授 信 调 查 报 告可行性研究报告可编辑.docx
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授信调查报告可行性研究报告可编辑
授信调查报告
管理行:
经办行:
信贷员:
信贷员电话:
===========================================================
受信人全称:
受信人信用等级:
授信种类:
授信金额:
授信期限:
担保人全称:
担保人信用等级:
抵(质)押物:
抵(质)押率:
==========================================================
调查报告填写要求:
1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得,不能虚构。
2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.
3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。
4\对调查报告要求的问题未能解答的,需要说明原因。
5\调查报告样本的叙述顺序不能改变,但内容可以增加。
6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字(手写)。
7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。
信贷员声明:
本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查,并遵循上述原则完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
信贷员签名:
调查方式:
1、实地调查
序号
时间
地点
调查内容
接触人物
1
2、新闻媒体
序号
媒体名称
刊号、页号、网址
题目
1
3、关系人
4、其他方式
调查报告目录:
第一部分受信人的基本情况4
受信人法律地位4
受信人资本状况4
资本市场表现5
受信人组织结构5
银企关系及对外担保5
第二部分受信人经营活动分析5
总体发展状况5
销售情况5
供应商6
生产活动6
研究开发能力6
管理水平及激励机制6
重要事件提示6
第三部分贷款用途及期限分析6
具体交易6
资金周转7
项目建设及固定资产购置(表格见附录)7
第一还款来源可靠性分析:
7
第四部分受信人财务分析7
财务报表的选择7
重要优惠政策7
重要会计科目说明7
1、货币资金7
2、应收帐款7
3、其他应收帐款8
4、存货8
5、长期投资:
8
6、固定资产8
7、其他资产科目8
8、银行借款及表外债务9
9、应付帐款9
10、其他应付帐款9
11、其他重要负债科目9
赢利能力分析9
偿债能力分析10
营运能力分析10
现金流量分析10
第五部分受信人竞争能力分析10
行业现状及发展趋势分析10
受信人经营战略分析11
受信人核心竞争能力分析11
第六部分担保措施分析11
保证11
抵(质)押11
第七部分授信收益分析12
第八部分风险分析及风险防范措施12
风险分析12
风险防范措施建议12
第九部分:
基本分析结论12
同意(或不同意)的主要依据12
授信内容12
授信操作方式13
附录一:
报送项目提交资料清单13
附录二:
现金流量计算系列表格20
表一:
现金流量表20
表二:
投资估算表21
表三、销售收入表21
表四、成本费用表21
第一部分受信人的基本情况
受信人法律地位
受信人全称
隶属部门
受信人地址
执照注册号
执照有效期限
最后一次年检时间
法人代表
年龄
性别
学历
法人简历:
财务负责人
年龄
性别
学历
财务负责人简历:
受信人经营范围:
受信人主营业务:
受信人资本状况
注册资本
实收资本
所有者权益
股东名称
注册地
注册资金
总资产
承诺投资
股权比例
实际出资
出资形式
重要股东介绍:
资本市场表现
股票代码
上市地点
流通规模
发行价
发行时间
最高价格
时间
最低价格
时间
现价
复权价
A
B
H
分析:
受信人组织结构
组织结构图:
分析:
银企关系及对外担保
借款人与我行关系(截止日期:
)
存款户开户日期
帐户性质
自年初至上月在我行日均存款
上月末在我行贷款余额
上月末在我行存款余额
上月末在我行其他信用便利余额
其中保证金帐户余额
现有综合授信额度
额度用途
历史授信情况
日期
金额
到期日
还款日期
付息情况
说明
分析:
借款人与他行关系(截止日期:
)
开户行
帐户类型
存款余额
存款种类
贷款余额
其他信用便利余额
分析:
在我行授信期内到期的贷款余额:
借款人对外担保余额及说明:
第二部分受信人经营活动分析
总体发展状况
销售情况
产品
目标市场
生产期限
销售额
比例
客户
地点
关系期限
销售额
比例
分析:
供应商
供应商
关系年限
供应产品
供应额
比例
分析:
生产活动
研究开发能力
管理水平及激励机制
重要事件提示
第三部分贷款用途及期限分析
具体交易
交易内容:
交易合法性:
交易合理性:
交易结构:
资金周转
业务流程描述:
资金转换周期:
贷款相关环节:
项目建设及固定资产购置(表格见附录)
项目概况:
项目现金流量分析:
贷款偿还期及债务覆盖率:
敏感性分析:
第一还款来源可靠性分析:
第四部分受信人财务分析
财务报表的选择
重要优惠政策
重要会计科目说明
1、货币资金
分析:
2、应收帐款
帐龄
一年以内
一至二年
二至三年
三年以上
金额
比例
主要欠款人
金额
比例
欠款时间
欠款原因
分析:
3、其他应收帐款
主要欠款人
金额
比例
欠款时间
用途
分析:
4、存货
类别
主要内容
购进时间
帐面价值
市场估价
分析:
5、长期投资:
股权投资
被投资企业名称
地址
经营范围
股权比例
投资额
年收益率
是否抵押
债权投资
债券发行企业名称
地址
经营范围
到期时间
投资额
债券级别
是否抵押
分析:
6、固定资产
机器设备名称
原值
折旧方法
净值
市场估价
权属状况
是否抵押
房产名称
原值
折旧方法
净值
市场估价
权属状况
是否抵押
分析:
