中国寿险管理师中级资格课程A3《人身保险产品》答案分析.docx
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中国寿险管理师中级资格课程A3《人身保险产品》答案分析
中国人身保险从业人员资格考试
--中国寿险管理师中级资格课程
A3《人身保险产品》
（NO.060300101）A卷
本试卷共有100题，每题有且仅有一个正确选项，答对得1分，漏选、多选或错选得0分，共计100分。
1.国内某寿险公司对某产品的给付责任规定如下：
“被保险人于保险期满时仍生存，本公司按保险金额给付‘满期生存保险金’，保险责任终止。
身故保险金:
被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司按保险金额的10%给付‘身故保险金’，并无息返还所交保险费，保险责任终止。
被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，本公司按保险金额给付‘身故保险金’，并无息返还所交保险费，保险责任终止。
”
根据上述产品条款，判断该产品属于（）。
A．单纯的生存保险B．两全保险C．年金保险D．以上都不是
（答案：
B，55页）
以下第2题到第4题为套题
2005年12月，中国保监会发布了“中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）”，本次非养老金业务表男性平均寿命为76.7岁，较原生命表提高了3.1岁，女性平均寿命为80.9岁，较原生命表提高了3.1岁。
养老金业务表男性平均寿命为79.7岁，较原生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较原生命表提高了4.7岁。
新生命表于2006年1月1日起开始使用。
根据材料判断，结合保险产品定价的基本理论，新生命表对寿险产品的价格有什么影响？
2.以定期寿险为代表的保障类产品，价格将（）。
A.提高B.下降C.基本不变D.条件不够，不好判断
（答案：
B，参见第三章人身保险产品定价理论）
3.对死亡率不敏感的储蓄类产品，价格将（）。
A.提高B.下降C.基本不变D.条件不够，不好判断
（答案：
C，参见第三章人身保险产品定价理论）
4．以终身年金为代表的年金类产品，价格将（）。
A.提高B.下降C.基本不变D.条件不够，不好判断
（答案：
A，参见第三章人身保险产品定价理论）
5.关于人身保险税收的说法，（）项有误。
A.我国现行寿险税收优惠政策主要表现为对寿险公司免征所得税和营业税
B.对个人自愿购买的人身保险保费免税
C.补偿性的保险赔付可以免征个人所得税
D.对年金给付、满期给付和保单红利则没有减免税的规定
（答案：
B，48页第5、6段、49页第1、2段）
6.在期缴保费的情况下，（）的现金价值是缓慢增加的，最后等于死亡给付。
A.定期寿险B.终身寿险C.定期返还型寿险D.以上都不是
（答案：
B，93页第4段第1-2行）
7.按照保险监管部门的规定，对于分红保险，高演示利率、中演示利率、低演示利率分别不得高于（）。
a.3%b.4%c.5%d.6%
A.dcbB.cbaC.dbaD.dca
（答案：
A，165页第16段）
以下第8题到第11题为套题
某公司分红型两全保险条款对保单红利的规定如下：
“本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，根据分红保险业务的实际经营情况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配方案。
若确定有红利分配并经保险监管机关认可，本公司将进行红利分配。
年度红利的分配方式为：
保单生效对应日不在“年度红利等待期间”的，本公司将在该保单生效对应日的前已生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次已公布的分红率，在该保单生效对应日增加本合同有效保险金额。
保单生效对应日在“年度红利等待期间”的，本公司将在该保单生效对应日的前已生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次已公布的分红率，在该分红率公布日增加本合同有效保险金额。
”
8．分红保险产品从本质上说是一种保单持有人享有保单盈余分配权的产品。
（）
A．是B．不是
（答案：
A，153页）
9．从上述产品条款的规定可知，该公司要求投保人在保单生效日缴纳了本年度全年保险费的情况下才派发上一年度的红利。
