第一版.docx

第一版.docx

《第一版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第一版.docx（6页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

第一版

1、如何灵活运用利率定价机制，有效提高农信社市场竞争力。

一是推进利率定价市场化。

以市场为导向，围绕信贷需求，在资金头寸充足的情况下，适当降低利率，吸引客户。

同时，加强对客户资源的细化管理，区别优质客户，对不同等级的客户实行不同利率，对不同产品，根据风险大小，适用相应档次利率，真正实现

二是坚持以“三农”服务为主导方向，以实现双赢为指导思想，灵活运用贷款利率的浮动政策，紧跟利率市场化步伐和尽快理解央行每次调整利率的意图，例如，预计利率下降，可适时扩张信贷规模，减少利率下降带来的损失，运用前瞻性的利率定价机制。

三是针对新形势，把握新特点，时时关注和研究“三农”。

随着促进“三农”发展的优惠政策逐步落实到位，农村经济进入了一个快速发展的新时期，传统农业逐步走向现代化，生态农业、绿色农业、养殖业、加工业趋于产业化，充分显示出农村金融资源和需求正在迅速扩大，其中蕴藏着巨大的金融商机，为此，农村金融要深入了解农村经济与农业资源内在的潜力和发展态势，改善传统的信贷模式，改变单一的借贷关系，建立新型的适合农村市场发展的信贷管理机制。

按照农业发展的新特点去谋划信贷投放的新思路，实施新策略，迅速走出利率“一刀切”、浮动“一条线”的误区，适时推出农民喜闻乐见的金融产品，切实做好、做大、做精、做强农村信贷市场。

四是以改革化解金融工作中遇到的新情况和新问题。

从长期看，要实施利率市场化改革，完善农村金融体系，出台“贷款人条例”，促使“农业专项贷款人”产生，从而，强化竞争机制建设，使金融机构能够根据农业贷款特点和需要，合理进行农业贷款利率定价，更好落实国家惠农政策扶持粮食产区粮食种植业发展。

从短期看，要采取相应的措施加以引导：

建议人总行压缩涉农金融机构对农业种植业贷款的利率上浮空间，适当下调支农再贷款利率，既给涉农金融机构留下一定的利润空间，也以标杆的方式引导农业贷款利率。

2、针对目前全市农村信用社不良贷款占比高的现状，如何提高信贷资产质量。

一是压缩存量。

信用社不良贷款是历年积累的结果,虽然清收难度较大,但是,如果能采取有效措施,仍然可以部分收回,例如,陵县联社借助”双百活动”对公职人员不良贷款施加压力,在一个月时间内收回63万元,其中,有20万元是损失类不良贷款。

对存量不良贷款。

由此可看出，一定要用强有力的措施才能行的通，内部责任追究配合外部公检法等部门介入，特别是对顶冒名贷款，交由公安机关办理，对用款人判刑，造声势，从而对其他借款人形成压力，软换不良贷款这一顽石。

二是预防新增。

从源头上杜绝新增不良贷款，严格落实贷款三查制度，坚持双人调查，合规审查、审批，加强贷后管理。

加强信贷专管员的管理，同时，加大对信贷业务的审计力度，使一切信贷业务都按照合规操作进行。

另外，加强对管理责任人的管理，管理责任人承担主要，通过制度、考核，督促管理责任人对贷款尽职管理。

三是扩大存贷款规模，增强盈利能力，用发展解决不良贷款。

信用社不良贷款成因复杂，有行政干预的，有内部原因形成的，对这些收回无望的不良贷款，只有通过发展才能化解解决。

特别是在存款准备金率不断提高的背景下，应大力发展存款业务，保证信贷资金供给，加大收息力度，陵县联社上半年收息9000万元，预计年底收息达到2亿元，增强陵县联社化解不良贷款的能力。

