金融专业知识练习三.docx
《金融专业知识练习三.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融专业知识练习三.docx（23页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
金融专业知识练习三
金融专业知识练习（三）
一、单项选择题（共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为（）。
A.结汇B.售汇C.付汇D.换汇
2.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（）。
A.银行风险B.信用风险C.非系统性风险D.系统性风险
3.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。
A.F股B.H股C.B股D.A股
4.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。
A.质押B.抵押C.担保D.信用
5.银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（）。
A.支票B.汇票C.本票D.存单
6.假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为（）。
A.2B.3C.4D.6
7.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。
A.法定存款准备金B.派生存款C.超额准备金D.原始存款
8.基础货币与货币供给量之间的关系是（）。
A.基础货币量＞货币供给量
B.基础货币量＜货币供给量
C.基础货币量＝货币供给量
D.基础货币量≥货币供给量
9.股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的年度如数补足过去所欠股利。
这种股票是（）。
A.普通股票B.累积优先股C.非累积优先股D.不参加分配优先股
10.商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款外，还包括（）。
A.消费贷款B.赊销商品C.抵押贷款D.质押贷款
11.企业发行股票融资属于（）。
A.间接融资B.债权融资C.内源融资D.外源融资
12.下列关于项目融资有限追索权的表述中，错误的是（）。
A.时间上的有限性
B.金额上的有限性
C.对象上的有限性
D.资金使用范围上的有限性
13.在BOT项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是（）。
A.项目所在国政府B.政府机构C.纯粹商业机构D.政府指定的集团公司
14.在项目融资中，无追索权是指贷款只能依靠（）偿还。
A.项目所产生的收益现金流
B.项目发起人资产的现金流
C.项目所在国政府提供的现金流
D.项目担保人提供的现金流
15.资产证券化最早的产品类型是（）担保证券。
A.信用卡应收款B.住房抵押贷款C.商业贷款D.汽车贷款
16.三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30％、20％、50％，且各自的预期收益率相对应为10％、15％、20％，这个投资组合的预期收益率是（）。
A.10％B.12％C.16％D.20％
17.某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是（）。
A.2％B.4％C.5％D.10％
18.马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合（）。
A.实际收益高B.实际收益低C.风险较高D.风险最小
19.如果某证券的β值为1．5，若市场投资组合的风险溢价水平为10％，则该证券的风险溢价水平为（）。
A.5％B.15％C.50％D.85％
20.设P为债券价格，F为面值，r为到期收益率，n是债券期限。
如果按年复利计算，零息债券到期收益率的计算公式为（）。
A.
-1B.
-1C.
D.
21.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价
22.根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的（）。
A.0．5％B.1％C.3％D.4％
23.某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（）。
A.提前付汇B.提前收汇C.延期付汇D.延期收汇
24.根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指（www.TopS）。
A.货币对内可兑换B.资本项目可兑换C.经常项目可兑换D.完全可兑换
25.在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于（）。
A.
B.
C.
D.
26.改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）。
A.提高金融监管能力B.建立完善的金融市场法规C.建立严格的内控机制D.完善市场经济体制
27.银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于（）。
A.1％B.2％C.3％D.5％
28.现代商业银行财务管理的核心是（）。
A.基于利润最大化的管理
B.基于投入产出的最大化管理
C.基于价值的管理
D.基于核心资本的效率管理
29.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行（）制度。
A.集团总部授信管理B.统一授信管理C.分级授信管理D.分区域授信管理
30.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中，提出（）。
A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法D.资产安全状况评价法
31.衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于（）。
A.套期保值B.增加盈利C.转嫁风险D.消灭风险
32.互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产（）的交易。
A.现金流量B.证券组合C.货币组合D.衍生工具
33.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的（）。
A.不确定B.确定C.不对称D.对称
34.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（）。
A.逐渐清晰B.大大强化C.逐渐模糊D.保持不变
35.商业银行负债业务创新的最终目的是创造（）。
A.低成本的存款来源B.存款账户的灵活性C.存款的获利能力D.更多的派生存款
36.按照马克思的理论，其货币需求规律表达式是（）。
A.Md=L1（
）+L2（
）
B.
