际结算服务、网上委托贷款、网上循环贷款、票据业务、代理行业务、工银信使服务、网上对账等等。
主动付款：
可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；主动收款：
经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业客户的资金；实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；实现网上批量代发工资；实现企业电子商务，组建网上商城。
本行、他行的同城转帐、异地汇款。
定活互转、通知存款、开放式基金
资金管理
单一企业年金计划；集合企业年金计划；事业单位执业年金；薪酬增值计划产品；客户增值服务
账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理、跨境现金管理。
财务管理、网上对账、企业年金查询、对公电子回单、对账电子对账单、公务卡服务、供应链金融、国内信用证
对下级单位账户进行实时监控；对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集；对自有账户资金对外支付时间进行预先定制；集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。
集团各类XX查询、集团内资金调拨、集团账户对外支付。
民生银行对持票人持有的未到期商业汇票以代保管为基础进行综合管理。
分基本业务和衍生业务。
基本业务包括：
存票、取票、通存、通兑、贴现、委托收款及质押项下表内外资产业务；
财务内控管理
安全保管；实时清算；投资监督；个性服务；直通处理；信息支持
跨境现金管理、工程保险、海外账户服务、债券代理结算、代理保险服务、资产托管业务、基金代销业务
国债服务、理财服务、基金服务、贵金属服务、证券服务、期货服务、国际结算业务等等
财务人员根据职责分配不同的角色和权限；不同额度转账流程控制；集团理财功能为集团客户建上结算中心；
电子化方式查询、打印回单。
实现对客户下所有转账功能回单数据的查询操作。
将企业财务系统与我行企业网上银行相联接，企业无需登录就可以账户信息查询下载、转账支付等，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能。
····
【实验思考题】
试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？
各自有什么特色？
根据以上两个表格，建设银行的网上业务相对来说比较丰富一些。
从网上银行个人业务来看，建设银行新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
工商银行在其他银行在转账汇款方面多了两个业务，分别是向境外的VISA卡汇款、向E—mail，手机卡汇款。
这是一大特色。
从网上银行企业业务来看，每家银行在相同的业务方面上，各自都有各自的特点，比如财务内控管理，招商银行有自己的个性服务，中国银行跨境现金管理，建设银行不同额度转账流程控制等等。
实验二支付方式分析
【实验目的】
了解购物常用的支付方式。
【实验要求】
比较各的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。
【实验内容与步骤】
访问不少于6个知名电子商务，例如当当网.dangdang.、京东商城.360buy.、麦包包.mbaobao.、淘宝网.taobao.、易趣网.ebay..、拍拍网.paipai.、卓越亚马逊.amazon.、凡客诚品.vancl.等，查询这些的支付方式有哪些？
（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。
【实验结果】
通过下表形式比较各支付方式的异同：
支付方式的比较
当当网
易趣网
京东商城
麦包包
卓越亚马逊
凡客诚品
拍拍网
淘宝网
银行电汇
支持
不支持
支持
银行卡支付
在线支付支持：
招商银行、建设银行、农业银行
招商银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行民生银行中国银行交通银行XX发展银行兴业银行银行中兴银行XX浦东发展银行XX信用社XX农村商业银行XX商业银行XX信用合作联社
支持工行、建行、招行、农行、浦发五个银行网银转账；
支持中国银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行、中国邮政招商银行交通银行XX发展银行网XX银行光大银行XX银行浦发银行中国民生银行转账
招商银行 中国工商银行 银行 兴业银行 中国银行 华夏银行 中国建设银行 中国交通银行中国民生银行XX实业银行中国农业银行 中国农业银行 XX发展银行XX发展银行 XX浦东发展银行 国际信用卡在线支付；
工行商银行招商银行
招商银行中国工商银行中国光大银行中国农业银行银行XX发展银行中国建设银行交通银行平安银行中国民生银行XX发展银行XX浦发银行兴业银行中国银行XX银行XX银行XX银行中国招商银行
中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国邮政储蓄银行中国银行交通银行招商银行中国光大银行浦发银行华夏银行广发银行XX银行兴业银行XX发展银行中国民生银行XX银行XX银行XX银行平安银行
邮局汇款
自订单提交之日起7日未收到的货款，订单将被取消
通过邮政支付订单货款的话，应该在收款人XX栏填写：
易趣、商务汇款的商户客户号填写:
310718023、附言栏：
安付通订单号和。
如果为安付通XX充值，需要在附言栏填写：
易趣用户名和。
邮局汇款方式进行支付，货款需5个工作日（不包含节假日）入账。
选择邮局汇款，提交订单 获取订单15位汇款识别码备注汇款识别码汇款至京东客户提交订单汇款确认等待京东确认订单商品发出
支持中国银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行、中国邮政招商银行交通银行汇款
选择邮局汇款仅支持邮局商务汇款和普通邮局汇款两种邮局汇款方式提交订单
第三方交易支付系统......
