理财师C.docx

1、理财师C国家职业技能鉴定统一考试高级理财规划师理论试卷(A)一、项选择题（每小题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，填入括号内。）1、不属于理财致富的基本条件是：（ ）A、固定的储蓄、 B、追求高报酬C、长期等待 D、丰富的遗产2、理财的诀窍是（ ）A、开源、节流，争取资金收入 B、增加银行储蓄C、技巧投资 D、投资多样化3、（ ）是指用于投资理财的资金是自有资本金，它不受任何人、社会的经济影响，能够完全投资理财领域，长期运行。A、个人私有资金 B、财务自由C、财务的独立 D、资金独有性4、个人投资理财的原则不包括以下哪一环节（ ）A、投资总额量入为出 B、投资品种多样化C、做好财产组

2、织计划 D、投资热门行业5、个人投资理财的关键是做好（ ）A、流动资金的安排 B、 投资收益预算C、投资成本估计 D、财产组织计划6、理财是意志力和（ ）的结合A、投资方案 B、资金量C、行动 D、投资理念7、在投资理财中，理智的做法是投资组合多样话。进行多样化的投资组合就是为了（ ）A、通过多渠道赚取更多利润 B、分散投资风险C、寻求出利润空间最大的投资项目 D、丰富生活内涵8、（ ）最大化是理财渠道的选择目标A、资金价值 B、利润价值C、投资收益 D、投资价值9、要想成为理财高手就必须树立正确的理财观，一般用下列哪一个公式来引导个人投资理念（ ）A、成功 = 经验 + 智慧 + 苦功 +

3、灵感 + 运气B、成功 = 资金 + 经验 + 智慧 + 苦功 + 运气C、成功 = 经验 + 资金 + 苦功 + 灵感 + 运气D、成功 = 资金 + 智慧 + 苦功 + 灵感 + 运气10、投资者应推行（ ）的理财主张A、自信、自主、自由 B、自主、自立、自然C、自信、自然、自由 D、自主、自然、自由11、（ ）的客户是银行迫切需要招揽进入投资领域的目标群体A、有大量闲置资金 B、有大量自由资金C、存款数额巨大 D、定期储蓄12、目前我国银行注重拓展业务、扩大规模，争取占领市场分额，往往采取（ ）的方式，所以在此享受银行的理财服务是最重要的，也是最经济的A、低投资，高回报 B、多投资多回报

4、C、为客户量身定度投资方案 D、较低的服务费、手续费13、一般受托理财的银行理财专家主要投资于（ ）此类低风险品种，以稳妥安全为前提，增值保值为目标，保障稳定可靠的收益。A、股票市场和债券市场 B、期货市场和货币市场C、债券市场和货币市场 D、股票市场和货币市场14、在理财工具上，中国银行推出了银券通、柜台记帐式国债、个人支票、多功能借记卡等（ ）个不同功能的业务A、7 B、8C、9 D、1015、理财者只需要选择适合自己的（ ），便可以轻松自在地享受各位专家的理财服务和高科技带来的快捷、便利与自由的财务管理A、理财方案 B、理财渠道C、理财机构 D、理财规划16、客户仅凭（ ）即可办理存取款

5、、转帐汇款、刷卡消费、投资、贷款等多项银行业务A、身份证 B、帐户密码C、银行卡 D、帐户号17、以网上银行为核心的（ ）在国内取得了极大的成功，同时也赢得了国际银行界的认可和尊重A、中国工商银行 B、中国银行C、招商银行 D、中国建设银行18、（ ）方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资A、货币投资 B、国债投资C、房产投资 D、银行存款19、（ ）是将存款分成几份存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报A、存款增值法 B、阶梯存储法C、交替存储法 D、利滚利存储法20、贷记卡是纯消费用的信用卡，该卡主要面向于信用较好、收入