C.Md＝f（Yp；W；rm，rb，re，
；u）*p
D.
37.财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（）。
A.赤字的多少B.弥补赤字的时间C.弥补赤字的地点D.弥补赤字的办法
38.一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量（）。
A.等额扩张B.数倍扩张C.等额收缩D.数倍收缩
39.货币供不应求，利率上升：
货币供过于求，利率下降。
因而适当调节利率水平，就可以直接调节（）。
A.投资支出B.消费支出C.出口量D.货币供求
40.一定时期内的国民收入，既是货币需求的本源，又是货币供给的最高界限。
由于价值分配具有相对独立性，因而往往出现货币供给量超过实际国民收入（Y/P）的情况。
这种现象被称为（）。
A.国民收入超额分配B.积累超过消费C.消费需求不足D.投资需求不足
41.通货膨胀作为一种经常性现象，出现在（）。
A.信用货币制度下B.实物货币制度下C.银本位制度下D.金本位制度下
42.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（）。
A.明显上涨B.变化不明显C.明显下降D.持续下降
43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。
A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率
44.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为（）。
A.现金偏好B.货币幻觉C.流动性陷阱D.流动性过剩
45.货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生（）。
A.收缩效应B.挤出效应C.流动性陷阱D.货币幻觉
46.金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是（）。
A.计划调控与行政调控
B.计划调控与政策调控
C.行政调控与法律调控
D.政策调控与法律调控
47.中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
48.凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（）。
A.利率B.汇率C.货币供应量D.基础货币
49.中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（）。
A.认识时滞B.外部时滞C.操作时滞D.决策时滞
50.中央银行的公开市场业务的优点是（）。
A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行
51.我国银行风险的最主要表现是（）。
A.法律风险B.流动性风险C.利率风险D.信用风险
52.银行监管的非现场监测的审查对象是（。
A.会计师事务所的审计报告B.银行的合规性和风险性
C.银行的各种报告和统计报表D.银行的治理情况
53.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。
A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系
B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系
C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系
D.保险监管机构与保险人之间的法律关系
54.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指（）之比。
A.不良贷款与贷款总额
B.不良贷款与总资产
C.不良信用资产与信用资产总额
D.不良信用资产与贷款总额
55.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是（）。
A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10％
B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11％
C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10％
D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11％
56.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）。
A.农村金融市场的发展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的提高
57.即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。
因此，金融自由化并不否认（）。
A.金融管制B.金融约束C.金融监管D.金融调控
58.戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存（）。
A.社会信用总额与国民收入额之比
B.实物资产总额与对外净资产之比
C.金融资产总额与国民财富之比
D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例
59.根据稳定增长条件（产出、劳动力、资本按同一比率增长），稳定条件下托宾的货币经济增长模型为（）。
A.
B.
C.
D.