（）A．是B．不是
（答案：
A，155页）
10．关于红利的派发日期，该公司产品的条款规定会计年度核算，保险单生效对应日派发红利。
（）
A．是B．不是
（答案：
A，155页）
11．该公司红利派发的方式是（）。
A．现金红利B．累计生息C．抵缴保险费D．增额红利
（答案：
D，156页）
12.（）的现金价值是先升后降的，特别是采用年缴方式缴纳保费的，现金价值从0开始慢慢增加，到某一保单年度达到最高，而后又开始慢慢下降，最后又等于0。
A.定期寿险B.终身寿险C.定期返还型寿险D.都不是
（答案：
C，93页第3段第1-3行）
以下第13题到第14题为套题
某保险公司的投资连结型个人终身寿险条款对身故保险金的确定方法规定如下：
“保险期间内，被保险人因疾病或意外伤害导致身故，本公司按下列二者之较大值向身故保险金收益人给付身故保险金，本合同终止。
（一）本公司收到死亡证明后，按收到日的下一个计价日的投资账户单位的卖出价计算的本合同投资账户单位的价值之和。
（二）保险金额。
”
13．该产品在死亡保险金额的设计上，给付保险金额和投资账户价值两者较大者。
这种死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
（）
A．是B．不是
（答案：
A，179、180页）
14．这种确定死亡保险金额方法的优点在于被保险人的死亡保障不会低于预先确定的金额，同时降低了投保人的保险保障成本。
（）A．是B．不是
（答案：
A，180页）
15.以下关于人寿保险附加险产品的说法，（）项有误。
A.附加险也同样提供现金价值
B.附加险作为主险的补充合约，是整个保险合约的一部分
C.附加险不能单独投保
D.附加险的大多数时候是用来扩大保险的保障范围
（答案：
A，114页第2段、1115页第1-3段）
16.下列关于我国重大疾病保险的说法，（）项有误。
A.提前给付型重大疾病保险在提前给付了重大疾病保险金的同时，实质上减少了被保险人的身故保额
B.附加给付型重大疾病保险的优势在于，死亡保障始终存在，不因重大疾病保障的给付而减少死亡保障
C.独立主险型重大疾病保险包含的死亡和重大疾病责任是完全独立的，各自的保额为单一保额，且数额一致
D.按比例给付型重大疾病保险具有保障充分，不易招致逆选择的优势
（答案：
D，239页第7-13段，240页的1-3段）
17.以下关于国内、外意外伤害保险产品的差别，（）说法有误。
A.国外（如美国）的普通意外伤害保险通常是采取主险形式，而国内的普通意外伤害保险既以附加险形式出现，有时也作为主险，独立销售。
B.和国外相比，国内的普通意外伤害保险除了“意外死亡赔付”和“意外伤残赔付”两种意外保障外，通常还包括一些意外伤害医疗保障。
C.和国内相比，国际保险市场上的旅行平安保险提供的保障范围更为广泛。
D.和国内相比，国外特定职业意外伤害保险产品需求更大，种类更多，保障更全面。
（答案：
A，275页第11-16段，276页第1-5段）
18.在万能保险中，假设分别规定A型和B型平准式死亡给付的两类保单的现金价值都随时间增加，则（）。
A.A型保单的净风险保额增加，B型保单的净风险保额减少
B.A型保单的净风险保额减少，B型保单的净风险保额增加
C.A型保单的净风险保额减少，B型保单的净风险保额维持在固定水准
D.A型保单的净风险保额维持在固定水准，B型保单的净风险保额减少
（答案：
C，200页第9段）
19.以下哪个叙述是错误的？
（A）
A.定期寿险保单在保险期间到期而续保时，其保险费率保持不变。
（102）
B.年金产品包括累积期间和给付期间两个阶段。
（123,124）
C.死差益、费差益和利差益是分红保险产品可分配盈余的主要来源。
（161）
D.癌症保险是重大疾病保险的一种形式，但只对被保险人患恶性肿瘤提供保障。
（121）
20.关于推动人身保险产品创新因素的说法，（）项有误。
A.社会经济状况的变化是人身保险产品保持创新趋势的外部动力
B.新技术、新渠道的出现推动了保险产品创新
C.人身保险市场消费需求出现的新趋势迫使保险公司进行产品创新
D.混业经营抑制了保险产品创新的空间
（答案：
D，26页第5段、27页第4、8段、28页第4段）
21.关于人身保险在个人风险管理中的作用的说法，（）项有误。
A.为满足人身安全保障需求提供了基础
B.可以为个人或家庭提供一定层次的经济安全保障
C.使人们能够较为自由地选择居住地、工作地、退休时间及生活方式
D.为社会创造了大量的就业机会
（答案：