3、针对金融机构竞争愈加激烈的现状，农信社应怎样提高自身核心竞争力。

一是强化农村信用社战略管理。

首先，农村信用社要具备超前的战略眼光。

农村信用社不能满足于仅仅适应市场的变化，而应努力引领市场的变化。

其次，要加强战略规划的研究和制定。

认真分析和研究宏观、微观经济形势的发展，研究行业未来的发展，明确自身的发展方向和路径。

二是树立自身独特的企业形象。

企业形象是企业对外的宣传体，提升市场竞争力的关键。

农村信用社必须树立以人为本的优良服务形象，规范工作人员仪表、树立营业宗旨，从各个角度打造农信为“三农”服务的理念。

通过优质服务为自身树立良好口碑，把农信的企业文化融缩为简单的口号打向市场，获得更多的市场回返效应。

在客户心目中,农村信用社是资金雄厚、服务一流;在地方政府心目中,农村信用社是发展农村经济的靠山，安全可信;在信用社职工心目中,农村信用社就是我的家，我为是信用社的一员而自豪。

用自身独特的企业形象吸引资金，吸引人才，获取市场强大的竞争力。

三是建立先进的企业文化。

农村信用社要建立学习型组织，要以“团队、敬业、创新、奉献”精神为核心，建立以实现价值最大化为综合价值理念的农村信用社企业文化，有利于激发广大员工的改革热情，有利于工作绩效提高，有利于保持蓬勃生机与活力，从而保证农村信用社的愿景、使命和目标的实现。

四是坚持以人为本的理念。

首先要树立以人为本的理念，充分认识人力资源的重要性。

要尊重人、理解人、关心人，采取多种措施充分调动员工的积极性，把员工的积极性发挥好、引导好、保护好。

其次是要提升员工的专业能力和农村金融的经营水平，培养一批适应市场竞争的高素质的管理、营销和新业务专门人才。

第三，要加大人才引进和在职员工的培训工作力度，为各类人才提供良好的工作条件和环境。

第四，要建立能进能出、能上能下的用人机制，按绩效、技术要素、管理要素分配的激励机制，在用事业留人、感情留人的同时，还要用待遇留人，做到适用人才引得进、留得住、作用发挥得好，使农村信用社的经营更加充满活力。

4、结合农村信用社工作实际，谈一下如何做好合规建设，提高风险管理水平。

一是明确管理职责，树立正确的合规理念。

通过合规讨论、培训、宣传等多种形式，使合规理念深入到农村信用社每位员工的心里。

不论是高层管理者，还是基层业务员都要牢固树立合规意识；树立合规从高层做起，全员主动合规，合规创造价值的理念；牢固树立合规风险管理就是经营效益的理念。

二是合规建设要与日常业务操作相结合。

每位员工不论你的岗位是储蓄、信贷、会计或是管理，都要把合规操作作为自身业务的基本要求，严格执行各项操作规程，在提高服务质量和效率的同时必须保证操作的合规性。

二是合规建设要与业务经营相结合。

将合规风险管理贯穿到业务发展、经营管理的全过程。

从农村信用社健康、协调、发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健增长的大局出发，进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为增加效益的可靠途径。

三是合规建设要与案件专项治理相结合。

合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，从历年来发生的金融案件来看，绝大多数是由于违规操作造成的，因此案件专项治理工作应把合规风险管理作为工作的重点来抓。

四是合规建设要与绩效考核相结合。

在进行绩效考核时，往往只注重各项经营指标的完成情况，未把合规建设，合规风险控制纳入绩效考核的范围，这样容易导致单纯地为了达到考核指标，而采取违规的手段，发生违规行为。

因此，绩效考核应当与合规建设相结合，体现合规、内控优先的原则，并将其作为一项重要指标纳入绩效考核的范畴。

5、就全市农村信用社实际谈谈如何提高信用社的社会知名度，树立良好企业形象。

企业形象是企业对外的宣传体，提升市场竞争力的关键。

农村信用社必须树立以人为本的优良服务形象，规范工作人员仪表、树立营业宗旨，从各个角度打造农信为“三农”服务的理念。

通过优质服务为自身树立良好口碑，把农信的企业文化融缩为简单的口号打向市场，获得更多的市场回返效应。

在客户心目中,农村信用社是资金雄厚、服务一流;在地方政府心目中,农村信用社是发展农村经济的靠山，安全可信;在信用社职工心目中,农村信用社就是我的家，我为是信用社的一员而自豪。