在线支付、银联支付、财付通、快线、支付宝、手机支付、国外信用卡支付
安全通余额付款
银联在线支付 财付通支付 快钱支付 中国移动手机支付 汇付天下支付
支付宝财付通快钱支付
首信会员账户支付宝支付VISA卡支付
MASTER卡支AmericanExpress支付
财付通支付宝中国手机移动在线支付银联在线支付
财付通支付阳光储值卡支付信用卡支付现金券请人代付
支付宝支付请人代付信用卡支付
货到付款
现金支付、POS机刷卡支付
现金和POS机刷卡
货到付款是一种快递公司送货上门，客户收单验货后，直接将货款交付给配送员的结算方式。
（注：
目前暂未开通刷卡服务，货到后需要现金支付）
VANCL配送员送货上门，客户收单验货后，直接将货款交给配送员（注：
目前暂未开通刷卡服务的地区，货到后需要现金支付）。
买家选择支持货到付款的商品=》选择“货到付款”支付方式并提交订单=》等待物流送货=》收到货，验货无误，当面付款给快递公司=》物流公司与财付通结算，财付通将货款划入卖家账户=》评价（即交易完成）。
支持货到付款
【实验思考题】
1、试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？
各自有什么特色？
招商银行、招商银行的特色：
容易借贷，直通未来；开展的业务广，方便大家。
中国银行的特色：
重在理财方面。
建设银行的特色：
重在企业的借贷方面。
工商银行的特色：
有牡丹歹记卡服务，可以个人理财，也卡跨过理财。
2、作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？
为什么？
货到付款，因为一手交钱一手交货，这样是最安全的
3、你认为最不安全的支付方式是哪种？
为什么？
网上支付，因为没有保障，可能财物两空，网络
实验三网上银行个人账户的使用
【实验目的】
熟悉注册开通商业银行网上银行功能的流程，熟悉网上银行所提供的各种交易功能。
【实验要求】
1、查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程，并以截图形式形成实验报告，并回答实验思考题；
2、查阅电子商务购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明，并回答实验思考题。
【实验内容与步骤】
1、登陆招商银行、中国银行、XX浦东发展银行、中国建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程。
例如：
图1招商银行功能演示（只能观看）
图2浦东发展银行功能演示（可以逐项操作）
图3中国建设银行动态演示（直接点登录可逐项操作）
2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单；
3、登陆当当网.dangdang.、淘宝网.taobao.、易趣网.ebay..、凡客诚品.vancl.等电子商务（不少于5个，可自选），查阅这些购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明。
【实验结果】
1、通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。
招商银行：
中国银行：
XX浦东发展银行：
农业银行：
中国建设银行：
工商银行：
2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片进行适当处理，隐去银行卡号的中间5位）记录到实验报告中。
3、登陆当当网.dangdang.、淘宝网.taobao.、易趣网.ebay..、凡客诚品.vancl.等电子商务（不少于5个，可自选），查阅这些购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明。