60.金融约束论与金融抑制论的根本区别是（）。
A.创造租金，提供适当的激励机制
B.金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
二、多项选择题
61.政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括（）。
A.严格审查贷款程序B.经营目标的非盈利性C.贷款要偿还本金D.贷款要付利息
E.资金来源主要为吸收存款
62下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是（）。
A.股息属于净收益的分配
B.债券的利息属于费用
C.股息在所得税前列支
D.债券的利息在所得税前列支
E.股息在所得税后列支
63.信用是一种借贷行为，其特点有（）。
A.信用是以还本付息为条件的借贷行为
B.信用反映的是债权债务关系
C.债权人仅为金融机构
D.信用提供形式仅为货币资金
E.信用以相互信任为基础
64.以下关于项目融资模式设计的基本原则中，正确的是（）。
A.争取适当条件下的无限追索权融资
B.实现项目风险的合理分担
C.实现发起人对项目较少的股本投入
D.争取实现资产负债表外融资
E.充分保障债权人的利益
65.与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有（）。
A.资产收入导向型融资
B.原始权益人信用主导型融资
C.表外融资
D.结构性融资
E.低成本的融资
66.我国利率市场化改革的基本思路是（）。
A.先外币、后本币
B.先存款、后贷款
C.先贷款、后存款
D.存款先大额长期、后小额短期
E.存款先大额短期、后小额长期
67.下列因素中会导致一国货币升值的是（）。
A.高通货膨胀B.提高利率C.国际收支顺差D.总需求增长快于总供给E.从紧货币政策
68.资本流动对资本流出国的积极影响主要有（）。
A.提高资本收益
B.引进先进技术设备和管理经验
C.带动商品出口
D.增加就业机会
E.提高国际地位
69.商业银行利润总额的构成包括营业利润和（）。
A.固定资产盘盈
B.证券交易差错收入
C.投资收益
D.出纳长款收入
E.营业外收支净额
70.商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、（）。
A.成本管理的科学化原则B.成本结构合理化原则C.成本价值化原则D.成本补偿原则
E.成本责任制原则
71.金融工程发展动因的内部因素包括会计利润和（）。
A.税收不对称性B.规避监管C.代理成本D.流动性需求E.风险厌恶
72.在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：
贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、（）。
A.贷款打包出售B.回购协议C.票据发行便利D.大额可转让存单E.可转让支付命令
73.改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括（）。
A.货币的交易需求
B.货币的预防需求
C.货币的投资需求
D.货币的生产需求
E.对奢侈品的需求
74.在国民经济分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门主要有（）。
A.税务部门B.居民C.财政部门D.银行E.企业
75.紧缩性的财政政策措施包括（）。
A.减少政府支出B.向居民发行公债C.转移支付D.增加税收E.适当增加财政赤字
76.狭义货币Ml包括（）。
A.居民储蓄存款B.单位定期存款C.活期存款D.银行票据E.流通中现金
77.金融风险的高杠杆性表现为（）。
A.金融机构的资产负债率高
B.金融机构的注册资本金要求高
C.金融体系的风险传染快
D.金融机构资产的流动性高
E.衍生金融工具以小博大
78.下列属于市场风险的有（）。
A.流动性风险B.利率风险C.汇率风险D.信用风险E.价格风险
79.金融深化与发展的控制原则有（）。
A.动员社会储蓄原则B.风险控制原则C.满足市场需要原则
D.鼓励有效竞争原则E.金融创新原则
80.从政府与市场参与者关系的角度，可将金融深化和发展的模式分为（）。
A.政府控制式B.政府引导式C.自我发展式D.机构自发式E.市场推动式
参考答案及详解
一、单项选择题
1.A
[解析]“结汇”是指企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币。
2.D
[解析]中国人民银行的职责之一就是：
防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。
本题要求考生正确理解和记忆中国人民银行的职责。
3.B
[解析]H股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。
4.D
[解析]同业拆借活动都是在金融机构之间进行，市场准入条件比较严格，因此金融机构主要以其信誉参与拆借活动。
也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。
5.A
[解析]支票是银行的活期存款人通知银行在其存款额度内或在约定的透支额度内，无条件支付一定金额给持票人的书面凭证
6.B
[解析]货币乘数=货币供给/基础货币=18/6=3
7.C
[解析]超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。
8.B
[解析]基础货币由通货C和存款准备金R组成。
货币供给量则是由通货C和商业银行创造的、数倍于存款准备金R的存款货币D组成。
所以货币供给量＞基础货币量。
9.B
[解析]本题考查累计优先股的概念。
10.B
[解析]商业信用的具体方式很多，如赊销商品、委托代销、分期付款、预付货款及补偿贸易等。
11.D
[解析]外源融资是指不同经济主体之间的资金融通，即吸收其他经济主体的资金，使之转化为自己投资的融资方式，如发行证券（股票、债券等），向银行借款等。
12.D
[解析]有限追索权主要表现在：
一是时间上的有限性；二是金额上的有限性；三是对象上的有限性。
13.C
[解析]在BOT项目融资中，项目的发起人一般是项目所在国政府、政府机构或者政府指定的集团公司。
14.A
[解析]无追索权项目融资是指贷款人对项目发起人无任何追索权，只能依靠项目所产生的收益作为还本付息唯一来源的项目融资。
15.B
[解析]资产证券化的工具被称为资产担保证券。
它是以住房抵押贷款、应收账款等资产为担保的金融产品。
这类证券最早的发端是住房抵押担保证券。
16.C
[解析]30%×10%+20%×15%+50%×20%=16%
17.C
[解析]名义收益率=票面收益/票面金额=5/100=5%
18.D
[解析]马科维茨认为在同一风险水平前提下，高收益率的投资组合最为有效；在同一期望收益前提下，低风险的投资组合最为有效。
19.B
[解析]证券市场线的表达式：
