优化开户调研报告样本.docx

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优化开户调研报告样本

优化公司开户服务进展和成就

引言：

XXX受XXX委托，于X月至X月对XX银行进行了优化开户服务方面调查。

将调查研究状况报告如下。

调研目：

为深化个人银行账户制度改革，有效实行个人银行账户分类管理，优化个人银行账户服务，央行印发了《关于优化公司开户服务指引意见》（如下简称《指引意见》）和《关于开展优化公司开户服务督导工作告知》（如下简称《督导告知》），规定人民银行分支机构和银行业金融机构遵循提高效率与防范风险并重思路，优化公司开户服务，强化公司开户管理，助力营造良好营商环境，推动公司高质量发展。

为切实贯彻该制度顺利实行，通过收集优化开户公司服务有关制度，参照优化开户公司服务开展贯彻状况，本报告确立了XXX银行在优化开户服务进展和成就。

调研办法：

对被督导银行进行走访和调研

调研内容:

一、为什么要优化公司开户服务？

依照国务院“放管服”改革工作规定，结合当前社会主义市场经济发展形势，针对银行账户开户服务环节存在问题，为了让金融更好服务实体经济，强化公司开户管理，提高公司对银行开户服务满意度，金融机构以改进营商环境为目的，大力推动我省公司开户优化工作。

二、优化公司开户服务能为公司带来什么便利？

优化公司开户服务是一项长期性和系统性便民工作，优化工作开展对营造良好营商环境，推动公司迅速发展，提高银行对公司服务质量都起着重要积极作用。

为此各银行出台了一系列优化举措，例如：

对中小公司融资贷款审批制度放宽，使中小公司活跃度明显增强，公司办理银行业务更加便利。

对公网点开通小微公司开户绿色通道，如若公司配合银行工作，资料一次性提交齐全，在受理小微公司开户申请之日起2个工作日内就可以领取开户允许登记证等，为公司提供了加大便利。

三、优化开户公司服务中遇到问题

（1）在办理开户业务时，由于填单量大，手写难免会出错，一出错，就要重新写，挥霍了时间，也挥霍了银行资源。

（2）公司负责人对《指引意见》和《督导告知》理解不够透彻，有时候材料会准备不充分，或者是不符合条件公司也来申请办理有关业务。

（3）开户资料清单未及时更新普通来说，公司开户前会先到支行网点索取一份所需资料清单，清单作用是依照客户所要开立账户类型载明其需要提供资料。

而银行网点所用清单相对过时，某些资料已不再需要或者是被其她资料代替，如三证合一后营业执照，清单更新不及时导致了后期在与公司客户沟通过程中需要耗费更多时间作解释工作。

（4）信息化手段相对落后。

当前是移动通讯盛行时间，人们都喜欢足不出户解决办理业务问题，但是现实因素是，大多数银行网点在网上银行、手机银行、自助机具等电子渠道建设方面相对落后，短时间内难以提供电子预约开户、在线填写开户申请、电子预审核、手机二维码展示办理进程等服务。

（5）银行职工对制度理解不够透彻，对工作执行不够流畅。

或者是对公司负责人解说不够进一步，容易导致两边信息交流不对称。

（6）客户对开户流程不熟悉。

受地区及客户群体素质限制，来我行开立对公账户单位普通小微公司居多，她们并没有雇佣专业会计人员管理对公账户，到银行办理开户手续经办员普通对单位存款账户缺少认知，有甚至不清晰自己需要开立哪一类单位账户，并且某些客户有关手续不能一次准备齐全，并且尽管有专门业务人员指引其填写账户开户资料，依然需要很长时间能对的填写出一份资料。

（7）单位账户程序比较复杂

新建立对公账户需要提供有关资料，并进行审核，审核无误后在我行核心系统中录入单位有关基本信息再进行开户，并在电子验印系统留存相应印章及印模，并且需要专门复核，客户盖章予以确认。

