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银行类信贷业务有哪些

篇一：

银行信贷业务知识复习题

信贷管理业务知识复习题

一、填空题

1.贷款担保是银行贷款效力的一种补充，是银行还款来源。

答案：

第二。

2.银行不能因为拥有贷款担保而放松甚至放弃对借款人信用状况的审核、分析、评价和贷后动态管理，不应以贷款担保取代借款人的自身信用，更不应以是否提供贷款担保作为决策的主要依据。

答案：

授信

3.贷款质物必须是属于法律、法规允许质押的财产或。

答案：

权利

4.贷款保证是由保证人以自身的财产提供的一种可选择的还款来源，并且只有当保证人有代替借款人偿还贷款，贷款的保证才是可靠的。

答案：

能力、意愿

5.商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：

、和。

答案：

普通准备金、专项准备金、特别准备金；

6.银监会提出的风险管理长效机制的监管思路是、、、和。

答案：

准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足。

7.审慎经营规则，包括————、————、—————、—————、—————、—————、—————资产流动性等内容。

答案：

风险管理，内部控制，资本充足率，资产质量，损失准备金，风险集中，关联交易。

8.《巴寨尔协议》规定，银行业金融机构资本充足率不得低于，核心资本充足率不得低于。

答案：

≥8%，≥4%。

答案：

核心资本，附属资本

9.关联方包括关联、或。

答案：

自然人、法人，其他组织。

10.商业银行以————、————、————为经营原则，实行自主经营、

—————、—————、—————。

答案：

安全性、流动性、效益性，自担风险、自负盈亏、自我约束。

11.商业银行与客户的业务往来，应当遵循—————、—————、—————和—————的原则。

答案：

平等、自愿、公平，诚实信用。

12.商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的—————

，实行—————，保障按期收回贷款。

答案：

资信，担保。

13.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、————、————等情况进行严格审查。

答案：

偿还能力，还款方式。

14.商业银行贷款，应当实行————、————的制度。

答案：

审贷分离、分级审批。

15.商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定————、————、——、——、————、————、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

答案：

贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式。

16.商业银行不得向关系人发放————，向关系人发放担保贷款的条件不得优于——————的条件。

答案：

信用贷款，其他借款人同类贷款。

17.商业银行贷款，借款人应当提供担保。

商业银行应当对保证人的偿还能力、，质物的权属和价值以及实现—————、——————的可行性进行严格审查。

答案：

抵押物，抵押权、质权。

18.商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立健全本行的——————制度。

答案：

风险管理和内部控制。

19.物权法所称物权，是指权力人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括和。

答案：

用益物权，担保物权。

20.质押背书确立的是一种。

答案：

担保关系。

21.《担保法》规定的质押权包括和。

答案：

动产质权，权利质权。

22.商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限度是不得超过————。

答案：

10%。

23.商业银行对集团客户授信应遵循————、————、————。

答案：

统一原则、适度原则、预警原则。

24.对贷款进行分类时，要以评估借款人的为核心，把借款人的作为贷款的主要还款来源，贷款的作为次要还款来源。

答案：

还款能力，正常营业收入，担保。

25.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人、、影响还款能力的非财务因素等。

答案：

现金流量、财务状况。

26.商业银行对贷款进行分类时，应遵循原则，保证贷款分类的、和可靠。

答案：

内部控制，独立、连贯。

无条件支付给付款人或持票人的票据。

答案：

出票银行，见票时，实际结算金额。

28.信用卡是商业银行向社会发行的，具有、、存取现金、、等全部或部分功能的工具。

答案：

消费信用、转账结算、信用支付。

29.信用卡透支不准超过最高透支额，透支期限最长天，透支部分按月计收单利。

答案：

60

30.贷款质量风险分类的划分标准为、、、、，后三类统称为贷款。

答案：

正常、关注、次级、可疑、损失，不良贷款。

31.依照《担保法》有关规定，抵押权的实现方式有、

27.银行汇票是签发的，由其在按

和变卖。

答案：

折价、拍卖。

32.同一地产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留臵的，优先受偿。

答案：

留臵权人。

33.票据丢失后的补救措施有三种形式，既、、。

答案：

挂失止付，公示催告，普通诉讼。

34.票据保证的作用在于加强持票人的，确保票据付款义务的履行，促进。

答案：

票据权利，票据流通。

35.农户联保贷款是指社区居民依照本指引组成，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担的贷款。