D，4页第11段）
22.人身保险产品开发设计需要考虑的宏观经济环境因素不包括（）。
A.商业周期B.通货膨胀C.全球经济形势D.消费者的经济承受能力
（答案：
D，41页第6-9段）
23.健康保险定价通常不考虑（）。
A.疾病发生率B.免责期C.住院率、平均住院费用和平均住院天数D.死亡率
（答案：
D，245页第8段、246页第1-10行）
以下第24题到第25题为套题
某寿险公司产品条款对其保险责任规定如下：
“在本附加合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
（一）身故豁免保险费。
被保险人因意外伤害事故或因疾病身故，本公司豁免身故日以后的各期保险费。
（二）残疾豁免保险费。
被保险人因疾病或遭受意外伤害事故，并自己病或事故发生之日起180天内造成本附加条款所附‘残疾程度表’所列的一、二、三级残疾，本公司将按以下规定豁免保险费：
（1）残疾由意外伤害事故造成的，本公司无息退还投保人已缴的自事故发生之日起至残疾确认日之间应缴的各期保险费。
（2）残疾由疾病造成的，本公司无息退还残疾确认日之前180日内投保人已缴的应缴的各期保险费。
本公司豁免残疾确认日之后的各期保险费。
前述所称保险费包括主合同即本附加合同的保险费。
”
24.该产品属于附加险，作为主险的补充合约，是整个保险合约的一部分，主要用来扩大保险的保障范围。
（）A．是B．不是
（答案：
A，115页）
25.该产品属于豁免保险费保险，保险责任主要包括主险保费支付人发生死亡或残疾等保险事故时，允许保费支付人停止支付主险及附加险的保险费，未缴付的保险费视为已缴付，保险单继续有效。
A．是B．不是
（答案：
A，115页）
26.以下关于健康保险与人寿保险的区别，（）项有误。
A.绝大多数健康保险常为一年期的短期合同，而一般的个人寿险主要是长期合同
B.寿险厘定费率是主要考虑死亡率、费用率和利率，而健康险主要考虑疾病率、费用率、伤残率和疾病（伤残）持续时间
C.人寿保险的逆选择和道德风险比健康保险更为严重
D.健康保险合同除使用一般寿险的条款外，还采用一些特有的条款
（答案：
C，232页第13、14段和233页的1、2、3段）
27.对于一般人寿保险，传统产品注重保障储蓄功能，投保人不承担投资风险而由保险公司承担全部保险责任，适合于（）的客户群；对于分红保险产品，投保人和被保险人既可以享有其保障功能，又有机会分享到公司的经营成果，他们与保险公司共同承担经营风险，适合于（）的客户群；投资连结保险将保障与投资联系起来，投保人或被保险人可以根据自身承担投资风险的能力来选择投资，投资遵循高风险高收益的规律，适合于（）的客户群。
a.风险规避型b.中立型c.风险偏好型
A.abcB.acbC.bacD.bca
（答案：
A，40页第1段第1行）
28.某寿险公司的某保险合同条款规定：
“本合同所称“基本保险金额”是指本保险单所载明之本合同保险金额，如该保险金额有变更，以变更后的保险金额为基本保险金额。
本合同所称“保险金额”是指第一保险单年度之保险金额为基本保险金额。
以后各年度之保险金额于每个保险单周年日递增基本保险金额的5%。
被保险人在本合同有效期内身故，本公司按当年度保险金额给付身故保险金后，本合同效力终止。
”
上述合同提供的身故保险责任为（）。
A.平准型的身故保险金B.递增型的身故保险金
C.递减型的身故保险金D.变额身故保险金
（答案：
B，53页第9段）
29.当目标市场中没有真正的竞争对手或是由该公司控制的特殊市场时，定价可以忽略其他公司的产品价格，采用（），追求产品的高回报率。
A.利润最大化定价策略B.适应性定价策略C.中立的定价策略D.渗透性定价策略
（答案：
A，68页第1段）
30.下列关于我国市场主体经营意外伤害保险业务资格的说法，（）项是正确的。
A.仅有寿险公司可以经营意外伤害保险业务
B.仅有非寿险公司可以经营意外伤害保险业务
C.2002年，《保险法》修正后，寿险公司和非寿险公司可以同时经营意外伤害保险业务
D.一直以来，我国寿险公司和非寿险公司都可以经营意外伤害保险业务
（答案：
C，282页第4段）
31.一组定期寿险保单，在第1保单年度现金收入8000元，现金支出10240元，年度末有效保单数1000份，则每份保单项下的资产份额是（）元。
A.2.24B.-2.24C.3.49D.10.98
（答案：
B，86页表3-9）
32.人身保险保费应足以抵补一切可能发生的给付以及保险公司发生的相关费用，这体现了人身保险产品定价的（）原则。