7、其他资产科目
8、银行借款及表外债务
9、应付帐款
帐龄
一年以内
一至二年
二至三年
三年以上
金额
比例
主要欠款人
金额
比例
欠款时间
欠款原因
分析:
10、其他应付帐款
主要欠款人
金额
比例
欠款时间
用途
分析:
11、其他重要负债科目
赢利能力分析
销售收入
销售毛利率
N
N-1
N-2
N
N-1
N-2
产品A
产品B
合计
销售增长率
分析:
N
N-1
N-2
营业利润
销售利润
投资收益
净利润
净利润增长率
总资产利润率
净资产收益率
分析:
偿债能力分析
N
N-1
N-2
流动比率
速动比率
资产负债率
利息保障倍数
负债/有形资产
分析:
营运能力分析
N
N-1
N-2
应收帐款周转天数
存货周转天数
总资产周转率
固定资产周转率
分析
现金流量分析
年份
期初现金
经营现金流量
投资现金流量
融资现金流量
期末现金
N
N-1
分析
未来现金流量预测:
财务状况总体评价:
第五部分受信人竞争能力分析
行业现状及发展趋势分析
行业的供求现状
行业内的主要竞争者
行业的发展趋势
受信人经营战略分析
受信人核心竞争能力分析
第六部分担保措施分析
保证
保证人全称
隶属部门
保证人地址
执照注册号
执照有限期
最后一次年检时间
法人代表
年龄
性别
学历
注册资本
实收资本
所有者权益
重要财务比率
N
N-1
重要财务数据
N
N-1
资产负债率
总资产
流动比率
主营业务收入
速动比率
净利润
总资产利润率
经营现金流量
应收帐款周转天数
短期借款余额
存货周转天数
长期借款余额
应付银行承兑汇票余额
银行信贷登记系统查询结果
查询日期
银行借款余额
对外担保余额
银行承兑汇票及信用证余额
其中为我行贷款担保余额
保证合法性分析:
保证能力分析
风险相关性分析:
保证可执行性分析:
抵(质)押
抵(质)押物介绍:
抵(质)押合法性分析:
抵(质)押物估价分析:
抵(质)押物风险分析:
第七部分授信收益分析
利息收入:
相关存款:
手续费收入:
其他收益:
第八部分风险分析及风险防范措施
风险分析
市场风险:
生产风险:
财务风险:
法律风险:
政策风险:
管理风险:
担保(抵押)风险:
风险防范措施建议
第九部分:
基本分析结论
同意(或不同意)的主要依据
授信内容
授信品种
授信数量
授信期限
利率及收费标准
担保(抵押)措施
授信操作方式
附录一:
报送项目提交资料清单
报送项目提交资料清单-综合授信
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负□债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借□款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系□统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
报送项目提交资料清单-流动资金贷款及银行承兑汇票
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□商品交易合同或贸易合同
报送项目提交资料清单-项目贷款
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□项目立项批文
□可行性研究报告
□可行性研究报告专家论证意见
报送项目提交资料清单-住房按揭贷款
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□可行性研究报告
□可行性研究报告专家论证意见
□“三证”(《投资许可证》、《建筑许可证》、《开工许可证》)
□房地产开发资质证书
□国有土地使用证、商品房预售或销售许可证
□楼宇外销许可证
报送项目提交资料清单-买方信贷
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□产品质量证书、鉴定报告
□市场调研报告
□政府有关批件或文件
□付款指令
□设备购销合同
报送项目提交资料清单-银团贷款
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□借款人出具的委托函
□邀请函、信息备忘录、意向书
报送项目提交资料清单-贸易融资
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□企业经营进出口权的批文
□单证审核意见书
□企业接受证下单据的承诺书
□保证金存款证明
□信用证
□船务公司到货通知
□提货担保书
报送项目提交资料清单-银行承兑汇票贴现
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□商品交易合同或贸易合同
□承兑汇票
□增值税发票、运单
附录二:
现金流量计算系列表格
表一:
现金流量表
年度
1
2
3
4
5
6
7
税前利息前利润(EBIT)
减
利息支出
应纳税收入
减
所得税
项目净利润
净利润
加
折旧
利息支出
减
资本支出
可用于偿还债务的现金流量(FCFAD)
减
利息支出
利息后项目现金流量(FCFAI)
减
贷款本金偿还
项目净现金流量(NFCF)
项目累计净现金流量(ANFCF)
年度债务覆盖率
累计债务覆盖率
表二:
投资估算表
估算价值
建设期
序号
工程与费用表
建筑工程费
设备安装费
设备安装费
其他费用
合计
1
2
一
工程费用
1
主要生产项目
2
辅助生产项目
3
公用工程
4
二
其他费用
1
2
三
预备费
1
工程不可预见费
2
涨价预备金
四
建设期贷款利息
五
固定资产投资方向调节税
六
固定资产投资总额
表三、销售收入表
年度
1
2
3
4
5
6
7
项目产品A
单价
数量
总计
项目产品B
单价
数量
总计
销售收入总计
表四、成本费用表
年份
1
2
3
4
5
6
生产负荷
一
产品制造成本
1
直接原材料
2
燃料动力
…….
3
直接工资及福利
4
制造费用
其中:
折旧费
工资及福利费
维简费
其他制造费用
二
期间费用
6
管理费用
7
销售费用
8
财务费用
总成本费用