常见的约15种不同类型的投资理财品种.docx

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常见的约15种不同类型的投资理财品种

金融理财产品种类（约15种）

一、银行理财产品（3.5%-7%年化）

主要投资债券、央票、大额存单、商业票据类有价证券，这些有价证券平均利率5%-9%，产品设计下来扣除中间费用后给到客户收益普遍偏低，安全性较高，但收益方面在金融市场不具有竞争力，往往是银行品牌效应

分类：

1.保证收益理财产品

保证收益产品包含两类产品：

保本固定收益产品和保证最低收益产品。

2.保本浮动收益理财产品　

3.非保本浮动收益产品

备注：

全国所有银行（央行除外）90%的营业收入是靠存贷差（社会闲散资金存款和银行放贷出去的贷款之间的差额）获取，其他的占比都非常小，经常会代销基金公司、保险公司等其他金融机构理财产品。

二、宝宝类理财产品

类似于货币基金类产品，一般是T+0/T+1交易，以余额宝为代表的宝宝类产品，掀起了银行宝宝产品的浪潮，目前各大银行也有类似产品，年化收益4%-6.5%不等

三、保险理财

分为保障型和分红型，期限往往10-20年，保障型产品纯属保障，每个人都应该有或多或少此类需要和配置。

分红型保险很多时候听起来似乎是和理财产品一样好，每年有的在7-12%年化收益水平，但是都被保险公司的精算师给算计了，大多数分红型的保险保障性不高，至少要投5年到20年，而收益是按照每年所交保费来算的，相当于第一年的资金放20年，第二年的放19年，第三年的放18年，，，第19年的放一年，资金逐渐累加，但收益还是按照每年的那笔固定资金来计算收益，实际上综合收益也仅仅是5%/年左右。

除非缴满期限还是划算的。

特别提示一种投资连结险：

是结合保险和投资一体的，有一定风险但是主要投资股票市场，如果股市不错，有机会获取不错的收益。

四、基金理财产品

一般需要看配置类型比例以及基金经理人的实力来决定业绩表现：

（1）按基金发行总额是否固定划分：

封闭式投资基金和开放式投资基金

（2）按组织形式划分：

契约型投资基金和公司型投资基金

（3）按投资对象划分：

金融市场投资基金、资本市场基金、货币市场基金、产业基金

（4）按投资目标划分：

收入型基金、平衡型基金、成长型基金

种类

开放式

封闭式

基金规模

可以随时进出

规模固定不变

存续期间

无固定期限

一般在5年以上

交易方式

在直销或代销机构办理

在证券交易所上市

交易价格

基金单位净值加上或减去手续费

由供求关系决定

折价风险

无

有

开放式基金种类：

（一）股票型基金

1、概念：

主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60%。

2、分类：

根据公司的指标特征取向的不同，分为：

（1）成长型:

是指以追求资产的长期增值和盈利为基本目标从而投资于具有良好增长潜力的上市股票或其他证券的基金。

（2）收入型:

是指以追求当期高收入为基本目标从而以能带来稳定收入的证券为主要投资对象的基金。

（3）平衡型:

是指以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标从而在投资组合中比较注重长短期收益-风险搭配的基金。

（二）债券型基金

1、概念：

主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80%。

2、可转换公司债券的概念：

可转换公司债券（简称可转债）是一种可以在特定的时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具了有债券和股票的双重特性。

具有债权性、股权性和可转换性的特征。

（1）获取利息收入和期满时偿还的本金。

（2）可转债可转换为发债公司一定数目的股票，通常可转债对应的股票上涨，可转债的价格也会随之上涨。

（三）配置型基金

概念：

投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。

（四）货币市场基金（现金基金）

1、概念：

货币市场基金是投资于货币市场（一般一年以内，平均期限120天）的投资基金。

主要投资于短期货币工具，如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。

2、特点：

（1）本金安全系数高

（2）收益稳定且高于存款利率

（3）类似活期存款的高流动性

（4）投资成本低

（5）享受复利，收益免税

（五）保本基金

概念：

基金招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，为投资人提供本金或收益的保障。

（一）交易确认

由于开放式基金采用未知价法进行交易，所以认购、申购、赎回等交易的确认不能实时进行。

一般在T+2日，即做完交易的第3天（交易数据的传输和集中处理需要1天的时间）进行交易确认。

（二）资金到账的确认

股票型基金：

T+7；

债券型基金：

T+5；

货币型基金：

T+2。

五、信托理财

100万起投，期限1-2年，收益9-11%/年，属私募投资范畴。

固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。

（还有单一信托和集合类信托，我们在市场上能看到的往往是集合类信托产品，单一信托顾名思义单一个人或者机构对接整个产品）

贷款类信托：

以向融资企业发放贷款的方式来完成的。

股权投资信托：

以股权方式投资，通过股权受让和向公司增资，持有公司部分或全部股权。

权益投资信托：

信托公司获得特定权益（一般为股权或债权）及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。

组合投资信托：

投资于某单一或多个项目的集合资金信托。

投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权益投资，等等。

六、资管理财（资产管理计划）

100万起版，期限1~2年，收益9~11%/年，属私募投资范畴。

基金子公司资产管理公司设计发行的理财产品，设计结构和信托类似，起投、期限、收益也类似，2013年真正开始兴起的，也在瓜分信托市场份额。

七、P2P平台理财

投资起点金额较低，期限类型多，收益居中，一般5万或者10万起做，期限30天到1年不等，收益7%-15%。

两层含义：

一、对等网络（peer-to-peer，简称P2P）；二、个人对个人在线贷款（Point-to-Point）。

目前市面整正规的不是很多，去年央行从全国p2p公司里选了首批10家作为互联网金融专委会成员，以作为日后建立相关法律制度的蓝本，有宜信，陆金所，拍拍贷，人人贷，合力贷，开鑫贷，第一P2P，红领创投，翼龙贷，融360，这几家都算是正规的平台。