答案：

联保小组，连带保证责任

36.农村商业银行、农村合作银行所指信贷资产包括表内各类信贷资产包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、、银行卡透支、信用垫款等和表外信贷资产包括信用证、、担保、贷款承诺等。

答案：

贴现，银行承兑汇票

37.借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数应划入类贷款。

答案：

次级

38.以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于%时，一般划为正常贷款。

答案：

90，90

39.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以。

答案：

不提供担保。

40.小企业贷款“六项机制”是定价机制，机制，机制，机制，机制和机制。

答案：

风险，独立核算，高效的贷款审批，激励约束，专业的人员培训，违

约信息通报。

41.票据的交易价值主要取决于。

答案：

市场利率

42.金融风险的主要特征是、、。

答案：

不确定性、可测性、可控性。

43.按照贷款五级分类方法，需要重组的贷款至少应划分为。

答案：

次级类贷款

44.借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常的经营收入已经无法保证按期足额偿还本息的贷款应划分为。

答案：

次级类贷款

45.贷款五级分类是按照为标准划分的。

答案：

贷款风险程度

46.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行了担保也肯定造成较大损失的贷款应划分为。

答案：

可疑类贷款。

47.银行借贷活动应当遵循。

答案：

平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

48.银行分支机构开展贷款业务，必须遵循基本原则：

；；；；；；；；。

答案：

依法合规，维护信誉；安全性、流动性和效益性相统一；贷前调查、贷时审查和贷后检查；“三农”和授信客户优先；资产负债比例管理的有关规定；审贷分离，相互制约，权限管理；按照风险收益平衡原则合理进行客户选择与定价；重视第一还款来源而非依赖担保；实行贷款责任追究制度。

49.企业、其他经济组织、个体工商户的信用等级分为-----；-----；------；------；-------个等级。

答案：

AAA、AA、A、B、C五个等级。

50.农户信用等级分为；；；；个等级。

答案：

白金信用户、黄金信用户、一级信用户、二级信用户、三级信用户五

篇二：

银行贷款业务试题（含答案）

贷款业务考试参考题选编

一、单选题

1、银监会201X年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、75％B、80％C、85％D、90％

2、银监会201X年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况

3、银监会201X年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（），并与贷款配套使用。

A、现金流量B、还贷保障资金C、资本金足额到位D、抵、质物

4、银监会201X年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。

A、高碳排放限批B、高污染限批C、行业限批D、流域限批

5、中国人民银行201X年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过（）。

A、4年B、5年C、6年D、10年

6、中国人民银行201X年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。

A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他经营收入

7、中国人民银行、银监会201X年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：

是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住（）以上（含）的港、澳、台居民及外国人。

A、半年B、一年C、二年D、三年

8、中国人民银行、银监会201X年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以下条件：

（一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明；

（二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明；（三）资产负债率不超过（）；（四）个人信用良好；（五）能够支付本办法规定的首期付款；（六）贷款人要求的其它条件。

A、50%B、60%C、70%D、80%

9、银监会201X年颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期（）的贷款。

土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。

A、投标保证金B、三通一平C、储备、流转D、开发、整理

10、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密监控（）流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。

A、房地产企业B、建筑施工企业C、建材企业D、关联企业

11、银监会201X年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的（）申请的客户授信业务，应申请回避。

A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员

12、银监会201X年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主，间接调查为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A、实地调查B、直接调查C、征信调查D、对口调查

13、银监会201X年颁布《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应加强涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信合同管理，在授信合同中订立与耗能、污染风险有关的条款，包括借款人声明（）合规的条款，未履行承诺或耗能、污染风险显现时，同意加速回收贷款或中止贷款的条款、同意提前行使抵质押权的条款等，并严格监控违约风险。

A、节能减排B、污水处理C、碳、硫排放D、环保评估

14、银监会201X年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确（）各个环节的工作标准和尽职要求。

A、尽职调查B、贷前调查、贷时审查、贷后检查C、资信审查D、风险控制

15、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，担保方式为（）和定金。

A、保证、抵押、质押、留置B、保证、抵押、留置

C、保证、抵押、质押D、抵押、质押、留置

16、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的（）。

A、经济责任B、法律责任C、还贷比例D、民事责任

17、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，（）等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

