银行从业资格考试练习题含答案nj.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

2．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。

A、10%B、12%C、15%D、16%

3．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。

A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性

4．证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错。

A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者

【答案】A

5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形

C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产

D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数

6．在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。

A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题

C、引导理性投资和消费D、认识你的客户

7．某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。

其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。

甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。

A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

8．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

9．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行

10．从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

11．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

12．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

13．下列计算公式中表达正确的是（A）。

A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%

C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%

14．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。

A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%

15．短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。

A、高B、低C、无法确定D、相等

16．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端

17．下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【答案】C

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

18．债券按计息方式有多种分类方法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

【答案】B

【解析】本题是对复利债券定义的考查。

复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。

19．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

20．证券市场中介机构是指（A）。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构

C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。

在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

21．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

22．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超过45日B.少于30日，并不得超过60日

C.少于30日，并不得超过75日D.少于60日，并不得超过90日

23．凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种（）。

A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证

【答案】C

24．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市

C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场

25．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。

A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币

26．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债权C.物权D.所有权

二、多项选择题

27．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利

28．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。

A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息

C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税

29．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

30．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法

31．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称

32．中间业务发展的基础在于中间业务创新。

但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少

B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少

C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新

D、特别缺乏各类组合金融产品创新

33．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现

34．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。

A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账

C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据

35．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款

36．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款

37．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险

38．银行损益表包括（ABC）。

A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益

39．以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润

40．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

41．质押贷款与抵押贷款的区别在于：

（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

42．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权

43．农村信用社信贷业务的主要特点有：

（ABCD）。

A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主

C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强

44．农业贷款的原则是：

（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持

45．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

46．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

47．债券具有（ABC）的基本性质。

A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券

48．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

49．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

50．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付

D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发

【答案】C,D

【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

51．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

52．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

三、判断题

53．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）

【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

。

54．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。

（×）

55．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）

【解析】证券市场产生的相关内容。

56．从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。

（×）

57．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×）

58．贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。

（√）

59．回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

（√）

60．被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。

（×）

61．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）

62．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

63．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

（√）

64．短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。

（×）

65．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）

66．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

（×）

67．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

（√）

68．贷款逾期后，农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书（单），并收回其签章的回执后，则保证期间为法定6个月。

（×）

69．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

（√）

70．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）

71．按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

（×）

72．银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。

（√）

73．企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。

（×）

74．对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。

（√）

75．需要重组的贷款应至少归为次级类。

（√）

76．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

（√）

77．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。

（√）

78．利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

（√）

79．债券的持有期收益率一定比票面利率大。

（×）

80．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。

（×）

【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。