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理财师C.docx

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理财师C

国家职业技能鉴定统一考试

高级理财规划师理论试卷（A）

一、项选择题（每小题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，填入括号内。

）

1、不属于理财致富的基本条件是：

（）

A、固定的储蓄、B、追求高报酬

C、长期等待D、丰富的遗产

2、理财的诀窍是（）

A、开源、节流，争取资金收入B、增加银行储蓄

C、技巧投资D、投资多样化

3、（）是指用于投资理财的资金是自有资本金，它不受任何人、社会的经济影响，能够完全投资理财领域，长期运行。

A、个人私有资金B、财务自由

C、财务的独立D、资金独有性

4、个人投资理财的原则不包括以下哪一环节（）

A、投资总额量入为出B、投资品种多样化

C、做好财产组织计划D、投资热门行业

5、个人投资理财的关键是做好（）

A、流动资金的安排B、投资收益预算

C、投资成本估计D、财产组织计划

6、理财是意志力和（）的结合

A、投资方案B、资金量

C、行动D、投资理念

7、在投资理财中，理智的做法是投资组合多样话。

进行多样化的投资组合就是为了（）

A、通过多渠道赚取更多利润B、分散投资风险

C、寻求出利润空间最大的投资项目D、丰富生活内涵

8、（）最大化是理财渠道的选择目标

A、资金价值B、利润价值

C、投资收益D、投资价值

9、要想成为理财高手就必须树立正确的理财观，一般用下列哪一个公式来引导个人投资理念（）

A、成功=经验+智慧+苦功+灵感+运气

B、成功=资金+经验+智慧+苦功+运气

C、成功=经验+资金+苦功+灵感+运气

D、成功=资金+智慧+苦功+灵感+运气

10、投资者应推行（）的理财主张

A、自信、自主、自由B、自主、自立、自然

C、自信、自然、自由D、自主、自然、自由

11、（）的客户是银行迫切需要招揽进入投资领域的目标群体

A、有大量闲置资金B、有大量自由资金

C、存款数额巨大D、定期储蓄

12、目前我国银行注重拓展业务、扩大规模，争取占领市场分额，往往采取（）的方式，所以在此享受银行的理财服务是最重要的，也是最经济的

A、低投资，高回报B、多投资多回报

C、为客户量身定度投资方案D、较低的服务费、手续费

13、一般受托理财的银行理财专家主要投资于（）此类低风险品种，以稳妥安全为前提，增值保值为目标，保障稳定可靠的收益。

A、股票市场和债券市场B、期货市场和货币市场

C、债券市场和货币市场D、股票市场和货币市场

14、在理财工具上，中国银行推出了银券通、柜台记帐式国债、个人支票、多功能借记卡等（）个不同功能的业务

A、7B、8

C、9D、10

15、理财者只需要选择适合自己的（），便可以轻松自在地享受各位专家的理财服务和高科技带来的快捷、便利与自由的财务管理

A、理财方案B、理财渠道

C、理财机构D、理财规划

16、客户仅凭（）即可办理存取款、转帐汇款、刷卡消费、投资、贷款等多项银行业务

A、身份证B、帐户密码

C、银行卡D、帐户号

17、以网上银行为核心的（）在国内取得了极大的成功，同时也赢得了国际银行界的认可和尊重

A、中国工商银行B、中国银行

C、招商银行D、中国建设银行

18、（）方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资

A、货币投资B、国债投资

C、房产投资D、银行存款

19、（）是将存款分成几份存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报

A、存款增值法B、阶梯存储法

C、交替存储法D、利滚利存储法

20、贷记卡是纯消费用的信用卡，该卡主要面向于信用较好、收入（）的企业和个人

A、较高B、一般

C、较稳定C、较低

21、纯商业性贷款是不含任何公积金贷款成分的，按照国家规定的个人住房贷款利率进行抵押贷款。

由于住房土地使用年限长，市场相对稳定，故其贷款额度可达到成交价或评估价的（）成，最长年限可达（）年

