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金融春张骁娲

金融春-张骁娲

浙江广播电视大学“人才培养模式改革和开放教育”

金融学专业本科毕业设计（论文）

题目湖州外贸企业贸易融资现状及对策研究

姓名张骁娲

学号091030008

指导教师曹金良

专业金融学

年级2009春

学校湖州广播电视大学

摘要...............................................................3

1前言............................................错误～未定义书签。

1.1融资的内涵.................................错误～未定义书签。

1.2我国外贸现状...............................错误～未定义书签。

2湖州外贸企业贸易融资现状中存在的问题............错误～未定义书签。

2.1企业自身问题................................................4

2.1.1外贸整体素质不高，风险规避能力差......................4

2.1.2湖州外贸企业规模小，企业的内部财务状况混乱............4

2.1.3湖州外贸企业诚信度不高................................4

2.1.4专业人才匮乏..........................................5

2.2政府和外包环境问题..........................................5

2.2.1相关法律法规不健全，政府监管不力.......................5

2.3商业银行问题................................................5

2.3.1信用担保体系不完善.....................................5

2.3.2银行“门槛”高，湖州外贸企业难以达标...................53促进湖州外贸企业贸易融资发展的对策...............................53.1湖州外贸企业进行自我完善和推广.................................6

3.1.1完善信息披露制度，提升企业自身的信用等级...............6

3.1.2大力培养和吸引国际金融专业人才.........................63.2国家和相关部门进行有机协调.....................................6

3.2.1完善国家贸易融资相关法律..............................6

3.2.2落实相关政策和法规....................................6

3.2.3政府加强宣传金融知识和相关政策培训和引导..............6

3.3转变商业银行传统运营模式和观念..............................7

3.3.1加强企业多与银行交流互动，实现双赢....................7

3.3.2完善针对外贸企业的信用担保体系........................7结论...............................................................7

参考文献...........................................................8

湖州外贸企业贸易融资现状及对策研究

[摘要]随着改革开放的不断进行～特别是加入WTO以后～给我国外贸企业带来了充分的发展空间～湖州市外贸作为我国外贸发展速度最快的地区～其发展为我国经济的增长作出了巨大的贡献。

然而～随着金融危机的冲击～使得湖州外贸企业受到一定的影响～很多企业因为订单减少和资金链的断裂而倒闭～如何实现湖州外贸企业贸易融资成为了一个热门的话题。

对其研究也有着非常重大的理论和现实意义。

本文就湖州外贸企业贸易融资现状进行分析～认为湖州外贸企业贸易融资现状中存在的问题主要来自三大方面～即企业自身、国家和外部环境以及商业银行,针对这三者存在的问题～笔者针对性的提出了个人的意见和建议。

[关键词]湖州,国际贸易,融资,民营企业,

1前言

1.1融资的内涵

对于融资的理解通常又狭义和广义的区别:

从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。

也就是企业根据自身的生产经营状况、资金拥有大小的状况，以及企业未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向企业的投资者和债权人去筹集相关的资金，组织资金的供应，以保证企业正常生产经营需要，扩大生产经营范围，经营管理活动需要的理财行为。

企业筹集资金方式应该遵循一定的原则，通过一定的合理渠道和一定的合法方式去进行。

不能超越法律法规的限制范围，通常我们讲，企业筹集资金无非有三大目的:

企业要扩张经营范围、企业要还债以及扩张与还债混合在一起的动机。

从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的相互融通，相互发展，当事人通过各种合法方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

从我国经济发展的状况看，作为企业来讲，现在需要比以往任何时候都更加深刻全面地了解金融知识、了解我国相关的金融机构、了解金融市场的发展经营状况，因为企业的日常经营活动和发展壮大离不开金融体系的大力支持，很多资金缺口问题还的找金融机构帮忙解决，企业必须和金融机构之打交道。