6、（ ）的企业和个人A、较高 B、一般C、较稳定 C、较低21、纯商业性贷款是不含任何公积金贷款成分的，按照国家规定的个人住房贷款利率进行抵押贷款。由于住房土地使用年限长，市场相对稳定，故其贷款额度可达到成交价或评估价的（ ）成，最长年限可达（ ）年A、7 25 B、8 25C、7 30 D、8 3022、个人住房商业贷款贷款额度一般最高不超过（ ）万元，同时不超过所购住房售价的（ ），贷款期限最长不超过（ ）年A、100 80% 30 B、100 90% 30C、80 80% 40 D、80 90% 3023、个人外汇买卖是指国内居民参照（ ）汇率，将一种外汇直接兑换成另一种外汇的做法A、国内

7、金融市场汇率 B、银行当日汇率C、国际金融市场汇率 D、银行当日买入汇率24、（ ）是指借款人在还款期内每月偿还的贷款本金和利息之和不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加，利息比重逐月减少的一种还款方式A、等额本金还款法 B、等额本金借款法C、等额本息还款法 D、等额本息借款法25、申请补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请条件差不多，但最高贷款额度要比公积金贷款低，为（ ）万元，而且贷款额不得高于补充住房公积金帐户储存余额的（ ）倍A、5 3 B、3 5C、3 2 D、2 326、银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式。但是，这并不等于房地产贷款就没有风险。其实，房地产抵押贷款本身还是存在

8、着不少的风险，其中不包括的是A、违约风险 B、抵押物灭失或损毁风险C、流动性风险 D、破产风险27、在任何一家银行，凡是需要进行个人外汇买卖的投资者都要持有本人身份证，并在银行开立（ ）帐户，才可以委托银行办理个人的外汇买卖业务A、个人外币汇款 B、个人人民币汇款C、个人外币存款 D、个人人民币存款28 、（ ）是指，在某一天工作日买入（或卖出）某一货币的即期外汇的同时，卖出（或买入）该货币的远期外汇交易，以达到确保成本的目的A、远期外汇买卖 B、远期结售汇业务C、即期外汇买卖 D、择期外汇买卖29、个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取（ ）为主要目的，同时投资者还可以通过该业务把自己持有

9、的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入A、汇率差额 B、汇兑收益C、利息收入 D、利率差额30、投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为（ ），英国和香港称为（ ），日本和台湾称为（ ）A、共同基金 证券投资信托基金 单位信托基金B、证券投资信托基金 共同基金 单位信托基金C、共同基金 单位信托基金 证券投资信托基金 D、证券投资信托基金 单位信托基金 共同基金31、开放式基金运作的全部持有成本由（ ）构成A、股东费和红利再投资费 B、认购费和年度运作费C、认购费和基金运作费 D、股东费和年度运作费32、一般来说，一个基金的主承销银行会 给予（ ）万

10、元以上的投资者免认购费的优惠，直销中心和证券公司也会有一定程度的优惠A、30 B、40 C、50 D、6033、对于普通投资者选好基金应该抓准三技巧，一是抓住时间赚利息；二是选准优质“基金”的关键在于综合考虑基金公司以往的业绩，基金经理的实际操作水平；三是（ ）A、 有效利用银行提供的多平台服务B、 有效利用基金公司的多平台服务C、 有效利用证券公司的多平台服务D、 有效利用保险公司的多平台服务34、个人汇兑是指个人通过银行的营业网点办理的（ ）快速汇款业务A、外汇 B、现金C、美元和人民币 D、人民币35、在证券市场上一般来讲，投资期限越长，收益越高，但风险也越大，这时，应以（ ）为投资依据

11、，来确定投资的期限A、自由资金的数额 B、理财目标C、可支配资金期限 D、流动资金的数额36、从事个人证券投资的大多数人的资金来源均是（ ）A、意外之财 B、股利C、依据工薪收入来维持日常生计 D、闲置资金37、当投资者进行一项投资时，不敢保证自己一定是赢家。但如果承担较大的投资成本，那肯定会降低预期的投资收益。为确保投资能获得更多的收益，应考虑选择成本低的共同基金，使（ ）的费用降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用A、运作操作费 B、帐户管理费C、委托费用 D、服务中介费用38、债券市场的投资主要是（ ）A、公司债券 B、国债C、长期债券 D、短期债券39、在我国，人民币银行调节货币流通