A、学校、幼儿园、医院B、民营企业C、担保公司D、小额贷款公司

18、银监会201X年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高。

A.三个月B.六个月C.一年D.两年

19、商业银行应至少___对全部贷款进行一次分类。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

20、出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入次级类：

A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作

B.贷款保证人的财务状况出现疑问

C.借款人未按规定用途使用贷款

D.借款人不能偿还对其他债权人的债务

21、下列选项中属于关注类贷款的是：

A.改变贷款用途

B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款

C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款

D.需要重组的贷款

22、下哪项提供担保时无需登记：

A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票

23、（）不能成为抵押标的物。

A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.生产设备

24、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.两个月B.三个月C.六个月D.十二个月

25、（）可以作为保证人。

A.国家机关B.社会团体C.分公司D.子公司

26、商业银行（）部门负责对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估。

A.稽核B.内部审计C.合规D.业务经营

二、多选题

1、银监会201X年颁布的《个人定期存单质押贷款办法》规定，质押合同应当载明下列内容（）。

A、出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所；

B、质押担保的范围；

C、定期存单的保管责任；

D、质权的实现方式；

E、争议的解决方式。

2、201X年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营下列部分或全部业务（）。

A、办理国内外结算

B、办理票据承兑与贴现

C、维护金融秩序

D、从事银行卡业务

E、买卖政府债券、金融债券

3、银监会201X年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的（）等信息，对客户进行分类管理，对资信不良的借款人实施授信禁入。

A、资信水平

B、经营财务状况

C、偿债能力

D、非财务因素

E、融资能力

4、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，保证人可以是（）。

A、经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款提供担保

B、学校、幼儿园、医院

C、企业法人的分支机构

D、企业的职能部门

E、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民

5、201X年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、生产经营情况

B、借款用途

C、偿还能力

D、还款方式

E、同时对法人的个人信誉进行审查

6、201X年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，物权的保护包括（）。

A、物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决；

B、无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物；

C、造成不动产或者动产毁损的，权利人可以请求修理、重作、更换或者恢复原状；

D、因继承或者受遗赠取得的物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力；

E、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生。

7、201X年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，集体所有的不动产和动产包括（）。

A、法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂；

B、集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施；

C、集体所有的其他不动产和动产；

D、集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施；

E、矿藏、水流、海域等。

8、银监会201X年颁布的《银团贷款业务指引》规定,有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款（）。

篇三：

公司及个人信贷业务种类

并购贷款

产品简介：

并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

特色与优势：

1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。

2、贷款使用期限长，一般不超过5年。

3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。

4、专业化运作：

建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。

5、整体性方案：

建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。

办理程序：

符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购

业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。

1、申请：

企业可以向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请；

2、担任并购财务顾问参与前期尽职调查：

建设银行将结合企业的贷款申请，安排专业团队就并购交易结构、目标企业相关情况等方面进行尽职调查；

3、融资方案设计：

根据企业的并购贷款需求和前期尽职调查结果，提出融资方案和相应贷款条件；

4、申报审批：

将与企业协商一致的并购融资方案申报审批；

5、签订并购贷款业务合同和提款：

并购贷款经我行审批同意后，拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款。

金银仓?

融资是指经销商持建设银行认可的购销合同和订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。

产品特点：

●提前融资，立即完成货款支付和采购交易

●融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等

为您提供的便利：

1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；

2、卖方可提前收到回笼资金，提高资金效率；

3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。

业务办理流程：

1、买卖双方签订购销合同；

2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议；

3、买方与建设银行签订融资合同；

4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；

5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。

应收账款融资

应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

产品特点：

●还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；●融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

为您提供的便利：

1．应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；

3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

业务办理流程：

1．企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；2．建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认；

3．企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；

4．合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办

理应收账款质押登记；

5．企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方；

6．建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

国内保理

保理

保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

产品特点：

●以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；

●企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；

●企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

为您提供的便利：

1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；

2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；

3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；

4．买方企业也可获得便利：

从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费

用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：

1．卖方与建设银行签订保理合同；

2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；

3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；

4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；

5．建设银行向卖方发放融资款；

6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；

7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；

8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

法人账户透支

法人账户透支

法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

产品特点：