用自身独特的企业形象吸引资金，吸引人才，获取市场强大的竞争力。

6、如何做好人力资源管理工作，做到人尽其才，充分发挥员工工作潜力。

首先要树立以人为本的理念，充分认识人力资源的重要性。

要尊重人、理解人、关心人，采取多种措施充分调动员工的积极性，把员工的积极性发挥好、引导好、保护好。

其次是要提升员工的专业能力和农村金融的经营水平，培养一批适应市场竞争的高素质的管理、营销和新业务专门人才。

第三，要加大人才引进和在职员工的培训工作力度，为各类人才提供良好的工作条件和环境。

第四，要建立能进能出、能上能下的用人机制，按绩效、技术要素、管理要素分配的激励机制，在用事业留人、感情留人的同时，还要用待遇留人，做到适用人才引得进、留得住、作用发挥得好，使农村信用社的经营更加充满活力。

7、作为信用社的管理者应具备什么素质？

一是敬业自律。

树立勤廉形象，恪守勤廉宗旨，把握勤廉标准，打造勤廉班子，关键是要自觉做到以服务于员工，让员工满意，以廉政取信于员工让员工放心。

二是解放思想。

善于抓住机遇，敢闯新路，敢于开拓、勇于创新。

真正做到“谋划决策高人一筹，抢抓机遇先人一步，运作项目快人一拍”，从而实现农村信用社的新跨越、新突破

三是带头真抓实干，求真务实。

在工作中，想实招、鼓实劲、办实事、求实效，对普遍赞成的、又是看准的事情，就要坚持到底。

四是讲团结，作风正派。

按组织原则办事，知人善任；要团结协作，正直诚实，公道正派，言行一致，要胸怀博大，发挥民主，善于听取不同意见，尽职尽责，团结带领班子成员和全体员工，争创一流业绩。

8、如何打造全市农村信用社企业文化软实力。

企业文化建设是一项长期而复杂的系统工程，在具体操作过程中，需要进行全面规划，调动各种因素，扎实稳步推进。

制定总体规划，明确目标思路。

适应全市农村信用社的特点和实际，建立自上而下一体化的企业文化建设体系，制定总体规划，明确企业文化建设的目标、任务、内容、方法、步骤和组织措施，使企业文化建设沿着正确的方向发展。

企业文化建设规划，要立足于现状，着眼于未来，与改革发展总体战略目标相一致，适合自身特点，彰显农信特色，使员工乐意主动接受，能延伸影响到客户群中，容易得到社会认可。

坚持以人为本，构建企业文化建设网络。

企业文化涉及面广，需要各层次、各部门通力协作，建立“领导带头，全员参与，部门协作，专职承办”的工作机制。

一是打造工作网络。

明确各级、各部门在企业文化建设中的职责，纵向贯通，横向配合，上下联动，齐抓共管，形成企业文化建设合力。

二是发挥领导带头作用。

领导以身作则，身体力行，利用自己的地位和权力，向员工示范某种行为规范，倡导和灌输某种价值观念，感染和影响员工的言行和理念。

三是提高全员参与意识。

员工是企业文化的直接实践者和体现者，企业文化建设离不开广大员工的积极参与。

经常性的组织开展各种活动，发动员工广泛参与，调动他们参与企业文化建设的主动性，形成全员共建合力。

改善企业文化环境，建立企业文化建设长效机制。

企业文化建设是一个长期积累、潜移默化的动态过程，不可能一蹴而就。

要重视企业文化环境建设，培育良好的企业文化氛围，将企业文化建设贯穿到各项业务和经营过程中，每个层面和层次上，使企业文化理念融入到员工的自觉行为当中,先易后难，由浅入深，因势利导，循序渐进地把企业文化建设抓出成效。