A.公平性B.充足性C.适度性D.可行性
（答案：
B，69页第1段）
33.如果年金领取人身故时已经领取的年金金额低于其购买年金产品所支付的成本，则保险公司将继续支付年金给其他指定受益人，直至其中的差额领取完毕，这种年金产品成为（）。
A.最低保证年金B.分期退费年金C.现金退费年金D.纯粹年金
（答案：
B，124页第5段第1-2行）
34.关于意外伤害失能津贴的说法，（）项有误。
A.失能津贴通常是以年金的方式进行支付
B.失能津贴的给付与生存有关系，一旦被保险人死亡或恢复健康或重建劳动能力，给付即行终止
C.支付失能津贴最主要的是失能的定义
D.意外伤害失能津贴责任以个险的形式比较常见
（答案：
D267页第5-11段）
35.2005年初，中石油一次性向中意人寿一次性趸缴保费200亿元，为39万名离退休职工投保养老保险，采用了保险合同的方式，并确定了职工的养老金金额。
就性质而言，这种企业年金筹资模式属于（）。
A.DB计划B.DC计划C.独立账户D.一般账户
（答案：
A，139页第2段第3行）
36.（）指保险合同在保险单周年日有效，保险公司将于保险单周年生效对应日将投保人的应获红利用于抵缴保险费。
A.现金B.累计生息C.抵缴保险费D.购买缴清保险
（答案：
C，156页第5段）
37.目前市场上的投资连结产品收取的费用中，为维护保险合同有效向投保人收取的服务管理费用是（）。
A.初始费用B.买卖差价C.风险保险费D.保单管理费
（答案：
D，181页第2段第1行）
38.对于（）而言，死亡给付可能随着时间变动。
A.A型万能寿险、B型万能寿险和终身寿险
B.终身寿险和变额寿险
C.B型万能寿险和变额寿险
D.A型万能寿险、B型万能寿险、终身寿险和变额寿险
（答案：
C）
39.当万能保险的现金价值的实际投资收益率低于最低保证利率时，应当以（）进行计算。
A.最低保证利率B.新货币收益率C.投资组合收益率D.市场利率
（答案：
A，204页第1段）
40.以下关于变额万能保险的说法，（）项有误。
A.混合了万能保险的某些弹性特点与变额寿险的投资弹性
B.将保险公司的资金运用压力转移给了投保人
C.投保人对自有的资金拥有更高的自主权
D.投保人承担的风险没有相应增加
（答案：
D，204页第3段）
41.以下关于分红保险与传统人身保险的比较说法，（）项有误。
A.传统保险的定价更为保守
B.分红保险的保单持有人可以参与盈余分配
C.分红保险由保险人和被保险人共同承担投资风险
D.定价时都以预定死亡率、利率和费用率为主要依据
（答案：
A，158页第11-14段）
42.在下列关于管理式医疗和传统医疗保险的比较中，（）项有误。
A.传统医疗保险对医疗服务提供者的选择上没有限制，而管理式医疗则鼓励或要求使用网络内的医生
B.传统医疗保险一般按事后服务收费，而管理式医疗通常按事先协商的数额支付
C.传统医疗保险中由保险人与医疗服务提供者共同分担，而管理式医疗由保险人承担风险
D.传统医疗保险缺乏费用控制手段，而管理式医疗对医疗服务提供者建立经济上的奖励机制
（答案：
C，258页第4、5段）
43.关于待记名式意外伤害保险产品的说法，（D274）项是不正确的。
A.不需要保险人和被保险人双方签订保险合同
B.保险人对被保险人的个体信息了解很少
C.通常情况下，若不发生保险理赔，保险人就不知道有哪些人购买了此类保险
D.保险人可以对被保险人进行风险选择
44.被保险人遭受保险合同约定的意外事故而住院治疗，可以按照合同约定的金额获得每日住院津贴给付，这称为（）。
A.意外伤害身故利益给付B.意外伤害残疾利益给付
C.意外伤害医疗费用给付D.意外伤害住院津贴给付
（答案：
D，268页第4段）
45.利率的提高或降低对采用自然保费的保单无影响，但对趸缴保费和均衡保费都有影响。
（）
A.是B.不是
（答案：
A79页第2段）
46.按（）分类，人身保险业务可以分为标准体保险和非标准体保险等保险业务。
A.被保险人的危险程度B.投保方式C.实施方式D.保险期间
（答案：
A7页第3段）
47.关于保险产品创新要处理的关系的说法，（）项有误。
A.要确保风险在可控的范围内
B.不能开发亏损产品，即便其社会效益良好
C.监管与创新既相一致又相互冲突
D.既要借鉴保险产品创新的国际经验，又要结合中国实际
（答案：
B36页第1-5段、37页第1、2段）
48.关于再保险人参与人身保险产品开发设计的优势的说法，（）项有误。
A.再保险人有较高的风险承受能力
B.再保险人聚合了众多直接业务公司的风险优良的业务
C.再保险人积累了丰富的经验