淘宝网：
够买流程中网上银行支付可以快捷支付，可以网银付款。
快捷支付需把自己所持有的银行卡先开通快捷支付功能，然后登陆自己账户手机获取验证码就可以付款了。
网银付款就是需要登陆到自己的网上银行进行付款。
这些都是先打款到支付宝。
当当网：
1、网上支付：
我们为您提供银行卡在线支付（招商银行、建设银行、农业银行）、银联支付、财付通支付、快钱网上支付、支付宝支付、手机支付、由首信支付平台支持的国外信用卡支付网上支付方式。
2、银行转账：
国内顾客可以通过全国任何一家银行，向当当网在光大银行、建设银行、农业银行、招商银行开立的账户汇款。
易趣网：
第三方平台安付通。
1.选择您要使用的网上银行（以招行付费用户为例），点击“进入付款”；2.确认所要付费物品的付款总额以及所选择的付款银行，点击“进入网上银行支付”在此，系统会根据您所选择的付款银行，提示其网上付费的具体限额，方便您参考；3.按系统提示选择开户行所在城市，填写支付卡号和支付密码，点击“确定”完成付款4.支付成功后，系统会提示成功付款的信息，您可以点击“转至我的易趣”查看交易状态 若出现银行卡已扣款而系统未确认，请点击“重新检查付款状态”，系统会重新与银行校验并确认付款
凡客诚品：
VANCL提供银联在线支付、财付通账户支付、工行在线支付、招行在线支付、支付宝支付和中国移动手机支付6种在线支付方式，几乎涵盖所有大中型银行发行的银行卡，覆盖率达98％。
选择在线支付，即时到帐，准确快捷！
唯品会：
展示了可以选择的支付方式，推荐使用线上支付，可享受1.5倍消费积分
【实验思考题】
1、通过浏览电子商务，你认为在网上支付方面做得最好的是哪个？
理由何在？
可否进一步完善？
我觉得淘宝网和易趣网利用第三方支付方式支付宝和安付通十分安全，相对来说也比较好，在自己收到货物之后再打款给买家，自己也十分的放心。
支付宝还可以免去银行的手续费，这个更好。
支付宝在付款后15天就会自动打款给买家，我觉得这个一定要自己先确定了再打款给买家，我觉得这儿可以稍微改进一下。
2、你认为在网上支付方面做得最差的是哪个？
理由何在？
如何改进？
我觉得这些电子商务拥有的网上支付方式种类都差不多。
实验四手机银行调查与使用
【实验目的】
了解手机银行的功能与服务。
【实验要求】
以图表形式形成实验报告，并回答实验思考题。
【实验内容与步骤】
1、自行选择一家银行，通过登录该银行官方，调查该银行推出的手机银行功能及服务内容，对其进行截图、列表显示。
中国工商银行
2、仔细阅读该银行的手机银行使用说明和操作视频。
3、已开通手机银行的同学，可相互进行小额资金转账操作；未开通手机银行的同学，可通过观看其他同学的转账过程来了解手机银行的具体操作。
【实验思考题】
1、你最喜欢哪家银行的手机银行业务？
为什么？
我一共浏览了三家银行的手机银行业务，包括工行，农行，建行。
我比较喜欢建设银行手机银行业务，因为它的全国手机话费直充业务很实用，还有手机WAP支付，手机Q币充值和手机游戏卡充值业务，相对于另外两家银行这个也算是它的一大特色。
在网页上展示的手机银行业务也比较清晰。
易于查找。
2、作为消费者，你认为手机银行还需要在哪些方面作出改进？
手机银行虽然很便利，但是还没有迅速的发展起来，而且使用该业务的用户并不多。
大多数取决于用户对于银行XX安全性发面的考虑比较多。
虽然现在在安全方面做的比较好，但是还没有得到广大群众完全信任。
所以在安全方面不要有些改进。
手机银行的使用会受到移动设备的信号和上网拥挤的情况影响，就不能保证手机银行在使用的过程中能够顺畅。
所以我觉得在这个方面需要改进。
现在手机银行业务只能完全小额支付，而且银行对每个账户每日交易做个一个严格的上限规定，例如中国工商银行设置每日限额为500元，其他类交易不超过1000元不能像信用卡一样使用。