而且还要积极相互沟通，要和金融机构的关系搞好，才有利益企业发展。

1.2我国外贸现状

根据国家海关总署公布的数据显示，在2010年全年，我国外贸进出口总值达到了29727.6亿美元，比2009年同期增长了34.7%，其中贸易顺差为1831亿美元，同比减少了6.4%。

“十一五”期间，我国出口市场格局发生了积极的重要变化，布局渐趋合理。

日益完善，对向一美国为首的西方发达国家市场依赖程度明显下降，并且逐步在摆脱这种依赖现象，其中，对欧、美、日三大主要对外贸易伙伴进出口占我国进出口总额的比重由“十一五”年末44.1%下降到38.2%。

对新兴经济体和发展中国家进出口持续快速增长。

并保持

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良好的增长事态。

进口方面，五年来我国认真履行世界贸易组织协议中的条例，逐步开放国内市场，进口关税总水平降至9.5%，进口管理进一步简化，进口促进体系进一步完善，贸易便利化程度进一步提高。

基本取消了进口配额管理，分批取消了八百多个税目商品的自动进口许可证管理条例。

2湖州外贸企业贸易融资现状中存在的问题

2.1企业自身问题

2.1.1外贸整体素质不高，风险规避能力差

在湖州外贸行业中，存在一个较为普遍的现象就是外贸企业人员素质相对较低，避险能力相对不足，改革开放几十年来,虽然湖州市外贸企业在国际贸易实践中不断探索新的发展方向,也已经积累了不少的相关经验,但是,总体而言,作为一个以中小企业为主的中等城市,湖州的经营者、外贸人员的素质还不是很高

2.1.2湖州外贸企业规模小，企业的内部财务状况混乱

由于湖州外贸企业大多是规模较小的民营企业，其自身实力薄，自有资金不足、信誉不高、信用等级普遍较低，这是湖州外贸的普遍存在现象，由于其中企业规模小、风险大、财务记录混乱的特征,加大了银行面临的还款压力,使之加大了国际贸易融资的风险,从而造成中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。

中小型国际贸易企业中出口产品仍然以出口科技含量不高的产品为主,企业也没有品牌意识，产品的品牌优势不明显，商品附加值不高,技术含量相对较低,而且每一笔进出口业务量又小,带来的收益也就不高，使得一些外国金融机构不愿受理小商品、小数额的交易业务。

不愿意和中小型企业开展贸易合作。

对于企业而言,保理业务对于金额、期限要求较高,而湖州很多中小企业单笔业务出口金额实在是太小,没有优势地位，采用此方式又会增加企业成本费用,企业往往在增加成本和降低风险之间很难做决定,交易费率的偏高,使一些企业难以承受如此大的资金压力。

2.1.3湖州外贸企业诚信度不高

企业自身实力薄，自有资金不足、信誉不高、信用等级普遍较低。

严重影响银行的贷款积极性，据调查发现，湖州市中小企业因无法落实担保而银行拒绝贷款的比例相当高，因无法落实抵押而发生的拒绝贷款比例也就高，目前我国面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要:

政府出资设立的信用担保机构通常仅在企业给予适当的资金支持。

筹建之初得到一次性资金支持很少，再加上政府缺乏后续的补偿机制;没有及时补给企业必须的资金，由于受民营担保机构所有制歧视，只能当独承担担保贷款风险，而无法与银行形成协作共担机制。

而且担保成本费用高，由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未在我国初步形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。

2.1.4专业人才匮乏

湖州大多数外贸企业管理人员对外贸融资工具的了解不够，不知道怎么利用它发挥其效果。

最根本原因就是缺乏相关专业知识及相应人才储备。

例如，不清楚如何针对企业自身条件及特点筹集融资策略，以便更有效地利用资金快速发展本企业;没有把贸易结算方式与融资方式有机结合起来考虑的意识。

往往这些融资意识的缺乏，会使企业失去许多以低成本利用境内外资金的大好发展机会，甚至降低了在国际市场上的竞争能力，不利益企业的发展壮大。

2.2政府和外包环境问题

2.2.1相关法律法规不健全，政府监管不力

长期以来，受计划经济体制影响，目前我国中小企业大部分采取的是有限责任制的公司制度，这种制度明确规定企业对债务承担有限责任，但这种制度所带来的优势却导致了公司对债务责任心的缺失。

