初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题C卷 附答案.docx

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初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题C卷附答案

省(市区)姓名准考证号

………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…

2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题C卷

附答案

考试须知:

1、考试时间:

120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。

一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)

1、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是()

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

2、以下不能纳入个人净资产计算范围的是()

A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款

3、以下关于现值和终值地说法,错误地是()

A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、

B、期限越长,利率越高,终值就越大、

C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、

D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、

4、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币()

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

5、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

6、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、匿名信征集金融机构工作人员的意见

7、宋体债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

8、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是()

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

9、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

10、消费指标主要有()

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、个人理财起源于()

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国

12、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

13、()的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。

A、有形市场

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

14、我国《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

15、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

16、()过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

17、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

18、以下不属于消费信贷的特点的是()

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

19、AU(T+D)的交易单位为()

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

20、下列不属于贷前调查内容的是()

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

21、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()

A、与本行专家讨论股票走势

B、利用本行电脑操作股票买卖

C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D、在本行上网查看股票信息

22、下面()不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书

C、贷前审批及贷后管理的有关文件

D、上市公司股票、政府债券和公司债券

23、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱()

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

24、股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

25、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

26、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

27、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

28、公司型投资基金的特点不包括()

A、依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款

29、生命周期理论的创建人是()

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

30、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

31、下列不属于国债产品风险的是()

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

32、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

33、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

34、以下债券中风险最低的是()

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

35、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是()

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

36、个人理财的基本流程包括以下几个步骤:

Ⅰ、了解风险偏好;Ⅱ、制定理财计划;Ⅲ、确定理财目标;Ⅳ、检查财务状况;Ⅴ、执行理财计划;Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为()

A、Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,Ⅴ,Ⅳ,Ⅱ

B、Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅴ,Ⅵ,Ⅱ

C、Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ

D、Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ,Ⅴ,Ⅵ

37、关于我国的贷款管理制度,错误的说法是()

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

38、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()

A、增加外汇配置银行从业资格证题库

B、减少国外股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少外汇配置

39、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为()

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

40、下列各项资产中,流动性最好的资产是()

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

41、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场

B、官方外汇市场

C、批发外汇市场

D、零售外汇市场

42、风险预警程序不包括()

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

43、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

44、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

45、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是()的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

46、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()

A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

47、房地产投资地风险不包括()

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

48、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

49、()指公司赚取利润的能力。

A、营运能力

B、偿债能力

C、生产能力

D、盈利能力

50、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现()的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

51、家庭净资产是指()

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

52、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、信用贷款

D、留置贷款

53、贷款档案管理的原则不包括()

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

54、评价信贷资产质量的指标不包括()

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

55、假设未来经济有四种可能状态:

繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是(  )

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

56、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:

基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益,并且每年至少一次。

A、70%

B、80%

C、90%

D、95%

57、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()

A、高、强、小,不高

B、适中、弱、小,不高

C、高、强、大,高

D、适中、弱、大,高

58、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()

A、汇率风险

B、基础资产的市场风险

C、支付条款中的支付结构条款

D、理财机制的投资管理风险

59、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少

D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

60、生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

61、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是()

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

62、根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值()万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

A、2

B、3

C、1

D、5

63、购房的税费不包括以下哪个()

A、契税

B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

64、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

65、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()

A、为理财师提供客户服务的工具和方法

B、将客户需求转化为生产力

C、直接提高理财业务的收益

D、防止客户流失

66、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

67、根据《信托法》,受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以()承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

68、信用卡透支消费的利率为()

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

69、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是()

A、交易需求

B、投机需求

C、预防需求

D、其他需求

70、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案

B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息

D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息

71、以下()行为,由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的

72、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

73、宋体以下债券中风险最低的是()

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

74、金融期货中不包括()

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

75、按照行权日期不同,金融期权可以分为()

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

76、对于货币型理财产品,以下描述错误的是()

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品

77、宋体以下交易中不属于即期交易地是()

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

78、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

79、家庭财产保险的分类不包括()

A、两全家财险           

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险       

D、普通家财保险

80、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

81、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

82、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有()

A、车船牌照使用税

B、土地使用税

C、城市维护建设税

D、投资方向调节税

83、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的()

A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议

D、为客户信息保密

84、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()

A、国家发行的金融债券利息

B、从股份公司取得股息

C、企业集资利息

D、企业债券利息

85、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

86、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行地分类。

A、按投资基金地组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金地投资对象

D、按投资基金地风险大小

87、《信托法》调整对象是()

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

88、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

89、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和()

A、可预知地

B、可测定地

C、多变化地

D、不可预见地

90、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)

1、下列表述中,属于保证收益理财计划的有()

A、最低收益率2%,到期还本付息,其他投资收益按合同约定分配

B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息

C、银行保证向客户支付本金,并按年收益率3.5%支付收益

D、银行保证向客户支付本金,并依据投资收益情况确定客户实际收益

E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全

2、目前市场上教育保险的类型有()

A、可固定返还的保险

B、理财型保险

C、年金保险

D、纯粹的教育金保险

3、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()

A、投资者地位不同

B、经济关系不同

C、投资工具性质不同

D、收益与风险不同

E、投资回收方式不同

4、宋体资本市场的交易对()

A、短期政府债券

B、股票

C、债券

D、商业票据

E、投资基金

5、银行建立CRM系统需要做到()

A、按银行需求进行选择

B、选择CRM软件系统

C、选择最便宜的

D、选择质量最好的

E、选择质优价廉的

6、下列属于劳务报酬所得的有()

A、笔译翻译收入

B、审稿收入

C、现场书画收入

D、雕刻收入

7、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有()

A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段

B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期

C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大

D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主

8、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有()

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

9、以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会

B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源

D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

10、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有()

A、全球资本流动日益自由化

B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同

C、全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一

D、全球衍生品市场快速发展

E、金融市场价格联动试性增强

11、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。

A、欺骗保险人、投保人或受益人

B、隐瞒与保险合同有关的重要情况

C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益

E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

12、开发商向施工单位支付的税费有哪些()

A、公共配套设施费

B、绿化费

C、管理费

D、房地产转让税

13、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助()

A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题

B、有助于找到解决这些问题的方法

C、有助于更有效地利用财务资源

D、有助于预测未来的收入

E、有助于减少未来的负债

14、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是()

A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率

B、通常投资者无权提前终止理财计划协议

C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金

D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益

15、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述,正确的有()

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属,保护物权,充分发

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