A、725B、825

C、730D、830

22、个人住房商业贷款贷款额度一般最高不超过（）万元，同时不超过所购住房售价的（），贷款期限最长不超过（）年

A、10080%30B、10090%30

C、8080%40D、8090%30

23、个人外汇买卖是指国内居民参照（）汇率，将一种外汇直接兑换成另一种外汇的做法

A、国内金融市场汇率B、银行当日汇率

C、国际金融市场汇率D、银行当日买入汇率

24、（）是指借款人在还款期内每月偿还的贷款本金和利息之和不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加，利息比重逐月减少的一种还款方式

A、等额本金还款法B、等额本金借款法

C、等额本息还款法D、等额本息借款法

25、申请补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请条件差不多，但最高贷款额度要比公积金贷款低，为（）万元，而且贷款额不得高于补充住房公积金帐户储存余额的（）倍

A、53B、35

C、32D、23

26、银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式。

但是，这并不等于房地产贷款就没有风险。

其实，房地产抵押贷款本身还是存在着不少的风险，其中不包括的是

A、违约风险B、抵押物灭失或损毁风险

C、流动性风险D、破产风险

27、在任何一家银行，凡是需要进行个人外汇买卖的投资者都要持有本人身份证，并在银行开立（）帐户，才可以委托银行办理个人的外汇买卖业务

A、个人外币汇款B、个人人民币汇款

C、个人外币存款D、个人人民币存款

28、（）是指，在某一天工作日买入（或卖出）某一货币的即期外汇的同时，卖出（或买入）该货币的远期外汇交易，以达到确保成本的目的

A、远期外汇买卖B、远期结售汇业务

C、即期外汇买卖D、择期外汇买卖

29、个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取（）为主要目的，同时投资者还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入

A、汇率差额B、汇兑收益

C、利息收入D、利率差额

30、投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为（），英国和香港称为（），日本和台湾称为（）

A、共同基金证券投资信托基金单位信托基金

B、证券投资信托基金共同基金单位信托基金

C、共同基金单位信托基金证券投资信托基金

D、证券投资信托基金单位信托基金共同基金

31、开放式基金运作的全部持有成本由（）构成

A、股东费和红利再投资费B、认购费和年度运作费

C、认购费和基金运作费D、股东费和年度运作费

32、一般来说，一个基金的主承销银行会给予（）万元以上的投资者免认购费的优惠，直销中心和证券公司也会有一定程度的优惠

A、30B、40

C、50D、60

33、对于普通投资者选好基金应该抓准三技巧，一是抓住时间赚利息；二是选准优质“基金”的关键在于综合考虑基金公司以往的业绩，基金经理的实际操作水平；三是（）

A、有效利用银行提供的多平台服务

B、有效利用基金公司的多平台服务

C、有效利用证券公司的多平台服务

D、有效利用保险公司的多平台服务

34、个人汇兑是指个人通过银行的营业网点办理的（）快速汇款业务

A、外汇B、现金

C、美元和人民币D、人民币

35、在证券市场上一般来讲，投资期限越长，收益越高，但风险也越大，这时，应以（）为投资依据，来确定投资的期限

A、自由资金的数额B、理财目标

C、可支配资金期限D、流动资金的数额

36、从事个人证券投资的大多数人的资金来源均是（）

A、意外之财B、股利

C、依据工薪收入来维持日常生计D、闲置资金

37、当投资者进行一项投资时，不敢保证自己一定是赢家。

但如果承担较大的投资成本，那肯定会降低预期的投资收益。

为确保投资能获得更多的收益，应考虑选择成本低的共同基金，使（）的费用降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用