特别是近年来，社会作用体系和信用观念严重扭曲，逃债、赖债现象时有发生，逐年增多，一些中小企业欠债不还现象已日趋公开化，做法越来越低劣，更多的是采取拖在那里，不去理会。

令银行苦不堪言。

增加了银行的风险性，整个社会存在普遍的信用危机，这一想象严重削弱了中小企业的融资力度，带来了融资困难。

2.3商业银行问题

2.3.1信用担保体系不完善

影响银行对企业提供必要贷款的一个重要因素是我国企业缺乏信用担保和信用评价体系,银行曾因为宽松的信贷政策导致银行风险加大。

目前我国信用担保体系还存在许多不完善的地方,首先国家在信用担保体系立法方面缺少完善的法律规范制度,根本就没有建立相关的法律法规。

其次,我国缺乏具有良好信誉的专门信用担保机构,就是建立有专门信用担保机构，但担保机构的投资规模不大,投资担保机构缺少必要的专业性操作人才,不能在实际中好好的给企业进行担保，再加上整个信用担保行业的管理水平相对来说不是很高,没有建立完善的风险分担机制,市场非常混乱，致使市场存在的风险过大,信用担保行业还没有走上全面的专业化、正规化经营道路。

2.3.2银行“门槛”高，湖州外贸企业难以达标

银行对企业进行融资要求过高，使企业融资陷于困境，湖州中小企业由于受规模自身实力薄，自有资金不足等限制,进出口业务量较小,交易费率的偏高，往往使企业难以承受如此大的经济压力。

使得企业在增加成本与降低风险之间很难做出合理决定，犹豫不绝，随着我国外贸经济不断发展，世界外贸市场竞争日益激烈,可获得利润空间越来越小,另一方面，新型金融工具都有业务规范要求。

3促进湖州外贸企业贸易融资发展的对策

3.1湖州外贸企业进行自我完善和推广

3.1.1完善信息披露制度，提升企业自身的信用等级

对于湖州外贸企业来说，由于其主要的组成部分为中小型民营，而这些中小型企业自身实力薄，自有资金不足、信誉不高，还存在严重的财务制度不规范和信息发布不完善，

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信息失真，信息不对称等。

因此，必须规范湖州企业财务日常行为，健全财务法律法规体系，建立湖州外贸企业信息披露制度，加大对湖州外贸企业失信的惩罚力度，努力加强和完善保证该制度实施的法律法规体系的建设，使湖州外贸企业自觉维护自身信用，以此来推动湖州外贸企业融资问题得以快速的解决。

3.1.2大力培养和吸引国际金融专业人才

湖州外贸企业应该要充分的利用自身存在长三角地理环境的巨大优势，吸纳其他经济水平较低的地区的优秀人才，特别是具有国际金融知识和外贸经验的人才到湖州来进行发展就业，用高科技技术人才来提高公司的整体水平，有了高水平的人才队伍，就可以选择比较先进的交易模式和交易手段，例如运用现代电子商务来降低运作成本等。

还要建立相关的人才教育培训机构，同时还要为创业投资市场培养了一批具有综合素质和投资技能专长的专业性人才队伍，以此来推动湖州外贸企业能够长期有效的解决外贸贸易融资问题。

3.2国家和相关部门进行有机协调

3.2.1完善国家贸易融资相关法律

解决湖州外贸企业融资困难问题，首先应该从国家的宏观上进行调控和解决，而其中最好的办法就是进行外贸融资相关法律法规的制定和完善。

立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，在立足国情同时又与国际接轨，吸取国际上先进的法律体制，尽快建立健全我国贸易融资法律法规体系。