D.再保险人有雄厚的技术和研究力量
（答案：
B79页第1-6段）
49.关于意外伤害保险的说法，（）项有误。
A.费率的厘定不需要以死亡表作为依据B.一般对高龄者不予承保
C.不承担死亡保险事故的给付义务D.费率主要根据被保险人的职业特征确定
（答案：
B57页第8-11段）
50.根据预定的死亡率、利率和附加费用率计算毛保费，毛保费的精算现值等于未来的保险给付、费用和利润的精算现值，这种人身保险产品的定价方法是（）。
A.摊付法B.估缴法C.三元素法D.资产份额法
（答案：
C85页第5段）
51.（）要求在固定的期限内缴纳保费，一般规定缴费期为一定年数或达到被保险人某一年龄。
A.普通终身寿险B.限期缴费终身寿险
C.保费不确定的终身寿险D.当期假设终身寿险
（答案：
B108页第13段第1行、109页第1段第1行）
52.以下关于分红保险产品设计原理的说法中，（）项有误。
A.预定利率通常较低B.强调对可分配盈余的分享
C.强调储蓄性D.保证利率相同时，分红保险产品的费率通常低于非分红保险产品
（答案：
D156页第11段）
53.在下列因素中，（）一般不影响意外伤害保险产品的定价。
A.意外事故发生率B.意外伤害保险产品带来的收入和支出
C.产品周期和公司投资情况D.被保险人的年龄
（答案：
D276页第13段，277页第1-11段）
54.以下关于分红保险的财务管理的说法，（）项有误。
A.分红保险产品附加其他保险产品的，如该附加保险是非分红保险，则其保险费收入、保险利益给付等项目仍然要记入分红保险账户
B.保险公司应将分红保险、非分红保险的账户分开，进行独立核算
C.保险公司可根据实际情况和需要决定是否对分红保险业务按类别进一步细化账户管理
D.分红保险产品在财务管理上不同于一般非分红保险产品
（答案：
A163页第2段）
55.目前市场上的投资连结产品收取的费用中，根据投资账户类型，按账户资产净值的一定比例（根据监管规定，目前该比例不得超过2%）收取的费用是（）。
A.手续费B.退保费用C.资产管理费D.保单管理费
（答案：
C180页第14段第1-2行）
56.在下列法律法规中，（）明确了投资连结保险的基本特征，并就投资账户的设立和管理、投资连结保险的报备要求、销售人员的基本条件、产品说明书应包括的事项、信息披露等方面进行了详细的规定，其出台和实施确立了投资连结保险产品的基本监管要求。
A.《投资连结保险管理暂行办法》B.《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》
C.《人身保险新型产品精算规定》D.《变额寿险法规范例》
（答案：
A186页第8段）
57.下列关于万能保险与分红产品的比较，（）项有误。
A.分红产品在形态上属于传统产品，万能保险属于新型产品
B.分红产品的缴费和给付一般是固定的，万能保险的死亡给付和保费具有弹性
C.分红产品现金价值有最低利率的保证，万能保险的现金价值根据保险金额和保费变化
D.和万能保险相比，分红产品的透明度更高
（答案：
D202页第6、7段）
58.以下关于推动投资连结保险市场发展因素的说法，（B195）项是不正确的。
A.股市表现持续向好增强了投资连结保险的竞争力
B.投资连结保险非常复杂，难以成为银行渠道的理想产品
C.欧美市场上金融咨询师的壮大有力的推动了投资连结保险市场的发展
D.公众对保险产品的灵活性和透明度越来越高的要求
59.在下列管理式医疗组织中，（）的特征是参加者必须选择网络内的医院和医生，由门诊主治医生审查、决定并管理参加者是否需要接受专科医疗或住院医疗，参加者不按实际服务付费，支付固定保费。
A.健康维护组织B.优先医疗服务提供者组织
C.排他性医疗服务提供者组织D.服务点计划
（答案：
A258页第8、9段）
60.某人投保意外伤害保险，保险金额为15万元，保险期间是1年。
在这一年中，遭遇3次保险事故，受伤程度分别是5%、15%、80%，他一共得到的残疾给付金是（）。
A.15万元B.20万元C.12万元D.4.5万元
（答案：
A268页第8段）
61.关于意外伤害残疾责任的说法，（）项有误。
A.残疾给付比例一般理解为一种损失的比例
B.意外残疾赔付要考虑残疾是否影响被保险人继续从事意外发生之前的职业
C.一般的残疾给付比例规定为10%-100%
D.意外伤害身故责任和意外伤害残疾责任通常合并在一起为被保险人提供身故或残疾保障，但合计给付金额一般不超过保
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