如果改进一下，能像信用卡一样还能透支，我觉得更好。
实验五国内外第三方支付商分析
【实验目的】
熟悉国内外主流的第三方支付商业务开展状况，分析各自存在的优势和劣势，思考国内第三方支付商需要改进的方面。
【实验要求】
完成对国内外8个（国外4个、国内4个）主流第三方支付商的调查分析，并回答实验思考题。
允许另选自己更熟悉的厂商。
表一国内外主流第三方支付商
第三方支付商
网址
PayPal
https:
//.paypal./c2
GlobalCollect
.globalcollect./
WorldPay
.rbsworldpay./
MoneyBookers
.moneybookers./
支付宝
https:
//.alipay./
财付通
https:
//.tenpay./
环讯
main.ips../
快钱
https:
//.99bill./
【实验内容与步骤】
1、登陆表一所示各个国内外第三方支付商，调查其业务开展状况。
例如：
图1PayPal中文站
图2支付宝首页
2、按照表二列出的调查项目，完成表二内容的填写；
表二 银行网上个人转账汇款、交费支付业务的比较
总部所在地
业务种类
手续费收取方式
国内应用举例
国外第三方支付商
PayPal
美国加利福尼亚州圣荷西市
用于付款
跨境购物在全球众多在线店铺轻松快捷地付款。
在eBay付款在eBay购物，安心支付。
付款从全球190个国家和地区进行付款。
灵活多样的付款方式使用信用卡、借记卡或您的PayPal余额付款。
使用首选币种付款可从20多个币种中进行选择。
PayPal全球服务了解在您所在的国家或地区可使用哪些服务、语言和付款方式。
用于收款
快速结账为您的客户提供精简易用的付款流程。
付款标准版只需15分钟，即可在您的开始收款。
电子付款即使您没有，仍可接受在线付款。
PayPal数字商品付款节省成本，提升全球数字商品销售。
在线开具账单更轻松快捷地在线发送和跟踪账单。
eBay款项立即接收eBay刊登物品的付款。
个人账户：
开户、付款和收款免费，提现的收费方式是1.通过电汇提现，每笔35美金，没有限额2.通过XX银行账户提现，一千元及以上金额的则免费3.通过支票收款，收费5美金+60人民币（其中PayPal只收取5美金支票提现费用；60元人民币属于银行托收的费用）；高级用户和企业用户：
开户和付款免费，收款会收取一定的费用，提现的收费方式，1.通过电汇提现，每笔35美金，没有限额2.通过XX银行账户提现，一千元及以上金额的则免费3.通过支票收款，收费5美金+60人民币（其中PayPal只收取5美金支票提现费用；60元人民币属于银行托收的费用）
天擎科技
万色速递
递四方速递
米巢邮差
出口易
GlobalCollect
UnitedStates
电子钱包，实时银行转账，直接借记，信用卡和借记卡，银行汇款，现金和票据支付，支票，付费服务，货币服务，收集发票，预先支付的方法，欺诈审查服务，托管页面，支付产品，支付处理
支付宝
World
Pay
英国剑桥
在线支付，面对面支付，商城和订单支付，分期付款，商人账户
中国银联
MoneyBookers
英国伦敦
数字钱包，直接支付处理，货币服务，MoneybookersMasterCard，资金转移，风险和欺诈管理，拍卖支付，休闲娱乐，零售，数字媒体及微额支付，店铺系统，公司及分公司支出，
（欧元）寄钱交易:
1%（上限0.5欧元）；上传和撤离费：
不用的国家不同的银行卡收费收费方式不同；货币兑换费：
2.49%（1.99%直到5月25号）；服务费用：
非业务账户将被收取每月服务费为1.00欧元（或同等）。
在中国有
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