尽快在法律上给以相应的规范。

银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间存在的问题和不足的地方，学习好的，去掉不好的，再结合我国实际情况制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作流程，标准合同文本凭证格式等规定，避业务中可能出现的法律风险。

3.2.2落实相关政策和法规

我国发布的《国务院关于当前金融促进经济发展的若干意见》明确政府相关部门应该积极支持协同中小型外贸企业的发展，并根据当前的国内国际形势作出适当调整，让小企业能享受到国家的相关优惠政策，并落实到位，对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税等具有实际意义的政策性扶持，鼓励各级地方人民政府通过社会资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持。

设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建在内的多层次中小企业担保机构，提高金融机构中小企业贷款比重。

3.2.3政府加强宣传金融知识和相关政策培训和引导

湖州每年会新增几千甚至上万家外经贸企业，其中绝大多数是中小型外贸企业，不少外经贸企业对国际贸易融资工具了解不多，也不是很会运用，没有发挥到它真正作用，对如何全面利用金融品种促进企业发展还停留在初级阶段，认识明显不足。

为此湖州通过建立相应的培训机构，利用各种形式对企业进行金融知识的培训、金融产品的推广使用。

比如还特别针对人民币升值过快及银行银根紧缩的国内形势，在相关银行的大力支持下，举办贸易融资知识培训班，帮助企业运用我国的金融工具缓解自身经营压力。

3.3转变商业银行传统运营模式和观念

3.3.1加强企业多与银行交流互动，实现双赢

应该实现企业和银行的互动，相互交流学习，拓宽外部融资渠道，银行与企业应精诚通力合作，积极响应政府的号召，形成双赢的美好局面。

达到利益互惠的目的，对于各种金融或非金融机构，最需要的还是中小企业提供的能够抵债的实质性质押物。

浙江省经过股权出质登记股权质押这一融资新途径吸引了银行与非金融机构的兴趣，随后湖州市工商部门共办理股权出质登记一百七十多户，出质数额达十二亿元，融资金额九十八亿元，因此，股权作为有实质性的抵押物，可以更容易获得银行的高额贷款，湖州的其他外贸企业也可以积极的借鉴这样的做法。

3.3.2完善针对外贸企业的信用担保体系

完善针对外贸企业的信用担保体系其主要目标是完善湖州中小型外贸企业的信用担保体系，这是由于湖州外贸企业的自身特征决定的。

在具体实现过程中，由于中小企业信用担保体系的建立和完善在很大程度上解决了信息不对称问题,所以需要从信息不对称问题上入手来拓宽了湖州外贸企业的融资渠道。

信用担保体系的完善取决于多方面的因素:

一是要加强社会信用体系的建设力度,不断完善社会信用体系，提升湖州外贸企业的信用度水平;二是要建立科学完整的湖州外贸企业信用评价体系;三是要建立湖州外贸企业的担保市场体系,支持建立民营商业担保机构以及企业间的互助担保机构;四是各级政府要加大政策性扶持的投入力度，拨出专款资金形成融资担保基金的主要资金来源,并建立由中央和地方政府的分级担保制度。

结论

湖州外贸企业主要是以中小型贸易企业构建而成，其融资的方式大多都都很单一，融资的难度也非常的大，这很大程度上阻碍了湖州外贸企业的发展壮大。

面对当前的市场竞争越来越激烈的国际新形势,国家、银行和其他融资机构应该与湖州外贸企业共同努力,促进湖州企业不断发展,帮助湖州外贸企业走出融资困境，使其能够得到更好更快的发展。

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参考文献

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[4]黄海宁（国际贸易融资业务的创新趋势[J],湖南大学,2006,11,.

[5]张修来（岳朝龙.中小企业银行融资博弈分析[J].金融纵横,2010,（06）.[6]谢奉军（贾伟强.我国中小企业国际贸易融资的问题与对策[J].国际经贸～2006～（4）.[7]谢奉军（贾伟强.我国中小企业国际贸易融资的问题与对策[J].商场现代化,2009,（04）.

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