12、，因此市场供求状况、货币政策和财政政策会对债券价格产生影响，从而影响到投资者购买债券的（ ）A、数量 B、期限C、成本 D、种类40、基金按其风险和收益性，可以分为RR1、RR2、RR3、RR4、RR5五种类型。其中成长型，它追求的是基金资产的稳定、持续的长期增值A、RR2 B、RR3C、RR4 D、RR541、夏普指数表示投资组合单位风险对无风险资产的超额投资收益率，即投资者承担单位风险所得到的风险补偿。夏普指数越（ ），表示基金投资组合的业绩越（ ）A、大 差 B、小 差C、大 好 D、小 好42、投资前的分析是为了实现投资的目标，对投资的（ ）进行过程控制的管理过程。A、工作内容 B、工

13、作程序C、组合配置 D、 组合调整43、中国老百姓的储蓄率是（ ），大大（ ）于发达国家A、60% 低 B、60% 高C、65% 低 D、65% 高44. 确定一项投资项目应树立长期战略目标，长期投资组合应和（ ）相结合A、个人的理财方案 B、个人的理财规划C、个人的理财组合 D、个人的理财目标45、鉴于市场的短线趋势较难把握，建议投资者运用巴菲特的投资理念，把握住市场大的发展趋势，顺势而为，将一部分资金进行（ ）投资。A、短期投资 B、短期、长期投资 C、中期、长期投资 D、长期投资46、家庭理财的核心观念随着时间增加而得到检验，你不理财，财不理你。这是家庭理财控制风险的（ ）。A、基本理念

14、 B、基本核心C、基本要求 D、基本概念47、如果认为将来的市场风险比较少，收益比较客观，投资机会比较大，就可以（ ）股票投资，（ ）债券投资。A、增加 增加 B、增加 减少C、减少 增加 D、减少 减少48、个人投资理财的分析基本要素不包括的是（ ）A、确定理财目标 B、理财工具分析C、科学进行投资组合，合理分配资金 D、总结理财经验49、一个人对投资风险的承受力往往受多重因素影响，以下说法错误的是（ ）A、受收入稳定性的影响 B、受日常开支的影响 C、受总资产及其构成的影响 D、受所受教育的影响50、房地产投资是为了保值或增值，但是它得付出一定的本金。因此利用房地产进行理财投资思考的正确方

15、法是（ ）A、确定购买面积 B、看清事实C、确定房屋使用年限 D、量力而行51、房产盈利周期长、空间大。一般情况下，房子的寿命在（ ）年以上，从举借买房的角度来看投资住房不但赢得了产权，而且赢得了至少（ ）年以上的利润空间A、60 40 B、60 30C、70 40 D、70 3052、营业执照、资质证书及（ ）是购房合同有效的前提条件A、建设工程权利许可证 B、建设工程施工许可证C、开发商和金融机构签订预售款监管协议 D、售楼资格证明53、认购书是购房者确认购买卖方提供的房屋的法律文书，其性质为（ ）A、确认合同 B、购买合同C、销售合同 D、定金合同54、为了明确房屋质量的保修责任和更好地

16、使用房屋，建议购房者 一定要求开发商在交付住宅时提供（ ）A、住宅质量保证书B、住宅装修说明书C、住宅质量保证书和住宅使用说明书D、住宅使用保证书 55、投资收藏品是件很奇妙的事，既被人称为“无底洞”，有多少钱都能投进去；但同时也有人说，钱少照样能搞收藏。其中诀窍就在于（ ）A、持之以恒，定会升值 B、提高收藏品位C、以藏养藏 D、爱好所在56、我国集邮活动是从（ ）年清代海关代办邮政发行我国第一套邮票“大龙邮票”以后才开始的A、1840 B、1841 C、1842 D、184357、在存款利率（ ）时，保险产品的开发会上升，此时购买保险非常合算A、稳定时 B、下降时C、上升时 D、变动时58