A、运作操作费B、帐户管理费

C、委托费用D、服务中介费用

38、债券市场的投资主要是（）

A、公司债券B、国债

C、长期债券D、短期债券

39、在我国，人民币银行调节货币流通，因此市场供求状况、货币政策和财政政策会对债券价格产生影响，从而影响到投资者购买债券的（）

A、数量B、期限

C、成本D、种类

40、基金按其风险和收益性，可以分为RR1、RR2、RR3、RR4、RR5五种类型。

其中成长型，它追求的是基金资产的稳定、持续的长期增值

A、RR2B、RR3

C、RR4D、RR5

41、夏普指数表示投资组合单位风险对无风险资产的超额投资收益率，即投资者承担单位风险所得到的风险补偿。

夏普指数越（），表示基金投资组合的业绩越（）

A、大差B、小差

C、大好D、小好

42、投资前的分析是为了实现投资的目标，对投资的（）进行过程控制的管理过程。

A、工作内容B、工作程序

C、组合配置D、组合调整

43、中国老百姓的储蓄率是（），大大（）于发达国家

A、60%低B、60%高

C、65%低D、65%高

44.确定一项投资项目应树立长期战略目标，长期投资组合应和（）相结合

A、个人的理财方案B、个人的理财规划

C、个人的理财组合D、个人的理财目标

45、鉴于市场的短线趋势较难把握，建议投资者运用巴菲特的投资理念，把握住市场大的发展趋势，顺势而为，将一部分资金进行（）投资。

A、短期投资B、短期、长期投资

C、中期、长期投资D、长期投资

46、家庭理财的核心观念随着时间增加而得到检验，你不理财，财不理你。

这是家庭理财控制风险的（）。

A、基本理念B、基本核心

C、基本要求D、基本概念

47、如果认为将来的市场风险比较少，收益比较客观，投资机会比较大，就可以（）股票投资，（）债券投资。

A、增加增加B、增加减少

C、减少增加D、减少减少

48、个人投资理财的分析基本要素不包括的是（）

A、确定理财目标B、理财工具分析

C、科学进行投资组合，合理分配资金D、总结理财经验

49、一个人对投资风险的承受力往往受多重因素影响，以下说法错误的是（）

A、受收入稳定性的影响B、受日常开支的影响

C、受总资产及其构成的影响D、受所受教育的影响

50、房地产投资是为了保值或增值，但是它得付出一定的本金。

因此利用房地产进行理财投资思考的正确方法是（）

A、确定购买面积B、看清事实

C、确定房屋使用年限D、量力而行

51、房产盈利周期长、空间大。

一般情况下，房子的寿命在（）年以上，从举借买房的角度来看投资住房不但赢得了产权，而且赢得了至少（）年以上的利润空间

A、6040B、6030

C、7040D、7030

52、《营业执照》、《资质证书》及（）是购房合同有效的前提条件

A、《建设工程权利许可证》B、《建设工程施工许可证》

C、开发商和金融机构签订预售款监管协议D、售楼资格证明

53、认购书是购房者确认购买卖方提供的房屋的法律文书，其性质为（）

A、确认合同B、购买合同

C、销售合同D、定金合同

54、为了明确房屋质量的保修责任和更好地使用房屋，建议购房者一定要求开发商在交付住宅时提供（）

A、《住宅质量保证书》

B、《住宅装修说明书》

C、《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》

D、《住宅使用保证书》

55、投资收藏品是件很奇妙的事，既被人称为“无底洞”，有多少钱都能投进去；但同时也有人说，钱少照样能搞收藏。

其中诀窍就在于（）

A、持之以恒，定会升值B、提高收藏品位

C、以藏养藏D、爱好所在

56、我国集邮活动是从（）年清代海关代办邮政发行我国第一套邮票“大龙邮票”以后才开始的

A、1840B、1841

C、1842D、1843

57、在存款利率（）时，保险产品的开发会上升，此时购买保险非常合算

A、稳定时B、下降时

C、上升时D、变动时

58、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响

A、消费者B、股民

C、贸易D、外汇买家

59、各家银行的理财金帐户是对资金数额较大的投资者提供优先优惠的贵宾服务，它充分利用了（）让客户尽享胜人一筹的礼遇