系统产生账号后还需要录入人民银行账户管理系统，新开立基本存款账户此外需要录入机构信用代码证系统。

由于非核准类账户手续相对简朴，用时相对较短，而核准类账户需要送交上级人民银行备案审批，按账户关系有关规定上级人行进行审核、制作开户允许证，并告知我行可以领取，我行才干把证发给公司客户，并规定其在开户允许证下发后三个工作日后容许其操作账户。

如果开立暂时存款类账户，特别是我行有某些暂时工程类存款账户，经办资料较多，其真实合法性审核时间较长，因此用时较长。

四、优化开户公司服务有关制度

依照央行颁布《指引意见》和《督导告知》，咱们通过实地走访和现场调研，发现了某些行之有效举措。

举措一：

“绿色通道”优先办。

我市辖内所有人民银行和银行机构网点专门开设了“新设公司开户服务绿色通道（窗口）”，公示开户服务征询电话，采用优先受理、非核心性材料容缺受理、从快办理等办法缩短新设公司开户时间。

举措二：

设定期限按期办。

设定“123”工作目的，其中“1”是新设公司开户最多跑一次，人民银行当天受理当天办结；“2”是银行自受理新设公司完整开户资料起2个工作日内完毕审核、报送、开户允许证领取及交付（含邮寄）或告知公司领取；“3”是新设公司开立基本存款账户总时长控制在3个工作日内。

同步，全市人民银行积极加压，在全省率先实现账户行政允许业务“当场办结”，实现银行机构“最多跑一次”目的。

举措三：

开户预约即时办。

一方面，规定辖内银行机构至少提供网上银行、手机银行、智能终端、微信公众号、电话等至少一种公司预约开户渠道，保证预约客户即到即办；组织有条件银行机构开通在线预约渠道，客户在线填写开户申请，银行在线审核，大幅减少公司开户耗时。

另一方面，人民银行窗口实行账户行政允许预约机制，对单日提交5户以上账户行政允许申请银行机构，规定提前通过微信预约业务办理时间，本地人民银行视业务忙闲度合理安排预约业务办理时间和办理人员，减少银行机构办理人员等待时间，提高办理效率。

举措四：

优化流程简朴办

规定银行机构全面梳理公司开户有关业务及产品事项，进一步简化业务流程，整合开户有关产品签约合同，使客户“阅读一套合同、勾选一次产品、进行一次签名”就可轻松办理开户、网银、短信等系列服务，最大限度压缩公司开户时间。

举措五：

借助网络在线办

充分发挥网络优势，运用技术手段优化开户服务。

依照银行网点距离本地人民银行距离，拟定可在线办理允许业务偏远银行网点清单，对该类网点通过在线渠道办理账户行政允许业务。

下阶段将全面推广应用账户资料影像系统，由银行机构将审核通过开户申请资料上传至账户影像系统，人民银行据此实行行政允许，并及时依照公司留存联系电话告知公司行政允许成果信息，提高公司开户服务效率，真正做到“人员不跑数据跑”。

举措六：

增值服务协同办

为加快公司开户速度，提供更优质服务，各银行机构纷纷推出各具特色服务举措：

辖内所有银行机构都推出了开户允许证寄送服务，使公司开户真正实现“最多跑一次”；机构与市场监督管理部门联合开展“工商注册通服务”，由银行代办公司设立申请，使公司享有工商注册与开户服务一站式服务，实现客户工商注册、开户一次不用跑。

举措七：

公开透明热情办

明确公司开户服务规定，强化责任贯彻，建立首问负责制、服务承诺制、责任追究制和考核奖惩制，公开公司开户服务投诉电话，畅通投诉征询渠道，发挥社会监督作用，增进银行机构提高公司开户服务水平。

举措八：

宣传督导提速办

组织全市银行机构通过报刊、电视等老式媒体和手机银行、微信银行等互联网渠道广泛开展优化账户服务宣传，积极开展面向新设公司账户知识宣传。

全市人行建立了银行机构公司开户服务质量考核体系，并对100%银行机构开展新设公司开户服务督导，对督导发现问题以及没有采用有效办法银行机构将采用文献通报、约见谈话等监管办法，对被客户投诉导致重大社会负面影响银行机构将采用A等行评比“一票否决制”监管办法，保证优化公司开户服务、营造最优营商环境规定贯彻。