17、、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响A、消费者 B、股民C、贸易 D、外汇买家59、各家银行的理财金帐户是对资金数额较大的投资者提供优先优惠的贵宾服务，它充分利用了（ ）让客户尽享胜人一筹的礼遇A、金融市场动态信息B、最新金融产品信息C、丰富的投资咨询D、上万个营业网点的绿色通道和理财中心60、信托，即信任委托。投资者手上有很大一笔资金，但是没有（ ），此时可以适当地投资一些信托计划A、投资方案 B、市场经验C、投资伙伴 D、投资渠道二、多选题（每题1分，共30分。每题有多个答案正确，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）61、理财致富需要具备的基本条件是（

18、）A、固定的储蓄 B、追求高报酬C、长期等待 D、丰富的遗产62、个人投资理财的原则是（ ）A、投资总额量入为出 B、投资品种多样化C、投资预期注意整体绩效 D、避免理财成本过高E、保持一定的易变现资产 F、做好财产组织计划63、一般理财专家建议将财产分成几份，具体是（ ）A、存银行 B、收藏C、投资于较具投机性质的理财工具 D、投资房地产64、开设了个人理财服务的银行有（ ）A、中国银行 B、中国工商银行C、中国建设银行 D、招商银行65、个人客户几乎可以足不出户地通过网上银行、电话银行办理（ ）等业务A、查询 B、转帐C、汇款 D、缴费E、证券、外汇、基金等业务66、网络银行有3A的特点，

19、所谓3A ，就是能让客户在（ ）都可以办理需要的银行业务A、任何时间 B、任何地点C、任何人 D、任何场合67、电子化金融服务系列产品包括（ ）A、网上银行理财 B、手机银行理财C、电话银行理财 D、虚拟银行理财68、委托存款组合包括哪几种存款方式（ ）A、金子塔存储法 B、阶梯存储法C、存单四分存储法 D、交替存储法E、利滚利存储法 F、存款增值法69、定期一本通的特点是（ ）A、集多种货币为一折 B、集不同存期为一折C、跨地区营业机构存通取 D、结合电话银行服务E、开户手续简便 F、60笔业务要更换存折70、信用卡为人们的生活带来了便利，信用卡的优点有（ ）A、信用卡使用方便、功能完备、安

20、全可靠，具有国际标准B、持卡消费充分享受免息还款期C、持卡用钱为子女出国教育节省费用D、持卡消费能利用特约商户消费打折优惠71、与传统的证券理财工具相比，“银证通”业务的优势是（ ）A、炒股自动转帐 B、存取款自由方便C、提供优质的全方位服务 D、费用低廉72、如今，各家银行都在极力推销住房贷款，不少居民通过银行按揭贷款实现了安居梦想。但是，居民应全面了解和衡量银行贷款类型，找准适合自己的贷款品种。目前各种贷款的规定和适应对象为：A、住房公积金贷款 B、个人住房商业贷款C、个人住房组合贷款 D、个人商用房贷款E、个人住房装修贷款 F、个人住房家居消费贷款73、通过政府担保住房贷款，贷款的好处有

21、：A、手续简便 B、费用低廉C、全程担保 D、失业免责待遇E、意外事件免责待遇 F、贷款金额较高74、“外汇通”受托理财计划有诸多优惠，如（ ）A、免委托费 B、免提前赎回费用C、免异地资金划转手续费 D、低管理费75、外币储蓄分定期和活期两种，其中定期存款期限分为（ ）A、一个月 B、三个月C、六个月 D、一年E、两年 F、五年76、投资基金的划分形式有（ ）A、根据基金单位是否可增值或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金B、根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金C、根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金D、根据

22、投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等E、根据投资货币种类，投资基金可分为美元基金、日元基金和欧元基金等77、开放式基金的程序包括（ ）A、认购 B、申购C、赎回 D、其他相关活动78、代理业务是指银行接受客户委托利用自身的经营职能和先进的计算机技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务，以下哪些是代理业务（ ）A、代理购买 B、代理保管C、代理收付 D、代理清算E、代理理财79、代收代缴费方式包括（ ）A、储蓄网点代收代扣费 B、电话扣缴C、POS机划卡扣帐交费 D、委托转帐代角费80、通常投资者的投资行为可体现集中投资目