E（ri）－rf=[E（rm）－rf]*βi其中[E（ri）－rf]是证券的风险溢价水平，[E（rm）－rf]是市场投资组合的风险溢价水平。
E（ri）－rf=10%*1.5
解得：
E（ri）－rf=15%
20.B
[解析]本题考查零息债券到期收益率的公式。
21.C
[解析]在国际金本位制下，铸币平价是各国汇率的决定基础，黄金输送点是汇率变动的上下限。
22.B
[解析]银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的1%，现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的4%。
23.B
[解析]在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。
“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么它们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。
24.C
[解析]国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常项目可兑换。
25.C
[解析]偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。
26.C
[解析]改善我国商业银行经营与管理的条件是：
建立规范的法人治理结构；
建立严密的内控机制；
建立科学的激励约束机制。
27.B
[解析]商业银行的超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于2%。
28.C
[解析]现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。
29.B
[解析]建立健全各项内部管理机制主要包括:
建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度等。
30.C
[解析]《新巴塞尔协议》在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。
31.C
[解析]远期合约的最大功能在于转嫁风险。
32.A
[解析]本题考查互换的概念。
33.C
[解析]期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。
期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反。
34.C
[解析]自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，世界上大多数国家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界限已逐步消失。
35.D
[解析]商业银行负债业务创新的最终目的是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且通过各种合理合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。
36.B
[解析]按照马克思的理论，其货币需求规律表达式是
。
37.D
[解析]财政支出大于财政收入，出现赤字，对货币供应量的影响如何，主要取决于财政赤字的弥补办法。
如果社会总需求膨胀，又采用透支的办法弥补，就会引起国民收入超额分配，必然导致货币失衡。
38.B
[解析]一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，如果是逆差，则减少外汇储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。
39.D
[解析]均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的。
货币供不应求，利率上升：
货币供过于求，利率下降。
同样的道理，适当调节利率水平，就可以有效调节货币供求，使其处于均衡状态。
40.A
[解析]本题考查国民收入超额分配的概念。
41.A
[解析]通货膨胀是信用货币制度下的一种经常性现象。
42.B
[解析]隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。
43.A
[解析]本题考查治理通货膨胀的货币政策措施。
通货膨胀情况下，要采取紧缩性货币政策措施。
紧缩性货币政策措施包括：
提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。
在通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券，从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的
44.C
[解析]凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。
45.B
[解析]货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生“排挤效应”，不可能产生“乘数效应”。
46.D
[解析]政策和法律调控是市场经济体制下金融宏观调控的主要形式。
47.C
[解析]再贴现的主要缺点是：
再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。
48.A
[解析]凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是利率。
49.D
[解析]本题考查决策时滞的概念。
决策时滞是指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间。
50.D
[解析]公开市场业务的优点包括：
主动权在中央银行；
富有弹性；
中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；
根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可起稳定证券市场的作用。
51.D
[解析]信用风险是我国银行风险的主要表现形式。
52.C
[解析]银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。
53.D
[解析]保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。
54.C
[解析]不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。
55.D
[解析]资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11％。
56.D
[解析]金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指金
升级会员 