但是从背景上看，只有陆金所（平安集团旗下），第一P2P（网信金融集团旗下），开鑫贷（江苏国开金融参股）这3家是有金融背景，其他几家有的是私人做的大的，有的是房产企业转行，有的是互联网转型。

另外还有众多家小的同类型公司，不断的倒闭更新，由于开P2P公司方便快捷，很多曾经做小额贷款的公司基本上会直接转型直接做P2P了，所以目前规模很大。

优势在于弥补银行等金融机构的不足，盘活社会闲散资金，灵活快捷。

此类产品注意事项：

平台公司实力及背景对于产品长期考虑关联度较大。

平台公司背景至关重要！

（不允许做资金池、期限错配、平台本身不能提供担保！

）

八、有限合伙基金理财（成立有限合伙企业）

私募范畴，一般50万或者100万起做，期限6个月-1年，年化收益约9-12%。

GP（普通合伙人）+LP（有限合伙人）不超过50人

GP承担无限连带责任，此类产品除了注意产品投向和风控外还需要关注发行机构资质和背景以及GP的实力和经验！

九、贵金属投资

分内盘和外盘，主动操作型，收益不确定，有保证金，杠杆约10倍左右，地下炒金炒银杠杆更高。

十、黄金投资

（1）条块现货（实物）：

投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。

（2）金币：

金币有两种，纯金币和纪念金币。

纯金币可以收藏也可能流通，变现不难，价格也随国际金价波动。

（3）黄金基金：

黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。

（4）纸黄金：

又称账户黄金和凭证式黄金，投资人按银行报价在账面上买卖“虚拟”

黄金，通过把握金价走势赚取波动差价。

十一、股票投资（主动操作型，收益不确定）

国内主要是A股（A股的正式名称是人民币普通股票），它是由中国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。

A股不是实物股票，以无纸化电子记账，实行“T+1”交割制度，有涨跌幅（10%）限制，参与投资者为中国大陆机构或个人。

中国上市公司的股票有A股、B股、H股、N股和S股等的区分。

这一区分主要依据股票的上市地点和所面对的投资者而定。

另外有B股（B股的正式名称是人民币特种股票），它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内上海证券交易所、深圳证券交易所上市交易的。

1991年第一只B股上海电真空B股发行。

十二、外汇投资（主动操作型，收益不确定，有杠杆约200倍）

特点：

1、成交量大，市场透明度高全球外汇市场日均成交量达4万亿美元，如此大的市场不存在庄家，且外汇投资的对象是国家经济，数据和新闻都是在全球范围内共享的；

2、双向交易，外汇交易可做多，可做空；

3、T+0交易，24小时市场全球7x24小时不间断的外汇市场，不同于股票，外汇是T+0交易，随时可买卖；

受影响的因素：

国家的经济水平，汇率政策，利率水平，物价水平和通胀率等

十三、期货投资（主动操作型，收益不确定，有保证金，杠杆约10-20倍）

期货是包含金融工具或未来交割实物商品销售（一般在商品交易所进行）的金融合约。

期货合约对一种指数或商品在未来某一日期的价值。

期货是一种跨越时间的交易方式。

买卖双方透过签订标准化合约（期货合约），同意按指定的时间、价格与其他交易条件，交收指定数量的现货。

通常期货集中在期货交易所进行买卖，但亦有部分期货合约可透过柜台交易进行买卖。

期货是一种衍生性金融商品，按现货标的物之种类，期货可分为商品期货与金融期货两大类。

十四、金融衍生品投资（金融创新不懂不要做）

金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。

国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断地推出新的衍生产品。

金融衍生产品根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换（swaps）四大类。

十五、PE/VC（高风险）

一般500万或1000万起投，有时候100万也能做，期限往往5~10年，收益可能亏损本金也可能翻3-5倍甚至更多。

VC风险投资（venturecapital）在我国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念，顾名思义风险投资必定是伴随着高风险高收益的投资。

广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。

根据美国全美风险投资协会的定义，风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中一种权益资本。

从投资行为的角度来讲，风险投资是把资本投向蕴藏着失败风险的高新技术及其产品的研究开发领域，旨在促使高新技术成果尽快商品化、产业化，以取得高资本收益的一种投资过程。

从运作方式来看，是指由专业化人才管理下的投资中介向特别具有潜能的高新技术企业投入风险资本的过程，也是协调风险投资家、技术专家、投资者的关系，利益共享，风险共担的一种投资方式。

　　PE私募股权投资（PrivateEquity）的缩写，俗称私人股权投资基金。

它和私募证券投资基金不同的是，PE主要是指定向募集、投资于未公开上市公司股权的投资基金，也有少部分PE投资于上市公司股权。

PE一般关注于扩张期投资和Pre-IPO的投资，注重与投资高成长性的企业，以上市退出为主要目的。

希望企业能够在未来少至1-2年、多至3-5年内可以上市。