五、1、优化开户公司服务开展贯彻状况

（1）通过办理开户第一时间完毕资料填写和审核，办理开户手续流程规范化，基本上可以全面掌握本银行公司开户时间。

（2）通过一名对公柜员和一名授权柜员同步办理客户所需要服务，采用高效精确电脑打印表单系统，缩短了有关业务办理时间。

（3）通过已经建立健全公司开户服务内部管理制度，可以够有关共作进行细化操作。

对待优先公司开户服务时，排除有关人员对需要上门核算第一时间上门核算。

（4）为保证资料审核与上门核算或面签等环节紧密衔接。

公司如需上门核算或面签，会指定工作人员及授权人员双人上门服务，保证资料真实性、及时审核，以及各工作环节紧密衔接。

（5）为提高我行为对公客户办理速度，解决对公客户办理时间业务耗时长问题，应当建立大堂灵动人员制度，在对公公司办理人员较多时，由大堂经理机动为公司客户办理开户手续，提高公司开户服务水平。

六、如何进行下一步优化开户公司服务

1、优化服务,制定整治方案,贯彻整治办法。

为保证优化公司开户服务工作迅速推动，我行坚持问题导向，组织开呈现场调研，统一研究拟定了全区开展优化公司开户服务整治办法。

从流程优化和提高服务手段入手，整合账户开户资料，减少公司填表错误和等待时间；通过邮件、微信、电话、上门服务等方式对客户填报资料进行预约预审，提高审核效率。

2.是开通我行微信公众号，将开户申请资料、征询、监督电话一次性告知。

客户可通过搜索微信公众号查阅理解有关信息。

并为公司提供开户预约服务，公司账户开立等信息往来通过此邮箱办理，支持公司在线填写开户申请、预提交开户资料和银行在线预审核。

3.是对人民币开户申请书、客户身份信息辨认表、大额双线验证授权书、业务办理授权书、账户管理合同、金融短信合同、网银合同（可选项）等需要客户填写基本信息统一整合链接到《开户基本信息表》中，客户只需按“电子表填表提示”对的填写《开户基本信息表》，上述开户需要资料自动填充完毕，减少了填表差错和提高填表效率。

4.是客户通过柜面或电话沟通，确认开户意向及有关信息，银行柜员以短信或邮件形式为其提供开户方案及开户资料电子表格。

客户填写《开户基本信息表》后以短信或邮件形式发送给银行柜员,银行对所填写信息进行审核,进行身份辨认，对登记客户身份信息进行公民联网身份核查，对公司经营状态登陆工商系统进行核查，并将审核后状况向客户反馈。

力求做到公司开户一次性办结。

5.是明确专人负责账户业务管理。

从客户征询、受理、签约、账户启用实行全流程管理，建立健全开户资料交接登记制度，记录开户资料受理、审核、资料交接及开户允许证发放时间和人员，保证责任贯彻到人。

对需上门核算公司，及时开展上门核算，上门核算与面签一次完毕。

6.开展多层次培训，切实提高业务人员政策水平和业务素养。

在自治区别行视频培训基本上，各二级行、县级支行针对差错多支行、开户解决薄弱环节开展不同形式转培训，培训范畴涉及柜面服务会计人员、信贷客户业务经理，保证接触到客户业务人员所有熟悉掌握账户开立各项规定及流程，能对客户填写开户资料予以指引。

7.加强监督和考核。

区别行及各二级分行建立了优化公司开户服务长效考核机制。

将优化开户服务工作纳入条线考核，通过走访公司，问卷调查、随机抽查等方式对开户服务进行监督检查，加强寻常考核，提高公司对开户服务满意度。

调研总结：

调研对象在央行印发《关于优化公司开户服务指引意见》（如下简称《指引意见》）和《关于开展优化公司开户服务督导工作告知》（如下简称《督导告知》）指引下，调研对象已经按规定贯彻了有关规定。

完毕了进一步开展优化公司开户服务活动，提高了开户效率，缩短了开户时间，实现了让数据多跑路，公司少跑路工作筹划。