23、标，投资目标有（ ）A、本金安全不失 B、定期获取收益C、获得资本保值 D、获得资本增值81、债券的风险较低并不等于无风险，要利用生活中各种投资工具与债券品种的合理搭配才能获得很好的回报。下列的搭配，你认为正确的是（ ）A、债市与股市间的跨市场套利操作B、国债抵押贷款投资法C、优化国债收益结构D、债券与保险的投资组合82、投资组合管理包括以下几个步骤（ ）A、建立投资组合 B、评估投资组合C、决策 D、重复步骤1到步骤383、与其他类型的共同基金相比，货币市场基金的以下优势（ ）A、可以用基金帐户签发支票、支付消费帐单B、通常被作为进行新的投资之前暂时存放现金的场所，这些现金可以获得高于活期存

24、款的收益，并随时撤回用于投资C、有的货币市场基金允许投资人直接通过自动取款机抽取资金D、许多货币市场基金可以在同一公司内部转换成其他基金84、长期投资组合应该达到人生理财的（ ）等几个理财目标A、获得资产增值 B、子女成长教育准备C、保证老有所养 D、预防意外E、保证生活档次85、房地产投资理财是应注意（ ）A、审时度势，量力而出 B、事实求是，具有远见C、赚取差价和获的租金 D、购买面积和地理环境86、决定租房租金的因素是（ ）A、房屋的折旧费和房屋维修费 B、房屋的管理费和投资利息C、税金和保险费 D、土地使用费和土地出让金E、利润87、银行所能提供的贷款偿还方式有几种，包括（ ）A、到期

25、一次还本付息 B、月等额还款法C、月等额本金还款法 D、到期分次还本付息88、收藏品投资中应注意的问题有（ ）A、发行量和存世量 B、需求量C、题材与设计 D、炒作因素E、种类 F、时间因素和设计因素89、邮市与股市相比具有较大的风险性，如（ ）A、套现风险 B、保存风险C、砍价风险 D、伪品风险E、过期风险 F、变质风险90、投资的可行性假设包括（ ）A、根据年龄进行投资 B、捂几只绩优股长期投资C、信托成理财新贵 D、保险长期投资才能生钱E、银行的理财金帐户 F、理财规划的目标三、判断题（每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在括号内标示“”；你认为错误的，请在括号内标示“”

26、）91、理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。（ ）92、发展个人理财业务，将对发挥银行整体优势，培养和巩固重点优质客户群体，优化客户整体结构，起到积极而深远的作用。（ ）93、理财是建立在一个短期的目标之上的，任何目标都需要一定的时间去完成，因此必须按照时间和步骤加以控制。（ ）94、B2B和B2C等在线支付服务方式为我国电子商务的发展提供方便、先进的支付平台。（ ）95、相对于储蓄而言，国债具有收益高、变现能力弱、安全性高和不必交纳利息税的特点。（ ）96、目前，美元和港币的存款利率都比人民币储蓄利率低，而且差距较大，一般要差一倍以上。（ ）97申请补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请

27、条件差不多，但最高贷款额度要比公积金贷款低。（ ）98、在开放式基金基金成立的封闭期打开后，可自由买入成为申购。（ ）99、理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。 （ ）100、一般来说，一个积极而稳妥的资产组合合理的收益率预期应当是在15%左右。 （ ） 高级理财规划师理论答案（A）一、单项选择题1D2A3C4D5D6C7B8A9A10C11C12D13C14B15C16C17A18D19C20C21D22A23C24C25C26D27C28C29A30C31D32C33A34D35C36C37B38B39C40C41C42A43B44D45C46C47A48D49D50B51A52D53D54C55C56D57C58D59D60D二、多项选择题61ABCDE62ABCDEF63ACD64ABCD65ABCD66ABD67ABC68BCDEF69ABCDEF70ABCD71ABC72ABCDEF73ABCDE74ABCD75ABCDE76ABCDE 77ABCD78ABCD79ACD80ABC81ABCD82ABCD83ABCD84ABCD85ABC86ABCDE87ABC88ABCDEF89ABCD90ABCDE三、判断题919293949596979899100