授 信 调 查 报 告可行性研究报告可编辑.docx

1、授 信 调 查 报 告可行性研究报告可编辑 授 信 调 查 报 告管 理 行： 经 办 行: 信 贷 员: 信 贷 员 电 话： =受信人全称:受信人信用等级:授信种类:授信金额:授信期限:担保人全称:担保人信用等级:抵（质）押物：抵（质）押率：=调查报告填写要求:1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。4对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。7调查报告中

2、增加的内容需要在目录中列出。信贷员声明：本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名： 调查方式：1、 实地调查序号时间地点调查内容接触人物12、 新闻媒体序号媒体名称刊号、页号、网址题目13、 关系人4、 其他方式调查报告目录：第一部分 受信人的基本情况 4受信人法律地位 4受信人资本状况 4资本市场表现 5受信人组织结构 5银企关系及对外担保 5第二部分 受信人经营活动分析 5总体发展状况 5销售情况 5供应商 6生产活动 6研究开发能力 6管理水平及激励机制 6重要事件提示 6第三部分 贷款用途

3、及期限分析 6具体交易 6资金周转 7项目建设及固定资产购置（表格见附录） 7第一还款来源可靠性分析： 7第四部分 受信人财务分析 7财务报表的选择 7重要优惠政策 7重要会计科目说明 71、货币资金 72、应收帐款 73、其他应收帐款 84、存货 85、长期投资： 86、固定资产 87、其他资产科目 88、银行借款及表外债务 99、应付帐款 910、其他应付帐款 911、其他重要负债科目 9赢利能力分析 9偿债能力分析 10营运能力分析 10现金流量分析 10第五部分 受信人竞争能力分析 10行业现状及发展趋势分析 10受信人经营战略分析 11受信人核心竞争能力分析 11第六部分 担保措施分

4、析 11保证 11抵（质）押 11第七部分 授信收益分析 12第八部分 风险分析及风险防范措施 12风险分析 12风险防范措施建议 12第九部分：基本分析结论 12同意（或不同意）的主要依据 12授信内容 12授信操作方式 13附录一：报送项目提交资料清单 13附录二：现金流量计算系列表格 20表一：现金流量表 20表二：投资估算表 21表三、销售收入表 21表四、成本费用表 21第一部分 受信人的基本情况受信人法律地位受信人全称隶属部门受信人地址执照注册号执照有效期限最后一次年检时间法人代表年龄性别学历法人简历：财务负责人年龄性别学历财务负责人简历：受信人经营范围：受信人主营业务：受信人资本

5、状况注册资本实收资本所有者权益股东名称注册地注册资金总资产承诺投资股权比例实际出资出资形式重要股东介绍：资本市场表现股票代码上市地点流通规模发行价发行时间最高价格时间最低价格时间现价复权价ABH分析：受信人组织结构组织结构图：分析：银企关系及对外担保 借 款 人 与 我 行 关 系（截止日期： ）存款户开户日期帐户性质自年初至上月在我行日均存款上月末在我行贷款余额上月末在我行存款余额上月末在我行其他信用便利余额其中保证金帐户余额现有综合授信额度额度用途历史授信情况日期金额到期日还款日期付息情况说明分析： 借 款 人 与 他 行 关 系（截止日期： ）开户行帐户类型存款余额存款种类贷款余额其他信

6、用便利余额分析：在我行授信期内到期的贷款余额：借款人对外担保余额及说明：第二部分 受信人经营活动分析总体发展状况销售情况产品目标市场生产期限销售额比例客户地点关系期限销售额比例分析：供应商供应商关系年限供应产品供应额比例分析：生产活动研究开发能力管理水平及激励机制重要事件提示第三部分 贷款用途及期限分析具体交易交易内容：交易合法性：交易合理性：交易结构：资金周转业务流程描述：资金转换周期：贷款相关环节：项目建设及固定资产购置（表格见附录）项目概况：项目现金流量分析：贷款偿还期及债务覆盖率：敏感性分析：第一还款来源可靠性分析：第四部分 受信人财务分析财务报表的选择重要优惠政策重要会计科目说明1、

7、货币资金分析：2、应收帐款帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上金额比例主要欠款人金额比例欠款时间欠款原因分析：3、其他应收帐款主要欠款人金额比例欠款时间用途分析：4、存货类别主要内容购进时间帐面价值市场估价分析：5、长期投资：股权投资被投资企业名称地址经营范围股权比例投资额年收益率是否抵押债权投资债券发行企业名称地址经营范围到期时间投资额债券级别是否抵押分析：6、固定资产机器设备名称原值折旧方法净值市场估价权属状况是否抵押房产名称原值折旧方法净值市场估价权属状况是否抵押分析：7、其他资产科目8、银行借款及表外债务9、应付帐款帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上金额比例主要欠款人金额比例欠款时间