A、金融市场动态信息

B、最新金融产品信息

C、丰富的投资咨询

D、上万个营业网点的绿色通道和理财中心

60、信托，即信任委托。

投资者手上有很大一笔资金，但是没有（），此时可以适当地投资一些信托计划

A、投资方案B、市场经验

C、投资伙伴D、投资渠道

二、多选题（每题1分，共30分。

每题有多个答案正确，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）

61、理财致富需要具备的基本条件是（）

A、固定的储蓄B、追求高报酬

C、长期等待D、丰富的遗产

62、个人投资理财的原则是（）

A、投资总额量入为出B、投资品种多样化

C、投资预期注意整体绩效D、避免理财成本过高

E、保持一定的易变现资产F、做好财产组织计划

63、一般理财专家建议将财产分成几份，具体是（）

A、存银行B、收藏

C、投资于较具投机性质的理财工具D、投资房地产

64、开设了个人理财服务的银行有（）

A、中国银行B、中国工商银行

C、中国建设银行D、招商银行

65、个人客户几乎可以足不出户地通过网上银行、电话银行办理（）等业务

A、查询B、转帐

C、汇款D、缴费

E、证券、外汇、基金等业务

66、网络银行有3A的特点，所谓3A，就是能让客户在（）都可以办理需要的银行业务

A、任何时间B、任何地点

C、任何人D、任何场合

67、电子化金融服务系列产品包括（）

A、网上银行理财B、手机银行理财

C、电话银行理财D、虚拟银行理财

68、委托存款组合包括哪几种存款方式（）

A、金子塔存储法B、阶梯存储法

C、存单四分存储法D、交替存储法

E、利滚利存储法F、存款增值法

69、定期一本通的特点是（）

A、集多种货币为一折B、集不同存期为一折

C、跨地区营业机构存通取D、结合电话银行服务

E、开户手续简便F、60笔业务要更换存折

70、信用卡为人们的生活带来了便利，信用卡的优点有（）

A、信用卡使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标准

B、持卡消费充分享受免息还款期

C、持卡用钱为子女出国教育节省费用

D、持卡消费能利用特约商户消费打折优惠

71、与传统的证券理财工具相比，“银证通”业务的优势是（）

A、炒股自动转帐B、存取款自由方便

C、提供优质的全方位服务D、费用低廉

72、如今，各家银行都在极力推销住房贷款，不少居民通过银行按揭贷款实现了安居梦想。

但是，居民应全面了解和衡量银行贷款类型，找准适合自己的贷款品种。

目前各种贷款的规定和适应对象为：

A、住房公积金贷款B、个人住房商业贷款

C、个人住房组合贷款D、个人商用房贷款

E、个人住房装修贷款F、个人住房家居消费贷款

73、通过政府担保住房贷款，贷款的好处有：

A、手续简便B、费用低廉

C、全程担保D、失业免责待遇

E、意外事件免责待遇F、贷款金额较高

74、“外汇通”受托理财计划有诸多优惠，如（）

A、免委托费B、免提前赎回费用

C、免异地资金划转手续费D、低管理费

75、外币储蓄分定期和活期两种，其中定期存款期限分为（）

A、一个月B、三个月

C、六个月D、一年

E、两年F、五年

76、投资基金的划分形式有（）

A、根据基金单位是否可增值或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金

B、根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金

C、根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金

D、根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等

E、根据投资货币种类，投资基金可分为美元基金、日元基金和欧元基金等

77、开放式基金的程序包括（）

A、认购B、申购

C、赎回D、其他相关活动

78、代理业务是指银行接受客户委托利用自身的经营职能和先进的计算机技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务，以下哪些是代理业务（）