9、如何做好“不良双降”工作

一、以打包处置为突破口，实现不良贷款规模化下降

二、以完善制度为侧重点，加强制度执行力建设

三、以责任不良集中清收为触动点，实现违规贷款清理成果

四、以建立预警机制为手段，杜绝出现新增不良贷款

五、以呆账核销为途径，实现不良贷款批量化下降

六、以诉讼清收为利剑，实现不良资产应收尽收

七、以绝对损失认定为着重点，实现表外不良退出系统

10、如何搞好信贷业务中的风险管理

一是合理把控客户授信总量，充分发挥授信在信用风险管理中的“总闸门”作用，有效防范集中度过高风险。

对已列入退出、转化计划的客户，适时采取调减授信额度、提高贷款收益、增加风险缓释等措施。

二是充分发挥监督职能前移的作用，保证信贷业务的健康发展。

对于审批前提条件落实不到位、档案资料完整性方面存在瑕疵、合规性不能完全符合规定的信贷业务，坚决不予核准。

对一味追求效率而放松风险控制的随意性行为给予全县通报并严肃追究其责任。

三是坚持新增贷款面谈、面签制度。

签订贷款合同时，借款人、担保人必须同时到信贷服务大厅或信贷服务专柜，由A、B岗信贷人员当场监督办理相关手续及签字、盖章，确保合同真实性。

四是全面实行阳光化管理。

所有信用社必须建立信贷大厅，所有信贷员必须在信贷大厅办公，严禁信贷员独屋、单人办理业务。

五是加强信贷监督检查和风险控制。

进一步加强对贷款质量分类的管理和检查力度，确保分类结果准确、操作合规。

加强内部稽核监督检查，强化审计部门、贷款监察部门和事后监督部门的监督职能，及时发现信贷运行和管理中存在的问题，全面掌握客户的风险状况，做到定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合。

11、你认为信用社应从那几个方面做好合规建设？

（一）建立组织机制。

设立独立的合规部门，管理合规风险，主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险并实行一把手负责制。

（二）建立预警机制。

建立一个能覆盖所有业务风险的监测、评估和预警的全面合规风险管理体系，对重点业务、重点环节、重点部门的合规风险进行监控和风险提示，并就合规风险向高级管理层提出咨询建议和报告，在事前识别合规风险和发现违规行为，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性，发挥合规工作的“早期预警功能”。

　　（三）建立责任机制。

层层落实责任制，逐级签定责任书，一级抓一级，明确各级人员合规责任，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处。

在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。

　　（四）建立问责机制。

农村信用社落实问责制，对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，要按照规定严肃处理。

对于发现或者应当发现合规问题却隐瞒不报的，一旦被外部监管部门或内部职能部门查实，农村信用社给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，农村信用联社视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。

　　（五）建立举报机制。

鼓励员工主动告合规风险，要为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，并对举报人予以重奖，提高员工举报合规风险的积极性，使整个农村信用社团队形成一个“合规光荣，违规举报”的工作氛围。

12、开展信用工程建设的重要意义

一是可以增强农村信用社核心竞争力。

当前，随着金融体制改革的逐步深入，邮政储蓄银行已相继挂牌开业，农发行业务转型已经开始，农行市场定位兼顾农村力度加大，农村小额信贷组织、村镇银行等机构也将陆续组建。

逐步形成的农村金融新格局，将使农村信用社面临越来越大的竞争压力。

面临这一态势，加强信用工程建设，在广大农村地区进一步扩大农村信用社的影响，密切与农村、农民的联系，创建诚实守信的经营环境，巩固发展稳定的优质客户群体，是我们抢占业务竞争制高点的有效途径，是提高核心竞争力的重要措施。

我们要充分认识在新形势下搞好信用工程建设的重要意义，进一步增强做好信用工程建设工作的责任感和使命感。

二是可以提高服务水平，扩大信贷投放。

作为信用工程建设的重要内容，信用评级是农村信用社细分客户市场、推进客户关系管理、提高服务质量、扩大有效信贷投放的客观需要。

通过信用评级，对客户进行价值分析，为细分客户市场提供了依据，由此可确定不同的营销和服务策略，带动整体服务水平的提高，有利于农村信用社以信用为引导，自觉挖掘和加大对守信客户群体的信贷支持力度，有效扩大存贷款业务。

三是可以提升农村信用社的风险管理水平。

通过建立较为科学的信用风险评价指标体系，对可能引发信用风险的因素进行定性分析和定量计算，准确监测借款人信用等级及其变化情况，适时调整风险管理策略，能够有效地提升风险管理水平，促进信贷资产质量的不断提高。

四是可以丰富农村信用社企业文化建设内容。

农村信用社等级评定工作不仅是农村信用体系建设的重要组成部分，更是全面加强企业文化建设的重要内容。

农村信用社力推信用工程建设，树立诚信意识、服务意识，将为塑造农村信用社企业文化不断充实新的内容，提升企业文化层次，有利于树立农村信用社良好的社会形象。