8、欠款原因分析：10、其他应付帐款主要欠款人金额比例欠款时间用途分析：11、其他重要负债科目赢利能力分析销售收入销售毛利率NN-N-2N-1N-2产品产品合计销售增长率分析：NN-1N-2营业利润销售利润投资收益净利润净利润增长率总资产利润率净资产收益率分析：偿债能力分析NN-1N-2流动比率速动比率资产负债率利息保障倍数负债/有形资产分析：营运能力分析NN-1N-2应收帐款周转天数存货周转天数总资产周转率固定资产周转率分析现金流量分析年份期初现金经营现金流量投资现金流量融资现金流量期末现金NN-1分析未来现金流量预测：财务状况总体评价：第五部分 受信人竞争能力分析行业现状及发展趋势分析行业的供

9、求现状行业内的主要竞争者行业的发展趋势受信人经营战略分析受信人核心竞争能力分析第六部分 担保措施分析保证保证人全称隶属部门保证人地址执照注册号执照有限期最后一次年检时间法人代表年龄性别学历注册资本实收资本所有者权益重要财务比率NN-1重要财务数据NN-1资产负债率总资产流动比率主营业务收入速动比率净利润总资产利润率经营现金流量应收帐款周转天数短期借款余额存货周转天数长期借款余额应付银行承兑汇票余额银行信贷登记系统查询结果查询日期银行借款余额对外担保余额银行承兑汇票及信用证余额其中为我行贷款担保余额保证合法性分析：保证能力分析风险相关性分析：保证可执行性分析：抵（质）押抵（质）押物介绍：抵（质）

10、押合法性分析：抵（质）押物估价分析：抵（质）押物风险分析：第七部分 授信收益分析利息收入：相关存款：手续费收入：其他收益：第八部分 风险分析及风险防范措施风险分析市场风险：生产风险：财务风险：法律风险：政策风险：管理风险：担保（抵押）风险：风险防范措施建议第九部分：基本分析结论同意（或不同意）的主要依据授信内容授信品种授信数量授信期限利率及收费标准担保（抵押）措施授信操作方式附录一：报送项目提交资料清单报送项目提交资料清单-综合授信借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流

11、量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告报送项目提交资料清单-流动资金贷款及银行承兑汇票借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董

12、事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告商品交易合同或贸易合同报送项目提交资料清单-项目贷款借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质

13、）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告项目立项批文可行性研究报告可行性研究报告专家论证意见报送项目提交资料清单-住房按揭贷款借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介

14、机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告可行性研究报告可行性研究报告专家论证意见“三证”（投资许可证、建筑许可证、开工许可证）房地产开发资质证书国有土地使用证、商品房预售或销售许可证楼宇外销许可证报送项目提交资料清单-买方信贷借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调

15、查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告产品质量证书、鉴定报告市场调研报告政府有关批件或文件付款指令设备购销合同报送项目提交资料清单-银团贷款借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（

16、质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单借款人出具的委托函邀请函、信息备忘录、意向书报送项目提交资料清单-贸易融资借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机构出具的抵押物评估报

17、告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告企业经营进出口权的批文单证审核意见书企业接受证下单据的承诺书保证金存款证明信用证船务公司到货通知提货担保书报送项目提交资料清单-银行承兑汇票贴现借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）财务预算、投资计划和业务发展计划借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）授信审批书信贷员调查报告信用评级报告抵（质）押人的产权证、所有权证明我行指定中介机

18、构出具的抵押物评估报告企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。企业存款银行对帐单分行评审报告商品交易合同或贸易合同承兑汇票增值税发票、运单附录二：现金流量计算系列表格表一：现金流量表年度1234567税前利息前利润（EBIT）减利息支出应纳税收入减所得税项目净利润净利润加折旧利息支出减资本支出可用于偿还债务的现金流量（FCFAD）减利息支出利息后项目现金流量（FCFAI）减贷款本金偿还项目净现金流量（NFCF）项目累计净现金流量（ANFCF）年度债务覆盖率累计债务覆盖率表二：投资估算表估算价值建设期序号工程与费用表建筑工程费设备安装费设备安装费其他费用合计12一工程费用1主要生产项目2辅助生产项目3公用工程4二其他费用12三预备费1工程不可预见费2涨价预备金四建设期贷款利息五固定资产投资方向调节税六固定资产投资总额表三、销售收入表年度1234567项目产品A单价数量总计项目 产品B单价数量总计销售收入总计表四、成本费用表年份123456生产负荷一产品制造成本1直接原材料2燃料动力.3直接工资及福利4制造费用其中：折旧费工资及福利费维简费其他制造费用二期间费用6管理费用7销售费用8财务费用总成本费用