A、代理购买B、代理保管

C、代理收付D、代理清算

E、代理理财

79、代收代缴费方式包括（）

A、储蓄网点代收代扣费B、电话扣缴

C、POS机划卡扣帐交费D、委托转帐代角费

80、通常投资者的投资行为可体现集中投资目标，投资目标有（）

A、本金安全不失B、定期获取收益

C、获得资本保值D、获得资本增值

81、债券的风险较低并不等于无风险，要利用生活中各种投资工具与债券品种的合理搭配才能获得很好的回报。

下列的搭配，你认为正确的是（）

A、债市与股市间的跨市场套利操作

B、国债抵押贷款投资法

C、优化国债收益结构

D、债券与保险的投资组合

82、投资组合管理包括以下几个步骤（）

A、建立投资组合B、评估投资组合

C、决策D、重复步骤1到步骤3

83、与其他类型的共同基金相比，货币市场基金的以下优势（）

A、可以用基金帐户签发支票、支付消费帐单

B、通常被作为进行新的投资之前暂时存放现金的场所，这些现金可以获得高于活期存款的收益，并随时撤回用于投资

C、有的货币市场基金允许投资人直接通过自动取款机抽取资金

D、许多货币市场基金可以在同一公司内部转换成其他基金

84、长期投资组合应该达到人生理财的（）等几个理财目标

A、获得资产增值B、子女成长教育准备

C、保证老有所养D、预防意外

E、保证生活档次

85、房地产投资理财是应注意（）

A、审时度势，量力而出B、事实求是，具有远见

C、赚取差价和获的租金D、购买面积和地理环境

86、决定租房租金的因素是（）

A、房屋的折旧费和房屋维修费B、房屋的管理费和投资利息

C、税金和保险费D、土地使用费和土地出让金

E、利润

87、银行所能提供的贷款偿还方式有几种，包括（）

A、到期一次还本付息B、月等额还款法

C、月等额本金还款法D、到期分次还本付息

88、收藏品投资中应注意的问题有（）

A、发行量和存世量B、需求量

C、题材与设计D、炒作因素

E、种类F、时间因素和设计因素

89、邮市与股市相比具有较大的风险性，如（）

A、套现风险B、保存风险

C、砍价风险D、伪品风险

E、过期风险F、变质风险

90、投资的可行性假设包括（）

A、根据年龄进行投资B、捂几只绩优股长期投资

C、信托成理财新贵D、保险长期投资才能生钱

E、银行的理财金帐户F、理财规划的目标

三、判断题（每题1分，共10分。

对于下面的叙述，你认为正确的，请在括号内标示“√”；你认为错误的，请在括号内标示“×”）

91、理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。

（）

92、发展个人理财业务，将对发挥银行整体优势，培养和巩固重点优质客户群体，优化客户整体结构，起到积极而深远的作用。

（）

93、理财是建立在一个短期的目标之上的，任何目标都需要一定的时间去完成，因此必须按照时间和步骤加以控制。

（）

94、B2B和B2C等在线支付服务方式为我国电子商务的发展提供方便、先进的支付平台。

（）

95、相对于储蓄而言，国债具有收益高、变现能力弱、安全性高和不必交纳利息税的特点。

（）

96、目前，美元和港币的存款利率都比人民币储蓄利率低，而且差距较大，一般要差一倍以上。

（）

97申请补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请条件差不多，但最高贷款额度要比公积金贷款低。

（）

98、在开放式基金基金成立的封闭期打开后，可自由买入成为申购。

（）

99、理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。

（）

100、一般来说，一个积极而稳妥的资产组合合理的收益率预期应当是在15%左右。

（）

高级理财规划师理论答案（A）

一、单项选择题

二、多项选择题

ABCDE

ABCDEF

ACD

ABCD

ABD

ABC

BCDEF

ABCDEF

ABCD

ABC

ABCDEF

ABCDE

ABCD

ABCDE

ABCD

ACD

ABC

ABCD

ABC

ABCDE

ABC

ABCDEF

ABCD

ABCDE

三、判断题

√

100

√

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